Сложилось, что финансовая грамотность частных лиц как предмет обучения в школах, училищах, высших учебных заведениях незаслуженно обойдены стороной. Частый случай сегодня – покупка в кредит вещей, одежды, техники, предметов роскоши. Множество кредитов и разные сроки их оплаты рано или поздно могут привести к нарушению сроков и возникновению задолженности; длительная задолженность ведет к неизбежной реакции банка в виде передачи долга коллекторам.

В статье рассмотрим, какие долги чаще всего передаются коллекторам, на каком основании это происходит и, если банк передал долг коллекторам, что делать.

Долги какого типа передаются в коллекторские агентства?

Если должник не контактирует с сотрудниками банка, не платит хотя бы минимальных платежей по кредиту, для банка он становится неблагонадежным. Но долг передается не сразу: проводятся специальные исследования, касающиеся затрат банка на действия по взысканию долга, анализируется вероятность погашения долга. Затраты самого банка могут быть значительными, поэтому для финансового учреждения бывает выгоднее продать долг клиента коллекторам.

Сроки задолженности по кредитам, продаваемых банками агентствам, варьируются от 3 до 12 месяцев. Причем стоит обратить внимание: срок может растянуться на 2 и более лет, если аккуратно вносить мелкие суммы на счет (даже по 100 рублей).

А если банк передал долг коллекторам, что делать?

Итак, коллекторская фирма сообщает, что задолженность по кредиту была передана банком в их агентство. Что делать в такой ситуации?

Изначально необходимо понимать, что работа по возвращению задолженности ведется двумя путями:

1. Не происходит переуступки прав требований

При этом варианте человек должен банку, который самостоятельно обращается в суд с исковым заявлением о взыскании долгов. Но банк может привлечь коллекторов для «эффективности» воздействия: коллекторы звонят, пишут письма, всеми способами напоминая о уплате задолженности.

Это интересно:  Сколько денег можно снять с карточки Сбербанка в день: лимиты, в зависимости от типа карты

2. Права взыскания передаются агентству на договорной основе путем подписания договора уступки прав.

Это значит, что долг частного лица теперь необходимо погашать не банку, а непосредственно коллекторскому агентству. Следует стразу обратить внимание насколько правомерна таковая переуступка: необходимо внимательно прочесть условия своего договора, где это должно быть упомянуто.

При получении письма коллекторов, уведомляющего о необходимости погашения задолженности, следует попытаться понять, какой случай применим к конкретной ситуации:

* если коллекторы уведомляют, что основанием для обращения является «договор поручения» или «агентский договор», требуют погашения долга банку – долг продолжает уплачиваться по реквизитам банка;

* если заявлено об уступке прав, то вариант совершенно иной, требующий обязательного получения документов, подтверждающих переход права требования. В ответном письме в адрес коллекторского агентства надо затребовать предоставление оригиналов документов переуступки прав и документы по своему договору, направив письмо почтой с обязательным получением уведомления о вручении. Аналогичное письмо следует направить банку-кредитору.

С ответом коллекторов можно обратиться к грамотному юристу ↪ Задать вопрос, который поможет опротестовать уступку прав, если это нарушает пункты кредитного договора; если же ответа не последует, платить коллекторам не следует.

Основные шаги: памятка заемщика

1. познакомиться с организацией, которая становится новым кредитором;

2. уточнить и получить подтверждающие переуступку прав документы;

3. уточнить соответствие суммы долга, предъявляемой коллекторским агентством и эти же данные по сведениям банка;

4. провести работу с коллекторами по уточнению порядка оплаты задолженности.

Если данные банка и коллекторского агентства совпали, то начинать платить коллекторам следует только после предъявления всех документов о переуступке прав.

Важно: если банк не предупредил о переуступке прав, должник имеет полное право сообщить в последующем суду о нарушении своих прав или даже подать в суд на банк, заявив о неправомочных действиях.

Помимо финансовой неграмотности мы не всегда знаем о правах, которыми можем оперировать в том или ином случае. При поиске ответа на вопрос: «если банк передал долг коллекторам, что делать?», не следует паниковать, опрашивать знакомых – в этой ситуации лучшим выходом будет обращение к грамотному юристу, который не только подскажет тональность общения с коллекторами, но и, изучив обстоятельства дела, найдет моменты, которые в дальнейшем могут существенно помочь в суде или даже предоставят возможность выиграть иск. Тем более многие юристы предоставляют такого рода консультации бесплатно. ↪ Получить бесплатную консультацию

Это интересно:  Кредит на ремонт в Банке УРАЛСИБ