Ввиду суровой конкуренции между банками нашей стране, каждый из них с целью привлечения клиентов, предлагает самые выгодные предложения. Постольку, поскольку на данный момент самый востребованный банковский продукт – это кредитная карта, а пользователей привлекает именно беспроцентное пользование заемными средствами. Поэтому кредиторы предлагают кредитные карты со льготным или по-другому грейс периодом, который может продолжаться от 50 и до 200 дней, в зависимости от условий обслуживания. Что такое грейс период по кредитной карте и как его правильно рассчитать, рассмотрим далее.
Содержание статьи
Что это такое
Грейс период – это определенный договором кредитования промежуток времени, в течение которого заемщик может вернуть средства на счет без дополнительной переплаты.
По окончании грейс периода банк начинает начислять проценты на остаток по долгу. Согласно такому условию пользователи кредитных карт могут пользоваться ими практически бесплатно, оплачивая только годовое обслуживание и дополнительные услуги.
Многие могут предположить, что это условие невыгодно для банка, но это не так. Во-первых, далеко не все клиенты способны своевременно вернуть потраченные средства в полном объеме. Во-вторых, ставка по кредиту достаточно высокая, обычно более 30%, что позволяет кредитору получать прибыль. В-третьих, на многих кредитках грейс период распространяется только на расчетные операции по карте, или, иными словами, на снятие наличных он не распространяется.
Схемы расчета льготного периода
Итак, для многих пользователей сложность состоит в правильном расчете того промежутка времени, в течение которого он освобождается от уплаты процентов. Для начала нужно отметить что этот самый грейс период может быть рассчитан несколькими способами:
- Срок действия грейс периода начинает действовать с даты совершения покупки.
- Точкой отсчета является фиксированная дата, независимо совершались покупки по карте или нет.
Многие банки работают по второй схеме, то есть началом грейс периода считается дата активация или получения карты.
Льготный период условно делиться на два отрезка времени: расчетный и платежный. На протяжении расчетного периода заемщик может совершать платежные операции по карте, а в течение платежного должен полностью покрыть расход. В этом случае проценты за кредит начисляться не будут.
Расчет льготного периода
Итак, предположим, что согласно договору кредитования льготный период составляет 55 дней. Соответственно, в течение первых 30 дней можно совершать покупки или снимать наличные, если эта операция предусмотрена договором кредитования. По истечении этого времени банк формирует выписку по счету и дает заемщику 25 дней, чтобы полностью вернуть заемные средства. Вместе с тем у пользователя начинается заново отсчет 30 дней, в течение которых он снова может тратить деньги, за которые формирование нового отчета банк произведет по истечении этого отрезка времени.
По сути, у пользователя есть всего 25 дней, при том условии, что грейс период по кредитной карте по договору 55 дней, чтобы оплатить кредит. Если он этого не сделает, то банк обяжет клиента внести минимальный платеж в размере 5-10% от потраченной суммы. Но не все пользователи кредиток понимают, что минимальная сумма по кредитной карте – это в основном проценты, поэтому если в ваших интересах быстрее расплатиться с кредитором, вносите платежи в несколько раз больше.
Как рассчитать льготный период с момента совершения первой расчетной операции
Сегодня банки редко использует данную схему, а ее суть заключается в том, что отсчет времени, с которого начинает действовать грейс период, начинается с того момента, когда была совершена первая покупка. Хотя для клиента это более удобный способ, хотя бы по той причине, что ему самостоятельно будет проще контролировать даты возврата средств и контролировать свой бюджет.
Итак, например, покупка была совершена 19 марта, несмотря на то, что карта была получена или активирована гораздо раньше. Значит, после этой даты в течение 30 дней будет формироваться отчет, до 18 апреля, а до 13 мая долг нужно будет погасить.
Только не стоит полагаться на свои математические способности, обязательно следует проконсультироваться с банком касаемо даты платежа, если он самостоятельно об этом не уведомил.
Расчет фиксированного льготного периода
Грейс период популярных кредиток
Стоит ли говорить, что для каждой отдельной кредитной карты действует свой грейс период, что это индивидуальное предложение, которое определяет выгоду для клиента от пользования заемными средствами. Довольно сложно провести обзор всех карт, которые предлагают банки сегодня, поэтому рассмотрим только несколько довольно востребованных вариантов.
Альфа-банк
Здесь самые выгодные предложения по кредитным картам, и это действительно так, потому что мало того, что продолжительность льготного периода составляет 100 дней, он еще распространяется на снятие наличных в банкоматах. Итак, здесь клиенту предоставляется 30 дней, с момента получения кредитки, для совершения покупок и 70 дней для оплаты долга без процентов.
Тинькофф банк
Согласно условиям кредитования продолжительность грейс периода 55 дней, он действует только при совершении расчетных операций по карте. Точкой отсчета считается не дата активации карты, а с момента совершения первой покупки по ней. То есть независимо от того, когда была первая расчетная операция, отсчет начинается с этого числа, а через 30 дней формируется отчет. Далее, у пользователя есть 25 дней, чтобы оплатить полностью задолженность без процентов.
Сбербанк России
В данной кредитно-финансовой организации льготный период 50 или 51 день. Начало отсчета считается дата выпуска карты, и у пользователя есть 30 или 31 день, в зависимости от количества дней в месяце, для оплаты товаров и услуг картой, а после формирования отчета еще 20 дней для полного погашения долга.
Одним словом, независимо от продолжительности грейс периода, клиент может до формирования отсчета тратить заемные средства в течение месяца, после чего в определенный срок вернуть их на кредитный счет карты.
Расчет льготного периода по карте Сбербанка
Советы для держателей кредитных карт
Прежде чем пойти в банк и подписать кредитный договор, внимательно изучите условия кредитования, проконсультируйтесь с кредитным специалистом банка. При выборе лучшего варианта определите, зачем в принципе вам нужна карта, если с целью получения наличных, то кредитка не лучший вариант, потому что в данном случае о льготном периоде не идет речи в большинстве предложений. Хотя, Альфа-банк, например, дает возможность пользователям снимать наличные со льготным периодом, но за данную операцию взимается довольно высокая комиссия не менее 500 рублей.
По окончании расчетного периода разумно обратиться в банк и попросить выписку отчет по карте, чтобы точно знать сумму к оплате. Кстати, обязательно уточните у сотрудника банка дату обязательного платежа и способы пополнения кредитного счета. Кстати, по любому кредиту оплату лучше вносить заблаговременно, потому сроки зачисления платежа могут варьироваться от нескольких минут до 5 дней.
Для отслеживания собственных трат и контроля за датами и суммами платежа пользуйтесь дистанционными сервисами мобильными приложениями или интернет-банкингом.
Итак, льготный период выгоден для клиента только в том случае, если он правильно будет понимать, как данной возможностью пользоваться. Соответственно, обязательно читайте кредитный договор и уточните у кредитного специалиста все нюансы использования грейс периода. Если своевременно не оплатить долг, будьте готовы выплатить довольно высокий процент.
Поделитесь в соц.сетях:
