Что значит пролонгация кредита

Кредиты считаются востребованными банковскими продуктами, используемыми частными лицами или компаниями. Они позволяют в любой момент совершить необходимую покупку, за которую средства уплачиваются постепенными и невысокими платежами.

Важно! Особенно востребованными считаются кредиты, оформляемые по кредитным картам, так как расплачиваться за покупки данными карточками удобно в любом магазине.

Суть и специфика пролонгации

Перед оформлением любого займа человек должен оценить свои финансовые возможности для ежемесячного перечисления банку конкретной суммы. Для этого учитывается стабильность получения средств и размер зарплаты. Но нельзя предугадать разные чрезвычайные ситуации, в которых человек может потерять заработок или могут возникнуть случаи, когда деньги должны быть потрачены на другие цели. В этом случае появляются затруднения с оплатой кредита. Решением такой проблемы является пролонгация договора по кредиту. Она дает возможность существенно снизить кредитную нагрузку на плательщика, поэтому он легко справляется с платежами, что снижает вероятность появления просрочек.

Важно! Если не воспользоваться пролонгацией, а просто игнорировать платежи, то это приведет к ухудшению кредитной истории, начислению штрафов и пеней, а также к принудительному взысканию долга через судебных приставов или коллекторов.

Что такое пролонгация кредита? Данный процесс представляет собой мирное и официальное решение проблемы, связанной с невозможностью плательщика уплачивать средства по кредиту. Предоставляется услуга банками, причем она предполагает существенное снижение кредитной нагрузки. Выгодна данная услуга не только самим заемщикам, но и банкам. По-другому такой процесс называется реструктуризацией.

Разобравшись в том, что значит пролонгация кредита, каждый заемщик может воспользоваться данной услугой в случае возникновения сложностей с платежами. К основным видам пролонгации относится:

• продление срока кредитования, что приводит к существенному уменьшению ежемесячных платежей;
• предоставление кредитных каникул, в течение которых уплачиваются либо только проценты, либо вовсе не платятся какие-либо средства, а основным назначением такой услуги является предоставление возможности заемщику улучшить свое финансовое положение, чтобы далее он легко справлялся с платежами по займу.

Важно! Предлагается данная возможность только при предоставлении плательщиком доказательств возникших финансовых трудностей.

Процедура оформления пролонгации

Обычно при составлении кредитного договора указывается возможность использования заемщиком в будущем пролонгации. Если в документе отсутствует данная информация, то надо обратиться в отделение банка, в котором был оформлен кредит, чтобы узнать о возможности ее оформления. Некоторые кредитные организации предлагают данную услугу для каждого плательщика, однако это не указывается в контрактах. Важным условием для осуществления пролонгации является возможность для заемщика доказать, что финансовые трудности действительно существуют, а также они возникли неожиданно и не по вине плательщика. Повышается вероятность оформления пролонгации при соблюдении определенных условий:

• плательщик является активным клиентом банка, причем он должен пользоваться постоянно разными его услугами и предложениями;
• до наступления финансовых сложностей гражданин добросовестно выполнял все свои обязательства перед кредитным учреждением, поэтому у него отсутствовали просрочки;
• у человека хорошая кредитная история;
• имеется залог, поэтому банк в любо случае уверен в том, что его средства будут возвращены.

Важно! Рекомендуется обращаться за реструктуризацией до непосредственной просрочки, поэтому если отсутствуют деньги, которые необходимы для ежемесячного платежа, то надо заранее проинформировать работников банка о сложившейся ситуации.

Как оформить пролонгацию

Если у заемщика появились трудности с оплатой кредита, то он должен оперативно сообщить об этом банку, чтобы иметь возможность оформить реструктуризацию. Допускаются в качестве причин только важные жизненные ситуации, к которым относится:

• потеря основного места заработка;
• возникновение сложных болезней;
• попадание в аварию или оформление определенной степени инвалидности;
• другие значимые события, приводящие к потере платежеспособности.

Для осуществления процесса пролонгации непременно собирается полный пакет документов, к которым относится:

• паспорт и ИНН плательщика;
• справка, полученная с места заработка;
• документы, подтверждающие наступление конкретного случая, приведшего к ухудшению финансового положения гражданина.

Если после изучения данных документов банк одобряет процедуру пролонгации, то составляется специальное соглашение. В нем указываются новые сроки кредитования или иные условия, приводящие к снижению кредитной нагрузки на плательщика.

Важно! Банки предлагают возможность осуществить пролонгацию только один раз.

Выгоден ли процесс банку

Пролонгация кредита — это не только способ помощи заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, но и выгодный процесс для самого кредитного учреждения. Поэтому редкими являются ситуации, когда банки отказывают плательщикам в его реализации. К плюсам пролонгации для кредитных организаций относится:

• за счет увеличения срока кредитования повышаются проценты, что положительно сказывается на прибыли банка;
• увеличивается вероятность возврата средств заемщиком, так как ему предоставляются простые условия для внесения платежей;
• не возникает необходимость взыскивать средства с клиентов, у которых возникают просрочки, а этот процесс несет за собой дополнительные траты средств и времени.

Таким образом, пролонгация разных займов – это востребованная процедура для многих заемщиков, у которых возникают сложности с уплатой платежей по кредиту. Она предлагается практически каждым современным банком, а при этом считается выгодной не только для плательщиков, но и для самих банковских учреждений. Рекомендуется просить о данной услуге до непосредственного наступления просрочки, так как в этом случае не ухудшается кредитная история плательщика.