Что будет если не платить займ МФО вообще

Сегодня микрофинансовые организации пользуются большой популярностью. Это доказывает количество фирм – более 3 тысяч по стране и ежегодный прирост количества выданных займов. Однако вместе с увеличением объема выданных средств растет и процент просрочек по ним. В связи с этим становится актуальным вопрос — какие последствия ожидают заемщиков, если они не будут погашать задолженность?

Сущность микрозаймов

Обращаясь в финансовые компании за экспресс-кредитами, потребители не воспринимают должным образом степень ответственности по возникшим обязательствам. В основном это связано с лояльным отношением МФО к потенциальным клиентам — минимум требований и документов. Действительно, если взять мини-кредит могут лица с плохой кредитной историей, то что им мешает не платить и дальше?

Займ – это разновидность кредита, который оформляется на небольшой срок под высокий процент. Завышенная процентная ставка (средняя на финансовом рынке — 735% в год) призвана покрывать риски организаций по невозврату долга, но это не означает, что каждая просрочка будет списана. В любом случае кредитная фирма будет пытаться вернуть свои средства.

Так что будет, если не платить микрозайм? Ответ аналогичен регулированию споров между банком и клиентом, так как права и обязанности сторон основаны на похожих договорах — потребительского кредита и займа.

Следовательно, есть несколько вариантов развития событий:

• договоренность об условиях погашения долга (продление сроков, например);
• взыскание штрафных санкций;
• судебное решение споров.

Договорное регулирование спорных вопросов

При подписании документов по кредиту важно ознакомиться с основными условиями предоставления денежных средств. Данная часть договора содержит информацию об обязанностях заемщика и последствиях, если не платить проценты по микрозайму.

Самый простой способ урегулирования конфликтных ситуаций — это их предупреждение. Например, большинство МФО допускают возможность пролонгации сроков кредитования. Для этого нужно предупредить компанию о финансовых проблемах, сообщить новую дату платежа и подписать дополнительное соглашение.

На практике подобное решение помогает отсрочить погашение долга на 10—14 дней, по истечению которых фирма может прибегнуть к более строгим мерам.

Возможные способы влияния на заемщика, прописанные в договоре:

1. Начисление ежедневной пени — рассчитывается как процент от суммы долга, обычно 0,5—1%. Например, при займе 10 тысяч рублей, пеня составит 50—100 рублей в день.
2. Взыскание фиксированного штрафа за определенные дни просрочки. Например, за 1 день — 500 рублей, за 15 дней — 1000, за 30 дней — еще 1500 рублей.
3. Увеличение процентной ставки по действующему займу.
4. Уступка права требования третьим лицам (обычно коллекторским конторам).
5. Подача искового заявления в суд.

Способы давления МФО на заемщика

Перед передачей дела коллекторам или в суд, финансовые организации пытаются самостоятельно решить вопросы с должниками. В этих целях применяют методы психологического давления.

К ним относятся:

• звонки сотрудников компании или СМС-сообщения;
• личные визиты представителей службы безопасности или коллекторов домой или на работу;
• угрозы и необоснованные требования.

Давление начинается с обычных сообщений или звонков, главная цель которых – напомнить о существующей задолженности и о последствиях ее непогашения. Во время общения менеджерам МФО можно задавать свои вопросы, например: «Не могу платить микрозайм, что делать?», «Можно ли отсрочить платеж?» и т. п.

С увеличением дней просрочки характер звонков меняется на более требовательный, местами даже угрожающий и провокационный. Недобросовестные организации занимаются хулиганством – расклейкой листовок возле дома/работы, разглашающих частную информацию, распространение порочащей информации в интернете или по телефону знакомым и родственникам. Цель таких действий – принудить заемщика погасить задолженность любыми средствами, для прекращения подобных издевательств.

Чтобы избежать психологического давления, необходимо знать, как не платить микрозайм законно, не вызывая агрессию со стороны кредитной фирмы.

Судебное разбирательство

Право на обращение в суд прописывается в договоре предоставления займа и ГК РФ. Обычно МФО указывают наименование суда, в котором будет происходить разрешение конфликтных ситуаций.

Решение вопросов в суде, несмотря на сложность и продолжительность процедуры, является неплохим решением разногласий по кредиту. Конечно, суд не даст ответ, как не платить микрозайм, взятый по интернету при отсутствии уважительных причин или доказательств. С другой стороны, если дело дошло до правового регулирования вопросов, то можно рассчитывать на снижение или полное списание процентов по займу, которые появились за время судебного процесса.

По истечении нескольких месяцев, которые отводятся на рассмотрение дела и принятие решения, суд постановляет точную сумму долга и порядок ее выплаты. В таком случае заемщик должен вернуть денежные средства единовременно или частями по согласованию с кредитной фирмой.

Что будет, если не платить займ МФО вообще? Вот возможные варианты исходов:

• должник отказывается погашать займ в связи с отсутствием денежных средств, что приводит к описанию имущества судебными приставами и к его реализации с целью выполнения долговых обязательств;
• ответчик продолжает не платить по счетам при наличии источника доходов – судебные приставы обращают взыскание на заработную плату в размере до 50% от ее суммы.

Как не платить быстрые займы вообще

Самый простой, но с другой стороны, сложновыполнимый вариант – это скрыться от кредиторов. Для этого меняют номера телефонов, адрес регистрации и проживания, место работы. Чтобы МФО не вышли на должника через родственников, им тоже рекомендуется обзавестись новыми номерами мобильных. Однако такой способ не является законным и не избавляет лицо от долговых обязательств.

Если за три года компания не подаст иск в суд, она утратит право отстаивать свои права в законном порядке. Следовательно, просрочку нельзя будет взыскать в суде.

Второй способ избавится от долга – использование лазеек в законодательстве, чтобы доказать:

• договор займа является кабальным и потому не имеет юридической силы;
• фирма не имела права предоставлять кредитные услуги;
• должник не может (не мог) отвечать за совершенные действия (полная недееспособность).

Одно знание норм законов не поможет выиграть дело, необходимо воспользоваться услугами профессионального юриста, который работает по части кредитных споров.