Где взять кредит с плохой кредитной историей

Кредит – банковский продукт, позволяющий получить денежные средства на приобретение в короткий промежуток времени. Для получения финансовых обязательств клиент должен предоставить определенный пакет документов и обеспечение в случае необходимости. Однако, даже если он это сделает, при наличии испорченной кредитной истории потенциальный заемщик не сможет взять займ.

Кредитная история – определенная информация о клиенте, его существующих кредитах и вновь взятых. Другими словами, это досье заемщика, которое открывается в момент получения первых обязательств. Все остальные займы будут отражаться в этом же документе. Срок хранения таковой информации 15 лет. При отсутствии новых кредитов она закрывается. Заводится документ только с согласия самого кредитуемого.

Отправляя кредитную заявку, потенциальный заемщик соглашается с доступом финансового учреждения к собственному досье. Все банки и микрофинансовые организации оценивают клиента по определенной шкале, которая указана в их внутренних правилах. Идеальным для таких организаций заемщиком является человек, у которого есть множество закрытых займов без штрафных санкций и просрочек. Негативным фактором является досрочное погашение. Если же человек даже один раз допустит просрочку в ежемесячном платеже, то этот негатив отразится в кредитной истории.

Все досье хранится в специализированной компании – Бюро кредитных историй. Человек вправе затребовать такую информацию и получить документ с такими данными.

Зачем банки обращают внимание на досье клиента

Каждое финансовое учреждение перед одобрением заявки проверяет досье клиента, путем запроса этой информации через Бюро кредитных историй. Испорченная кредитная история является первой причиной для отказа в выдаче заемных денежных средств. Уровень надежности заемщика определяется автоматически, путем ввода сведений о клиенте в базу данных. Эта же система называется «Скоринг». Именно она рассчитывает возможные риски и решает, какую сумму выдать. Это не распространяется на ипотечное кредитование. В последнем случае уровень надежности лежит на человеческом факторе.

Система «Скоринг» действует на:

• экспресс-кредиты;
• потребительские;
• моментальные банковские карты;
• необеспеченные финансовые обязательства;
• микрозаймы.

Автоматика проверяет клиента по конкретным параметрам, за что выставляет баллы. Если их меньше установленной цифры, то потенциальному заемщику оглашается отказ. В будущем он сможет подать кредитную заявку снова, но это случится не ранее трех месяцев.

Вероятность получения кредита на Скоринге

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Существует несколько методов исправления и доказательства правоты своего досье:

1. Реабилитация, путем восстановления справедливости. Все чаще финансовые учреждения допускают ошибки, вписывая просрочки по своей вине. И это пагубно влияет на дальнейшие действия потенциального заемщика. Бывает и такое, что клиент попадает в больницу. Тогда возможно представить справку из медицинского учреждения и реабилитироваться.
2. Доказать платежеспособность в настоящее время. Для этого подойдет предоставление справки 2НДФЛ, копии трудовой книжки, налоговая декларация, оплата коммунальных платежей или характеристика с нынешнего места работы.
3. Исправить кредитную историю поможет займ. Чем раньше взять займ и с ним своевременно расплатиться, тем лучше для досье. Все эти данные будут отображаться в существующем документе и улучшать ситуацию.
4. Перекредитовать имеющиеся долги. Это поможет отсрочить уплату долга и, возможно, улучшить кредитную программу.

Как еще получить кредит с плохой кредитной историей

Можно использовать метод восстановления репутации через кредитора. Но чаще всего это делается только после обращения в суд. А на это уходят месяцы, в то и года. При обращении к частным компаниям или лицам существует  возможность нарваться на мошенников. Можно использовать для получения кредита ломбард. Но здесь необходимо предоставить обеспечение по кредиту. В качестве него может выступить недвижимость, автомобиль, ценное имущество. Также в качестве обеспечения выступает поручитель.

Если же основной заемщик не выплачивает кредит, то поручитель должен оплатить всю сумму. А в случае с обеспечением, оно переходит в руки владельца ломбарда.

Получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками можно в микрофинансовых организациях. Такие компании имеют мало клиентов, поэтому стараются выдавать кредитные обязательства всем гражданам.

Но стоит помнить, что такое предложение обязывает потенциального заемщика уплачивать большие проценты — от 1 до 4 процентов в день. И максимальная сумма здесь будет ограничена — 100 000 рублей. Это диктует действующее законодательство Российской Федерации.

Получить потребительский кредит с плохой историей в банке практически невозможно. Однако, есть такие кредитные учреждения, которые готовы предоставить предложение таким людям. Как правило, это небольшие компании, не имеющие достаточного актива и привлекающие всех для получения прибыли. Но не стоит таковым банкам доверять, потому что зачастую они находятся на грани банкротства, а в случае разорения все долговые обязательства будут передаваться иным кредиторам.

Где взять кредит с плохой кредитной историей

Не стоит отчаиваться при наличии испорченной кредитной истории. Существует немало организаций, которые могут оформить обязательства, закрыв глаза на эту негативную сторону. Оформить кредит с плохой кредитной историей можно в таких популярных учреждениях, как:

1. «Тинькофф банк». Выдача кредита с плохой кредитной историей происходит по ставке 25% годовых. При этом взять можно сумму до 300 тысяч рублей. Обязательное требование – возраст заемщика 18-70 лет. Требуется предоставить только паспорт.
2. «Ренессанс кредит» — предоставляет возможность получения займа на срок до пяти лет при сумме в 500 тысяч рублей. Ставка при этом равна 26% годовых. Взять кредит может гражданин Российской Федерации по двум документам в возрасте 24-65 лет.
3. «Русский стандарт» —  предлагает оформить кредитные обязательства до 450 тысяч рублей с процентной ставкой в 36% годовых.
4. «Хоум кредит» — предоставляет потенциальным клиентам 700 тысяч рублей под 20% годовых.

Из микрофинансовых организаций можно выделить следующие:

1. «Вивус». Предоставляет микрозаймы до 15 тысяч рублей. Оформление происходит за 30 минут, ставка – до 1,5 процента.
2. «Мигкредит» предлагает оформление микрозайма за 15 минут на сумму 100 тысяч рублей. Срок — 44 недели.
3. «Турбозайм» оформляет краткосрочные займы до заработной платы на срок до 30 дней. Сумма при этом не превышает 16 тысяч рублей.

Способы получения

Лучше всего оформлять кредит с плохой кредитной историей онлайн. Но также можно попробовать сделать это лично, предоставив обеспечение или поручителя.

Онлайн:

• выберите оптимальное предложение;
• перейдите на официальный ресурс финансового учреждения;
• ознакомьтесь с условиями;
• перейдите на вкладку «подачи заявки»;
• внесите свои данные, в том числе и номер контактного телефона;
• ожидайте решения;
• при одобрении кредитной заявки получите денежные средства на банковскую карту или наличные в кассе финансовой организации.

В отделении:

• соберите необходимый пакет документов;
• определитесь с кредитным предложением;
• направляйтесь в отделение банка;
• передайте документы операционисту;
• заполните анкету;
• ожидайте решения;
• при одобрении получите деньги в кассе.

Особенности

Сведения из Бюро кредитных историй можно получать ежегодно один раз бесплатно. Если в досье содержится ошибочная информация, то срочно нужно внести поправки, путем обращения к кредитору. Необходимо взять справку об отсутствии задолженности и отправить в БКИ. Также справку можно предоставить при подаче кредитной заявки вместе с анкетой.

Такая справка позволит получить кредитные обязательства. Любое кредитное учреждение проверит такие сведения и огласит решение.

Для получения кредитных обязательств необязательно обращаться в банк или микрофинансовую организацию. Если необходимо приобретение какого-либо товара, то лучше обращаться по месту покупки к кредитному брокеру. Именно он поможет выбрать оптимальное решение и оформить займ. Как правило, в магазинах-партнерах не проверяют кредитную историю.