Сбербанк ежедневно обслуживается миллионы клиентов, его задача состоит в том, чтобы внимательно отслеживать все операции по клиентским счетам. Во-первых, банк должен гарантировать клиенту сохранность средств. Во-вторых, в соответствии с законодательством банк обязан проверять все транзакции и блокировать подозрительные операции. То есть, каждый клиент в определенный момент времени может обнаружить, что счет его блокируется, хотя никаких противоправных действий он не совершал. Такое действие банка называется запрет на дебетование счета. В данной статье ответим на вопрос: что делать, если заблокирован счет, и что такое запрет дебетования счета в Сбербанке.
Содержание статьи
Определение понятия
На самом деле такое понятие расшифровывается довольно просто – это блокировка денежных средств на счету клиента по инициативе банка. Основной причиной таких действий является подозрение в мошенничестве или других противоправных действиях, связанных с финансовыми средствами.
Банк имеет право заблокировать счета физических и юридических лиц. Он при этом не нарушает законные права клиентов, он руководствуется Федеральным Законом № 115 «О противодействии легализации отмыванию доходов».
В данном случае речь идет о том, что банк блокирует приходные операции. Клиент может открыть вклад с запретом дебетования, то есть, по нему возможность пополнения счета собственными средствами отсутствует.
Обратите внимание: если по счету или карте клиента проводятся подозрительные на взгляд банка операции, то он имеет право без предупреждения ограничить доступ к счету до выяснения обстоятельств.
Правила использования счетов
Клиент сам может непосредственно влиять на блокировку своего счета. Если он не имеет нелегальных доходов, и не совершает мошеннических действий, это значит, что он не нарушает закона и может не опасаться запрета на операции.
Обратите внимание, что банк имеет самое совершенное программное обеспечение, которое анализирует все транзакции по счетам. Оно настроено по определенным алгоритмам, которые и выявляют возможное мошенничество с операциями.
Приведем несколько примеров, которые достаточно часто встречаются, и приводят к блокировке счета:
- Если учредители предприятия регулярно отсылают средства на свои личные счета, такие действия можно считать мошенническими, а операции по всем счетам будут блокироваться.
- Если с карты физических лиц совершаются переводы на разные карты других клиентов в день поступления средств, это может быть расценено как несанкционированное списание денежных средств.
- Мошенническими операциями банк считает, если на карточный счет клиента поступают регулярно средства и тут же снимаются через банкомат или переводятся на другие карты.
Каждый клиент должен знать о безопасном использовании пластиковой карты. В первую очередь, никому нельзя давать все данные пластикового носителя, а также сообщать свои персональные данные. Таким образом, можно защитить собственные средства от возможного мошенничества. К тому же, до того как банк заблокирует счет, мошенники могут списать с него значительную сумму, вернуть которую будет довольно сложно.
Обратите внимание, что банк не несет ответственности за списание средств с карт клиента, и не обязан возвращать утраченные деньги и возмещать клиенту ущерб.
Как снять ограничение
Если по карте проходили мошеннические операции и банк заблокировал их, то следует предпринять некоторые действия для разблокировки. Даже если клиент не совершил мошеннических действий, но все равно получил ограничения, то он должен подготовить документы и обратиться в банк.
Разблокировка делится на несколько этапов. В первую очередь, нужно написать письменное заявление в банк и потребовать причину запрета. Банк обязан дать клиенту объяснение. Для того чтобы снять ограничение нужно предоставить документы, подтверждающие законность всех операций. Для этого может потребоваться справка о доходах, квитанции, которые были оплачены с карты, договора или другие доказательства.
Обратите внимание: если банк без объяснения причин отказывается снимать блокировку, то следует обращаться сначала в Центральный банк с жалобой потом с иском в суд.
Выводы
Запрет дебетования счета Сбербанк, что это такое? По сути, это блокировка счета банком, если он заподозрил пользователя в мошеннических операциях. Если клиент не совершал противозаконных операций, то он с легкостью может доказать правомерность проводимых транзакций и снять ограничение. Если все же мошеннические действия имели место быть, то, вероятнее всего, клиентом заинтересуется прокуратура.
Поделитесь в соц.сетях:
