Покупая доллары за рубли или продавая евро, мы каждый раз платим несколько дополнительных процентов сверху обменному пункту. Для выгодного обмена валюты, покупкой или продажей долларов или евро есть несколько вариантов. Мы рассмотрим только официальные и надежные способы. Когда можно произвести покупку или продажу валюты в любое время, без рисков и с минимальными потерями.
В зависимости от варианта обмена, можно существенно сэкономить. И купить доллары практически по официальному курсу, без грабительских наценок банковских обменников. Выгодность обмена может составлять несколько процентов от суммы.
Содержание статьи
Как банки устанавливают курс
Перед покупкой или продажей валюты лучше знать, за счет чего образуется курс на обмен валюты в банке.
Схема простая. Центробанк ежедневно публикует официальный курс доллара. Думаете банки ориентируются на него? И исходя из текущих котировок, устанавливают свои значения. Продают чуть дороже. Покупают, чуть дешевле. Накидывая свой интерес в виде долей процентов (или процентов).
Курс ЦБ — это просто некий ориентир. Реальная цена может отклоняться от официальной, установленной ЦБ.
Банки берут значения доллара и евро с валютного рынка. Но об этом ниже.
Размер маржи зависит от конкретного банка и его аппетитов. Это может быть +0,5%, + 0,8% или +2-3%.
Возьмем топовые банки и сравним размер накидываемой ими копеечки при обмене валюты (долларов).
Текущий курс доллара — 62,34 рубля (на момент написания статьи).
| Банк | Курс в банках | Наценка банка | ||
| Покупка | Продажа | Покупка | Продажа | |
| Сбербанк | 61,29 | 64,41 | 1,05 (+1,7%) | 2,07 (+3,3%) |
| ВТБ | 60,55 | 64,05 | 1,79 (2,9%) | 1,71 (2,7%) |
| Открытие | 60,98 | 63,70 | 1,36 (2,1%) | 1,36 (2,1%) |
| Альфа-банк | 60,97 | 63,72 | 1,37 (2,2%) | -1,38 (2,2%) |
Получаем, при обмене крупный банк зарабатывает в среднем 2-3%.
Более мелким банкам, чтобы конкурировать, приходится снижать собственный обменный курс (1-2% и ниже).
Сбербанк по тарифам наверное вне конкуренции. Они выше всех.
Размер обменного курса может отклоняться в большую сторону в разные периоды времени от официального, даже в пределах одного банка.
- На выходные, праздничные дни и нерабочее (вечернее, ночное) время — курс всегда выше. Менее выгодные для клиентов. Таким образом банк страхуется от форс-мажорных обстоятельств, которые могут произойти. Банальное резкое изменение ЦБ официального курса. Поэтому выгоднее всегда брать валюту в рабочие дни.
- Во время резкого или продолжительного изменения курса (роста или падения), банки всегда увеличивают свой процент за обмен. Комиссии реально могут увеличиваться в разы. Такое уже было, когда рубль взлетал с 30 до 70-80 рублей. Банковский интерес за обмен достигал +5-10% от официального курса.
Покупка через банки или обменники
Поможет обычный мониторинг предложений банков и обменников в вашем городе. Ищем лучший курс. Едем в банк и меняем доллары или евро на рубли или наоборот. Не забываем взять с собой паспорт.
Перед визитом в выбранный банк, лучше заранее позвонить в отделение: уточнить реальный курс и возможность обмена.
Бывают ситуации, когда мониторинг показывает один курс. А реально в банке установлен другой (задержка обновления информации). Можно перейти на официальный сайт банка для проверки курсов или просто позвонить.
В банке банально может закончиться валюта. И временно обмен невозможен.
Где смотреть курсы валют?
Есть несколько сервисов мониторинга обменных курсов:
- на банки.ру
- на сайте РБК
Сортируем таблицы по выгодному курсу и перед нами список банков с наилучшими условиями.
Или просто вбиваем в поисковике запрос «Выгодный курс валют …..(ваш город).»
Используя мониторинг обмена валют в банках есть несколько нюансов.
- Мониторинг может выводить не полный список банков. Многие остаются «за кадром». Для полноты картины лучше посмотреть несколько сайтов со списком лучших предложений.
- Нужно учитывать баланс получаемой выгоды и затрат. Что это значит?
Вы нашли банк, где курс на 30 копеек лучше. Планируете обменять 300 долларов. Ваш выигрыш — примерно 100 рублей. Но банк находится «у черта на куличках». И придется потратить время и деньги на дорогу. Стоит ли игра свеч? Ради дополнительных 100 рублей?
Обмен в вашем банке
Сравнивая курсы валют, обязательно проверьте предложения от вашего родного банка. Не на официальном сайте, а в личном кабинете.
Для своих клиентов, практически все банки устанавливают более выгодные курсы обмена валюты. По сравнению для людей с улицы.
И может получиться, что разница с самыми лучшими курсами в других банках по данным мониторинга не сильно будет отличатся от курса, установленным для вас в личном кабинете.
Курс покупки в личном кабинете на примере покупки долларов.
| Банк | Курс на официальном сайте | В личном кабинете |
| Сбербанк | 64,41 | 63,94 |
| ВТБ | 64,05 | 63,80 |
| Открытие | 63,70 | 63,30 |
| Альфа-Банк | 63,72 | 63,30 |
Получается, курс для клиентов становится выгоднее на 40-50 копеек. Чуть больше полпроцента — 0,6-08%.
И сравнивать нужно именно с этим.
Золотая корона
Через систему денежных переводов «Золотая корона» можно производить обмен валют: доллар и евро. Правда доступна только покупка.
Курс обмена выгодней, чем у большинства банков. Наблюдал и сравнивал в течении недели. Изредко только у одного-двух банков курс покупки был лучше. В пределах нескольких копеек. По сравнению с Золотой короной. Остальные проигрывают по конвертации.
Покупка валюты напоминает интернет-магазин. Вводите необходимую сумму, оплачивает банковской картой. Получить доллары или евро можно в любом банке-партнере вашего города. В течении аж 3-х лет с момента покупки. Список партнеров есть на сайте.
Недостаток обмена через Золотую Корону только один. Сумма покупки должна быть кратна ста (долларов или евро). Соответственно минимальная сумма сделки тоже 100.
На видео вкратце описан весь процесс покупки и получения валюты.
Покупка долларов и евро на бирже
Совершая обмен валюты — банки зарабатывают на каждой операции. Выше мы рассмотрели, что наценка составляет в среднем 1-2% с каждой сделки. В любую сторону. Будь то продажа или покупка.
А вы не задумывались, что будет, если в банке большинство людей будет только покупать (или продавать) валюту?
Неизбежно возникнет перекос: либо закончатся доллары или евро. Либо образуется излишняя масса валюты, которую никто не покупает.
Что тогда? Где банку взять новую партию долларов или продать избыток?
Ответ прост — на бирже. И по курсу, максимально близкому у эталону.
А можно ли самому, совершить операции покупки на бирже? Если да, то как это сделать?
Покупка и продажа валюты происходят на валютном рынке (не путать с Форекс) Московской биржи. Для получения доступа к торгам нужно проделать 4 шага:
- Заключить договор с брокером, который предоставить доступ к торгам.
- Внести деньги на счет.
- Купить валюту.
- Вывести деньги.
Процедура совершения сделок осуществляется через специальную программу, доступ к которой вы получаете у брокера. Ее нужно настраивать и немного разбираться в функционале программы.
Гораздо более простой способ — это покупка через личный кабинет брокера (по принципу интернет-магазина). Или через голосовое поручение. Позвонили брокеру по телефону и дали поручение по совершению сделки (хочу продать 1000 долларов / хочу купить 1000 евро). Брокер сам сделает все за вас.
Ваши расходы составляют — комиссии брокера (по аналогии с покупкой валюты в банке). Только ее размер в сотни раз меньше. И составляет сотые доли процента от текущего биржевого курса.
Для примера, тарифы на покупку валюты через брокера Открытие — 0,035% от суммы операции.
Самая главная проблема!
Минимальная сумма для покупки или продажи валюты на бирже начинается от 1 000 единиц. Это называется лот. Вернее сделки совершаются лотами, то есть по 1 000 долларов или евро.
Если нужна меньшая или некруглая сумма (700 или 2300) — это не вариант.
Выход видится только в покупке одного или нескольких лотов (1000, 2000, 3000). А оставшуюся сумму — либо докупить в банке. Или наоборот — излишек продать.
Есть альтернатива — покупка валюты через Тинькофф. Вернее с помощью сервиса Тинькофф Инвестиции.
Брокер позволяет покупать (и продавать) доллары и евро по биржевому курсу начиная с 1 доллара. 500 баксов, 1200 или 999 — любая сумма без привязки к лотам.
Но есть 2 недостатка.
- Комиссия за сделку составляет 0,3% от суммы операции (но все равно ниже чем в банках).
- Минимальная плата за операцию не менее 99 рублей.
Мелочь (100-200 долларов) покупать становится совершенно не выгодно. За покупку 100 баксов вы потратите 6 200 рублей. И отдадите 99 рублей. В итоге реальная комиссия составит 1,6% (практически как в банке). За $200 — процент будет 0,8% (уже лучше, но все равно не айс).
Чтобы попасть в 0,3% (минимальная комиссия) нужно совершить обмен на 33 тысячи рублей и выше.
Полученные в результате обмена деньги, выводим на банковскую карту и обналичиваем.
Если вы знаете другие выгодные способы покупки-продажи валюты — поделитесь в комментариях.
Поделитесь в соц.сетях:
