Инвестиционный вклад в Сбербанке: что это такое

Банков с каждым годом все больше, качество и количество предоставляемых услуг ими возрастает, идет жесткая конкуренция за клиентов и привлечение их средств. Все больше и больше разрабатывается выгодных по всем меркам банковских продуктов по вкладам и кредитных портфелей. Депозиты сейчас заманчиво пестрят большими процентами, приглашая вложить частный капитал  с целью получить дополнительный доход уже с имеющихся средств. Такое привлечение финансов называется инвестиционный вклад. В Сбербанке вариантов таких вложений достаточно много, об этом сегодня и поговорим.

Варианты вложений

Вклады в Сбербанке размещены в так называемом безопасном портфеле, именно поэтому проценты по вкладам невелики. Все что связано с рисками – находится в других разделах, и, естественно, имеет больший процент.

Процент по депозиту в районе 3,25–5,6 процентов годовых. Средняя сумма, которую вкладывают клиенты Сбербанка не больше трехсот тысяч, процент по такому вкладу будет не больше 5 процентов в первый год, и дальше уменьшится до 3–4% на более длительный срок.

Если вы выбираете тариф депозита с пополнением и снятием средств – то процентная ставка будет ниже, как и везде.

Инвестиционный вклад в Сбербанке по отзывам вкладчиков можно оформить либо в самом банке, либо через онлайн-банкинг, если у вас имеется доступ в личный кабинет. Из-за низкого процента, не всегда даже удается покрыть инфляцию такими вложениями, но репутация самого надежного банка страны перекрывает данный факт. Банки разоряются с частой периодичностью, каждый год на слуху очередное фиаско крупного известного финансового учреждения, естественно, люди стремятся доверить свои сбережения тому, кто сохранит и приумножит их, пусть и не сильно.

Никто не хочет разбираться в банковских тонкостях, в политике ведения финансовых операций, поэтому зачастую наши сограждане полагаются не на знания, анализ и выводы в финансовой сфере, а на новости страны и отзывы знакомых и друзей.

Варианты вложений для физлиц

В Сбербанке имеется альтернативный вариант привлечения финансовых средств клиентов. В их услуги, помимо традиционного вложения или инвестирования, есть безопасная Инвестиционная программа и ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).

Инвестиционной программой вы не сможете никоим образом управлять, в отличие от того же ИИС, который дает возможность самостоятельно работать с финансами, либо нанять для этого занятия специалиста, с которым заключается доверительный договор на управление брокерским счетом.

ИИС – счет с налогообложением, который позволяет совершать покупки ценных бумаг и сразу отчислять вычет в налоговую. Если вы решаете заниматься такими финансовыми операциями самостоятельно, то Сбербанк дает вам выход на фондовую биржу на основе QUIK, где вы можете проводить спекулятивные действия с акциями и облигациями. Ваша прибыль будет зависеть исключительно от вас, от ваших действий по покупке, продаже и дивидендной части. Но в данном случае мы бы рекомендовали воспользоваться услугами специалистов, особенно если у вас нет финансового образования или вы первый раз на фондовом рынке и не знаете с чего начать.

Защищенный инвестиционный вклад в Сбербанке. Что это такое? Эта программа также подразумевает налогообложение, но вашими финансами занимается исключительно сформированная банком команда – финансовые аналитики, которые самостоятельно без вашего вмешательства трудятся над увеличением ваших вложений. С вас потребуется указать, какая инвестиционная стратегия вас привлекает, и заключить по ней договор.

В дальнейшем вы можете пополнять счет или снимать со счета деньги, а также менять стратегическое направление счета. Т. е. защищенная программа гарантирует возврат вложенных средств, он к вам вернется 100%, но при этом Сбербанк не дает гарантий на прибыль и не может сказать даже ее точное значение или процентное соотношение. При этом инвестиционный вклад, депозит имеет установленный в договоре процент.

Что выбирают клиенты Сбербанка

Если вас интересует инвестиционный вклад в Сбербанке, отзывы вкладчиков следовало бы изучить в первую очередь. Например, если вложенные средства не больше 52 000 рублей, по обеим программам, то это является выгодным вложением средств.

Если говорить о минусах ИИС, то укажем на следующие:

• У брокеров дорогие услуги. Да, они знают, что делать с вашими финансами, умеют, практикуют, но денег это стоит прилично.
• Нельзя снять свои средства, пока не истечет срок договора – три года. В течение всего времени можно будет снимать только дивиденды.
• Довольно затратное время оформления данной программы.
• Если вы не сталкивались с работой на бирже и решили этим заняться самостоятельно – первое время будет проблематично во всем разбираться и совершать верные действия.
• Рынок – это риск, нужно осознавать, что, возможно, вы ничего не заработаете, а, может, и потеряете вложенные средства.

Теперь о минусах инвестиционной программы. Время данной программы от пяти лет. Есть вариант на семь и десять лет, по условиям видно, что лучше. Несмотря на долгий срок вложения средств, ваша прибыль в конце может равняться нулю. Выгодный ли инвестиционный вклад в Сбербанке, решать только вам. Но если изучить отзывы, больше – положительных.

Банк старается активно заниматься средствами клиентов, что позволило, например, по итогам двух последних лет, сделать вывод, что клиенты Сбербанка получили доход в районе – 11 процентов. Согласитесь, довольно неплохо.

Если вы выбираете ИИС с налогообложением на внесение средств, то до 52 000 рублей с вас взимают НДФЛ, если вы вложили больше 400 000 рублей, то с вас снимут 13 процентов. При закрытие счета раньше срока у вас снимут все льготы.

При открытии ИИС с налогообложением на прибыль с вас снимут НДФЛ только при получении средств, по истечении договора.

Что выбрать?

Как вы знаете, именно для частных лиц в Сбербанке нет инвестиционных вкладов, зато есть инвестиционные программы – неплохая альтернатива, где можно получить существенную прибыль от вложения. В том, как это работает и как лучше действовать, не сложно разобраться, а также есть вариант доверить управление профессионалам, а вам останется лишь разобраться с вектором направленности ваших сбережений.