Что такое пролонгация вклада (+ видео)

Если вы заработали некую сумму  и желаете ее увеличить, не рискуя, то наилучшим решением для вас будет положить деньги в банк. Сегодня мы с вами поговорим о том, что такое пролонгация вклада, это понятие, с которым должен быть знаком каждый человек, открывший банковский вклад.

Понятие пролонгации

Банк и клиент заключают договор на открытие вклада, в котором прописываются конкретные ­­­­­срок вложения и условия.

Как правило, срок такого договора в зависимости от размера вклада составляет от 3х месяцев до 1-2 лет. Величина процентной ставки прописывается отдельным пунктом и зависит от принимающей стороны.

В случае открытия вклада на депозитный счет, договор часто предусматривает возможность его продления.

Пролонгация вклада — это продление договора с банком после окончания его срока действия.

Она бывает двух видов:

• Неавтоматическая – необходимо перезаключение договора с банком;
• Автоматическая – договор продлять не требуется.

Обычно к автоматической прибегают в случае, если срок договора истек, но клиент не торопится забрать накопленные сбережения. Количество автопродлений обычно не ограничено, если в договоре не прописано обратное.

Процентная ставка при автоматической пролонгации обычно снижается. Кроме того, если на момент истечения срока договора программа вашего вклада стала недействительной, то ваши денежные средства переводятся на депозитный счет с более низкой ставкой процента.

Но в любом правиле есть исключения. Существуют банки, которые сохраняют процентные ставки при пролонгации.

Поэтому ответ на частый вопрос – при пролонгации вклада сохраняется ли процентная ставка – нельзя дать однозначно. Вам следует заранее уточнить эту информацию и внимательно читать условия продления, подписывая договор с банком.

Условия для пролонгации

На практике чаще всего встречается именно автоматическая пролонгация договора вклада. Условия продления прописываются в каждом конкретном договоре, но пролонгация имеет ряд общих правил:

Продление на первоначальный срок

Обычно соглашение автоматически продлевают на первоначальный срок его действия. Если же срок отличается от первичного, то это прописывается отдельным пунктом договора.

Новый срок начинается сразу же

Это правило работает, если договором не предусмотрено иных условий.

Пример: Соглашение между банком и Василием действовало до 3 марта. Он не пришел заранее в отделение, поэтому его вклад автоматически был продлен начиная с 4 марта.

Процентная ставка не меняется в течении всего нового срока

В случае, если в договоре не прописано другое, то вклад продлевается по процентной ставке, действующей на момент продления. Но чаще всего изменение ставки при пролонгации прописывается отдельным пунктом в соглашении.

Заранее уточняйте информацию об условиях финансовых вложений как в отделении банка, так и на сайте или через горячую линию.

Капитализация процентов

Что такое капитализация и пролонгация вклада: если до окончания срока соглашения вы не забираете ни первоначальный взнос, ни накопленные проценты, то в следующем периоде проценты начисляются на их общую сумму.

Установленная процентная ставка меняется на действующую

На весь период продления начисляется заранее прописанная в договоре ставка. Таким образом, если депозит автоматически продлен на год, то сохранится ставка, которая действительна на момент пролонгации вклада.

Пример: 

Василий открыл вклад в банке под 10% годовых. Но к моменту автоматической пролонгации ставка снизилась до 7%.

В другом банке Петр заключил договор о депозите также под 10% годовых, но условия договора были другими: по окончанию срока соглашения процентные начисления происходили по ставке «до востребования» и были равны 0,01%.

Петр изменил эту ставку только когда он поинтересовался состоянием своего вклада в отделении банка, при этом потеряв процентные начисления уже за несколько месяцев.

Для того, чтобы сохранить проценты, Василию и Петру заранее следовало узнать все условия продления соглашения.

Кроме того, следует учитывать, что банки крайне редко сообщают вкладчикам о текущем состоянии их счета, за исключением случаев потери банками прибыли.

Возможно, вам также будет интересно: “Во что вложить деньги в этом году”.

Инструкция по продлению вклада

Если автоматическое продление предусмотрено условиями договора, и они вас полностью устраивают, тогда делать ничего не нужно. Достаточно просто не снимать денежные средства до окончания срока соглашения. Но впоследствии обязательно получите на руки новый договор.

В ином случае читайте нашу инструкцию:

Найти в договоре пункт о его продлении

Когда срок договора будет подходить к концу,  найдите и прочитайте этот пункт, а также убедитесь в выгоде продления этого соглашения, просмотрев новые актуальные предложения.

Стоит учитывать, что если вы захотите вернуть вложенные деньги раньше истечения нового срока, то вы потеряете все накопленные начисления.

Если вы уверены в неактуальности продления договора, да и деньги вам понадобятся раньше возможного окончания нового срока, то заберите их в последний день действия первоначального соглашения и создайте новый более краткосрочный вклад. Таким образом, вы сведете потерю денег к минимуму.

Обратиться в банковское отделение

Вам будет необходимо обратиться в отделение, если ваш договор не предусматривает пункт об автоматической пролонгации или вас не устраивают прописанные там условия.

Выясните у сотрудника банка следующие подробности:

1. Возможно ли в вашем случае автоматическое продление вклада;
2. Если да, то на каких условиях;
3. Какие у банка есть альтернативные варианты вкладов и каковы их условия.

После переговоров вы должны владеть информацией о всех возможных вариациях вложений с учетом капитализации по процентам за предыдущий срок, а также об условиях продления и будущей выгоде.

Согласуйте дальнейшие условия

Если вы решились на изменения условий депозита, то тщательно согласуйте их перед подписанием договора. Кроме того, вам будет необходимо расторгнуть старое соглашение, забрать денежные средства и перенести их на счет нового вклада.

В ином случае, согласно установленным правилам,  вам необходимо подтвердить решение о продлении текущего договора в виде письменного заявления. После чего вы подписываете и получаете новое соглашение.

Банки с самой выгодной пролонгацией

Уральский банк

Является лидером в отрасли финансов в Свердловской области. Он оказывает банковские услуги уже 27 лет и входит в 30-ку крупнейших компаний РФ.

Кроме того, он имеет право оформлять счета стратегических российских учреждений, организаций ЖКХ, счета для гос. закупок, а также размещать пенсионные накопления. Входит в 100 самых надежных кредитных компаний России по версии известного журнала «Forbes».

Более 12 лет банк является участником системы страхования вкладов физических лиц (гос. программа, направленная на защиту денежных средств страны). Отделения, терминалы и банкоматы распространены на территории 43 российских регионов.

Предоставляет возможность оформления депозита с начислениями до 11% годовых. Также на официальном сайте можно дополнительно получить 1% к существующей процентной ставке.

За подробностями можно обратиться к операторам горячей линии или оставить на сайте заявку на обратный звонок.

Сбербанк

Что такое пролонгация вклада в Сбербанке? Это прежде всего депозиты «Добрый год», предлагающие процентную ставку от 7,4 до 8% годовых в зависимости от суммы вклада. Клиентам доступна опция открытия и продления депозита не только в банковском отделении, но и на сайте в разделе счетов и вкладов.

Минимальная сумма депозита составляет 100 тысяч руб. на срок от 3х месяцев с начислением процентов по окончанию срока действия соглашения. Данный вид вклада предоставляет возможность автоматической пролонгации под процентную ставку по депозиту «До востребования».

ВТБ

Банк является членом международной финансовой группы и распространен по 72 регионам РФ. Есть возможность открыть вклады под ставку от 5,75 до 7,85 % годовых. Узнать подробности, варианты депозитов и их условия можно в отделениях, позвонив на горячую линию, заказав на сайте обратный звонок.

На официальном сайте вы также можете изучить информацию о форматах депозитных соглашений до востребования, предоставляющих возможность автоматической пролонгации.

Таблица для выбора банка

№	Критерий	Баллы
1	Время существования	Со времен СССР — 10 очков, <10 лет — 5 очков, 5-10 лет — 3 очка.
2	Является ли участником системы страхования	Да — 10 очков; Нет — 0 очков.
3	Размер банка	В первой десятке по стране — 10 очков; Самый крупный в городе — 5 очков.
4	Есть ли отделение недалеко от вашей работы или дома	Да — 5 очков; Нет — 0 очков.

Порядок отказа от продления

 

Обратитесь в банк

В случае, если ваш вклад предусматривает автоматическое продление, а вас это не устраивает, то первым делом проконсультируйтесь с сотрудниками банка в отделении либо по горячей линии.

Как правило, отказ от продления договора обязывает клиента присутствовать в отделении банка, но важно узнать заранее, что вам понадобится для отмены.

Напишите заявление

Вам будет необходимо составить письменное заявление о нежелании держать денежные средства на прежних условиях. Обслуживающий вас банковский специалист предоставит вам образец.

Расторгните договор

После составления заявления идет следующий шаг, а именно расторжение договора о сотрудничестве.

Если  произошла автоматическая пролонгация, необходимо заявление для отмены и выражения нежелания держать денежные средства на прежних условиях. Таким образом, вы подтверждаете нежелание продлевать договор и забираете накопленную сумму с учетом капитализации процентов.

Заберите свои деньги

Накопленные начисления вы сможете получить либо в кассе, либо переводом на свой  счет.

Заключение

Теперь вы знаете, что такое пролонгация вкладов. Можно смело идти в банк и вкладывать свои денежные средства на выгодных условиях.

Посмотрите видео по теме: