Дешевый автокредит на новый автомобиль

Далеко не каждый автолюбитель может позволить себе приобрести автомобиль за счет собственных средств. Здесь исправить положение помогает банковское кредитование, но далеко не все целевые кредитные программы выгодны для потенциального заемщика, ведь даже автокредиты для многих наших сограждан является тяжелой ношей. Но, учитывая многообразие финансовых учреждений, при тщательном изучении рынка финансовых услуг можно найти автокредит на максимально выгодных для себя условиях.

Правда, для того чтобы минимизировать свои расходы на банковский займ нужно знать некоторые нюансы и основные особенности банковского кредитования. То есть, потенциальный заемщик должен правильно выбрать банк с минимальными процентными ставками по кредиту, но этой меры будет недостаточно, если клиент не соответствует основным требованиям кредиторов. Впрочем, стоит по порядку ответь на главный вопрос, где и как оформить самый дешевый автокредит.

С чего начать

Несомненно, на первом этапе каждый заемщик должен определиться с выбором кредитной организации, чтобы он был правильным, нужно внимательно изучить рынок финансовых услуг и, что более важно, все актуальные предложения и их основные условия. В свою очередь, кредитные организации предлагают, на первый взгляд, низкий процент по автокредиту, но после подачи заявки неприятным для заемщиков сюрпризом является повышенный годовой процент. Поэтому, чтобы правильно рассчитать свои финансовые возможности нужно знать все подводные камни автокредитования.

Обратите внимание, что в настоящее время большинство коммерческих банков предлагают услугу автокредитования, при мониторинге рынка финансовых услуг обязательно обращайте внимание исключительно на те кредитные организации, которые работают в вашем регионе, это значительно упростить вам оформление займа и значительно уменьшит круг потенциальных кредиторов.

Итак, после того как вы приступите к изучению рынка финансовых услуг в вашем регионе, вы должны в первую очередь обращать внимание на такие детали банковского продукта, как:

1. Базовая процентная ставка, именно она определяет выгодность банковского кредита, при этом стоит учитывать, что базовая ставка – это минимальное значение, которое увеличивается в будущем при тех или иных обстоятельствах, вам важно выяснить эффективную процентную ставку по кредиту и прочие факторы, которые влияют на ее увеличение.
2. Ограничение по возрасту заемщика в банке. Обычно кредитные организации выдают кредиты с 18 лет, но чаще 20–21 года, до наступления пенсионного возраста, чем жестче ограничения банка, тем ниже его риск, а значит и дешевле кредит для заемщика.
3. Источник дохода заемщика имеет огромное значение для кредитора, некоторые банки для того, чтобы минимизировать свои риски не выдают займы клиентам, которые являются работниками индивидуальных предпринимателей. Здесь все то же самое, чем жестче рамки, тем выгоднее автокредит.
4. Размер первоначального взноса. То есть, при оформлении банковского кредита на покупку транспортного средства, которое, кстати, будет выступать залогом по займу, должен быть вклад самого заемщика в будущую покупку, если вы готовы внести большой первоначальный взнос, вплоть до 50% от стоимости автомобиля, то банк предоставит вам максимально комфортные условия сотрудничества.

В общем, у вас не должно возникнуть каких-либо проблем, по той простой причине, что банки всю актуальную информацию о своих кредитных предложениях выкладывают на страницах официального сайта. Поэтому ваша задача состоит в том, чтобы внимательно прочитать информацию и самостоятельно рассчитать приблизительную годовую процентную ставку для себя. Потому что именно от нее будет зависеть выгодность и целесообразность вашего автокредита.

В какой банк обратиться

Несомненно, если вы самостоятельно проведете мониторинг рынка, то сможете более точно определить, в каком банке самый дешевый автокредит. Кстати, обязательно стоит почитать отзывы о кредитной организации на сторонних ресурсах в интернете, они также определяют выгоду вашего сотрудничества с кредитором. Тем не менее, стоит обязательно привести список наиболее популярных кредитных организаций, которые по многим показателям лидируют, по мнению заемщиков в вопросе автокредитования.

Локо Банк

Кредитная организация предлагает широкий выбор финансовых продуктов для частных клиентов и среди них кредиты автокредитование. Здесь действительно низкий годовой процент от 11,4%. В рамках программы кредитования можно приобрести новый автомобиль или авто с пробегом иностранного и отечественного производства, если вы зайдите на официальный сайт кредитной организации, то здесь можно найти все сведения о процентных ставках и основных условиях сотрудничества. Стоит учитывать, что годовая процентная ставка увеличивается в некоторых случаях в зависимости от года выпуска и состояния автомобиля, наличия страхования КАСКО, срока кредитования и размера первоначального взноса.

Обратите внимание, что годовая процентная ставка в любом коммерческом банке будет увеличиваться от 1 до 4 пунктов, по причине отказываемся от страхования жизни и здоровья на весь период кредитования.

Банк Зенит

На покупку автомобиля с пробегом здесь минимальная годовая процентная ставка начинается от 12,9% в год, но при этом стоит учитывать, что по разным программам она может значительно различаться. При ряде обстоятельств она может достигать 29% в год и более, причем на размер годового процента в данном случае будет влиять размер первоначального взноса, чем больше вы готовы инвестировать в покупку собственного автомобиля, тем ниже для вас будет годовая процентная ставка.

Банк Союз

Пожалуй, в данной кредитной организации трудно не выбрать кредитную программу, в зависимости от своих предпочтений и финансовых возможностей. Ведь здесь широкий выбор программ автокредитования с минимальной годовой ставкой от 10,9% в год. Правда, при этом также стоит учитывать, что годовой процент будет увеличиваться в зависимости от выбранного вами автомобиля. На новые авто годовой процент всегда меньше, а для подержанных автомобилей есть множество ограничений, связанных их сроком эксплуатации.

Конечно, это далеко не весь список коммерческих организаций, которые предлагают программы автокредитования, их намного больше и каждая имеет свои особенности и недостатки. В любом случае, стоит определить для себя несколько наиболее подходящих вариантов, при этом вы можете разослать анкету в разные банки, чтобы сравнить для себя окончательно условия, предложенные банком по итогам рассмотрения заявки.

Программа государственного субсидирования

Может далеко не все наши сограждане знают, в России на протяжении нескольких лет работает программа государственного субсидирования на покупку автомобилей. Чтобы воспользоваться программой, нужно узнать в каком случае она представляется и на каких условиях. Но условия программы государственной поддержки стандартные:

• автомобиль должен быть легковым, с максимальной массой до 3,5 тонн;
• субсидия предоставляется на покупку автомобилей отечественного производства или иномарок, произведенных на территории нашей страны;
• размер кредита не более 750 тысяч рублей;
• субсидии предоставляются только на покупку нового автомобиля, срок выпуска которого не превышает одного года;
• максимальный срок кредитования не должен превышать 36 месяцев.

С данной программой работают, к сожалению, далеко не все банки, но, наверняка, можно сказать, что вы можете обратиться в такие банки, как Кредит Европа Банк, Союз банк, Глобэкс банк и другие. Других существенных ограничений по программе государственного субсидирования нет, в ней принять участие могут все наши сограждане. Что касается годовых процентных ставок, то они колеблются от 8 до 10% в год.

Автострахование по КАСКО

Что такое полис КАСКО, наверняка, знают все автолюбители. Это страховая защита, которая гарантирует возмещение ущерба независимо от обстоятельств, которые привели к утрате транспортного средства. Здесь можно получить компенсацию до 100% от стоимости автомобиля. Банку такой вид защиты крайне выгодный, весь автомобиль находится в залоге у кредитной организации до полного исполнения заемщиком своих кредитных обязательств, поэтому отказ заемщика от КАСКО может в будущем принести убытки банку.

Для заемщика страхование по КАСКО крайне невыгодно, ведь полис стоит дорого, а задача каждого заемщика хоть немного, но сэкономить. Если нежелание оформлять полис КАСКО является препятствием в оформлении автокредита, то вам нужно выбирать тот банк, который готов предоставить займ без обязательного требования страхования автомобиля по КАСКО. В какой банк стоит обратиться, например, Региональный Банк Развития, Балтинвестбанк, Союз банк и другие готовы выдать займ без обязательного страхования по КАСКО.

При этом стоит учитывать, что отказываясь от страхования по КАСКО, вы не можете рассчитывать на минимальный годовой процент по кредиту, ведь в данном случае риски кредитора увеличиваются, а, значит, пропорционально ей увеличивается процентная ставка. Но если внимательно произвести расчет полиса КАСКО и увеличение годовой процентной ставки по кредиту, то получается, что выгоднее увеличить годовой процент на 4 пункта, например, чем ежегодно продлевать полис страхования.

Обратите внимание, что при полной утрате автомобиля в любом случае заемщик должен будет выплатить банковский займ. Если у вас есть полис КАСКО, то обязательство по выплате займа берет на себя страховая компания.

Влияние личности заемщика на условия кредитования

Наконец, если вы рассчитываете на выгодные условия кредитования, то должны максимально соответствовать требованиям банка к личности заемщика. Оформить автокредит можно только в том случае, если вы сможете предоставить в банк либо первоначальный взнос от 50% и больше, либо справку, подтверждающую вашу платежеспособность. Чем выше уровень дохода заемщика и ниже финансовая нагрузка на его бюджет, тем ниже годовой процент по кредиту, соответственно, если у вас низкий ежемесячный доход и есть иные обязательства перед другими банками, то для вас будет действовать либо максимальная процентная ставка по кредиту, либо вы получите отказ.

Последнее, что влияет на размер годовой процентной ставки – это кредитная история клиента, чем лучше его финансовой репутации, тем выгоднее условия кредитования он получит в итоге. Кстати, постольку, поскольку покупка автомобиля — довольно затратное мероприятие, банк иногда может рассмотреть вариант дополнительного обеспечения в виде привлечения поручительства, это существенно не повлияет на годовой процент по займу, но может существенно увеличить шансы заемщика на положительное решение.

Обратите внимание, что для каждого заемщика банк определяет годовую процентную ставку в зависимости от совокупности нескольких факторов, то есть самые выгодные условия можно получить только при высоком уровне дохода с положительной кредитной историей. И при этом, не стоит забывать, что получить самый дешевый автокредит на новый автомобиль, при приобретении авто с пробегом годовая процентная ставка увеличивается на 2% и выше.

Если подвести итог, то во многом стоимость автокредита будет зависеть от самого заемщика, а также от выбора им кредитной программы, но в любом случае не стоит торопиться с оформлением займа до тех пор, пока вы не изучите внимательно рынок услуг, а также не продадите заявки в несколько кредитных организаций. Кстати, нельзя не отметить еще один немаловажный факт, если вы получаете заработную плату на счет в каком-либо коммерческом банке, то, возможно, вам разумнее обратиться именно туда. И еще один вариант для будущего автовладельца, возможно, вам стоит обратить пристальное внимание на программы потребительского кредитования, потому что в некоторых случаях такой вид займа более выгодный для приобретения автомобиля.