Где выгодно взять кредит наличными

Кредит наличными выдают многие банки и микрофинансовые организации. Также денежный займ можно получить в ломбардах. Ниже вы узнаете особенности кредитования в этих местах, а также поймете, где выгодно брать кредиты наличными под минимальный процент на выгодных условиях. Хотите узнать подробности кредитования в России? Читайте далее.

Как получить кредит наличными на выгодных условиях

В зависимости от того, где вы собираетесь кредитоваться, условия будут меняться. Рассмотрим ниже условия получения потребительского кредита в банке, ломбарде и микрофинансовой организации. Банки выдают кредит наличными под минимальный процент. Однако они требуют максимальный пакет документов. Период рассмотрения заявки может продлиться несколько дней. На ставку влияют многие аспекты. Например, средний доход и кредитная история.

В микрофинансовых организациях можно получить потребительский кредит, не выходя из дома. Необходимо зарегистрироваться на сайте, указать номер карты для перевода и заполнить анкету. Деньги будут на счету уже через несколько минут. Ставка составляет не более 3% в день.

Кредитование в ломбардах примерно такое же, как в микрофинансовых организациях, но здесь обязательно предоставление залога. В качестве залога принимают следующее:

• Ценные бумаги.
• Недвижимое имущество жилого или коммерческого назначения.
• Драгоценные металлы и изделия из них.
• Движимое имущество.

Залоговый объект должен быть в единоличной собственности заемщика, а его оценочная стоимость обязана быть эквивалентна сумме займа или превышать его. Максимальный срок кредитования редко превышает 30 дней. Ниже рассмотрим более подробно каждый способ кредитования, чтобы понять, кому что больше всего подходит. Если вас интересуют только потребительские кредиты без справок о доходах, то не тратьте время на чтение этой статьи, а перейдите к другой.

Почему люди кредитуются в микрофинансовых организациях и ломбардах

Микрофинансовые организации или МФО – это компании, которые специализируются на быстрых денежных займах населению. Они предоставляют деньги в долг на небольшой срок (до 30 дней) под завышенный процент. Их большая популярность обусловлена низкими требованиями к заемщику. Так, он должен соответствовать следующему:

• Возраст от 18 до 75 лет.
• Наличие российского гражданства.
• Наличие постоянного источника доходов (можно неофициального).
• Наличие постоянной прописки на территории действия компании.

Деньги выдаются в день обращения. Таким образом, нет необходимости ждать одобрения. Потребуется предъявить только паспорт. Некоторые компании выдают займы онлайн. Доступность таких кредитов делает МФО популярными.

Ломбарды работают также, как МФО, но требуют предоставление залога. Поэтому сюда обращается меньше людей. Однако рассмотрение заявки здесь тоже не превышает 15 минут. Займ выдается наличными или на карту в режиме онлайн после оформления залогового имущества.

Преимущества кредитования в банках

Работать с банками выгодно, так как здесь можно получить кредиты наличными на долгий срок под небольшой процент. Процентная ставка на потребительские кредиты редко превышает 30% годовых. Кредитная карта обойдется дороже. Она предоставляется до 50% годовых, но здесь есть свои преимущества, которые рассмотрим ниже.

К основным преимуществам работы с банками можно отнести следующее:

• Выдача денег наличными на долгий срок под низкий процент.
• Возможность рефинансирования при изменении уровня доходов и невозможности выполнять свои финансовые обязательства.
• Удобство погашения ссудной задолженности.
• Максимальная сумма кредитования 1 миллион рублей.

Однако вам придется побороться за получение наиболее выгодных условий предоставления ссуды. Так, нужно предоставить расширенный пакет документов, куда входят паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Также могут потребовать предоставить залог и поручителя.

В каких банках выгодно оформлять кредит

Есть несколько специальных сервисов, которые оказывают помощь в получении кредитов. Они предоставляют сводную информацию о ставках, сумме и сроке кредитования в ведущих российских банках. Одним из таких сервисов является banki.ru. Здесь можно сделать выборку по сумме, сроку, процентной ставке и так далее. Наиболее надежными на сегодня являются следующие банки:

• Сбербанк.
• ВТБ 24.
• Россельхозбанк.
• Альфа Банк.
• Банк Открытие.
• Газпромбанк.
• Райффайзенбанк.

Здесь можно получить ссуду на наиболее выгодных условиях. Хотя, это не значит, что в других банках не стоит кредитоваться. Важно понимать, что в крупнейших банках проверка клиента доскональная, поэтому выдают займы здесь не всем.

Требования к клиентам в крупнейших банках страны

Чтобы получить займ в крупнейших банках необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Быть старше 21 года.
• Иметь официальный источник доходов.
• Трудовой стаж за последние 5 лет должен быть не менее 12 месяцев, а на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
• Наличие российского гражданства.
• Наличие постоянной регистрации в регионе оформления займа.

Какие документы необходимы для получения кредита

Для получения кредита в крупнейших банках страны потребуется предоставить следующие документы:

• Паспорт российского образца с отметкой о прописке.
• Второй документ, подтверждающий личность.
• Справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ.
• Залог (если сумма большая).

Также могут потребовать предоставить поручителя. Если речь идет об автокредите или ипотеке, то список документов будет гораздо больше. Желательно уточнить у кредитного инспектора заранее, какие именно документы понадобятся в вашем случае, так как он может быть расширен по требованию банка.

В каких банках легко получить кредит

Существует негласный список банков, где можно легко получить кредит под залог или по паспорту. Это такие банки, которые предлагают ссуду под повышенный процент. Практика показывает, что один клиент, который полностью исполняет свои финансовые обязательства, может перекрыть долги двоих ненадежных заемщиков. Итак, легко получить кредит можно в следующих банках:

• Тинькофф Банк.
• Хоум Кредит энд Финанс Банк.
• Банк Русский Стандарт.
• Связь Банк.
• Почта Банк.
• Локо банк.
• Совкомбанк.
• Ренессанс Кредит Банк.

Именно в этих банках получить деньги в долг проще, чем в других. Пакет документов нужен такой же. Но служба андеррайтинга или экономической безопасности не так скрупулезно проверяет заемщика. Таким образом, процент одобрения здесь, в среднем, на 20% выше, чем в других банках.

Как рассчитать сколько денег даст банк

Калькуляция кредита не представляет больших проблем сегодня. На официальных сайтах многих банков есть специальный калькулятор. Если такого нет, можно его найти онлайн. Эта программа бесплатная. Вам потребуется ввести свой доход, возраст и планируемый срок кредитования. На основе этих данных программа сможет рассчитать, какую сумму вам одобрит банк. однако эта информация не является точной. Конечную информацию вы получите только во время подписания кредитного договора.

Не стоит забывать про страховку. Она «съедает» значительную часть кредита. Но если от нее отказаться, то стоимость его обеспечения будет значительно выше. Процентная ставка может увеличиться на 2%-3%.

Также есть большая разница между аннуитетными и дифференцированными платежами. Дифференцированная система погашения ссудной задолженности сегодня используется только в автокредитах и ипотеке. Она предполагает внесение разных сумм каждый месяц. При дифференцированных платежах первоначально плановый платеж будет выше, поэтому банк одобрить сможет значительно меньше.

Кредитная карта с льготным периодом кредитования и ее подводные камни

Кредитная карта с льготным периодом кредитования предполагает возможность пользования деньгами банка в течение определенного времени без начисления процентов. Таким образом, если вы укладываетесь в данный период, то вам ничего сверху платить не нужно. Удобно и, на первый взгляд, выгодно. Многие оформляют такие кредитные карты, будучи уверенными, что смогут вернуть потраченную сумму в срок. И, действительно, многие возвращают. Получить такую карту можно на следующих условиях:

• Процентная ставка до 45% годовых.
• Лимит по карте до 100 тысяч рублей (для новых клиентов банка).
• Льготный период кредитования до 100 дней.

Для оформления кредитной карты VISA, MasterCard или МИР потребуется предоставить паспорт, второй документ, удостоверяющий личность и справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Хотя, справка о доходах является опциональной. Просто, при ее отсутствии вам выдадут меньшую сумму.

Кому подходят кредитные карты с льготным периодом кредитования

Данные карты идеально подходят для тех, кто умеет контролировать свои расходы. Таким образом, эти люди смогу без труда вернуть деньги в назначенный срок, не заплатив банку проценты. Однако это не значит, что не будете платить банку за эту карту. Дело в том, что ежегодно или ежемесячно снимаются деньги за обслуживание счета и карты. В разных банках эта сумма может отличаться. Однако вам придется ее вносить на счет в обязательном порядке.

Если вы не успеете вернуть деньги в назначенный срок, то вам будут начисляться проценты. Карта станет обычной кредитной. Учитывая, что проценты по картам значительно выше, чем по потребительским кредитам, ваша переплата будет достаточно большой. Однако после восстановления лимита снова можно будет пользоваться льготным периодом. Восстановить лимит можно путем зачисления средств на счет или на карту через банк онлайн, банкомат, переводом с другого банка, через оператора в офисе обслуживания.

Стоит отметить, что вы можете без комиссии расплачиваться картой в магазинах, но при обналичивании будет взиматься комиссия в установленном банком размере. То есть, если вам нужны именно наличные деньги, то выгоднее оформить потребительский кредит. Здесь процентная ставка ниже, а сам продукт больше подходит для таких случаев.

Что делать при невозможности оплатить кредит

К сожалению, случаются ситуации, когда нет возможность оплатить кредит вовремя. В этом случае многие начинают скрываться от сотрудников банка и не отвечают на звонки. Это неправильный алгоритм действий. В первую очередь требуется сесть и рассчитать сколько времени вы не сможете выполнять свои финансовые обязательства в полном объеме. Если речь идет об одном месяце, то лучше взять кредит в Тинькофф Банке или других банках, которые имеют высокий процент одобрения, чтобы внести плановый платеж. Однако если речь идет о нескольких месяцах, то лучше задуматься о рефинансировании.

Рефинансирование предполагает выдачу нового кредита в счет погашения имеющегося. Плановый платеж и процентная ставка будут ниже. Первый уменьшается не только за счет снижения ставки, но и благодаря увеличению срока действия кредитного договора. Оплата производится аннуитетными платежами.

Оформив рефинансирование, вы сможете сохранить свою кредитную историю и будете полностью исполнять свои финансовые обязательства.

Как оформить рефинансирование

Для оформления рефинансирования необходимо обратиться к кредитному инспектору. Дело в том, что в каждом случае условия индивидуальны. Но есть общие требования:

• Клиент должен иметь уважительную причину на проведение рефинансирования (снижение дохода, сокращение с работы, инвалидность и так далее).
• Клиент должен иметь стабильный официальный доход на момент оформления рефинансирования.
• Возраст от 21 года.
• Наличие постоянной прописки на территории оформления кредита.
• Необходимость нахождения на просрочке от 10 дней.

Максимальная сумма не может превышать сумму кредита, который рефинансируется. Для оформления данной программы вам придется предоставить паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, номер договора по рефинансируемому кредиту, выписка об остатке ссудной задолженности. Также могут потребоваться другие документы. Поэтому следует заранее проконсультироваться с кредитным инспектором.

Что делать при отказе рефинансирования

В большинстве случаев сотрудники банка при первом обращении откажут в проведении процедуры рефинансирования. Многие на этом останавливаются и перестают платить. Тем временем, размер долга увеличивается. Далее договор передается на обработку в коллекторские агентства, а потом в суд.

На самом деле необходимо постоянно звонить и ходить в разные отделения банков, предоставляя документальное доказательство невозможности исполнять свои финансовые обязательства в полном объеме. Если вы будете только говорить о невозможности платить, не предоставляя никаких фактов, то вам никто не одобрит рефинансирование по потребительскому кредиту. Также рефинансируют ипотеку, кредитные карты и автокредиты.

Через несколько посещений сотрудников службы безопасности, вам точно одобрят рефинансирование. Таким образом, вы снова войдете в график гашения и будете платить вовремя.

Где взять кредит с плохой кредитной историей

Часто случается, что после закрытия просрочки и выплаты кредита вам снова нужны деньги в долг. Но практика показывает, что клиенты, в основном, получают отказы в большинстве банков из-за плохой кредитной истории. Здесь вы прочитаете, как взять кредит с плохой кредитной историей и решить свои финансовые проблемы.

Выше я описывал банки, где проще всего получить кредит наличными или кредитную карту. Попробуйте обратиться в них в первую очередь. Гораздо лучше не тратить время, а отправить одновременно заявки во все эти банки. Не стоит брать большую сумму, чтобы не получить отказ. Когда у вас будет несколько предодобренных заявок, вы сможете выбрать, где лучше оформить кредит.

Если же вам везде отказали, то обратитесь в микрофинансовые организации. Конечно, первые займы будут очень невыгодными, так как процентная ставка повышенная. Но после нескольких обращений в одну и ту же компанию ставка будет около 0,2%-0,5% в день. При этом максимальная сумма может составлять около 100 тысяч рублей. Помните, что получить займ в МФО можно только по паспорту, не выходя из дома. Плановые платежи совершаются еженедельно или единовременно в конце срока действия договора.

Уловки для получения кредита с плохой кредитной историей

Есть несколько простых уловок, которые помогут вам получить кредит наличными в крупных банках под низкий процент с плохой кредитной историей. Все очень просто. Вот эти уловки:

• Предоставление залога. Залог должен быть в несколько раз дороже, чем сумма займа. В этом случае банковские риски минимальны. Поэтому вам с радостью выдадут кредит в Сбербанке и других крупных банках на выгодных условия. Нужно выразить готовность и желание предоставить залог на стадии оформления заявки.
• Предоставить поручителей по кредиту. Это еще один способ снизить банковские риски. Конечно, это не 100% гарантия возврата денег, но банк охотнее выдает кредиты клиентам, которые привлекают поручителей и созаемщиков.
• Оформление всех возможных страховок. Так, вам потребуется оформить страхование жизни и здоровья и страхование титула. В этом случае доверие к вам, как потенциальному клиенту, также возрастет, а шансы на получение потребительского кредита наличными возрастут.

Попробуйте эти простые уловки, чтобы убедиться, что банки охотно будут выдавать вам кредиты без отказов.

От чего зависит процентная ставка

Многие интересуются от чего зависит процентная ставка. Если просто, то она напрямую зависит от жадности кредитного инспектора. Дело в том, что он получает проценты к своей зарплате именно с выданных кредитов. Чем выше будет ставка, тем больше он получит. Также есть дополнительные бонусы за оформление страховки и других платных услуг банка.

Но сотрудник не может ставить всем максимальную ставку. Есть определенные критерии, которым он обязан следовать. Ниже вы увидите систему надбавок и скидок.

• Сотрудники банка получают ставка на 1% ниже от базовой.
• Держатели зарплатных карт получают скидку 1% от базовой ставки.
• Отказ от страховки увеличивает ставку на 1%-3%.
• Предоставление справки о доходах по форме банка прибавляет 0,5%-2% к ставке.
• Непредоставление справки о доходах прибавляет до 5% к базовой ставке.
• Оформление кредита на личными только по паспорту увеличивает ставку на 2%-4%.

Таким образом, вы сами можете рассчитать свою примерную ставку, в зависимости от того, как именно собираете оформлять кредит в банке.

Как исправить свою кредитную историю

Все банковские сотрудники пугают клиентов, что кредитную историю невозможно исправить. Если вы выходите на просрочку, то теряете доверие банков. В принципе, они правы. Однако есть возможность вернуть доверие банков. Если вам отказывают в кредите в Хоум Кредите и банке Тинькофф, значит не стоит пытаться оформить его в других банках. Пора переходить на другой уровень, чтобы показать, что вы готовы платить по взятым на себя финансовым обязательствам. Итак, попробуйте следующий алгоритм действия для исправления кредитной истории.

• Обратитесь в офис МФО или зайдите на сайт микрофинансовой организации, зарегистрируйтесь здесь и прикрепите свою банковскую карту к личному кабинету.
• Заполните анкету-заявку с указанием необходимой суммы и сроком действия кредитного договора.
• Дождитесь рассмотрения.
• Получите деньги.

Обычно процесс занимает не более 30 минут. Далее начинается самое интересное. Постарайтесь не тратить эти деньги, а прибавить к ним нужную сумму для погашения займа. Можно гасить досрочно, но постарайтесь пользоваться деньгами хотя бы неделю. После погашения задолженности повторите процедуру. Через 5-7 кредитований вам предоставят самые выгодные условия, которые будут мало отличаться от условий в банках.

Как исправляется кредитная история

Кредитная история – это все данные о ваших платежах и их отсутствии по кредитам. Она обновляется раз в месяц за счет предоставления банками и другими финансово-кредитными организациями информации в бюро кредитных историй. Так, каждый ваш своевременный платеж показывает, что вы готовы выполнять условия кредитного договора.

Если вы вовремя погасили несколько займов, несмотря на то, что ранее были долгое время на просрочке по банковскому кредиту, многие банки снова могут вас кредитовать. Одни из первых – это Хоум Кредит, Русский Стандарт и Тинькофф Банк. если они начали выдавать вам ссуды, то можете считать, что жизнь налаживается.

После нескольких вовремя погашенных кредитов в этих банках мжно оформить кредит в ВТБ 24, Альфа Банке или Райффайзен Банке. Однако получить ссуду от Сбербанка будет почти невозможно, так как там сотрудники экономической безопасности очень скрупулезно относятся к клиентам, у которых суммарное количество дней на просрочке превышает 80.

Какой кредит самый выгодный (обзор кредитных продуктов)

На самом деле сложно сказать, какой именно продукт самый выгодный. Все зависит от того, на что вы собираетесь потратить деньги. Поэтому приведем краткое описание всех банковских продуктов, которые имеют место быть на современном рынке кредитования.

Потребительский кредит наличными

Огромное преимущество данного кредита в том, что вам не нужно отчитываться о цели использования денег. Условия выдачи такой ссуды следующие:

• Максимальная сумма 1 миллион рублей.
• Процентная ставка до 30% годовых.
• Требование предоставить паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, справку о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ.
• Максимальный срок кредитования 5 лет.
• Погашение аннуитетными платежами.
• За полное или частичное гашение комиссия не взимается.

Рассматривается заявка в течение 2-5 дней. Если сумма больше 50000 рублей, то страховка может быть условно обязательной. То есть, при отказе от нее банк, как правило, отказывает в предоставлении кредита. Наилучшие предложения сегодня в Home Credit & Finance Bank, Сбербанке, ВТБ 24, Банке Левобережный и Банке Восточный Экспресс. Однако условия постоянно меняются. Лучше на момент оформления кредита посмотреть, где выгодно взять кредит наличными на портале banki.ru.

Кредитная карта с льготным периодом

Это может быть отличной «подушкой безопасности». То есть, она может лежать у вас в кошельке, а если не хватит денег в магазине, то воспользоваться ей. Но так, чтобы в течение нескольких дней восстановить лимит. Иначе придется оплачивать банку проценты за пользование деньгами. Условия по такому кредиту следующие:

• Максимальная сумма 200 тысяч рублей.
• Срок кредитования не ограничивается.
• Возможность пользоваться деньгами банка без начисления процентов до 100 дней.

Наиболее выгодно сегодня оформлять такую карту в Альфа Банке. Только он предоставляет льготный период в течение 100 дней. Также выгодные условия в Тинькофф Банке, Хоум Кредит Банке, Райффайзен Банке, ВТБ 24 и Сбербанке. По многим картам предусмотрен cash back в магазинах-партнерах до 10% от стоимости покупки.

Автокредиты

Этот вид кредита интересен тем, что клиент, как правило, деньги не получает. Банк их самостоятельно переводит на счет продавца. Автомобиль в течение всего срока кредитования должен оставаться в залоге у банка. Условия предоставления автокредита следующие:

• Возраст от 21 года.
• Российское гражданство.
• Наличие прописки и официального источника доходов.
• В течение всего срока кредитования автомобиль (ПТС) должны быть в залоге у банка.
• Максимальная сумма 5 миллионов рублей.
• Возможность приобретать новые и подержанные автомобили.
• Максимальный срок действия договора 5 лет.
• Обязательно оформление ОСАГО, КАСКО, страхования жизни и здоровья заемщика.

Если вы забудете продлить страховку, то вам начислят штрафные санкции, а также повысят процентную ставку. Иногда бывает выгоднее оформить потребительский кредит, а не автокредит. Поэтому рассчитайте все самостоятельно перед тем, как идти в банк. воспользуйтесь калькуляцией кредита, чтобы понять, что вам будет выгоднее.

Ипотека

Жилищный кредит или ипотека становятся все более доступными и популярными. Они позволяют приобрести квартиру или дом, участок под строительство дом, а также квартиру в строящемся доме. При этом ставки варьируются от 10,5% до 15% годовых. Выгоднее всего оформлять ипотеку в банках с государственной поддержкой: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк. По данному кредиту можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Для получения ипотеки потребуются следующие документы:

• Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
• Свидетельства о браке и рождении детей при наличии.
• Расписка в получении первоначального взноса продавцом.
• Документы на кредитуемый объект недвижимости (кадастровый и технически паспорт, оценочная стоимость, договор купли-продажи).
• Закладная на кредитуемый объект недвижимости.
• Иначе документы, которые банк может затребовать для проведения сделки.

Супруг ли супруга заемщика становятся созаемщиком по умолчанию. В случае с ипотекой все рассчитывается индивидуально, поэтому вам стоит проконсультироваться с кредитным инспектором о возможности получения жилищного кредита и условиях его выдачи.

Таким образом, основываясь на данной статье, вы можете без труда оформить кредит в банке, исправить свою кредитную историю в случае необходимости, а также обойти подводные камни, сэкономив собственные деньги. Подписывайтесь на мой блог. Здесь будет еще много интересного о кредитах и способах их получения. Также вы узнаете, как получить помощь в получении кредита в других статьях, которые публиковаться на данном сайте.