Ипотека для молодой семьи в 2018 году: как получить поддержку от государства (+ видео)

Для многих молодоженов крайне остро стоит квартирный вопрос, зачастую им просто негде жить. Тогда на помощь приходит ипотека для молодой семьи, в 2018 году большинство поженившихся пар берут квартиру на заемные средства, а не покупают на накопленные средства. В этой статье мы поговорим о тонкостях процедуры ипотечного кредитования, необходимых документах и выборе банка, дадим советы и рекомендации. Материал будет полезен не только молодоженам, но и всем, кто задумывается о приобретении квартиры в рассрочку.

Стоит ли брать ипотеку

В России для того, чтобы приобрести собственное жилье, требуются очень большие накопления, особенно в крупных городах. Да и на рынке труда ситуация обстоит не лучше: зарплаты большинства россиян не всегда хватает на жизнь, не говоря уже о приобретении недвижимости. Поэтому для многих единственным возможным способом обзавестись своим жильём является ипотечное кредитование. Конечно, и у этого способа есть несколько минусов – непомерно большие ставки, сковывающие условия договора, по которым за просрочку платежей предусмотрены большие штрафы. Но положительных аспектов больше:

• Семья может приобрести своё жильё уже сейчас, а не ждать многие годы, пытаясь скопить нужную сумму, живя с родственниками или на съемной квартире;
• Банки предлагают множество различных программ кредитования, вы можете выбрать наиболее для себя удобный.
• Имеются различные льготные программы для молодоженов. Например, Федеральная программа помощи молодым семьям помогает им получить льготные условия ипотеки.

Существует ипотека “Молодая семья” – государственная программа, для участников которой предусмотрены дотации и субсидии на покупку недвижимости. Разумеется, мы не говорим о 100% оплате стоимости квартиры или дома государством, но подразумеваем внушительную материальную поддержку в виде определённой суммы, которую новобрачные смогут потратить по своему усмотрению.

Военнослужащим, на крайне выгодных условиях возможно приобрести недвижимость по военной ипотеке, о ее условиях читайте в данной статье.

Варианты денежных субсидий для новобрачных:

• На приобретение недвижимости;
• На погашение ипотеки;
• На постройку жилья.

Планируется, что программа для новобрачных семей будет действовать до 2020 года. Кроме того в регионах России действуют аналогичные программы от местных властей, которыми могут воспользоваться все желающие. Супруги моложе 35 лет имеют преимущества:

• Банки предоставляют снижение процентных ставок по ипотечным кредитам;
• Полное отсутствие первоначального взноса или снижение до минимального;
• Возможность отсрочки платежа без денежных штрафов.

При всех своих минусах ипотека намного выгодней, чем аренда жилья. Стоить помнить, что съемная жилплощадь никогда не станет вашей, а арендные платежи практически равны ипотечным взносам.

Как получить социальную поддержку?

Чтобы присоединиться к программе “Молодая семья” вам нужно подать заявление в районную администрацию и предоставить требуемый пакет документов. В заявке необходимо пояснить своё желание стать участником программы. Всеми вопросами, связанными с улучшением жилищных условий, занимается организация “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию”.

Ипотека молодой семье, условия на 2018 год:

Ипотека с господдержкой доступна только для пар, где возраст обоих новобрачных не превышает 35 лет. Наличие детей для участия в программе не обязательно. Критерии для государственной поддержки:

• Семья имеет сбережения, но их недостаточно для покрытия ипотеки;
• Супруги не владеют недвижимостью, а арендуют её;
• Супруги проживают в коммунальной квартире совместно с больными гражданами.

Есть ещё ряд требований, которые предъявляют к новобрачным коммерческие организации:

• Суммарный ежемесячных доход семьи должен превышать минимум в 2 раза ежемесячную сумму выплат по ипотеке;
• Оба супруга должны быть официально трудоустроены;
• Каждый из супругов обязан работать на текущем месте не менее 6 месяцев;
• Прописка в том регионе, где приобретается квартира, в течение определённого срока.

Есть ещё один важный момент: в случае если супруг во время выплат будет призван в армию, то семье необходимо будет предоставить доказательства, что семейный доход будет позволять продолжать выплаты в течение периода службы.

Инструкция для молодоженов

Как получить ипотеку молодой семье – пошаговая инструкция:

• Супруги становятся участниками программы Молодая семья и получают соответствующий сертификат;
• Муж и жена подбирают жильё по всем необходимым параметрам с учётом стоимости и льгот;
• Супруги собирают необходимые документы для финансовой организации;
• Поиск банка, который поддерживает льготные программы;
• Оформление кредитного договора и договора купли/продажи недвижимости.

А теперь более подробно разберем каждый шаг.

Участие в государственных программах поддержки

Как мы говорили ранее, помимо программ государственной поддержки существуют аналогичные региональные проекты. Для максимально выгодных условий по кредиту вам необходимо постараться вступить во все эти программы. Стоить помнить, что участие в программе Молодой семьи на 100% не гарантирует государственную поддержку, но даёт весьма большие шансы получить её. Супругам сначала выделяется место в очереди на льготы.

Затем семьи получают сертификат на пользование государственными дотациями. Эти средства можно потратить на приобретение вторичной недвижимости, либо на постройку жилья. Вся процедура распределения государственного бюджета похожа на выделение средств при использовании материнского капитала. Денежные средства не выдаются наличными на руки, а перечисляются на банковский счёт с разрешения соответствующих органов. Не стоит отказываться от государственной помощи. Какой бы небольшой она не казалась, это позволит вам существенно сэкономить семейные средства.

Выбор недвижимости

В первую очередь вам необходимо выбирать квартиру илм дом по площади. Как правило, в семье рано или поздно появляются дети, поэтому при выборе недвижимости лучше сразу рассчитывать на пополнение. Лучший вариант – это двухкомнатная квартира улучшенной планировки. Данный выбор государство с радостью поощряет. Вам никто не запрещает выбрать более просторное жильё, но стоит помнить, что сумма льгот тогда будет ниже.

Определиться с банком

Зачастую банки вместе с застройщиками проводят различные программы для молодых семей на очень благоприятных условиях. Если отслеживать такие акции, то появляется возможность подобрать более выгодный вариант, нежели получение кредита с государственной поддержкой. Несмотря на наличие или отсутствие государственной поддержки, ипотека оформляется в коммерческой финансовой организации. Из этого следует, что заёмщику будут необходимы денежные вложения.

Подготовка документов

Каждый банк диктует свои условия по договорам, поэтому нельзя точно сказать, какие документы нужны для ипотеки “Молодая семья”, но в большинстве случаев необходимый пакет идентичен. Вероятно, от вас потребуют следующий перечень документов:

1. Паспорта супругов (оригиналы и копии);
2. Свидетельство о заключении брака;
3. Свидетельство о регистрации по месту жительства (пребыванию);
4. При наличии их свидетельства о рождении;
5. Документы об образовании супругов;
6. Копии трудовых договоров супругов, заверенные работодателем;
7. Копии трудовых книжек;
8. оригиналы справок о доходах (форма 2-НДФЛ);
9. Полученный вами сертификат о получении государственных дотаций.

Конкретный банк может потребовать дополнительные документы. По каким основным причинам вам могут отказать в выдаче ипотечного займа?

1. Если у одного или обоих супругов нет стабильного заработка;
2. Уровень совокупного семейного дохода не соответствует минимальным нормам;
3. Супруга находится в декрете;
4. Призывной возраст у супруга.

В ряде случаев вы можете привлечь к займу родителей супругов, у которых есть высокий доход. Также некоторые банки могут отказать вам, если вы проживаете в регионе менее 10 лет.

Подписание договора ипотечного займа

Банк выдаёт заёмщикам средства на приобретение недвижимости. После приобретения заёмщик становится собственником жилья. однако права клиента ограничиваются лишь проживанием, а сам объект недвижимости находится в собственности у кредитной организации до полной оплаты ипотеки. Соответственно заёмщик не имеет права участвовать в сделках продажи/обмена объекта, не получив соответствующего разрешения от банка. Несмотря на то, что в договоре все ваши права и обязанности расписаны довольно подробно, необходимо “вдоль и поперёк” изучить все пункты. Если у вас появятся какие-либо вопросы по конкретным пунктам в договоре, лучше сразу попросить менеджеров подробно их объяснить. На каких пунктах обязательно нужно заострить внимание?

• Какой процент по кредитному займу указан в договоре;
• Как и в какие дни необходимо вносить ежемесячные платежи;

Какие возможны денежные штрафы за просрочку платежей. Например, ипотечный договор Сбербанка 2017, который вы можете найти в интернете, может быть взят вами за образец надежного и юридически чистого документа. Договор купли/продажи оформляется в одно время с подписанием договора займа или сразу после него. Также вы можете выбрать один из способов передачи денежных средств продавцу недвижимости: перевод на банковский счёт или воспользоваться банковской ячейкой.

Советы молодоженам от экспертов

Важно отличать коммерческие программы кредитных организаций и государственные проекты. Эксперты настоятельно рекомендуют сотрудничать только с теми банками, которые являются официальными партнёрами Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. В других банках Вы лишь получите минимальные льготы по займу, и ни о какой государственной поддержки речи не идёт. Молодым супругам не нужно торопиться с получением ипотечного займа без федеральной поддержки.

При рождении второго ребёнка во многих регионах можно получить материнский капитал. Его как раз можно использовать для первоначального взноса по ипотечному займу.Тем более при появлении второго ребёнка возможностей для получения льготной ипотеки становится больше.

Подробнее о том, как купить квартиру на материнский капитал, читайте в других наших статьях.

Есть ещё один важный момент – как распланировать свой семейный бюджет так, чтобы можно было комфортно жить, совершая ежемесячные выплаты по ипотечному займу? Вот что вы можете сделать: до получения ипотеки открыть банковский счет и каждый месяц переводить туда денежную сумму примерно равную отчислениям по ипотечным ставкам. И буквально через несколько месяцев вы сможете понять, сможете ли выплатить ипотеку.

Чем могут помочь ипотечные брокеры?

У этих специалистов есть видение кредитного рынка и свой подход к банкам. Брокеры могут подобрать для вас наилучшую ипотечную программу и помочь сэкономить ваше время и деньги. Разумеется, их услуги не бесплатные, но в итоге вы всё равно останетесь в плюсе. Есть рейтинг лучших ипотечных брокеров в Москве:

• Служба кредитных решений;
• МКо Кредит;
• Коммерсант Кредит;
• Эталон Кредит.

В какой банк обращаться?

Мы надеемся, что этот список поможет вам решить, какой банк выбрать для ипотеки:

1. Сбербанк, ставка 11.5% в год. При появлении в семье ребёнка, вы сможете получить отсрочку платежа на 3 года;
2. ВТБ 24, ставка 11.0% в год. С Вас дополнительно не возьмут никаких комиссий;
3. Газпромбанк, ставка 12.0% в год. Есть возможность получения ипотечного кредита без поручителей;
4. ОТП Банк, ставка 11.0% в год. Вы можете отказаться от страхования жизни без поднятия процентной ставки.
5. Россельхозбанк от 10,5% в год. Вы не заплатите дополнительных комиссий при оформлении сделки. Также можно досрочно погасить заём без финансовых штрафов.

Заключение

Федеральные программы помощи молодым семьям действительно работают. Есть реальные возможности получить государственные дотации и льготы на ипотеку. Но не стоит забывать, что личные денежные средства всё равно придётся вкладывать, так как эти субсидии и льготы не смогут перекрыть всю стоимость недвижимости. Для получения одобрения по выдаче ипотечного займа важно иметь стабильный заработок и работу. И не стоит забывать, что всегда имеет смысл подождать рождения ребёнка и оформить ипотеку на более выгодных условиях.

Посмотрите видео по теме: