Брокер, с которым я работаю на фондовом рынке

Успешная торговля на фондовом рынке зависит от многих факторов. Одним из главных является выбор хорошего брокера. Под словом «хороший» подразумевается в первую очередь его надежность. На рынке много компаний предоставляющих доступ к торговле. Но не все они хороши. Если выбирать — то среди самых лучших. Одним из таких является брокер Открытие.

В прошлой статье «Моя история инвестирования» я упоминал, как много денег потерял, можно сказать по своей неопытности. И было бы глупо наступать опять на те же грабли. Поэтому мой выбор пал именно данного брокера.

Почему?

Об этом данная статья.

История компании что сейчас

Не буду утомлять вас длинным и скучным текстом. Немного об Открытии в цифрах:

1. На рынке с 1995 года.
2. Наивысший рейтинг надежности ААА (национальное рейтинговое агентство). Не снижается с 2010 года.
3. Почти 100 тысяч клиентов.
4. Сумма сделок клиентов за год на бирже  составляет 14,5 трлн. рублей.
5. Лидер по приросту клиентов за прошедший год.
6. Входит в состав холдинга Открытие. Крупнейшей частной финансовой группы в России.

Услуги — что предлагает

Перечень услуг достаточно стандартный для всех топовых брокеров.

Компания предоставляет доступ на российский и зарубежные фондовые рынки, торговлю на срочном рынке, единый брокерский счет, торговлю роботами и многое другое.

Вся информация есть на официальном сайте брокера.

Рассмотрим только самые основные.

ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет позволяет получать дополнительную прибыль в виде налоговых льгот от государства. За каждый год можно возвращать 13% от суммы внесенных средств ( но не более 52 тысяч). В итоге это позволяет гарантированно получать доходность за первый год более 20%.

Самая популярная услуга. Желающих получить деньги от государства и заработать на рынке с каждым годом становится все больше и больше.

Открыв ИИС, вам становятся доступны для покупки:

• акции;
• облигации;
• ETF.

На сайте есть специальный калькулятор, позволяющий вам подобрать оптимальный тариф исходя их ваших финансовых возможностей, склонности к риску и агрессивности вложений. Интересно посмотреть, как может меняться потенциальная доходность при различных параметрах: изменении срока инвестирования, вложенной суммы и выбранной стратегии.

ПИФы

На выбор есть несколько десятков паевых фондов, позволяющих вкладывать деньги в акции, облигации, драгоценные металлы и индексы в России и по всему миру. Можно посмотреть графики доходности на различных временных интервалах.

Минимальный порог вхождения всего 5 тысяч рублей. Повторное приобретение паев — 1500 рублей.

Тариф на сайте не указаны. Но как мне сказал мой брокер — при покупке идет единовременная скидка — 4%. И больше никаких расходов владельцы паев не несут.

Доверительное управление

Услуга доступна для инвесторов имеющих в своем распоряжении от 300 тысяч рублей. Торговля ведется на срочном и фондовом рынке профессионалами. Есть 2 стратегии:

1. агрессивная — с высоким уровнем риска, но и таким же уровнем потенциальной доходности.
2. оптимальная — средняя доходность и риски.

Вознаграждение управляющего составляет — 20% от показанной прибыли. Дополнительно 2% от суммы ваших активов.

Более детальную информацию о доходности управляющих можно получить непосредственно у своего личного брокера.

Финансовый аналитик

Торговля для ленивых. При подключении тарифа, вам будут приходить инвестиционные идеи по СМС и на e-mail с подробным описанием, что надо купить (продать) и почему. По какой цене нужно заходить в сделку. Где ставить стоп лосс (ограничитель убытков) и какой потенциал прибыли. Вам остается только либо принять предложения, либо игнорировать.

Предложения приходят достаточно часто. Бывает и несколько раз в день.

Но за это нужно платить более высокие ставки — 0,24% от суммы сделки. Рекомендуемый капитал — от 300 тысяч рублей.

Аналитика и рекомендации

На сайте не очень много аналитики. В принципе и не зачем. Только самые основные ежедневные новости. Несколько идей для трейдеров. И раз в неделю долгосрочные и краткосрочные инвестиционные идеи, рассчитанные на горизонт вложений от нескольких недель до нескольких месяцев. Что мне в них нравится — это обоснование идеи, финансовые показатели и графики, предполагаемая цель дальнейшего движения цены.

Конечно, не все они срабатывают. Бывает и крайне неудачные вложения. Но в целом большинство дают прибыль.

Тарифы и расходы

Практически самый главный пункт при выборе брокера (после надежности).

Всегда нужно знать свои будущие расходы, которые вы будете нести при торговли на фондовом рынке.

Минимальная сумма

Как такого, минимального порога вхождения для работы с брокером нет. Другое дело, что для комфортной работы необходима сумма порядка нескольких десятков тысяч.

Например, минимальный лот по акциям составляет в среднем от 1 до 3 тысяч рублей (Сбербанк, Газпром, Лукойл). Но есть такие, для покупки которых необходимо чуть больше. Норильский никель, Магнит — в районе 10 тысяч стоит одна акция.

Ежемесячная комиссия

Минимальная ежемесячная плата брокеру составляет 295 рублей при условии, что была совершена хоть одна сделка за отчетный период. Из этой суммы вычитается комиссии за совершенные сделки. Например, вы в течении месяца активно торговали и оплатили брокеру комиссий на 250 рублей. В конце месяца с ваш дополнительно удержат еще 45 рублей (295 — 250).

Если размер комиссий за сделки превысит 295 рублей. То сверху ничего платить не надо.

Совет!

При сумме на счете более 50 тысяч рублей вы полностью освобождаетесь от уплаты ежемесячной комиссии.

Это сделано для того, чтобы отсеять мелких клиентов, вкладывающих по 5-10 тысяч.

Тарифы

Предлагается достаточно большое количество различных тарифов. В зависимости от вашего стиля торговли, объема денежных средств, самостоятельной торговли или с помощью аналитиков.

Например, у меня подключен тариф «Универсальный».  Плачу 0,057% от суммы сделки. Считаю его самым оптимальным.

Есть тарифы с фиксированной платой за одну сделку — 45 рублей. Но они подойдут тем, кто совершает крупные сделки 100 тысяч и более.

Другие расходы

Данные виды издержек стандартны для брокеров и взимаются со всех клиентов:

• комиссия биржи — 0,01% за сделку
• плата за депозитарий — 0,01% в год от суммы активов.

Вот собственно и все расходы.

Для лучшего понимания разберем на примере.

Если вы не планируете активно торговать, а ваше цель долгосрочное вложение средств, при покупке на 100 рублей — ваши расходы составят 67 рублей (плата брокеру — 0,057% и бирже 0,01%). И каждый год — плата депозитарию — 100 рублей. Этим ваши расходы и ограничатся. Больше никаких плат. Держите бумаги хоть хоть 10 лет.

При продаже только заплатите снова 0,67%.

При сравнении с ПИФами, которые только ежегодно забирают себе от 1 до 4% от ваших инвестиций, как плату за управление, данные издержки меньше в десятки (а то и сотни раз).

При активной торговли платить конечно же нужно будет на порядок больше. Покупая и продавая в месяц на 100 тысяч рублей (не так и много на самом деле) — за год наберется  1608 рублей (67 х 2 х 12 ).

Личный кабинет

Знаете как оценить работу работу брокера?

По количеству обращений к нему. За несколько лет я был в офисе всего 3 раза. Первый при заключении договора. Второй раз — необходимо было обновить свои анкетные данные. И третий раз — забрать документы для получения налогового вычета по ИИС. На этом все.

Конечно, было несколько звонков от меня. Но как правило информационного характера. Все остальные действия совершаются через личный кабинет.

Что можно делать?

• отслеживание портфеля — состав активов, доходность;
• заказ справок;
• автоматический расчет налогов;
• управление вводом и выводом средств;
• и многое другое.

Для примера, вот что есть у меня.

Отслеживание доходности за произвольный период.

Как открыть счет

Несколько лет назад, когда я только открывал счет у брокера нужно было лично посетить офис, заключить договор на брокерское обслуживание. Сейчас тоже можно сделать тоже самое.

Но чтобы не терять время, можно дистанционно открыть счет не посещая офис. Для этого достаточно оставить заявку на сайте. Вам перезвонит специалист и ответит на все ваши вопросы.

После открытия счета останется только пополнить счет ( деньги зачисляются в течении 2-3 часов). И уже можно начинать торговлю на фондовом рынке: покупать облигации, акции.

Советы от бывалого

Несколько советов, позволяющих вам избежать лишних расходов и потери времени.

Совет 1.

Чтобы не платить лишние деньги в виде комиссий за перевод средств на брокерский счет (и в последствии за вывод) — лучше откройте счет в банке Открытие. Тогда все движения средств будет бесплатны.

Совет 2.

Если вы планируете периодически вносить или снимать деньги со счета, сразу закажите себе пластиковую карту. Иначе вы рискуете много времени тратить на очереди в кассы банка. Проще и быстрее вносить деньги через банкомат.

К сожалению все карты банка платные — около 1 200 рублей в год. Хотя при выполнении некоторых финансовых условий — можно сделать бесплатное обслуживание.

Но есть пластик гораздо дешевле. Я звонил на горячую линию банка — они озвучили мне все предложения. Я сказал, что это все дорого, в других банках вообще большинство дебетовых карт бесплатные,  тогда они предложили мне обычную карту за 400 рублей в год. Никакой информации о ней на официальном сайте нет. Подозреваю, она как раз для таких несговорчивых клиентов как я предназначается.

Совет 3.

В конце года, в личном кабинете проверьте сколько налогов вы обязаны заплатить в бюджет. Желательно, чтобы у вас на брокерском счету была необходимая сумма свободных средств. Брокер, являясь налоговым агентом, сам спишет ее с вашего счета в пользу бюджета.

Налогообложению подлежит полученная прибыль на фондовом рынке по ставке 13%.

В некоторых случаях можно немного схитрить и уйти от уплаты налогов — полностью или частично. Вполне законными способами. Как это сделано описано в статье — уменьшаем налог на прибыль на фондовом рынке.