Зарубежная практика безналичного расчета постепенно входит в повседневность российского обывателя. Любое юридическое и физическое лицо может произвести установку терминала для оплаты банковскими картами. Если до недавнего времени безналичный расчет осуществлялся только между юридическими лицами, то сейчас оплата пластиковыми картами услуг и товаров не вызывает удивления.
Свои особенности и тарифы у каждого банка индивидуальны. Перед подписанием договора, необходимо разобраться, какие терминалы наиболее выгодны предпринимателю.
Содержание статьи
Что такое эквайринг
Небольшой аппарат предназначенный для оплаты покупок и услуг банковской картой стал привычным, благодаря супермаркетам. Использование эквайрига расширяет свои границы и сейчас его можно увидеть в небольших магазинах индивидуальных предпринимателей.
Эквайринг – это услуга банка, позволяющая продавцам и покупателям осуществлять процесс оплаты покупок безналичным расчетом. Как осуществляется возврат денежных средств покупателю по безналичному расчету вы можете узнать в статье по ссылке.
Установка терминала для оплаты банковскими картами проводится банком, с которым юридическое лицо подписывает соответствующий договор.
Установить его может лицо, у которого есть расчетный счет в банке. Поэтому те индивидуальные предприниматели, которые шагают в ногу с прогрессом, должны в обязательном порядке открыть счет в банке.
Все операции с использованием терминала для оплаты пластиковыми картами будут проходить через расчетный счет. Какие документы необходимы для открытия расчетного счета для ИП – узнайте здесь.
Установка терминала пока не является обязательным для ИП. Но, возможно в недалеком будущем, чтобы сократить количество недобросовестных налогоплательщиков, ФНС будет на этом настаивать.
Дорогие читатели! Мы постоянно пишем актуальные и интересные материалы на наш интернет-журнал ФБМ, подписывайтесь на наш канал в Яндекс-Дзен!
Как на практике функционирует терминал оплаты банковскими картами – смотрите тут:
Какие виды терминалов для оплаты существуют в России
В настоящее время существует три вида эквайринга.
Торговый – устанавливается в торговых залах, магазинах и предназначен для оплаты покупок и услуг. Все чаще можно увидеть продуктовый лоток, где установлен такой терминал. Принцип работы: владелец платежеспособной карты оплачивает покупку – сигнал от терминала поступает в банк-эквайер, который через платежную систему отправляет запрос в банк, обслуживающий карту покупателя.
Происходит перевод денег на заявленный счет продавца и ответ возвращается на терминал, оповещая сигналом о проделанной операции. Покупатель, если у него включена система мобильного оповещения, получает sms-сообщение из банка-эмитента карты о величине снятой суммы и остатке на счете.
Интернет-эквайринг – один из способов оплаты товаров интернет-магазинов. Не всегда можно отличить от других способов оплаты пластиковой картой. Сами банки не уточняют свои тарифы и часто их меняют. Явление в России новое и не совсем доработанное.
Какие существуют платёжные системы для интернет-магазинов и как выбрать наиболее удачную и экономически эффективную вы узнаете по ссылке.
Движение денежных средств происходит по схеме: оплата продукта в интернет-магазине – информация поступает в процессинговый центр – оттуда в банк-эквайер – далее в банк эмитент – списание с карты покупателя средств на счет организации и возврат информации в обратном порядке.
Мобильный эквайринг – процесс оплаты покупки или услуги происходит через мобильное устройство (телефон, смартфон, планшет) с подключенным к нему кардридером.
Чем выгодна установка терминала
Психология покупателя такова, что безналичный расчет повышает продажи в несколько раз. Расплачиваясь наличными купюрами, человек считает деньги и контролирует свои покупки более тщательно, нежели оплачивая картой.
Обычно покупатели сами предлагают торговой точке установить терминал. Когда предложений становится достаточно много, а проходимость позволяет предположить рост продаж, то установка такого оборудования вполне целесообразна. По статистике, при появлении терминала для оплаты банковскими картами, продажи увеличиваются на 30%.
Установка терминала имеет ряд плюсов:
- увеличиваются продажи;
- не нужно искать мелочь на сдачу;
- легче считать выручку в конце дня и делать отчет;
- кассир не может совершить ошибку, выдавая сдачу;
- нет вероятности получения фальшивых банкнот;
- покупателю не нужно искать банкоматы, чтобы обналичить деньги;
- покупатель может не носить с собой наличные, что исключает воровство или потерю денег;
- безопасность продавца и магазина.
Недостатки эквайринга:
- некоторые банки снимают с продавца комиссию за пользование услугой;
- аренда и обслуживание терминалов стоит денег;
- если терминал на торговой точке один, то поломка может привести к недовольству покупателей. На ремонт или замену нужно некоторое время;
- у каждого банка свой срок возмещения средств;
- деньги на счет продавца могут идти от нескольких минут, до трех дней (в зависимости от банка);
- выбор подходящего банка;
- покупателю трудно проследить свои расходы. Траты происходят намного незаметнее, чем при обычной наличной оплате.
Что необходимо для установки терминала оплаты по карте
Терминал безналичного расчета нужен тем лицам, которые предоставляют услуги, товары и в силу своей деятельности, соответственно, являются индивидуальными предпринимателями, ООО, ЗАО или другими юридическими лицами.
Чтобы установить терминал для оплаты банковскими картами необходимо иметь один или несколько расчетных счетов в одном или нескольких банках.
Потребность в терминале может возникнуть, если оборот превышает 30000 рублей в день. В ином случае установка терминала, обычно, не выгодна ни банку, ни продавцу.
Чтобы установить терминал необходимо:
- Определить необходимость установки терминала на торговой точке.
- Выбрать банк, отвечающий требованиям. Некоторые банки взимают комиссию в процентном отношении к обороту продавца. У других банков комиссионные составляют от 1,8% до 15%.
- Изучить предложения процессинговых компаний. Небольшие ИП могут воспользоваться мобильным эквайрингом.
- Выбрать предложение, наиболее полно отвечающее вашим требованиям. Для этого посетить несколько банков, например, Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ-24, БинБанк и другие.
- Собрать необходимые документы для предоставления в банк –эквайер. Это должны быть документы по юридическому лицу, банковский счет и реквизиты банка.
- Подать заявку.
- Подписать договор с банком.
- Ожидать представителей банка и установщика оборудования.
Банк, в свою очередь, обязан предоставить обучение вашего персонала, техническое обслуживание терминала и полностью выполнять условия договора.
Эквайринг в Сбербанке России
Наиболее распространено сотрудничество со Сбербанком в вопросах установки терминалов. На 2017-2018 год Сбербанк предлагает:
- партнерские программы. Какие франшизы для своих клиентов предлагает Сбербанк России – читайте тут;
- быстрое возмещение средств;
- выгодные условия обслуживания;
- в месяц вы будете платить за оборудование от 1800 до 2300 рублей (зависит от тарифного плана);
- цена за обслуживание карт Сбербанка ниже;
- средний процент комиссии в пределах 0,6%- 2,5% от принимаемой суммы.
Заявку можно подать онлайн через официальный сайт Сбербанка.
Условия в ВТБ-24
- установка, расходные материалы, обучение персонала – бесплатно;
- проводит все виды карт;
- возможен бесконтактный прием (если на карте есть чип);
- чем выше оборот, тем ниже процент комиссии;
- все остальные услуги оплачиваются в зависимости от количества терминалов, видов карт, пакета услуг эквайринга;
- торговый эквайринг обычного тарифа – 1,6%;
- мобильный – в среднем 2,5%;
- интернет эквайринг – от 3%;
- безопасность обеспечена новейшими IT – технологиями;
- возможно внедрение зарплатной системы;
- адаптация программ системы эквайринга к 1С-Бухгалтерией, что может полностью автоматизировать проводки кассы.
ВТБ-24 уверяет, что сотрудничество с ним идеально подходит малому и среднему бизнесу.
Предложения других банков РФ
Альфа-банк предложил эквайринг на рынке России одним из первых. На сегодняшний день банк предлагает, кроме стандартных услуг, комиссию в 1% с карт Altyn и 3% с MasterCard, Visa и Maestro.
ЦентрИнвест предоставит льготы, если вы откроете расчетный счет в одноименном банке. Все остальные условия стандартные.
Действуют горячие линии, по которым каждый банк предоставляет полную информацию по пакетам услуг эквайринга.
Важно! Установка оборудования, обучение, обеспечение расходными материалами и круглосуточная техподдержка – это стандартный набор услуг, которые уважаемые банки предоставляют клиентам. Необходимо уточнять, какие льготы, тарифы и проценты установлены банком.
Относительно процентов, важно определить с чего взимается комиссия – с суммы оплаты каждой покупки или с оборота.
После получения полной информации с каждого банка, еще раз подсчитайте сумму оборота, среднюю проходимость торговой точки, расходы, которые можете понести после установки терминала и прибавьте к средней дневной выручке 20%.
Практика показывает, что появление на кассе терминалов, размером с калькулятор, действительно повышает уровень продаж. Единственное, о чем вам надо подумать – это какой банк выбрать.
Как правильно установить платежный терминал Киви вы можете узнать в этом видео:
Поделитесь в соц.сетях:
