Базовые шаги как правильно составить

Планирование личного  бюджета является важным этапом для достижения финансовой свободы. Но многие люди не знают, как правильно составить план финансовой независимости. Не стоит думать, что все нужные данные можно удержать в голове. Четкий план позволяет анализировать денежные поступления, расходы и необходимые источники доходов. С его помощью можно ставить четкие цели и достигать их.

Давайте разберемся, что из себя представляет финансовый план и как его грамотно создать.

Личный финансовый план – это документ, который составляется с учетом баланса, бюджета и планов накоплений.

Функции:

• Управление и контроль за деньгами.
• Защита от рисков. Накопленные сбережения помогут, если исчезнет источник дохода.

Прежде чем начать финансовое планирование, нужно определить, сколько денег тратится в настоящий момент и на какие нужды. Неважно, какая цель накоплений – путешествие, машина или дом – нужно все организовать и вести учет.

Что учесть?

Есть несколько важных моментов, которые требуется учитывать при составлении плана:

1. Формирование бюджета с учетом активов и пассивов.
2. Анализ финансового состояния.
3. Создание плана и его реализация.
4. Формирование привычки сначала платить себе. Личные деньги нужно запускать в работу.
5. Описание финансовых и материальных целей.

Необходимо пройти все перечисленные шаги на пути к достижению цели.

Составить бюджет

Чтобы правильно оценить свое финансовое состояние нужно сформировать личный или семейный бюджет.

Процесс составления бюджета включает следующие этапы:

• В один столбик записываются все активы или доходы. Это можно делать с помощью специальных приложений, программ или даже на листе бумаги. Активы обязательно делятся на активные (доход от торговых операций или бизнеса и зарплата) и на пассивные (сдача жилья в аренду и прибыль с депозита в банке).
• Напротив в столбик выписываются расходы. Жизненно важные – продукты, коммунальные платежи и лекарства. Расходы второй степени важности. Все затраты нужно поделить на отдельные категории.

Бюджет нужно вести несколько недель или месяцев. Важно смотреть баланс между доходами и расходами. Если он положительный или нулевой, то это хорошо.

Анализ имеющихся финансов

Бюджет нужно вести несколько недель или месяц. Важно смотреть баланс между доходами и расходами. Если он положительный или нулевой, то это хорошо. При наличии большого плюса по активам, можно ставить цель, для которой нужно собрать денежные средства.

Как можно улучшить финансовое состояние

Возможно требуется принять меры по улучшению финансового состояния. Этот этап предполагает определенные действия:

1. Уменьшить расходы. Нужно выбрать расходы, которые можно сократить.
2. Повышение доходов. Необходимо придумать пути увеличения активных активов. Это может быть прибавка к зарплате или поиск выгодного предложения в бизнесе.

Начать платить сначала себе

Если нет привычки платить сначала себе, то нужно с каждого дохода откладывать 10 %. Если и этого не получается, можно начать с меньшего процента. Необходимо воспитать привычку – откладывать деньги, то есть платить сначала себе, а потом по счетам.

Зная свои доходы и расходы можно разработать стратегию инвестирования. Для этого следует решить, сколько денег, когда и куда можно вложить. Средства могут быть распределены по разным активам.

Накопленные средства можно направить на приобретение финансовых инструментов, на вложения в недвижимость, пенсионные накопления, собственный бизнес и в банк на депозиты. При этом нужно учитывать, что ни один тип инвестиций не гарантирует 100 % сохранность капитала.

Читайте нашу статью «Основные понятия в инвестировании, которые вы должны знать».

Описать материальные и финансовые цели

Личный финансовый план предполагает постановку конкретных целей. Не просто заработать денег для чего-то, а на определенную цель. Деньги притекают к тем, кто точно знает, на что их потратит.

Материальные цели нужно прописать в денежном выражении и обозначить временной период, когда их нужно достичь.

Полезные рекомендации по составлению плана

Финансовый план представляет собой программу действий с деньгами на определенный период времени для достижения определенной цели. Вот некоторые советы, которые пригодятся при его создании:

• План нужно писать на бумаге или в компьютере. Если он в голове, то чаще всего забывается или быстро меняется. В итоге цели остаются недостижимыми.
• Это индивидуальный документ для каждого человека, поэтому нельзя брать за основу информацию другого человека с похожими финансовыми показателями. Обязательно учитывается пол, возраст, образ жизни и даже город.
• План со временем может меняться. Может увеличиться доход или произойти пополнение в семье. При этом нужно внести корректировку.
• Стоит составить план как можно быстрее. Чем раньше это сделать, тем быстрее получится накопить деньги.
• Важно правильно формулировать финансовые цели. Они должны быть конкретными. Необходимо обозначить дату достижения цели и ее цену.
• Нужно определиться с возрастом выхода на пенсию. Имеется ввиду возможность жить на пассивный доход.
• Следует тщательно проанализировать финансовый отчет, то есть учесть расходы, доходы и денежные средства, которые можно потратить. Нужно рассчитать постоянную сумму, которую можно откладывать на реализацию плана.
• Нельзя отступать от плана ни при каких обстоятельствах.

Советы от Бодо Шефера

Полезные рекомендации можно почерпнуть в книге «Путь к финансовой независимости» Бодо Шефера. Вот основные советы:

• Важно найти наставника или учителя, который сможет показать подводные камни и поделиться ценной информацией.
• Необходимо экономить деньги, так как только так можно нажить состояние.
• Нужно разработать план финансовой независимости.
• Необходимо создавать множество источников доходов. Это может быть сдача недвижимости в аренду, инвестирование, доход от бизнеса.

Возможно вам будет интересна наша статья: «Топ 8 книг для инвестора».

Составляющие финансового плана

Финансовый план состоит из нескольких небольших планов:

1. Необходимо иметь план финансовой защищенности. На счету должна постоянно лежать сумма денег равная зарплате за полгода. Этот денежный запас нельзя тратить.
2. План финансовой безопасности предполагает стабильные инвестиции, которые позволили бы теоретически не работать. При этом сумма в банке должна быть такой, чтобы проценты, получаемые ежемесячно, равнялись месячной зарплате.
3. И третья составляющая – это план финансовой свободы. Сначала нужно написать, сколько денег в месяц требуется для полного счастья.

Планирование защищенности

План защищенности является надежной страховкой на случая лишения работы и постоянного заработка.  Также его необходимо продумать на время после выхода на пенсию.

План включает следующие действия:

1. Страхование собственности и инструментов накопительного страхования.
2. Создание денежной базы, которая позволит продержаться без постоянного дохода в течение 6 месяцев.
3. Долгосрочным депозитом является продуманная пенсионная программа. Она позволит чувствовать защищенность, когда не получится активно работать.

Важно соблюдать одно правило

Необходимо соблюдать правило диверсификации не только для инвестиций, но и для сбережений. Не стоит продолжительное время хранить деньги в одном месте.

Заблаговременно нужно откладывать деньги на приобретение жилья, автомобиля и для отпуска всей семьей. Если планируется сменить машину через пять лет, то нужно собрать за это время необходимую сумму. Нужно заранее подумать об образовании детей. Важно посчитать к какому сроку, и какие деньги понадобятся для учебы.

Планирование богатства

Этот план подразумевает создание пассивного получения дохода. Для этого нужно вкладывать деньги в инвестиционные проекты, в приобретение недвижимости и создание собственного бизнеса.

Занимаясь инвестированием, стоит учитывать возможные риски. Им подвержены любые инвестиционные проекты. Акции могут упасть в цене. Банк, в котором размещен депозит, может стать банкротом. Бизнес может стать убыточным.

Вместо вывода

Правильно составленный финансовый план – является залогом успеха в делах и быстрого достижения цели. Основная ошибка при создании такого документа – это размытость целей. Их нужно формировать конкретнее – с точными суммами и сроками.