Дают ли ипотеку матерям-одиночкам

Наиболее желанной покупкой для большинства семей является именно собственное жилье. Иногда на эту покупку приходится тратить все свои ресурсы, брать кредиты под грабительский процент, оформлять ипотеку. Одно дело, когда семейный достаток позволяет сделать это без проблем – например, покупку выполнить проще, когда оба супруга работают. Но совсем другое дело, когда жильем пытается обзавестись мать-одиночка. Оставлять вопрос приобретения собственного жилья нельзя, и чаще всего приходится прибегать к ипотеке. Нужно понимать, что мать-одиночка входит в группу людей, которым полагаются определенные льготы. Но тут есть ряд условий, которые придется выполнить.

На что может рассчитывать мать-одиночка

Начинать разбор вопроса нужно с самого определения матери-одиночки, которому уже несколько десятков лет. Это женщина, которая не находится в официально зарегистрированном браке и при этом вынуждена самостоятельно воспитывать и обеспечивать одного или нескольких детей. В общих случаях никаких льгот и привилегий для таких женщин нет, соответственно, если она попытается в банке узнать, если ли ипотека для матери-одиночки, включающая какие-либо льготы, ей наверняка ответят отказом. Ипотека будет оформляться на вполне общих основаниях без каких-либо послаблений или уступок.

Другое дело, что есть так называемые программы соц. ипотеки, которую контролируют субъекты. Они подразумевают получение выплаты из бюджета в виде субсидии. Ее можно получить только один раз. Субсидия направлена на то, чтобы заплатить за жилье или хотя бы смягчить условия кредитования. В каждом регионе страны свои условия по данному вопросу. Дают ли ипотеку матерям-одиночкам? Да, но только после получения соответствующего статуса, для чего нужно собрать немалый пакет документов. Этот статус позволяет не только смягчить условия ипотеки, но и другие привилегии, например, сократить с работы такого человека будет труднее.

Особенности социальной ипотеки

Если речь идет о матери, которая подтвердила статус одиночки, то она вправе воспользоваться соц. ипотекой. Она может выбрать, на какую помощь рассчитывать. Это может быть следующее:

1. Снижение процентов по займу. Величина будет установлена на уровне, значительно ниже среднего значения.
2. Выделение субсидии, которая будет направлена кредитору на погашение первого взноса, процентов или основного долга.

Подобные программы реализованы в наиболее крупных, и как следствие, богатых регионах страны. Это Москва, Санкт-Петербург, Краснодар, Ростов-на-Дону. Процедура поэтапно выглядит так:

1. Сначала происходит документальное подтверждение статуса.
2. Далее потребуется встать в очередь нуждающихся в получении помощи.
3. Как только очередь подойдет, можно оформить кредитный займ и, после получения помощи от государства, компенсировать задолженность перед банком.

Банков, которые предоставляют подобные услуги, не так много, и все они находятся в установленном государством перечне.

Особенности некоторых ипотечных программ

Для примера можно рассмотреть программу от Сбербанка, которая называется «Ипотека для молодых семей». Ипотека матери-одиночке с одним ребенком позволяет оформить кредит на 30 лет, то есть, на максимальный срок, при этом ставка может составлять от 8,6%. Первый взнос составляет минимум 20% от стоимости жилья, а размер средств составляет 300 тысяч рублей и больше. В соответствии с законодательством, помощь  не может превышать 35% от стоимости жилья. Это значит, что полностью на государство рассчитывать нельзя – остальные средства придется искать самостоятельно. Но окончательный размер субсидии зависит от конкретного региона.

Частично в эту категорию помощи входит и так называемая семейная ипотека (программа государственной поддержки), но на нее могут рассчитывать как неполные, так и полные семьи. Основное условие заключается в том, чтобы второй и последующий ребенок родился после 1 января 2018 года. Программа будет действовать до 2022 года. Что касается конкретных условий кредитования, то величина кредитных средств начинается от 3 миллионов рублей, погасить займ потребуется в течение 30 лет. Процентная ставка начинается от 6%, а первый взнос составляет 20% от цены жилья. Подобные условия действительно намного выгоднее обычных ипотечных программ.

Особенности оформления

Чтобы получить льготы по ипотеке для матери-одиночки, нужно соблюсти ряд требований. Во-первых, матери должно быть больше 21 года и меньше 35 и 75 лет для социальной и семейной ипотеки соответственно. Во-вторых, потребуется документально подтвердить свою платежеспособность, наличие положительной кредитной истории, полугодовой стаж официальной работы. Также придется привести документальные доводы того, что новое жилье действительно необходимо. Таким доводом может стать справка о непригодности жилья для нормальной жизни или о недостатке квадратных метров на одного члена семьи.

Для оформления займа матери-одиночке потребуется сначала собрать документы, после чего подать заявление в банк. После положительного решения кредитного комитета клиент должен подписать бумаги, оплатить первый взнос, обременить жилье в регистрирующем органе и перевести оставшуюся сумму на счет продавца. Пакет документов может отличаться, но незначительно. В основном, требуют следующее:

1. Анкету-заявление, паспорт и справку о необходимости улучшения жилищных условий.
2. Подтверждение статуса матери-одиночки.
3. Свидетельство о рождении детей и справка о составе семьи.
4. Справки о трудоустройстве и о доходах.

Чтобы получить льготы по ипотеке для матерей-одиночек, придется побегать по органам самоуправления. Придется посетить орган соцзащиты и другие организации.

Можно ли увеличить шанс на получение помощи

Для банка главное, чтобы клиент был надежным и платежеспособным, соответственно, он должен быть стабильно занят, иметь такую же стабильную зарплату и не иметь просрочек по кредитам, в том числе и старых. А дальше категория клиента уходит на второй план. Это значит, что матери-одиночки, при наличии вышеуказанных условий, имеют никак не меньше шансов на получение займа, чем обычные граждане. Конечно, есть ряд факторов, которые могут положительно повлиять на принятие решения.

Хорошо, если у клиента есть ликвидное имущество, если он предоставит поручителей или имеет возможность сразу оплатить большую часть займа.

Обязательно ли платить первоначальный взнос

Те матери-одиночки, которые желают оформить займ на приобретение жилья без первоначального взноса, могут рассчитывать на субсидии от государства, на потребительский кредит, на займ от застройщика и всевозможные акции от него. Не нужно также забывать и про материнский капитал. Оформить займ матери с двумя детьми с материнским капиталом вполне реально. Это не противоречит законодательству, так как там прямо сказано, что капитал может быть потрачен на оплату кредита, процентов или долгу по нему. Все зависит от конкретных обстоятельств.

Единственным исключением в подобном вопросе может стать конфликт с целевой субсидией. То есть если раньше уже была оформлена помощь от государства, и этой помощью уже успели воспользоваться, то тогда материнский капитал направить на погашение займа будет нельзя. В законодательстве страны не предусмотрено одновременное направление двух типов безвозмездной помощи.

Нужно выбирать что-то одно и разумно выбрать помощь с наибольшей суммой. Если рассматривать позицию государства в этом вопросе, то оно как никто другой заинтересовано в том, чтобы малоимущие семьи имели свое жилье. К сожалению, получение помощи от государства практикуется далеко не во всех регионах страны.

Потенциальные проблемы с оформлением процедуры

Все зависит от конкретной финансовой организации, куда решит обратиться мать-одиночка. Ей потребуется собрать указанный выше пакет документов, и только тогда никаких задержек не предусматривается. Но есть ситуации, когда пакет документов является неполным, когда банк запрашивает дополнительную документацию. Информация в документах, которые предоставляются клиентом, могут быть недостоверными или неактуальными и это тоже вызовет вопросы у представителей банка. Хорошо, если клиент обращается в тот банк, в котором он уже обслуживается, то есть, у него есть активная карта. Понятие лояльности никто не отменял, и в этом случае оно работает всегда. Но в общих случаях на рассмотрение заявки уходит не более 5 рабочих дней.

Кредитные учреждения вправе самостоятельно устанавливать правила игры, хотя за рамки дозволенного они выйти не могут. Они обязаны проверять доходность клиента, причем не на словах, а документально. В текущих реалиях с этим могут быть трудности, так как для подтверждения доходности требуется именно официальный документ, выдаваемый работодателем. Если клиент получает зарплату в конверте, то это почти со стопроцентной вероятностью будет означать отказ в выдаче займа.

Представители банка настороженно и даже с недоверием относятся к незамужним, соответственно, ко всем матерям-одиночкам. Но нужно оговориться, что таких банков в стране все же меньшинство. Связано такое недоверие, прежде всего, с тем, что незамужние женщины, по статистике, являются плохими плательщиками по кредитам. Понять представителей банка тоже можно, ведь они заинтересованы, чтобы их клиенты платили по кредитам.

Некоторые банки могут поставить обязательное условие предоставление денег в долг – это поручительство. Найти таких людей, которые бы подходили под критерии, выдвигаемые банком, не так просто, более того, сами люди могут пойти в отказ. Хорошо, если есть родственники, готовые выполнять эту роль. Но при их отсутствии особенных выходов из сложившейся ситуации просто нет. Важно не забывать о том, что статус одиночки нужно получать — официальный развод ничего автоматически не подтверждает.