Все хотят получить максимальную прибыль от накопленных имеющихся средств. Банки страны предлагают ряд выгодных продуктов, не только по хранению и использованию финансов, но и успешные инвестиционные портфели. Это актуально как для физических лиц, так и юридических – получить ощутимый доход при коротких сроках. В данном вопросе помогут инвестиционные вклады в банках. Отзывы вкладчиков при этом зачастую положительны, что позволяет сделать вывод о выгодности инвестиционных действий.
Содержание статьи
Как работают вложения
Что такое инвестиционный вклад в банке? Это новый финансовый продукт, который стал вытеснять с рынка обычные депозиты. В чем между ними разница? Классический вклад позволяет 100% получить по окончании своего срока доход от вложений, при этом процентная ставка не сильно высока. Но если ваша цель защитить накопления от инфляции и сохранить сбережения, слегка приумножив их, то классика актуальна и в наше время. Главное, не забывать, что инфляционный фон в России порой столь высок, что иногда не покрывает и потери.
Посему более выгодное вложение своих средств – в так называемый вклад с инвестиционным продуктом. Мероприятие обладает долей риска, если вы решили использовать долгосрочные договоры, но зато дает больший процент по вложению.
При депозите ваши финансы остаются в распоряжении того банковского учреждения, где вы его открыли, при инвестировании банк, которому вы доверили свои средства, покупает акции и облигации разных компаний. Естественно, это рискованно, ведь никто не застрахован от прогорания, поэтому для вас это может оказаться убыточной затеей.
Увеличение капитала
Депозиты долгое время были самыми выгодными вкладами для физических лиц. Это надежное вложение с довольно неплохими процентами, на первый взгляд. Конечно, при любом колебании валюты, если посчитать, выгода от такого вложения порой равна нулю или вообще в минус ушла. К тому же депозиты очень удобны, теперь их может открыть любой желающий, даже не посещая филиалы. Все делается через онлайн-заявки и работу в личном кабинете банка. Самостоятельно пополняете счет, снимаете средства, закрываете счет. Все просто. Но как говорилось ранее – маленький процент, который позволяет просто сохранить имеющийся капитал.
Поэтому депозит сейчас на последнем месте в банковских продуктах по получению доходности от вложений. На предпоследнем месте – драгоценные металлы. А вот ценные бумаги занимают топовые позиции.И, конечно, встает вопрос, а как с такой информацией увеличить свои сбережения?! И многие начинают изучать разные способы, обращая пристальное внимание на инвестиционные вклады для физических лиц. Есть два варианта такого вложения средств.
- классический депозит;
- вложения в ценные бумаги, покупка акций и облигаций, участие в инвестиционных фондах.
Станьте инвестором, сохраните и приумножьте свой капитал. Ваши средства будут использованы на фондовом рынке для купли-продажи акций и облигаций. И это дает высокий процент прибыли.
Только не путайте счет для вклада с инвестиционным счетом – это две разные вещи. В последнем случае вы самостоятельно управляете и тратите ваши сбережения на приобретение активов на инвестиционном рынке. И это зависит от ваших знаний и умений. Также у некоторых банков есть возможность нанять брокеров, которые будут этим заниматься за вас, а вы только укажете стратегию покупки. В данном случае вам потребуется заключить доверительный договор, в котором вы передаете свои средства специалисту для осуществления покупки ценных бумаг. И тогда ваши интересы на фондовом рынке будет представлять профессионал.
Выбираем подходящий финансовый инструмент
Как происходит покупка и выбор ценных бумаг? Банк создает инвестиционный фонд, туда вкладываются все желающие, после чего финансовое учреждение размещает этот фонд на рынке.
У каждого банка в соответствующем разделе есть выбор нескольких компаний, заводов и т. п., в которые можно вложиться и купить паи, т. е. часть вашего вклада уходит на депозит, а часть – в ценные бумаги. Но последнее по сумме вложений не должно быть больше чем депозитная часть. В некоторых банках процентное соотношение вложенных средств 50 на 50, в остальных, на депозит кладется больше средств. Процентные ставки по инвестиционным вкладам и минимальная сумма вложения также индивидуальны в каждом финансовом учреждении. Есть и от 25 000 рублей, но средняя сумма начинается обычно от 100 000 рублей.
Выгодность инвестиций
Не забывайте, инвестиционный вклад, что это в первую очередь риски. Банк не даст гарантию, что вы получите доход с такого вложения. Цены на акции могут быть изменены и от убытков никто не застрахован. С другой стороны – иногда доход превышает вложенные средства на 100%. А это очень выгодно и заманчиво. Полученная прибыль распределяется равномерно между всеми людьми, кто вложился в ценные бумаги, единственное, вычитается процент, который получает управляющая компания.
Положительные и отрицательные стороны инвестиционных продуктов
Главный плюс — возможность, получить 100% прибыль, а из самых заметных минусов – это риск данной затеи. Что еще есть положительного в такой продукте?
- Вы точно получите прибыль с депозита, она остается в распоряжении банка. Пусть это и не большой процент, но часть ваших денег в целости и сохранности.
- Если вы успешно совершили куплю-продажу паев, то доход порой очень сильно превышает вложенные средства. Если вы не уверены в своих силах, всегда можно нанять посредника-профессионала, правда, это услуга не из дешевых.
- Для оформления инвестиционного счета вам потребуется только паспорт и те средства, которые вы планируете инвестировать.
- В любое время вы можете вернуть те средства, которые находятся на счете в банке.
К отрицательным факторам отнесем следующее:
- при досрочном снятии денег, вам не будут полагаться проценты;
- изменить условия договора невозможно, необходимо расторгнуть существующий, потеряв уже накопленные проценты, и заключить новые обязательства;
- есть риск лишиться денег, вложенных в ПИФы;
- при любом исходе с вас взимается еще комиссия, за осуществление сделок, эту сумму заберет себе банк;
- подобные банковские продукты вкладываются на временной период не больше года, хотя есть исключения в виде трех лет;
- пополнить ваш счет будет нельзя, сколько положили средств вначале – это та сумма, которая работает во вкладе;
- в депозитной части начисление процентов происходит по закрытию счета, когда срок вклада истек;
- продлить договор не получится;
- ваш инвестиционный счет облагается налогами.
