Банковские кредиты предоставляются физическим и юридическим лицам исключительно финансово-кредитными организациями на основе выданной им лицензии ЦБ России. По своему назначению кредиты могут быть общими и целевыми.
При получении кредита общего характера заемщик не ограничен в использовании денежных средств. Целевой кредит предоставляется только на расходы, указанные в кредитном договоре. Документы для получения кредита в банке формируются в зависимости от вида кредита, наличия его обеспечения, способа выплаты ссудной задолженности.
Содержание статьи
Общие требования к заемщикам
Банковские учреждения определяют свои условия предоставления займов частным лицам и организациям, владельцам бизнеса в рамках утвержденных кредитных программ. Каждой программе соответствует свой пакет документации. Но, чтобы получить положительное решение о выдаче кредита потенциальный заемщик должен соответствовать общим требованиям, которыми руководствуются все банки.
Общими требованиями к заемщикам являются:
- гражданство РФ;
- регистрация по фактическому месту проживания (в регионе, где находится офис соответствующего банка);
- возрастной ценз (от 18 до 70 лет);
- сведения о занятости и стаже работы;
- военнообязанные граждане мужского пола предоставляют оригинал военного билета;
- сведения о контактах заемщика (стационарный телефон, мобильная связь);
- справки о доходе заемщика и членов семьи при учете доходов в семейный бюджет;
- положительное банковское досье (кредитная история).
Вариант кредита, статус и целевая потребность заемщика определяют конкретный набор документов для оформления соглашения о передаче банком кредитных денежных средств физическому или юридическому лицу.
ПАО «Сбербанк» – универсальный российский банк, контролируемый ЦБ России (52% акций). Кредитная линейка продуктов этого крупнейшего банковского конгломерата имеет четкую структуру и широкий диапазон условий денежных займов. В 2018 году в Сбербанке можно получить четыре кредита под невысокую процентную ставку, которая определяется кредитором, исходя из анализа документов, представленных потенциальным заемщиком.
Актуальные кредиты:
- «Потребительский без обеспечения» (минимальная ставка 13,50 % на сумму до 3 млн. рублей сроком до 60 месяцев).
- «Потребительский под залог недвижимого имущества (минимальная ставка 12,5 % на сумму до 10 млн. рублей сроком до 20 лет).
- «Потребительский под поручительство» (минимальная ставка 12,50% на сумму до 5 млн. рублей сроком до 60 месяцев).
- Рефинансирование имеющихся кредитов (минимальная ставка 12,50 % до 3 млн. рублей сроком до 60 месяцев).
Кредитная программа подбирается банком индивидуально, в зависимости от объема финансирования, срока займа, с учетом залоговых возможностей заемщика, наличия поручителей.
Стандартный пакет документов для физических лиц:
- Копии страниц паспорта (первой и с пропиской), при личном визите в банк предоставляется оригинал документа.
- Заявка на кредит, анкета по форме банка, заполненные заемщиком.
- Трудовая книжка с заверенными страницами в отделе кадров организации (на последнем месте работы должны быть отметка специалиста по кадрам: «работает по настоящее время», каждая страница скрепляется печатью). Лица, имеющие персональные привилегии, клиенты, получающие зарплату в банке, трудовую книжку не предоставляют.
- Документ о прохождении военной службы.
- Страховые данные индивидуального лицевого счета застрахованного лица (копия СНИЛС).
- Справка об уплаченном налоге по форме 2-НДФЛ. Собственники предприятий такую справку не предоставляют.
- Сведения об иных источниках дополнительного дохода (по желанию).
Индивидуальными предпринимателями при подаче заявки на кредит в обязательном порядке предоставляются копии документов Федеральной налоговой службы и государственной регистрации физлица в качестве предпринимателя, выписки из ЕГРИП, иные справки, подтверждающие доход заемщика.
Документы на кредит в ПАО «ВТБ»
Банк ВТБ – второй по размеру активов коммерческий банк с государственным участием. Традиционно он предлагает широкий перечень вариантов кредита. Шансы на получение любого займа повышает хорошая репутация заемщика (фиксируется в базе данных кредитных организаций). Положительное кредитное досье повышает шансы получение выгодного кредита.
Понизить процентную ставку могут специальные программы страхования (например, жизни и здоровья заемщика, потери трудоспособности, получения инвалидности и другим рискам).
Особые преимущества предоставляются участникам зарплатных проектов: им на лояльных условиях устанавливаются сроки выплаты долга, определяются минимальные процентные ставки по кредиту.
Банк «ВТБ» отличается высокой лояльностью к своим клиентам, разумными процентными ставками и удобными условиями погашения ссудной задолженности.
Документы для оформления кредита
При оформлении потребительского кредита в 2018 году в банк предоставляются следующие документы:
- паспорт гражданина РФ (оригинал);
- справка о доходах заемщика по месту работы по форме 2-НДФЛ (за последние 6 месяцев), выданная в текущем месяце;
- Справка по форме банка, образец которой можно скачать на сайте финансово-кредитной организации https://www.vtb.ru/;
- СНИЛС;
- копия заверенной в установленном порядке трудовой книжки (при подаче заявки на кредит свыше 500 тысяч рублей).
Для зарплатных клиентов для заключения кредитного договора будет достаточно российского паспорта (иногда может потребоваться СНИЛС).
При оформлении автокредита
Получить заемные денежные средства в ВТБ 24 можно двумя способами: по стандартной заявке или экспресс-программе.
Первый вариант предусматривает максимально сниженный процент годовых выплат по кредиту, при экспресс способе денежные средства предоставляются в сокращенные сроки, но с более высокой годовой ставкой.
Пакет документов на автокредит:
- копия российского паспорта;
- копия действующих водительских прав;
- копия документа, подтверждающего стаж и занятость ( трудовой книжки) при сумме кредита свыше 1 млн. рублей;
- 2-НДФЛ декларация;
- документы о наличии в собственности недвижимого имущества, копии документов об образовании (могут запрашиваться дополнительно).
Конкретные условия кредитования необходимо уточнять в операционных офисах банка, расположенных в регионах субъектов РФ и ли по телефонам горячей линии.
Документы на кредит в Россельхозбанке
Россельхозбанк (РСХБ) входит в число 30 наиболее стабильных и надежных российских банков. Его кредитные программы отличаются сравнительно низкими ставками – от 12.50% до 15,50 %. Потребительские кредиты предоставляются на сумму от 10 тыс.до 1 млн. рублей.
Виды кредитов по сниженной ставке
- потребительский (с обеспечением и без обеспечения на любые цели и рефинансирование, от 6,5 % годовых);
- пенсионный (от 11 % годовых);
- автокредиты (на сумму до 3 млн. рублей, с 15 % первым взносом);
- займы на развитие подсобного хозяйства (можно использовать для установки системы электроснабжения, канализации, газификации и других инженерных работ по ставке от 13,5 % годовых);
- садоводческий (специальное предложение для дачников по ставке от 7,15 % годовых на сумму до 1,5 млн. рублей).
Стандартный пакет документов
Для оформления кредита в Россельхозбанке потенциальным заемщиком предоставляется пакет документов, стандартный для любой серьезной финансово-кредитной организации. В него входят следующие документы:
- Заявка и анкета заемщика по форме банка.
- Общегражданский паспорт заемщика и поручителя (поручителей).
- Военный билет для мужчин призывного возраста (до 27 лет).
- Справку о доходах по форме 2-НДФЛ участников кредитного соглашения (заемщика и поручителей).
- Справку о занятости по форме банка.
- Документы о праве собственности на движимое и недвижимое имущество (при оформлении кредита с залогом).
В каждом банке разрабатываются свои требования к документам, предоставляемым заемщиком для заключения кредитного договора. Помимо стандартного пакета финансовая организация может устанавливать специальные требования к условиям выдачи денежных займов физическим и юридическим лицам.
[fusion_alert type=»notice» accent_color=»#808080″ background_color=»#78bff5″ border_size=»» icon=»» box_shadow=»» hide_on_mobile=»small-visibility,medium-visibility,large-visibility» class=»» id=»» animation_type=»» animation_direction=»left» animation_speed=»0.3″ animation_offset=»»]
Срок рассмотрения заявки на кредит, как правило, не превышает 5 рабочих дней.
[/fusion_alert]
Конкретные условия по стандартным и специальным кредитным продуктам необходимо уточнять на официальном сайте финансовой организации и по телефону горячей линии.
