Ипотечный кредит Мособлбанк

Одним из наиболее популярных кредитных продуктов на территории РФ на сегодняшний день является ипотека. «Мособлбанк», наряду с другими финансовыми организациями, до недавнего времени предоставлял своими клиентам ипотечные кредиты. Однако, на момент написания статьи, к марту 2018 года, услуги по ипотечному кредитованию банк оказывать перестал. На действующих заемщиков это решение никак не повлияло. Что касается жителей Московской области, которые только планируют оформить кредит на жилые объекты недвижимости – они могут воспользоваться одним из предложений участников Группы «СМП банка». Расскажем о них подробнее.

Важно! Вся информация по условиям ипотечного кредитования представлена в статье по состоянию на март 2018 года. Для получения более актуальных данных об условиях оформления займов и процентных ставках по ним, рекомендуем обратиться на сайты «Мособлбанка» или банка «СМП» либо непосредственно в офисы этих организаций.

Информация для действующих клиентов «Мособлбанка»

Несмотря на то, что «Мособлбанк» прекратил выдачу займов на жилье, он продолжает обслуживать выданные им ранее кредиты этой группы. В настоящий момент ипотечный отдел банка располагается по адресу: г. Москва, ул. Большая Семеновская, дом 32, строение 1. Любые вопросы по действующим ипотечным кредитам можно решить, обратившись в данный офис.

Также у клиентов банка есть возможность получить любую интересующую их информацию по действующему займу дистанционно. Для этого можно:

• позвонить ипотечному специалисту по номеру 8-495-909-81-91;
• отправить письмо с описанием проблемы на адрес электронной почты kredit@mosoblbank.ru;
• создать обращение через форму обратной связи на сайте банка.

Чтобы попасть в форму обратной связи на сайте, последовательно переходите в следующие разделы: «Частным лицам» >> «Ипотека» >> «Информация по погашению ипотечного кредита». На последней странице вы найдете перечень часто задаваемых вопросов с ответами на них. Если указанная информация не поможет вам решить проблему, прокрутите страничку немного ниже, и вы увидите форму для создания обращения в клиентскую поддержку.

Важно! Для любого из дистанционных вариантов вам потребуется номер вашего кредитного договора. Не указав его, вы не сможете получить необходимую информацию.

Ипотечные продукты банка «СМП»

Жители Московской области, которые планируют приобрести недвижимость, могут оформить ипотечный кредит в группе банка «СМП». Данная финансовая организация предоставляет три типа ипотечных займов:

• на покупку жилых объектов на вторичном рынке;
• на приобретение новостроек;
• под залог уже имеющегося у вас в собственности жилья.

Также у банка имеются программы рефинансирования ипотечных займов и кредитов на покупку нежилых объектов недвижимости. Но они менее популярны, поэтому их в данной статье рассматривать не будем. Кроме того, данные программы не являются рекомендованными «Мособлбанком».

Займы на новостройки

Банк «СМП» предоставляет кредиты на покупку квартир и апартаментов на первичном рынке, но только при условии, что выбранный вами объект недвижимости возводится одним из аккредитованных у него застройщиков. Полный список строительных компаний, с которыми сотрудничает банк можно найти на его официальном сайте.

Данный ипотечный продукт можно оформить на следующих условиях:

• минимальная сумма займа – 400 000 рублей;
• первоначальный взнос наличными – не менее 15%;
• первоначальный взнос сертификатом – не менее 10%;
• срок кредитования – от 3 до 25 лет;
• досрочное погашение – возможно, не лимитировано.

Что касается размера процентных ставок по займу данной категории, он будет определяться в зависимости от таких параметров, как категория клиента и наличие у клиента договора индивидуального страхования. Стандартная ставка банка составляет 10,6% годовых. Заемщики льготной категории могут сократить ее до 10,3% в год. Но при этом отказ клиента от страхования поднимет ставку по любому из тарифов на один пункт.

Важно! О том, какие заемщики относятся к категории льготников, банк в открытых источниках не сообщает. Для получения данной информации рекомендуем обратиться напрямую к ипотечному менеджеру группы «СМП».

В момент написания статьи в банке «СМП» действует специальное предложение по ипотеке на квартиры в ЖК «Парк Легенд». Приобрести недвижимость в данном жилом комплексе можно в ипотеку под 6,9% годовых, при условии наличия первоначального взноса не менее 20% от ее стоимости. Программа также позволяет оформить кредит вовсе без первоначального взноса. Но в этом случае процентная ставка по нему будет составлять уже 11,5% годовых.

Совет: акции подобного рода банк «СМП» регулярно предлагает своим новым и действующим клиентам. Если вы не заинтересованы в каком-то конкретном расположении приобретаемого объекта недвижимости, советуем отслеживать данные предложения. С их помощью вы сможете неплохо сэкономить на кредите.

Займы на приобретение готового жилья

Если вы планируете приобрести готовую квартиру или дом, рассмотрите программы СПМ банка, посвященные вторичному рынку недвижимости. Базовые условия оформления займов этой категории таковы:

• минимальная сумма – 400 000 рублей;
• срок кредитования – от 3 до 25 лет;
• первоначальный взнос – от 10 до 40 процентов;
• максимальная сумма займа – в зависимости от стоимости приобретаемого объекта.

Требования банка к первоначальному взносу довольно вариативны. Так, если вы планируете использовать для покупки квартиры или дома средства материнского капитала, от вас потребуется взнос в размере всего 10% от стоимости жилья. Тем, кто планирует приобретение квартиры или апартаментов, и при этом не может предоставить никаких сертификатов, в качестве первоначального взноса понадобится не менее 15% от стоимости покупки. А если вы намерены приобрести дом с земельным участком, вам понадобится не менее 40% собственных средств. Также 40% от стоимости жилья потребуется тем клиентам, кто захочет воспользоваться ипотечной программой «По двум документам».

Процентные ставки на вторичном рынке банк «СМП» определяет следующим образом:

• базовая для льготных клиентов – 10,3%
• базовая для обычных клиентов – 10,6%
• по двум документам для льготных клиентов – 12,2%
• по двум документам для обычных заемщиков – 12,7%.

Важно! При отсутствии у заемщика договора о личном страховании, процентная ставка будет увеличена на 1 пункт. Еще на единицу процент возрастет в случае, если вы при оформлении сделки запретите уступку прав требования по кредитному договору.

Займы под залог имеющегося жилья

Если у вас уже есть собственная недвижимость, в банке «СМП» вы можете оформить нецелевой заем под ее залог. Данная программа позволяет получить сумму от 400 000 рублей до 5 000 000 рублей (но не более чем 60% от стоимости закладываемого объекта). Можно получить и более 5 000 000 рублей, если характеристики жилого объекта это позволяют. Но в таком случае вам придется предоставить в банк документы, подтверждающие, что расходование полученных вами кредитных средств не связано с вашей предпринимательской деятельностью.

Пользование кредитом по данной программе обойдется:

• в 14% годовых – льготным клиентам;
• в 14,5% в год – заемщикам всех остальных категорий.

Важно! О требованиях к льготным клиентам можно узнать у ипотечного менеджера банка «СМП».

При этом, как и в предыдущем случае, процентная ставка будет увеличена в зависимости от следующих условий:

• на 1% — при отказе заемщика от личного страхования;
• на 1% — при отказе клиента от титульного страхования;
• на 2% — для тех, кто оформил только страхование недвижимости;
• на 1% — для тех, кто запретил уступку прав требования;
• на 2% — если в залог отдается дом с земельным участком.

Естественно, если к вам будут относиться несколько пунктов из приведенного списка, надбавки к процентам будут суммироваться.

Кто может оформить ипотеку в банке «СМП»

Банк «СМП» предоставляет кредиты на недвижимость только гражданам РФ, имеющим постоянную или хотя бы временную прописку на территории страны. Требования к минимальному возрасту клиента в открытом доступе данная финансовая организация не публикует. Но займы выдаются с таким расчетом, чтобы на момент последнего платежа по ним клиент был не старше 65 лет.

Требования к трудовому статусу будущего заемщика довольно лояльны. Оформить кредит на жилье могут как наемные сотрудники, так и индивидуальные предприниматели или владельцы бизнеса. При этом от них потребуются документы, подтверждающие их трудовую занятость:

• за последние 6 месяцев – для наемных сотрудников;
• за 24 месяца – для индивидуальных предпринимателей;
• за 12 месяцев – для владельцев организаций.

Важно! Кредит под залог имеющегося жилья может быть оформлен только частными лицами. На предпринимателей и владельцев бизнеса данное предложение не распространяется.

В качестве дохода будущего заемщика банк «СМП» рассматривает не только заработную плату по основному месту работы, но и дополнительные резервы:

• зарплату от работы по совместительству;
• пенсионные выплаты;
• средства от сдачи в аренду недвижимости;
• дивиденды от акций и облигаций;
• доходы по вкладам и т. д.

Кроме того, для повышения возможной суммы займа, вы можете привлечь к нему до трех созаемщиков. К ним будут предъявлены такие же требования, как и к обычным клиентам.

Какие документы понадобятся

Требования банка «СМП» к пакету необходимых документов варьируют в зависимости от трудового статуса будущего заемщика, а также выбранной им кредитной программы. Самый простой вариант – оформление ипотеки по двум документам. Здесь от вас, в дополнение к анкете банка, потребуется только паспорт и СНИЛС.

Тем, кто не хочет переплачивать лишние проценты, для приобретения готового жилья потребуется собрать более серьезный пакет бумаг. В дополнение к паспорту и СНИЛС’у потребуется:

• копия трудовой книжки или трудового договора;
• справка о доходах по форме банка или налоговой;
• свидетельство о браке и брачный договор (при наличии);
• военный билет либо заменяющая его справка (для мужчин, сотрудников МЧС и МВД);
• документы об уже имеющихся кредитах (договоры и графики платежей).

Если вы в течение последних 5 лет часто меняли места работы (более одного раза в год) или не имели официального трудоустройства в течение 6 месяцев, банк попросит от вас письменное объяснение этих ситуаций. Данный документ составляется в свободной форме и подается вместе с анкетой клиента.

Для заемщиков, состоящих в браке и берущих своего супруга/супругу в созаемщики, потребуется также собрать весь указанный выше пакет документов на вторую половину. Если же в силу брачного договора супруг/супруга не участвует в расчете совокупного дохода семьи по займу, такого набора бумаг не потребуется. Нужны будут только паспорт и анкета, и то, только в том случае, если супруг будет участвовать в сделке. Если же квартира приобретается только на вас, и без этих бумаг можно обойтись.

Как подать заявку на ипотеку

Предварительную заявку на оформление ипотечного кредита можно через сайт группы банка «СМП». Для этого:

• в главном меню сайта выберите раздел «Вам и семье»;
• перейдите в подраздел «Ипотека»;
• выберите подходящее вам предложение;
• нажмите кнопку «Подать заявку» под названием кредитной программы;
• заполните короткую анкету (поля со звездочкой обязательны для заполнения);
• нажмите кнопку «Отправить» внизу формы.

Менеджер банка отзвонится вам по указанному в анкете телефону в течение суток.

Чтобы ускорить процесс, можно сразу обратиться в ближайший офис банка с минимальным набором документов. Сотрудник ипотечного отдела подберет для вас подходящую программу, поможет заполнить анкету и отправит заявку в работу. Если от вас потребуются какие-то дополнительные бумаги, вы сможете донести их уже в процессе. Обычно на рассмотрение документов клиента в банке «СМП» уходит около недели. После этого можно подавать документы на приобретаемую квартиру.