Получить займ под залог недвижимости можно во многих банках. Вопрос только, на каких условиях и с какими требованиями. Далеко не каждую квартиру, дом или участок банк готов принять в качестве залога выдаваемого кредита. Недвижимость должна пройти требования и оценку экспертами, только после этого банки выдадут кредит под залог имущества заемщика.

Оформление залога на недвижимость имеет множество плюсов для обеих сторон: заемщик получает гарантию одобрения кредита на привлекательных условиях, может получить крупную сумму, а кредитор снижает рискованность сделки и получает гарантию, что в любом случае вернет деньги назад.

В статье вы узнаете:

  1. Какую недвижимость можно оформить в залог
  2. В каких случаях используют залоговое кредитование
  3. Как происходит процедура оценки недвижимости
  4. Требования к заемщику
  5. Какие документы понадобятся
  6. Как оформить займ под залог недвижимости — 5 шагов
  7. В каком банке взять кредит под залог имеющейся недвижимости
    1. Сбербанк
    2. ВТБ24
    3. Банк Жилищного Финансирования
    4. Восточный Банк
    5. Россельхозбанк
    6. Сравнительная таблица условий Топ-5 банков
  8. Кредит под залог имущества без подтверждения дохода
    1. Ломбарды и частные инвесторы
    2. Кредитные компании
    3. Сравнение условий банка и кредитной компании за 5 лет
  9. Заключение

Какую недвижимость можно оформить в залог

Обеспечение займа недвижимостью дает кредитору гарантию, что в случае невозврата собственных средств с прибылью, свои убытки он покроет за счет быстрой продажи имущества. В качестве обеспечения под залог имущества принимается следующая недвижимость:

  • квартира
  • дом
  • доля в общей собственности
  • земельный участок
  • гараж
  • таунхаус
  • коммерческая недвижимость

При оформлении займа под залог недвижимости из имущества наиболее часто в качестве обеспечения используется квартира. По причине высокой ликвидности для кредитора – если она подходит по требованиям, ее можно быстро реализовать.


Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


Закладываемая недвижимость должна отвечать следующим требованиям:

  • находится в хорошем состоянии, не требующим капитального ремонта;
  • без наличия неофициальной перепланировки;
  • иметь необходимые коммуникации (проведен свет, газ, осуществляется теплоснабжение, есть водопровод и канализация);
  • в материалах постройки дома использован бетон, кирпич, камень – никакого дерева;
  • не находится под обременением (уже действующим залогом, под арестом или предметом ипотечного кредитования);
  • крупные кредиторы работают только с квартирами в Москве и Московской области. Региональные – рассматривают имущество в крупных городах либо в их пригороде (не дальше 30 км);
  • принимается жилье определенной стоимости. Каждый кредитор устанавливает минимальную сумму займа выдаваемую под залог недвижимости (как правило – 500 000-1 000 000 р.). Поскольку выдаваемая сумма напрямую зависит от стоимости квартиры, то последняя не должна быть ниже порогового значения.

Не рассматриваются для оформления займа под залог недвижимости ветхие строения, старые здания, пригодные к сносу. Бывают случаи, когда отказывают в оформлении квартир, расположенных на первом и последнем этаже.

Приветствуется единоличное владение недвижимостью заемщиком, если собственников несколько – они подписывают согласие на оформление залога и выступают со-заемщиками по кредиту.

Важно! Кредиторы отказывают в оформлении залоговой квартиры, если одним из собственников выступает несовершеннолетнее лицо, инвалид или пожилой человек с правом пожизненного проживания, отказавшийся от приватизации.

В каких случаях используют залоговое кредитование

Клиенты с безупречной кредитной историей, недвижимостью в Москве или Московской области и возможностью предоставить полный пакет документов (справки о доходах и стаже) оформляют кредит под залог для получения крупных займов с минимальной процентной ставкой.

Для той категории людей, которые не могут похвастаться хорошей КИ и  предоставить подтверждение дохода (неофициальный заработок) или у них просто нет времени собирать справки (займ под залог недвижимости нужен срочно), оформляют обеспечение в качестве гарантии, что кредитор даст деньги в долг.

Причины получения обеспеченных займов – стандартные:

  • срочная потребность в крупном кредите для клиентов с небезупречной репутацией;
  • улучшение жилищных условий: проведение капитального ремонта, строительство дома;
  • покупка новой квартиры, дома, дачи.

Кроме того обеспеченный займ – это минус 1-4% от предлагаемой процентной ставки по кредиту (касается только заемщиков с полным пакетом документов и хорошей КИ).

Как происходит процедура оценки недвижимости

Стоимость оценки имущества зависит от ряда факторов:

  • техническая характеристика: площадь, этажность, количество комнат и их планировка;
  • состояние квартиры, дома: ремонт, наличие коммуникаций;
  • город и микрорайон месторасположения;
  • количество собственников недвижимости.

Процедура оценки недвижимости проводится:

  1. Сотрудниками кредитора. В банках работают специалисты, занимающиеся оценкой стоимости залогового имущества. Для заемщика процедура бесплатная. Одно «но»: банки всегда занижают реальную стоимость собственности, потому что им это выгодно. Если хотите заключить займ под залог недвижимости выгодно, воспользуйтесь следующим способом.
  2. Независимым агентством по оценке. В таком случае можно надеяться на объективную оценку квартиры. Услуги агентства заемщик оплачивает самостоятельно, стоимость зависит от местонахождения недвижимости.

Сумма выдаваемого кредита зависит от стоимости оформленного залога. Определяется в процентном соотношении от рыночной стоимости заложенной недвижимости и редко когда превышает значение в 80 %.

Провести оценку своей квартиры желательно самостоятельно, еще до оформления бумаг, таким образом можно оценить максимальную сумму, которую одобрит банк.

Требования к заемщику

Никаких особенных требований к клиенту, который берет кредит под залог недвижимости не предъявляется:

  • возрастные ограничения: 21-65 лет. На рынке есть предложения с более высокой верхней планкой: до 70-85 лет;
  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация. Желательно – в Москве или Московской области;
  • хорошая кредитная история. Никаких просрочек, непогашения долга в прошлом, лучше без активных кредитов;
  • определенный уровень заработка. Влияет на сумму займа под залог недвижимости, которую одобрят. Действует правило: ежемесячный платеж по кредиту не превышает 50% от месячного заработка;
  • официальное трудоустройство в течение определенного периода. Учитываются последние 4-6 месяцев.

Какие документы понадобятся

Многие заемщики ошибочно полагают, что предоставив в обеспечение займа ликвидное имущество и данные паспорта, ничего больше не требуется. Как говорится: «без справок и поручителей».

В отличие от ипотечного кредитования, к получателям потребительских займов с залогом квартиры или дома предъявляются жесткие требования, то же касается и пакета бумаг, которые нужно оформить (личные и документы на собственность).

Личные бумаги:

  • действующий паспорт РФ;
  • второй документ (на выбор: заграничный паспорт, номер налогового страхования, СНИЛС, водительское удостоверение. Военнообязанные вправе предоставлять военный билет);
  • подтверждение дохода (2-НДФЛ, 3-НДФЛ или справка по форме банка);
  • подтверждение периода работы на нынешнем месте (справка о стаже, копия трудовой книжки).
Это интересно:  Сразу несколько кредитных организаций лишились лицензий

Бумаги на недвижимость:

  • подтверждение права собственности – свидетельство, выписка из ЕГРН (с даты получения сведений не должно пройти более 30-ти дней, иначе выписка считается не актуальной и не принимается);
  • правоустанавливающие документы. Бумаги, подтверждающие основание получения права собственности (договор купли-продажи, свидетельство о наследстве, договор дарения, мены, приватизации);
  • бумаги из БТИ, технический паспорт, кадастровый (для земельных участков);
  • выписка из домовой книги;
  • подтверждение об отсутствии задолженности по коммунальным и прочим платежам (копия лицевого счета).

Если заемщик – не единственный владелец, то понадобятся личные паспорта остальных собственников и письменное согласие на оформление недвижимости в залог от каждого владельца. То же касается супруга (супруги) заемщика.

Как оформить займ под залог недвижимости — 5 шагов

Этап 1. Для начала нужно выбрать кредитора, который выдаст займ под залог недвижимости на выгодных для вас условиях. К этому вопросу следует подойти обстоятельно: не стоит спешить, принимать решения сгоряча, даже если деньги нужны срочно. Ведь в случае неуплаты можно лишиться жилья. И не нужно наивно полагать, что обеспечение в качестве единственной жилой площади банк не отберет. У него целый отдел опытных юристов, разбирающихся во всех тонкостях банковской юриспруденции и закон на их стороне. Поэтому тщательно выбирайте банк перед оформлением кредита под залог.

Этап 2. Сбор и подготовка документов, заполнение заявочной анкеты. Делайте это своевременно, чтобы не затягивать процесс подписания кредитного договора. К тому же некоторые справки для оформления залога актуальны только в течение определенного времени.

Этап 3. Оценка недвижимости. Даже, если банк настаивает на собственной проверке, все равно обратитесь к услугам независимого агентства. В случае определения слишком низкой стоимости, решение банка можно оспорить (если не согласятся – искать другого кредитора).

Этап 4. Подписание кредитного договора. На данном этапе самое важное – не просто поставить подпись, а тщательно ознакомится с тем, что подписываете. Идеальным вариантом будет обращение за консультацией к кредитному юристу. Специалист грамотно и простыми словами растолкует содержание договора, укажет на подводные камни, поможет исправить неподходящие пункты. Не стоит бояться спорить с сотрудниками банка, настаивать на изменениях пунктов соглашения – Вы вправе это делать. Если с Вами не идут на компромисс – лучше ничего не подписывайте и обратитесь за займом под залог недвижимости к другому банку.

Этап 5. Получение денег. В случае подписания залогового договора, он начинает действовать. Способы получения денежных средств следует заранее обговорить. Не забывайте уточнять о наличии комиссий за получение денег и совершения ежемесячного погашения.

В каком банке взять кредит под залог имеющейся недвижимости

Первым делом каждый человек пытается получить кредит под залог недвижимости в банках. Это доверяемые организации, которые работаю уже не один год.  Важно помнить, что что у каждого банка условия по кредиту свои. Если в одной организации можно выплатить долг по кредиту досрочно, то другой банк за такое начистит штрафные проценты.

Прежде, чем обратиться в банк лично, проанализируйте 5 предложенных банков. Каждый имеет отличительные характеристики и низкие проценты (в среднем по рынку).

Сбербанк

Если необходима значительная сумма на длительный срок, то Сбербанк предлагает оформить кредит под залог недвижимости на период до 20 лет.

Займ выдается только в рублях РФ. Требования к обеспечению:

  • квартира, таунхаус или дом;
  • земельный участок;
  • земельный участок с построенным на нем гаражом.

Требования к заемщикам:

  • возраст от 21 до 75 лет;
  • трудовой стаж должен быть от полугода и не менее 1 года общий стаж за предыдущие 5 лет;
  • возможно привлечение созаемщиков.

Заявку на кредит можно подать в отделение банка. Потребуются документы:

  • заявление;
  • удостоверение личности, включающее печать с регистрационными данными;
  • трудовая и справка о зп.

Заявка рассматривается в течение 2-8 рабочих дней. Процентная ставка в Сбербанке не менее 12,5 %. Получить кредит можно в любой валюте: доллары, евро, российские рубли. При этом клиент сможет получить до 70 % стоимости своей недвижимости. Подробнее узнать условия на сайте Сбербанка.

ВТБ 24

Оформление займа под залог недвижимости в ВТБ 24 имеет следующие преимущества:

  • большинство заявок одобряются;
  • кредит предоставляется на длительный срок (до 20 лет с возможностью досрочного погашения);
  • можно оформить займ на сумму до 15 000 000 рублей;
  • ставка от 11,5% в год.

Кредит выдается только гражданам РФ в возрасте от 21 до 75 лет. Заемщик должен быть трудоустроен на одном месте не менее полугода. В общем стаж рабочей деятельности должен быть не менее 1 года.

Какие требуются документы для оформления кредита:

  • удостоверение личности;
  • военник (если заемщику менее 27 лет);
  • СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, водительские права;
  • трудовая книга;
  • документы на собственность;
  • документ о зп.

Имущество, закладываемое под залог, может находится как в собственности заемщика, так и членов семьи (жена, дети).  Банк ВТБ24 выдает кредит только до 50% стоимости квартиры. Но оформление кредита в банке проходит за счет организации. Узнать подробнее на сайте банка ВТБ24.

Банк Жилищного Финансирования

Банк Жилищного Финансирования предоставляет кредит под залог недвижимости на особых условиях:

  • в качестве залога можно использовать недвижимость родственников;
  • допустимо подтверждение дохода любым удобным способом;
  • залогом считается – дом, участок, коммерческое помещение, квартира и другие виды недвижимости;
  • кредит не является целевым.
  • Ставка от 12,99 % годовых.

Сумма кредита зависит от области получения кредита: Москва, МО, Санкт-петербург — до 8 000 000 рублей. другие регионы — до 5 000 000 р. В банке есть возможность получить наличные на любые цели в срочном порядке, имея необходимые документы и подходящий залог. При таких условиях заем оформят за 3 дня. Перейдите на сайт БЖФ, чтобы узнать больше.

Восточный Банк

Процентная ставка определяется индивидуально, в зависимости от ликвидности залога. Страхование обязательно – в течение 10 дней с момента подписания соглашения с банком.

Сумма кредита в Восточном Экспресс банке начинается от 300 000 рублей и заканчивается 30 миллионами. Страхование недвижимости проходит по личному желанию клиента, банк не обязывает страховаться в принудительном порядке. Ставка по кредиту начинается от 9,9%, кредит выдают только в российских рублях.

В качестве залога могут привлекаться квартиры, дома с земельными участками. Залогодателем может выступать родственник клиента банка. Возможно привлечение поручителей. Узнать условия подробно на сайте Восточного Экспресс банка.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке заем под залог недвижимости выдается в рублях РФ, долларах США и евро. Залогом может быть квартира или дом с земельным участком, находящийся в собственности у клиента. Возраст заемщика не должен превышать 65 лет. Наличными можно получить не больше 10 миллионов российских рублей, с минимально возможной ставкой — 16,5%. Кредитует банк под залог имущества не более чем на 10 лет.

Это интересно:  Головной офис Альфа-Банка

Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Погашение осуществляется дифференцированным способом. Если клиент захочет закрыть кредит раньше срока, то дополнительные комиссии и платежи с него взиматься не будут.

Для подачи заявки необходим стандартный пакет документов. В течение 5 рабочих дней банк примет решение по заявке. Узнать больше на сайте банка Россельхозбанка.

Сравнительная таблица условий Топ-5 банков

Чтобы сравнить основные показатели по кредиту в разных банках, предлагаем ознакомится с таблицей. В ней указана максимальный лимит по кредиту, срок кредитования и минимальная процентная ставка за год.

Банк Сумма/рублей Срок/лет  Процентная ставка/годовая/%
Сбербанк До 10 000 000 20 от 12,5
ВТБ 24 До 75 000 000 30 От 14,5
Банк Жилищного Финансирования До 8 000 000 20 От 12,99
Восточный Банк До 30 000 000 20 От 9,9
Россельхозбанк До 10 000 000 10 От 16,5

Минимальная ставка по кредиту у Восточного банка. Она действует на специальных условиях, с которыми можно ознакомиться на сайте организации. Получить кредит под залог недвижимости в перечисленных банках можно в любом крупном городе России: Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Калининград, Омск, Новосибирск, Пермь, Саратов, вся Московская область.

Кредит под залог имущества без подтверждения дохода

Несмотря на то, что каждый банк предлагает хотя бы один продукт с оформлением обеспечения, без официального заработка самостоятельно получить кредит в банке практически невозможно. Тем более, если ваша недвижимость под залог располагается за пределами Московской области.  Хотя на рынке есть несколько предложений, которые можно оформить по двум документам без подтверждения дохода. Например, по паспорту можно получить деньги взаймы в Совкомбанке (под залог автомобиля– 17 годовых или квартиры – 18,9 годовых). Это скорее единичный случай, к тому же банк вправе запросить дополнительные документы.

Уровень дохода и кредитная история не рассматриваются при получении денег в ломбардах и у частных инвесторов. Часто в таком случае предлагают обратиться в МФО, но такие компании максимум, что могут предложить: 80-200 тыс. р. Суммы доступны только для постоянных клиентов и, как правило, с подтверждением дохода.

Ломбарды и частные инвесторы

Ломбарды и частные инвесторы выдают кредиты под залог недвижимости:

  • с установлением месячной процентной ставки (3-5%), за год выходит порядка 50-65 %;
  • суммы выдаются не слишком крупные, максимум 2 000 000-3 000 000 р.;
  • срок кредитования небольшой, в зависимости от получаемых условий (до шести месяцев, до года, 12 месяцев);
  • возможно потребуют переоформить право собственности на недвижимость.

В случае отказов в банках рекомендуется обратиться за услугами кредитных компаний:

  • берут от 8-10% от получаемой суммы (индивидуально, в зависимости от принятых условий);
  • рассматривают различные варианты (в том числе – беззалоговые);
  • благодаря опыту и партнерству – выдадут деньги на выгодных условиях.

Кредитные компании

Поговорим более подробно о компании «Мой залог», в котором можно получить кредиты под залог своей недвижимости быстро и на выгодных условиях. Нужно заполнить простую заявку с указанием желаемой суммы и типа залога, кликнуть «Получить деньги».

Компания обрабатывает полученные данные, затем связывается с вами указанным в форме способом. Если Вы подходите по параметрам, займ можно получить уже через 2-5 дней.Какие условия предлагает компания при оформлении займа под залог недвижимости:

  • кредитная история не имеет значения;
  • возможно получение денег взаймы с открытыми просрочками;
  • средняя процентная ставка – 12 годовых (при наличии хорошей КИ и подтверждения дохода ставка составит – 6,5-9% годовых);
  • получение крупных сумм в кредит – до 90% от стоимости обеспечения, а это самое выгодное предложение на рынке;
  • круглосуточный прием заявок от собственников недвижимости в Москве и Московской области;
  • после отправления формы на сайте все общение с кредиторами происходит напрямую, без посредников;
  • возможность в домашней обстановке спокойно выбрать предложенные программы кредитования;
  • не нужно переоформлять право собственности. Заемщик остается законным владельцем залога;

Обращаясь в компанию вы сможете получить деньги на выгодных условиях, не беспокоясь за свое имущество.

Важно! В Санкт-Петербурге и ЛО такой кредит будет с процентной ставкой от 7,5% годовых. Предлагает его кредитная компания * «Залоговик». Суммы: 400 000-90 000 000 р., срок — до 25-ти лет.

Сравнение условий банка и кредитной компании за 5 лет

Благонадежному заемщику (хорошая КИ, подтверждение дохода) с ликвидным залогом «Мой залог» выдаст деньги  с процентной ставкой 7 % годовых. Выгоду по сравнению со стандартным банковским предложением посчитать нетрудно. При кредитовании на сумму 2 000 000  р. на 5 лет с годовой ставкой 7 у компании ежемесячный платеж составит 39 602 р. с общей суммы, переплаты по процентам − 376 144 р. Банки предлагают такие суммы под залог с минимальной ставкой 18%, возьмем те же условия: 2 000 000 р., 5 лет и 18%. Ежемесячный платеж в банке составит − 50 787 р., общая сумма переплаты перевалит за один миллион и составит − 1 047 211 р. Это больше половины суммы, которая оформлялась. Итого заемщик сэкономит 671 067 р., если обратится в Мой залог.

Кредитор Сумма займа на 5 лет Процентная ставка, год Ежемесячная оплата по кредиту Сумма переплаты за 5 лет
Банк 2 000 000  р 18 % 50 787 рублей 1 047 211 рублей
Компания «Мой залог» 2 000 000  р 7 % 39 602 рублей 376 144 рублей

И все это – с официальным оформлением сделки, без лишних справок и поручителей. В зависимости от условий и требований клиента, кредит под залог недвижимости может быть получен в течение 2-5 дней с момента обращения в компанию.

Заключение

Если единственный выход получить срочно крупную сумму наличными — взять кредит под залог, то отнеситесь к делу серьезно. Существует ошибочное мнение, что главное выбрать банк с минимальной ставкой и дело закрыто. К сожалению, все не так просто. Недвижимость должна полностью соответствовать требованиям банка, малейшее отклонение — деньги не выдадут.

Еще одной опасностью считают — кредитные компании или частных инвесторов. Эти мысли нужно оставить в прошлом. Когда компания работает официально, последнее, что она будет делать — обманывать своих клиентов. Если крупные банки могут манипулировать информацией, то кредитные компании дорожат каждым клиентом. Объяснить такое различие просто — выиграть дело в суде у банка практически не возможно, а компании навредит даже один плохой отзыв.

Денежного благополучия Вам! Вопросы к статье задавайте в комментариях.