Где самый низкий процент по кредитной карте

При выборе кредитной карты одним из наиболее важных условий является размер процентной ставки по ней. Чем ниже этот показатель, тем меньше клиенту придется переплачивать за постоянное использование заемных средств. В 2017 году основная масса финансовых организаций предлагает своим заемщикам кредитные карты под 21—29% годовых. Но на рынке банковских услуг присутствуют и кредитные карты с низким процентом – начиная от 10% в год. Действительно ли выгодно пользоваться такими кредитками, где и как можно их оформить – об этом расскажет наша статья.

В чем особенность карт с низким процентом

Кредитки с низким процентом это вовсе не рекламный ход банков. Они действительно существуют, но пользование ими может быть связано с рядом ограничений. Чаще всего, за счет процентной ставки страдает кредитный лимит – его величина у «дешевых» карт намного ниже, чем у тех, что предлагаются под среднерыночный процент.

Кроме того, получить льготную кредитку может далеко не каждый клиент. В ряде банков для этого требуется:

• наличие положительной кредитной истории;
• полный пакет документов;
• статус благонадежного клиента.

Благонадежным, с точки зрения банка, считается клиент, сотрудничающий с ним несколько лет и имеющий на счетах определенные сбережения. Увеличивает шансы на получение выгодного платежного средства наличие полностью и без нарушений погашенного займа в том банке, где вы претендуете на кредитку.

Важно! У зарплатных клиентов, как правило, есть неплохие скидки на обслуживание кредитных карт. Стоит поинтересоваться, предоставляет ли ваш банк такого рода продукты.

В каких банках можно получить кредитные карты с минимальным процентом

В 2017 году наиболее выгодные условия по кредитным картам предлагают следующие финансовые организации:

• платежная система QIWI;
• банк Восточный;
• Совкомбанк;
• Touch Bank;
• Банк Тинькофф.

Причем, в некоторых из этих организаций дешевые платежные инструменты именуются не кредитными картами, а картами рассрочки. Но это вовсе не отменяет наличия комиссий за их использование и начисления процентов на сумму займа. Разберем каждое из предложений более подробно.

Карта «Совесть» от системы Киви

Не так давно у электронной платежной системы Qiwi появился собственный банк. В числе предложений этой относительно новой финансовой организации имеется кредитная карта с выгодной ставкой – 10%. Получить ее могут как клиенты платежной системы, так и сторонние пользователи, достигшие 18-летия. Для оформления достаточно оставить заявку на официальном сайте банка. В течение пары дней (по отзывам пользователей, на сайте указан срок – сутки) с вами свяжется менеджер банка и обсудит подробности оформления карты и условия ее доставки.

Важно! Для оформления данной услуги от вас потребуется только российский паспорт.

У данного продукта имеются следующие особенности:

1. Карта предназначена только для безналичных расчетов.
2. Совершать покупки с ее помощью можно не во всех магазинах, а только в точках-партнерах банка (список на сайте).
3. Комиссии за обслуживание, досрочное погашение и СМС-оповещения отсутствуют.
4. Кредитный лимит устанавливается банком индивидуально для каждого клиента и может варьировать в пределах от 5000 до 300 000 рублей.

Уже по этим данным можно судить, что пользование картой не совсем удобно, поскольку перечень мест, где можно рассчитаться с ее помощью, ограничен. Но основное неудобство состоит в том, что у каждого из магазинов-партнеров имеется и свой льготный период, в течение которого на потраченную в нем сумму не начисляются проценты. Максимальный возможный срок составляет 12 месяцев. Но действует он далеко не для всех торговых точек, кроме того, может меняться по их усмотрению.

В этой системе довольно легко запутаться. Беспроцентный срок считается для каждой покупки отдельно. Если клиент не рассчитался с магазином до окончания установленного им льготного периода, на остаток задолженности будет начисляться 10% годовых. Очевидно, что при такой системе ошибиться с размером очередного взноса достаточно просто. А за каждую просрочку банк снимает с карты клиента штрафные 290 рублей.

«Совесть» можно назвать наиболее оригинальным кредитным продуктом. Предложения остальных банков из списка выше более традиционны.

Карта рассрочки от Совкомбанка

В последнее время довольно широко рекламируется новый кредитный продукт Совкомбанка – карта «Халва». Она, как и описанное выше платежное средство, позиционируется как карта рассрочки и действует в ограниченном количестве организаций. Но условия использования у нее более удобные для клиента:

1. Кредитный лимит устанавливается банком индивидуально и может достигать 350 000 рублей.
2. Беспроцентный период един для всех торговых точек и составляет 12 месяцев со дня покупки.
3. Комиссии за ведение счета, выдачу и обслуживание карты отсутствуют.
4. С карты разрешается снимать наличные, но только в банкоматах Совкомбанка. Комиссии за снятие не начисляют.
5. На остаток суммы на счете банк начисляет 7.75% годовых.

В случае просрочки очередного взноса по данной карте, банк начинает начисление пени не сразу, а начиная с 6-го дня с момента образования долга. Размер пени составляет 0,1% в день.

Заказать «Халву» можно на сайте Совкомбанка, но для ее получения придется приехать в офис банка. В нем нужно будет предъявить паспорт и заполнить анкету-заявление. Оформить данный кредитный продукт могут граждане РФ в возрасте от 20 до 80 лет, имеющие в течение последних 4 месяцев постоянную регистрацию и место работы.

Важно! Обязательным условием для получения карты является наличие стационарного телефона (рабочего или домашнего).

Предложения банка Восточный

Банк Восточный предлагает клиентам самый низкий процент по кредитной карте – 0% в год. Это не рекламный ход, просто у данного платежного инструмента немного иной режим использования, чем у традиционных карточек. В первые 60 месяцев по данной карте не начисляются проценты на потраченные с нее средства. Вместо этого, за каждый день действия задолженности со счета клиента списывается комиссия размером в 30 или 50 рублей.

Важно! Сумма долга не влияет на объем ежедневной комиссии. Она зависит от установленного банком кредитного лимита. Если он находится в пределах 120 000 рублей, комиссия составит 30 рублей в день. При лимите от 120 000 до 200 000 рублей размер комиссионных увеличится до 50 рублей.

Как только имеющийся долг будет погашен, снятие комиссионных за пользование заемными средствами автоматически приостанавливается до следующей траты. Пользоваться картой можно в любых торговых точках и заведениях на территории РФ. А при расчете в тех из них, что являются партнерами Восточного банка (онлайн-магазины), можно получить кэшбэк со сделанных покупок в размере до 40% от потраченной суммы.

Получить Просто-карту от банка Восточный может любой гражданин РФ, проживающий на территории его действия. Минимальный возраст для оформления заявки составляет 18 лет. На момент окончания срока действия карты заемщику должно быть не более 70 лет. Кроме возраста, банк предъявляет определенные требования к стажу работы и наличию стабильного дохода:

• клиенты моложе 26 лет должны подтвердить наличие постоянного места работы и дохода за последние 12 месяцев;
• клиенты от 26 лет и старше подтверждают наличие стажа и дохода за последние три месяца.

Оформить карту можно через официальный сайт банка. После отправки заявления с вами свяжется кредитный специалист. Обычно на получение обратной связи уходит не более часа. Забрать кредитку можно либо самостоятельно в ближайшем отделении банка, либо у курьера, предварительно обговорив с ним адрес доставки.

Важно! Банк ежемесячно уведомляет клиентов о необходимой сумме платежа удобным способом – по СМС, электронной почте или через интернет-банк. Запутаться в выплатах довольно сложно.

Кредитка от Touch Bank

Предложение от Touch банка – это кредитная карта с низкой процентной ставкой и огромным кредитным лимитом (до 1 000 000 рублей). По крайней мере, так кажется на первый взгляд при просмотре рекламных предложений данной организации. Но при подробном изучении условий картинка становится менее радужной.

Заявленные 12% годовых по карте – это минимально возможная процентная ставка. Итоговый ее размер будет зависеть от следующих условий:

• размера кредитного лимита (устанавливается банком индивидуально);
• типа совершаемых операций;
• ежемесячных объемов совершаемых операций.

Так, если вы будете использовать карту данного банка только для покупок, переплата по ней может достигнуть 39% в год. Если же вы планируете рассчитываться ею за какие-либо услуги или снимать наличные, максимальная процентная ставка поднимется до 49,9%.

По карте действует беспроцентный период в 61 календарный день, но распространяется он только на покупки. За прочие операции вам придется оплачивать проценты по тарифу. В случае задержки ежемесячного платежа на него в качестве штрафа будут начислены 20% годовых.

Важно! Обслуживание карты платное и составляет 2750 рублей в первый год обслуживания и 3000 рублей в каждый последующий год. Данная комиссия списывается со счета ежемесячно и, соответственно, прибавляется к сумме основного долга. Использование смс-информирования также платное – 60 рублей в месяц.

В числе преимуществ данного предложения банк называет:

• быстрое оформление карты;
• отсутствие требований к документам (достаточно паспорта);
• минимальные требования к заемщикам;
• возможность получения кэшбэка с покупок.

Но даже эти плюсы не смогут перекрыть то обстоятельство что кредитка, несмотря на заявленный небольшой процент, будет обходиться вам слишком дорого. Стоит учитывать этот факт.

Кредитка от банка Tinkoff

Банк Тинькофф специализируется на выдаче кредитных карт. Большинство его продуктов предлагаются клиентам под среднерыночный процент – от 19 до 27% в год. Но есть и более привлекательный вариант – карта под названием Платинум. Здесь процентная ставка — от 12% в год. Верхняя граница составляет 49,9% годовых.

Важно! Верхний предел переплаты действует только на операции, отличные от покупок. Если использовать данное платежное средство только для оплаты в магазинах, процентная ставка не поднимется выше 29,9% в год.

Кредитный лимит по данному продукту составляет 300 00 рублей. Но эта сумма может быть изменена в меньшую сторону при оценке банком заемщика. Причем, механизмов оценки банк не разглашает. На его официальном сайте из требований к заемщику указан только возраст – от 18 до 70 лет. Никаких иных требований (к доходам, прописке или месту проживания) не предъявляется.

По карте Платинум действует льготный период в 55 дней. До окончания этого срока банк не начисляет проценты на покупки, совершенные по данной кредитке. На прочие операции, например, снятие наличных, проценты будут начисляться согласно кредитному договору.

Важно! Использование кредитки является платным – 590 рублей в год. Комиссия со счета снимается ежемесячно.

Из преимуществ данного предложения от Тинькофф стоит отметить:

• простоту оформления карты;
• быструю доставку;
• низкие требования к заемщикам и документам;
• наличие кэшбэка за покупки – от 3 до 30%;
• бесплатное пользование интернет-банком, мобильным банком и смс-уведомлениями.

Кроме того, с данной карточки можно снимать наличные как в банкоматах Тинькофф, так и у его партнеров. На снятие средств действует обязательная комиссия в 290 рублей за операцию, плюс 2,9% от снятой суммы. Оформить кредитку Платинум можно через форму на официальном сайте банка Тинькофф или с помощью звонка на телефон горячей линии этой финансовой организации.

Как видите, далеко не все предложения о картах с низкими процентными ставками оказываются реальностью. И все же, дешевые кредитки существуют, и их вполне может оформить каждый. Главное, не принимать на веру рекламные обещания банков, а внимательно читать условия договора и сразу подсчитывать, во что вам в итоге обойдется карта.