По мнению экономистов, это самый современный способ оплаты товаров и услуг. Эквайринг – что это такое? Вы сталкиваетесь с этим понятием каждый день, даже если не представляете его сути. Однако прочитав статью вы повысите свой уровень финансовой грамотности и узнаете все нюансы современных способов оплаты.
Содержание статьи
Определение и разновидности
Эквайринг – что это такое простыми словами? Само название переводится с английского как «приобретение» и подразумевает под собой безналичный расчет за товары и услуги с помощью банковских карт.
Внешне все выглядит просто — предъявил карточку, оплатил и получил чек. Мало кто задумывается, какой обширный механизм скрывается под данной операцией.
Сначала устанавливается связь с банком, потом карта авторизуется в системе, идентифицируются ее данные, сумма списания перечисляется банку-эквайеру, а тот в свою очередь переводит ее продавцу товара, предварительно удержав свои комиссионные.
Интернет-эквайринг
Покупки онлайн могут совершаться круглосуточно, для этого даже необязательно покидать свой диван. Никакого специального оборудования для этого не нужно, нужен лишь выход в Интернет.
Для совершения оплаты через интернет-эквайринг необходимо иметь банковскую карту. Ее данные вводятся на сайте в форму оплаты, подтверждается платеж с помощью одноразового пароля из смс. Платежный документ будет в электронном виде, ориганл нужно запрашивать у банка-эквайера. Эта услуга платная, согласно тарифам банка на расчетно-кассовое обслуживание.
Интернет-эквайринг удерживает лидирующие позиции по расчетам в Сети, менее популярны электронные деньги.
Преимущества
Преимущества использования для владельцев интернет-магазинов:
- охват большей целевой аудитории;
- рост продаж (практика показывает, что покупателю труднее расстаться с наличкой в кошельке, чем с деньгами на карте);
- минимизация рисков, связанных с фальшивыми купюрами;
Преимущества для покупателей:
- мгновенная оплата без посещения офиса банка;
- отсутствие комиссии за перевод денежных средств;
- круглосуточные покупки.
Процедура
- Покупатель определяется с товаром или услугой на сайте и нажимает оплатить;
- Открывается платежная форма, куда вносятся данные карты, которые идентифицирует банк-эквайер;
- Далее приходит информация о том, что платеж может быть проведен;
- Совершается покупка;
- Информация о проведении платежа поступает продавцу и банку-эквайеру;
- Далее покупатель перенаправляется на страницу интернет-магаина, где сможет отследить доставку выбранного товара
Все это большое количество слов уменьшается в несколько секунд реального времени, оплата происходит мгновенно!
О том, как открыть свой интернет-магазин, читайте в других наших статьях.
Поставщики
- Провайдеры — компании, обеспечивающие доступ к интернету и отвечающие за кибербезопасность;
- Агрегаторы — онлайн-сервисы для оплаты покупок через сеть, являются представителями различных платежных систем, например ЯндексКасса, ВебМани, Киви кошелек и многие другие. За свои услуги они обычно взимают комиссию.
- Банки — посредники между интернет-магазином и покупателем, должны иметь разрешение (лицензию) на этот вид деятельности. Аккумулирует платежи на счетах продавца, взимает за свои услуги комиссионное вознаграждение.
Комиссия
Какие факторы влияют на размер комиссии:
- обороты по счетам;
- участие продавца в бонусных проектах банка;
- вид деятельности продавца.
Как подключить
Для начала определитесь с поставщиком услуг, сравнив тарифы и условия как минимум у трех кандидатов. Лучше всего выбрать банк или кредитную организацию. Хотя пакет документов и требований будет больше, чем у агрегатора или провайдера, но комиссия будет дешевле и уровень безопасности будет серьезный.
Критериями выбора банка -эквайера являются:
- широкий круг платежных систем;
- процент от свершенной операции;
- наличие собственного процессингового центра;
- скорость подключения;
- необходимость открывать счет.
Вот для сравнения тарифы ТОП-5 российских банков, предоставляющих услугу эквайринга:
| Банк | Тариф | Срок зачисления средств на счет продавца |
| Бинбанк | 1,80% | 2 дня |
| Альфа-банк | Индивидуально для каждого клиента | Индивидуально |
| Сбербанк | 0,6-3% | 2-3 дня |
| Русский стандарт | 2-3% | День в день |
| Авангард | 1,7-2% | День в день |
Пакет документов
Первым шагом будет заполнение заявки на подключение услуги эквайринга. Сделать это можно на сайте банка. Банк проверит готовность сайта к настройке платежей и сообщит продавцу об этом.
Далее будут необходимы следующие документы:
- свидетельство ЕГРЮЛ или ИП;
- ИНН;
- прочие документы.
С этим пакетом документов необходимо обратиться в банк лично и заключить договор.
О том, как получить выписку ЕГРЮЛ бесплатно из налоговой по ИНН читайте в других наших статьях.
Установка
Плагин — это программа, позволяющая осуществлять расчет.
Плагин устанавливается программистом поставщика, либо они предоставляют пошаговую инструкцию для самостоятельного подключения.
После установки ПО продавец может протестировать систему, совершив оплату со своей карты. Если все нормально, то можно приступать к полноценному обслуживанию покупателей.
Интернет-эквайринг удобен тем, что не нужно никакого дополнительного оборудования. Он обладает высокой степенью защиты от хакерских атак благодаря обязательному подтверждению, смс-паролям и т. п. Средняя комиссия также невелика — 2,2 %
Торговый эквайринг
Это возможность производить оплату безналично с помощью банковской карты за покупки в магазинах, фуд-кортах, салонах красоты и т. д. Для этого требуется специальное оборудование – эквайринговый терминал.
Безналичный расчет удобен как клиентам, так и владельцам торговых точек.
Клиенту необязательно стоять в очереди к банкомату и потом носить пачку купюр в кармане. Не нужно потом производить подсчеты в уме — о всех потраченных средствах приходят смс-отчеты. Также многие банки предоставляют кешбек (возврат части потраченных средств на карту) и участвуют в бонусных программах.
Для продавца при использовании торгового эквайринга уменьшается риск получить фальшивую купюру, они экономят на услугах инкассаторов. Так же с помощью такого способа расчетов можно увеличить продажи и привлечь еще больше покупателей.
Третьей стороной тут выступает банк, и он тоже не упускает своих выгод — сдача оборудования в аренду, комиссия за обслуживание приносит неплохую прибыль.
Транзакция
Как происходит транзакция:
- Клиент предъявляет карту;
- В процессинговый центр приходит запрос на списание средств;
- Клиент вводит пин-код и авторизуется в системе;
- Процессинговый центр разрешает операцию;
- Средства списываются;
- Клиент и продавец получают свои экземпляры платежного документа.
Все участники сделки имеют свои обязательства друг перед другом. Например, банк-эквайер должен своевременно зачислять средства на счет предпринимателя, обслуживать и ремонтировать оборудование, обновлять ПО, проводить обучение для кассиров.
Владелец торговой точки должен своевременно оплачивать комиссию банка, предоставить место для установки оборудования, не изменять самостоятельно комплектацию оборудования.
Права и обязанности сторон прописываются в договоре эквайринга и должны неукосительно соблюдаться.
Подключение
Как установить на предприятии торговый эквайринг:
- Выбор банка-поставщика путем сравнения тарифов и услуг;
- Сформировать заявку на сайте банка;
- Собрать пакет документов (учредительные документы, свидетельства ЕГРЮЛ или ИП, данные об открытых счетах);
- Заполнить анкету по форме банка;
- Заключить договор с банком;
- Подобрать оборудование для торговой точки (это может быть стационарный или переносной терминал, либо совмещенный с кассовым аппаратом). Обычно сам банк предлагает варианты и предоставляет оборудование на возмездной основе.
- Выбрать тип связи (интернет, GPRS, телефонная линия);
- Пригласить программиста банка для установки оборудования и ПО;
- Протестировать и запустит систему. Если все работает, торговая точка может приступать к обслуживанию клиентов.
Тарифы банков
В связи с конкуренцией на рынке данной услуги все индивидуально. Банки могут устанавливает тарифы за обслуживание и аренду оборудования, исходя из следующих моментов:
- обороты по транзакциям (чем их больше, тем меньше комиссия);
- стоимость оборудования;
- род деятельности торговой точки.
Средняя величина комиссии колеблется от 0,5 до 2,7 %. При этом подключение обычно бесплатно, зачисление средств день в день.
Крупные банки в целях привлечения большего количества клиентов могут предложить оборудование бесплатно. Благодаря конкурентной борьбе улучшается ПО, модернизируются терминалы. Все во имя скорости расчетов и удобства покупателей.
Внедрение торгового эквайринга позволяет увеличить торговый оборот магазинам, получить качественную услугу покупателям. В целом снижается риск мошеннических схем.
Мобильный эквайринг
Если вы совершаете платеж с помощью смартфона или планшета, то вы пользуетесь мобильным эквайрингом.
В целом, система похожа на торговый эквайринг, но используется мобильный терминал, соединяющийся со смартфоном через USB-разъем. Клиент вставляет карту, в приложение на смартфоне вводится информация по карте, транзакция происходит после ввода разового пароля, приходящего клиенту по смс. Это необходимо для защиты информации от третьих лиц.
Поставщики и покупатели
Поставщиами услуги выступают банки процессинговые центры. В их обязанности входит:
- обработка входящих запросов;
- проверка безопасности операции;
- перевод денежных средств продавцу;
- отправление уведомлений о списании средств;
- ведение документооборота.
Пользуются мобильным эквайрингом предприниматели, не имеющие стационарной точки продаж. Например, таксисты, курьеры, службы доставки, а также кафе и рестораны, где терминал клиенту приносят вместе со счетом.
Если у ИП нет расчетного счета для осуществления предпринимательской деятельности, открывать его не обязательно. Он может пользоваться своим личным счетом
Обычно мобильный терминал очень компактен, удобен в перевозке и стоит примерно 2000 рублей. Работает везде, где есть Сеть.
Подключение
В целом система похожа на описанные выше:
- выбор поставщика;
- заполнение заявки;
- заключение договора;
- выбор оборудования;
- установка приложения и тестирование системы.
Не забывайте тщательно проработать все пункты договора, так как там будут прописаны сроки зачисления, тарифы и стоимость аренды оборудования.
Тарифы банков
Комиссия взимается с ИП, для покупателей все бесплатно. Вознаграждение банка может колебаться от 0,5 до 3 % в зависимости от условий договора. Подключение обычно бесплатно, срок подключения 1-3 дня. Зачисление средств обычно день в день.
Заключение
Экавйринг независимо от типа — отличный помощник в предпринимательской деятельности, облегчающий финансовые расчеты. Процедура доступна мгновенно, связь с банком возможна практически везде. Единственным минусом можно назвать технические сбои и попытки хакерских атак на карты клиентов.
Безналичный оборот будет только расти, к этому предпринимаются все меры государственного регулирования денежной массы. Так что для тех, кто еще не освоил данный способ расчетов — наша статья руководство к действию! Всем удачи в делах!
Видеоролик
Поделитесь в соц.сетях:
