Хочу миллион | С чего начать?

Почему именно миллион? Нужно же с чего то начинать. Да и число красивое. Круглое, ласкающее слух. А если серьезно, в этой статье хотелось бы изложить некоторые принципы накопления денег. Здесь не будет никаких нравоучений и тем более приемов и советов, как нужно откладывать, экономить и вкладывать деньги.

Просто на небольшом примере, играя цифрами,  расскажу, как можно достичь заветной отметки в миллион. Конечно же рублей.

Есть такое хорошее выражение «Первый миллион — самый тяжелый. А дальше будет легче.»

Началось все с того, что беседовал с одним знакомым. Обычный работяга. Дом, семья, работа. Короче все как у всех. И для него миллион кажется чем то недостижимым.

Конечно, можно откладывать ежемесячно определенную сумму. Но сколько конкретно? И в течении какого периода накопится необходимый капитал?

Эта неопределенность и не дает начать свою гонку за миллионом.

Мы с ним посидели и на пальцах разобрали весь алгоритм действий. И как оказалось не все так плохо и страшно.

Проблема в дисциплине. И главное в мотивации.

Чтобы начать сие действие, нужно в первую очередь понимать одну простую вещь. А для чего тебе все это? Не просто хочу миллион. А что даст тебе обладание заветной суммы с шестью нулями?

Если понимания нет, как нет и важности достижения цели — высока вероятность, что на полпути (или даже в начале) человек плюнет на все. Потратит накопленное в течении пары месяцев, у будет жить как раньше.

По поводу достижения целей есть хорошая статья: с чего начать выполнение личного финансового плана.  Почитайте, интересно.

Вкратце, повторюсь. Какими параметрами ОБЯЗАТЕЛЬНО должна обладать цель:

1. Она должна быть важной (именно для вас).
2. Конкретной (не просто хочу денег, а мне нужно  — 1 миллион)
3. Иметь ограниченный срок достижения (не когда-то в будущем, лет через 10-20, а строго к 2025 году)
4. Реальной. Глупо ставить план, хочу миллион через полгода. Нужно воспринимать свои возможности адекватно. Вы получаете 1 тысячу долларов в месяц. А хотите иметь 1 миллион долларов через 3 года. То скорее всего вы либо фантазер, либо глупец.

Итак, на примере моего знакомого. Как заработать (накопить) миллион?

Исходные данные. Заработная плата — 35 тысяч рублей в месяц.

Вариант 1. Нереальный

Откладывать все деньги полностью. Потребуется чуть больше 2-х лет. Или 28,5 месяца. Садишься на иждивение к подруге (жене) и через 2 года ты миллионер. )))

Вариант 2. Обычный

Можно часть з/п откладывать. 5 тысяч в месяц не сильно критичная сумма. Получаем 60 тысяч в год. Потребуется 16,6 лет.

Долго. Полтора десятилетия. Можно ли сократить срок?

Вариант 3. Инвестиционный

Легко. Будет не просто откладывать. А вкладывать. Самый простой способ — банковские вклады. В надежном банке есть депозиты под 6% годовых. Вроде бы не много. А благодаря этому мы может сократить срок на 4,5 года. До 12 лет. Уже лучше.

Улучшаем стратегию дальше. Как альтернативу банковским депозитам, рассмотрим вложение в самые надежные облигации — ОФЗ. Доход по которым гарантирован государством.

Доходность по ОФЗ составляет 8% годовых. Что дают нам эти дополнительных 2% ежегодной прибыли?

Еще годик можно скинуть.

Итого цель мы достигнем через 11 лет.

Что еще можно сделать? Я не зря упомянул выше про важность цели. Если это действительно для вас важно, то нужно будет пойти на определенные жертвы и некоторые ограничения. Нет. Убивать кого-то не надо.)))

Нужно увеличить откладываемую ежемесячно сумму. Как это сделать? Есть как всегда несколько путей.

Вариант 4. Улучшенный-экономный

Речь не идет о тотальной экономии во всем. В большинстве случаев достаточно просто понять, на что уходят деньги (хотя бы приблизительно). Специалисты по управлению личными финансами утверждают, что можно легко сократить расходы на 15-20% без ущерба для семейного бюджета. Очень большая часть денег у людей уходит просто в никуда.

Увидел, захотел, купил. Или пошел в магазин, сколько денег было — столько и потратил. Представьте, что вы пошли в супермаркет и вам нужно купить определенный конкретный набор продуктов, ну и еще что-нибудь, на что «глаз ляжет». Примерно на все это вам нужно 3 тысячи рублей. Как вы думаете сможете ли вы уложиться на 2 900? Легко. А на 2700? Думаю наверное тоже.

Главная цель — отсечь лишние расходы. Но слишком «свирепствовать» в этом направлении не стоит. Все хорошо в меру.

Допустим, в результате таких действий удается выделять еще дополнительные 3 тысячи рублей.

Как нам это поможет? И как сильно?

Просто откладывая по 5 + 3 = 8 тысяч в месяц, получаем срок накопления ровно 10 лет.

Храним накопленное в банке под 6% — сокращаем срок до 8 лет.

Доходность по облигациям по 8% — сократит «накопительный период» до 7 лет.

Вариант 5. Комбинированный

Альтернатива (или дополнение к четвертому варианту) — это дополнительный заработок.

Огромный минус оптимизации расходов — это ограниченность. Всегда есть некий потолок, минимальная сумма расходов, ниже которой вы не упадете. Нельзя сократить расходы на 80-90%. Добавьте к этому обязательные платежи (коммуналка, расходы на мобильную связь и интернет, платежи по кредитам, плата в школы и детские сады и так далее).

После уплаты всего этого остается наверное около половины от полученного дохода. И вот с этого остатка еще нужно что-то отложить.

Если рассмотреть на цифрах. С з/п — 35 тысяч, 15 тысяч «улетит» по стандартным платежам. Остаток в 20 тысяч нужно разделить на жизнь и отложить.

«Выделяемые» 5 тысяч рублей с этой оставшейся суммы — это 25%. С общего дохода около 15%.

Дополнительный заработок позволит все полученное сверху направлять в «миллиононакопление». Ключевой смысл — «всё что сверху». В полном объеме.

Откладывали по 5 тысяч с з/п. И имеете дополнительный доход, хотя бы на те же скромные 5 тысяч. Это значит, что ежемесячно можно будет откладывать в 2 раза больше.

Соответственно лишняя не пятерка, а десятка сверху, увеличивает откладываемые суммы в 3 раза.

В нашем случае при «откладывании» 8 тысяч с основного дохода + 5 тысяч «со стороны» позволит сократить срок накоплений до 6,5 лет. Вкладывая все под 8% — достигаем цель всего за 5 лет.

Лишняя «десятка» со стороны сокращает срок еще на 1 год.

И для достижения суммы в 1 миллион рублей потребуется всего 4 года.

А теперь главный вопрос? Готовы ли вы на все это? Терпеть лишения, голод и недосыпание, ради достижения цели. (((

На словах это все конечно выглядит красиво и привлекательно, но на практике….. По себе знаю. Очень тяжело сейчас  «отдавать» практически в никуда, часть денег. Чтобы потом, когда-то в будущем получить что-то большее.

Кстати, второй миллион при тех же условиях «заработается» уже за 3 года. А третий — всего за два.