Брокерский счет: что это такое, как открыть

Для проведения биржевых операций требуется специальный человек — брокер. Закон не допускает проведение подобных сделок, если отсутствует соответствующая лицензия. В этой ситуации возникает потребность в том, как открыть брокерский счет физическому лицу, представляющий собой депозит. Оформляется в специализированной компании или банке. Средствами такого счета распоряжается владелец и тот, кто получает право совершать сделки.

Внимание! Заработок брокера – процент от сделки. Вознаграждение этого вида предусматривается вне зависимости от того, чем закончилась конкретная операция: плюс или минус.

Что принято называть брокерским счетом

Еще раз возвращаемся к определению брокерского счета. Брокерский счет — это договоренность, где в классическом варианте присутствуют две стороны – брокерская компания и инвестор. Работа первой подтверждается лицензией, что обязательно. Суть договоренности:

• инвестор пополняет счет;
• брокеру передаются права на внесенные средства в плане распоряжения ими.

Брокерский счет служит для отражения операций, связанных с оборотом активов. Брокер дополнительно оформляет счет депо, используемый для учета прав применительно к ценным бумагам.

Брокерские счета компаний соотносятся с разными характеристиками: скорость исполнения приказов, количество инструментов, объемы активов, плюсы маржинальной торговли. Брокеры постоянно наращивают спектр предлагаемых услуг, активно консультируют по вопросам инвестирования, обучают и разъясняют тонкости биржевых торгов. Для этого создаются сервисы, где операции проводятся с использованием виртуальных средств. Условия идентичны реальным, что ускоряет понимание темы. Такая тренировка исключает риск потери настоящих денег.

Банковский и брокерский счет, что это такое в плане отличий:

1. Банковский счет – операции расчетно-кассового характера, что инициализируется клиентом. Подлежит страхованию.
2. Брокерский счет – связан с деятельностью на финансовых биржах с целью получения прибыли посредством проведения спекулятивных операций. Страхование капитала исключается.

Классификация

Специфика, количество владельцев, типы сделок и характер проводимых операций – все это приводит к тому, что брокерские счета подразделяют на виды с учетом перечисленных моментов.

Количество держателей:

• индивидуальные;
• в совместном управлении.

Варианты сотрудничества:

• классика – капиталом управляет инвестор, отдающий конкретные указания брокеру;
• на доверии – брокер сам принимает решения, как использовать капитал инвестора в рамках биржевой торговли.

Типы сделок:

• наличные – инвестором заключаются сделки по суммам, которые не превышают капитал на счете;
• маржинальные – инвестор не ограничивается суммой средств на счете при заключении сделок. Нехватку денег компенсирует брокер, что делается в виде займа;
• опционные – торговля, где под активами понимаются бинарные опционы;
• пенсионные – экономия на налогах.

Важно! Если вы пробуете себя как инвестор, то обязательное уведомление ФНС по поводу этой деятельности не предусматривается.

Как открыть: инструкция

Что такое брокерский счет в банке — разобрались. Теперь есть задача — приумножить деньги. Только такой подход к инвестированию правильный. Что касается непосредственного открытия счета, то алгоритм следующий:

1. Определиться с характером инвестирования.
2. Установить сумму инвестирования.
3. Выбрать брокера.
4. Составить договор на открытие брокерского счета.
5. Внести деньги.

Рынки инвестирования

При выборе характера инвестиций рассматривают такие рынки:

• фондовый – торговля, предметом которой становятся ценные бумаги;
• срочный – купля/продажа опционов;
• валютный – здесь подразумевается Forex, где доходность определяют валютные пары.

Размер инвестирования

Определить точно, сколько денег надо внести на счет, чтобы успешно обосноваться на поле инвестиций, не представляется возможным. Каждый осмысливает эту ситуацию по-разному. Четких советов нет, но есть некоторые рекомендации.

Размер суммы инвестирования должен быть таким, чтобы сохранялась безопасность личного бюджета. Торговля рассматриваемого вида – риск. Возможны серьезные потери и большие прибыли. Учитесь. Только профессиональная подготовка способна свести подобные риски к минимуму. Для этого подойдет изучение специальной литературы. Хотя советы профессионала способны оказать куда более значимую помощь. Найдите наставника.

Совет! Приемлемо, когда минимальная сумма для открытия счета брокера, стартует с отметки 30 тыс. р. Это рекомендуют многие брокеры. В противном случае трудно добиться рентабельности.

Брокер

Брокеров много. Выбор подходящего требует:

• предварительного сбора информации по брокеру, включающей в себя то, что доступно в интернете, а также опроса на эту тему знакомых;
• детального изучения тарифов и договором сотрудничества — для этого надо или лично посетить брокера или ознакомиться с нужными данными на официальном сайте.

Конкретизация критериев выбора брокера позволяет сформировать следующие моменты для ориентира:

• срок присутствия на рынке;
• величина рейтинга надежности;
• широта присутствия применительно к географии РФ;
• доступ к площадкам в России и за ее пределами, когда счет один;
• наличие тарифных планов, отличающихся разнообразием;
• понятный расчет комиссий и др.

Договор

Открытие брокерского счета сродни подобной процедуре в банке. Потребуется определенный пакет документов и реквизиты применительно к банковскому счету. После этого заключается договор сотрудничества, где одна сторона – это брокер, а другая – инвестор. Одновременно с этим оформляется еще один документ подобного вида, связанный с депозитарным обслуживанием.

Депозитарий – хранилище, предназначенное для ценных бумаг, которые приобретаются посредством услуг брокера. Обычно оно виртуальное. Ответственный за хранение есть, а сами бумаги отсутствуют в плане физического существования. Изменение количества ценных бумаг в депозитарии на конец торгового дня приводит к взиманию комиссии.

Пополнение счета

Если все предыдущие этапы пройдены успешно, то дело остается за малым – пополнить счет. С этого момента инвестор может считать себя таковым. Для внесения денег используют безналичные способы, что достигается с помощью банковских карт и счетов, а также задействуют альтернативные платежные системы. Как вывести деньги с брокерского счета? Для этого указывается счет, прописанный в договоре. Подтверждение неторгового поручения этого вида делается по телефону или с помощью системы интернет-трейдинга.

Отличие ИИС от брокерского счета

С 2015 года стало доступно открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Такой счет считается брокерским, но действующим на особых условиях. Имеются налоговые льготы. При этом предусмотрены некоторые ограничения:

• размер взноса в своем максимуме – до 1 млн р. в год;
• активность счета – от 3 лет;
• финансовые инструменты – частичный доступ;
• открытие счета – один раз, один брокер.

ИИС

По льготам ситуация выглядит так:

1. Вычет в размере суммы взноса – оформляется до 52 тыс. р. один раз в год.
2. Вычет на доходы – из налогообложения исключается прибыль на момент окончания срока действия договора ИИС.

Применительно к брокерскому счету нет ограничений по размеру взносов и выбору, связанному с финансовыми инструментами. С налогами дела обстоят стандартно. Налоговый период завершается – уплачивается 13%, что действительно по отношению к физическим лицам. Это обязанность брокера, выступающего налоговым агентом.

Внимание! Если требуется узнать, сколько можно открыть брокерских счетов, то отвечаем – любое количество. Исключение составляет только ИИС.

Тарифы

Размер тарифов соотносится с объемом торговли. Больше оборот – меньше комиссии. В начале сотрудничества брокеры зачастую предлагают льготные тарифы. Существуют безлимитные, когда отсутствует привязка к количеству сделок. Ежемесячно вносится конкретная сумма и работа ничем не ограничивается.

Доход брокера определяется процентом от сделки. Комиссия списывается или по итогам дня или в конце месяца. Возможна абонентская плата, берущаяся за предоставление программного обеспечения.

В любом случае надо получить у брокера ответы на следующие вопросы:

1. Каковы расходы на депозитарий?
2. Абонентская плата берется ежемесячно или раз в год?
3. Ставка за пользование кредитным плечом?
4. Размер комиссионных при покупке/продаже активов?

Где открыть брокерский счет

Найти подходящего брокера нетрудно. Крупные банки активно продвигают себя на инвестиционном рынке. С помощью их услуг физические лица получают доступ к торгам на биржах. Яркие примеры – Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ 24.

Внимание! Брокерские услуги предоставляются только на основании соответствующей лицензии. Банки не исключение. Для проверки наличия такого документа посетите сайт ЦБ.

Новые брокеры появляются постоянно. В связи с чем актуальным становится правильный выбор подобных организаций? С этого должна начинаться инвестиционная деятельность. От конкретного выбора зависит успех вложений. Лучше отдавать предпочтение компаниям, находящимся в топе. Вот некоторые из них:

1. «Сбербанк».
2. АО «Финам».
3. ФГ «Открытие».
4. ВТБ 24.
5. АО «Альфа-Банк».

Рассмотрим брокерский счет на примере Сбербанка».

«Сбербанк»

Чтобы добиться желаемого результата, надо посетить отделение банка. Потребуется паспорт, а также ИНН и пластиковая карта. Последнюю можно заменить на депозитную книжку.

Внимание! Не каждое отделение «Сбербанка» предоставляет услугу по открытию брокерского счета. Эта информация требует уточнения.

Перед началом регистрации клиент получает:

• две анкеты, необходимые для получения детальной информации по инвестору;
• информационный лист по тарифам;
• акт приема-передачи;
• распечатанное предупреждение о том, что игра на фондовой бирже сопряжена с риском.

Потребуется составить заявление и оставить контактную информацию в виде номера телефона и email. Когда документы будут заполнены и переданы сотруднику банка, на руки выдадут конверт, содержащий карту инвестора и флешку. За накопитель придется заплатить 2 тыс. р., если нужен доступ онлайн, предусматривающий торговлю посредством интернета.

После заключения договора останется выбрать тариф. «Сбербанк» предлагает два варианта обслуживания:

1. «Активный» – работа в онлайн-режиме с помощью платформы QUIK.
2. «Самостоятельный» – проведение операций посредством телефона.

Более подробно можно узнать на сайте Сбербанка

Завершающий этап заключается в установке программного комплекса. Затем потребуется генерирование двух ключей, где один из них секретный, а другой – публичный. Последний отправляется на email «Сбербанка». Файл должен пересылаться с того адреса, который указан в договоре. Ключ будет зарегистрирован системой в течение суток, что откроет возможность торговли на бирже. Банк обеспечивает доступ к ММВБ.

Для начала работы следует пополнить счет. Взносы в виде небольших сумм, например, одной-двух тысяч рублей, лишены смысла. С такими деньгами проблематично выкупить даже один лот. Высокую доходность гарантирует портфель с акциями, принадлежащими разным компаниям.

Справка! Брокерский счет, открытый в «Сбербанке», не ограничивается какой-либо суммой. Клиент сам определяет, сколько он будет инвестировать.

Вывод

Не стоит воспринимать деятельность на финансовых рынках с позиции игры в казино. Практически исключена ситуация, что таким способом удастся добыть денег много и быстро. Инвестирование требует времени на получение дохода. Подобные проекты долгосрочные в плане получения прибыли.

Подходите обдуманно к вложению средств. Нельзя использовать для этого последние деньги. Если возможности не позволяют, то вкладывайтесь постепенно. Можно ежемесячно добавлять небольшие суммы, которые постепенно сформируют депозит нужного объема. В результате станет доступно приобретение серьезных акций, что приведет к получению стабильной прибыли.