Госпрограмма по ипотеке

Финансовая ситуация в России за последние годы оставляет желать лучшего, это говорит лишь о том что уровень жизни населения снижается. Это приводит к тому, что многие не справляются со своими кредитными обязательствами, особенно по ипотечным кредитам. С Апреля 2015 года действует программа помощи ипотечным заемщикам. Она направлена на то, чтобы помочь плательщикам ипотечного кредита не потерять единственное жилье и справиться с кредитными обязательствами.

О программе

Итак, в апреле 2015 года правительством нашей страны было принято решение оказать финансовую помощь плательщикам ипотечного кредита, которые оказались в трудном финансовом положении. А как известно, из-за резкого скачка иностранной валюты в долговой яме оказались заемщики, оформившие ипотечный кредит в долларах. Ведь всем нам известно, что в иностранной валюте процентная ставка по кредитам ниже, нежели в отечественной.

Порядок оказания помощи плательщика ипотечного кредита изложен в документе номер 373 от 20 апреля 2015 года.

Условия

Государственная программа помощи ипотечным заемщикам имеет множество условий, нюансов и ограничений, поэтому стоит для начала рассмотреть, на каких условиях можно получить государственную помощь:

1. Получить поддержку от государства могут только семьи с несовершеннолетними детьми и детьми-инвалидами, а также ветераны боевых действий.
2. Второе условие – заработная плата заемщика и созаемщика должен быть ниже на 30%, по сравнению с тем, что он получал на момент подписания ипотечного договора.
3. Объект недвижимости должен находиться на территории Российской Федерации и быть оформленным в залог в соответствии с законом об ипотечном кредитовании.
4. Требования к площади жилой недвижимости, находящейся в залоге у банка: площадь однокомнатной квартиры не более 45 квадратных метров, двухкомнатной – 65 квадратных метров, трехкомнатные и более – 85 квадратных метров. Кроме того, стоимость одного квадратного метра залоговой недвижимости не должна превышать 60% от средней рыночной стоимости в регионе.
5. Ипотечное жилье должно быть единственной собственностью заемщика, хотя в постановлении указано, что допускается участие в долевой собственности других объектов недвижимости, но не более чем 50% от нее.
6. Получить государственную поддержку можно не ранее, чем через 12 месяцев после заключения кредитного договора.

Важно, что последнее условие было отменено с начала текущего года.

В какой форме можно получить Государственной поддержки

Для начала стоит разъяснить, что госпрограмма по ипотеке предполагает помощь заемщику в нескольких формах. То есть в любой кредитно-финансовой организации, заемщик который подходит под условия государственной программы, имеет возможность изменить условия кредитного договора за счет увеличения срока кредитования или уменьшения процентной ставки. Но это возможно, только в том случае если ставка более 12% в год.

Заемщики валютной ипотеки имеют возможность реструктуризировать ипотеку и перевести в рублевый ипотечный кредит. Для этого нужно обратиться непосредственно в тот банк, который выдавал кредит и подать заявление на реструктуризацию, вследствие которой договор будет заключен на ипотеку в рублях под процентную ставку не больше 12% год.

Еще одна форма государственной поддержки – это прощение части долга, но согласно условиям постановления банк может уменьшить сумму обязательств максимум на 600000 рублей. Но не более чем на 20% от основного долга. На самом деле государство из Федерального бюджета готово возместить банку 20% от ипотечного займа заемщикам, попавшим в трудное финансовое положение.

Обратите внимание, что с помощью государства можно погасить только основной долг, при этом если на момент обращения у заемщика образовалась просроченная задолженность со штрафами и пенями, их оплачивает сам должник.

Куда обратиться

Для того чтобы воспользоваться программой государственной помощи, ипотечным плательщикам нужно обращаться непосредственно в тот банк в котором вы оформляли в кредит. Далее, ваш банк сам обратиться в АИЖК, которое и занимается реализацией государственной программы.

При себе вам нужно иметь кредитный договор справки о заработной плате, документы всех членов семьи. Причем, стоит обратить внимание, на то условие, что доход заемщика должен быть ниже на 30% того что он получал на момент подписания кредитного договора, это условие актуально для всех участников программы.

Если подвести итог, то программа рассчитана на узкий круг заемщиков, она не освобождает их от кредитных обязательств перед банком. То есть даже после прощения части долга, основная сумма ипотечного кредита продолжает обременять плательщика. Кроме того, остальные условия кредитного договора остаются прежними, хотя после реструктуризации долга меняется только срок действия договора и размер ежемесячных платежей.