Ипотека с первым взносом 10 процентов: банки

В современных условиях ипотечное кредитование является едва ли не единственной возможностью для большинства россиян приобрести собственное жилье. Но увы, чтобы воспользоваться этим шансом, необходимо накопить как минимум на начальный взнос по кредиту. А это тоже далеко не маленькая сумма. Большинство банковских организаций, выдающих ипотеку, устанавливает размер начального взноса в 15% от стоимости квартиры. Но есть и банки, где действует ипотека со взносом 10 процентов либо вовсе без него. Рассмотрим их предложения подробнее.

Риски кредитования с небольшим начальным взносом

Как правило, небольшой размер первоначального взноса по ипотеке банки устанавливают с целью привлечь побольше клиентов. Это довольно красноречиво характеризует финансовые организации. Таким гигантам, как Сбербанк или ВТБ24, нет нужды идти на уступки для привлечения заемщиков. К ним и так пойдут – по инерции либо потому что получают через них зарплату.

Минимальный начальный взнос чаще устанавливают небольшие кредитные организации либо те, кто только осваивает ипотечный рынок. Что это значит для заемщика?

1. Начинающий банк может не справиться с финансовой нагрузкой и ликвидируется. Ваш долг передадут другой финансовой организации, которая будет вправе изменить условия договора.
2. Неопытные в оформлении ипотеки менеджеры вполне способны запороть даже самую простую сделку.
3. У небольших банков, как правило, нет возможности заключить договоры с застройщиками и риэлтерскими агентствами. Следовательно, у клиента нет шансов получить скидку на покупку жилья или его оформление.

Все эти факторы могут доставить определенные неудобства как при оформлении кредита, так и при пользовании им. Впрочем, снизить размер начального взноса можно и в крупных банках, если грамотно подойти к вопросу.

Как уменьшить размер первоначального взноса

Многие покупатели недвижимости в ипотеку, чтобы снизить сумму первоначального взноса, идут на занижение стоимости квартиры в документах. Это довольно рискованная процедура. Банк, путем привлечения своего оценщика, всегда может установить реальную цену объекта и на основании заниженной покупательской оценки попросту отказать в кредите.

Вместо того чтобы рисковать, потенциальным заемщикам можно обратиться к представителям банка напрямую с просьбой о снижении начального взноса. Это может сработать при условии, что заемщик является давним клиентом банковской организации либо получает через нее заработную плату или пенсию. Неплохим способом сократить начальные выплаты может стать и участие в одной из льготных программ:

• использование сертификатов военной ипотеки;
• применение сертификата на материнский капитал;
• оформление субсидий для молодых специалистов;
• участие в программе «Молодая семья» и т. д.

В этом случае с помощью субсидий можно покрыть часть необходимой суммы, а остальное дополнить наличными деньгами. В результате, если оценить затраты, получится та же ипотека с первоначальным взносом 10 процентов.

В каких банках самые низкие первоначальные взносы

Если кредитная организация не идет навстречу, а под условия льготных программ заемщик по ряду причин не подходит, выход один – обращаться в банки, чьи предложения изначально подразумевают низкий первоначальный взнос. На момент написания статьи (конец 2017 года), по данным сервиса Банки.ру, такие программы действуют в трех финансовых организациях:

• Банк Открытие;
• Дельта Кредит Банк;
• Тинькофф.

Если необходимо рефинансирование уже имеющегося ипотечного кредита, его можно оформить вовсе без первоначального взноса, обратившись в банк «Джей энд Ти». Что касается предложений перечисленных банков, в общих чертах они выглядят так:

Банк	Максимальная сумма кредита	Срок кредитования	Процентная ставка
Открытие	30 000 000 рублей	от 5 до 30 лет	от 9,35%
Дельта кредит	4 000 000 рублей (для регионов) 7 000 000 рублей (для Москвы)	от 1 года до 25 лет	от 10,25%
Тинькофф	100 000 000 рублей	от 1 года до 25 лет	от 8%

Безусловно, окончательные условия кредитования будут зависеть не только от региона оформления займа, но и от конкретной программы. Рассмотрим особенности каждого из предложений более подробно.

Ипотека в банке Открытие

Многие кредитные организации предлагают займы, где первоначальный взнос от 10 процентов. У банка Открытие, в отличие от них, достаточно много программ, где размер этого взноса не превышает 10%. В частности, это программа кредитования новостроек, в случае если:

• заемщик получает зарплату на карту банка;
• заемщик приобретает квартиру у одного из аккредитованных в банке застройщиков.

Кроме того, зарплатные клиенты банка могут претендовать на получение ипотечного кредита на любое жилье на вторичном рынке также с минимальным начальным взносом. Клиентам прочих категорий придется накопить как минимум 15% от итоговой стоимости квартиры.

Заем как на новостройки, так и на вторичку, выдается на срок от 5 до 30 лет. Процентная ставка будет зависеть от итоговой суммы кредита. Если заемщик проживает в центральной части России (Москва, Санкт-Петербург ил прилегающие области) и приобретает квартиру по месту проживания, он можете претендовать на сумму до 30 000 000 рублей. Жителям регионов можно рассчитывать максимум на 15 000 000 рублей.

Предложение банка Дельта Кредит

В ипотечном банке Дельта Кредит оформить ипотеку со взносом в 10% можно исключительно на комнату или долю в квартире. Но при одном условии: если заемщик выкупает последнюю комнату/долю, а все остальное жилье уже находится у него в собственности. В залог в этом случае будет отдана не выкупаемая часть объекта, а вся квартира.

Важно! В случае если выкупается не последняя доля/комната, размер начального взноса будет составлять 25% от стоимости покупки.

Оформить заем можно на сумму от 600 000 рублей. Максимальный размер займа будет зависеть от региона проживания заемщика. В Москве и области он составляет 7 000 000 рублей, в остальных регионах – 4 000 000 рублей. Процентная ставка варьирует от 10,25 до 10.75%, но может быть изменена, в зависимости от способов подтверждения заемщиком дохода, участия его в страховых программах, юридического статуса, а также от комплектности предоставленного пакета документов.

Ипотека в банке Тинькофф

Банк Тинькофф, по сути, выступает для своих клиентов ипотечным брокером. К примеру, заемщику необходима ипотека, и есть первый взнос — 10 процентов. Банки, сотрудничающие с Тинькофф, могут предложить ему больше возможностей при обращении через посредника, чем напрямую. Но только при условии, что заявка на кредит будет оформлена через сайт Tinkoff. В частности, таким образом можно получить заем на приобретение следующих объектов первичного рынка:

• квартиры в новостройке;
• апартаментов;
• квартиры в строящемся жилом доме.

В случае покупки начальный взнос можно не выплачивать вовсе. При приобретении апартаментов необходимо будет показать банку как минимум 10% от их стоимости. Размер кредита в данном случае будет варьировать от 300 000 до 100 000 000, причем, погашать их можно будет досрочно начиная с первого дня.

На вторичном рынке при помощи Тинькофф банк можно приобрести только последнюю долю/комнату в квартире либо отдельную комнату гостиничного типа. Здесь минимальный взнос будет строго 10% от стоимости объекта, зато пределы кредита останутся такими же, как при сделках с новостройками – вплоть до 100 000 000 рублей.

В таких сделках Тинькофф банк выступает в качестве посредника между упомянутым выше Дельта Кредит Банком и клиентом. Соответственно, процентная ставка по займу будет выше, чем в Дельта Кредите – как минимум 13.5%. Но зато максимальная сумма займа существенно больше и не зависит от региона проживания заемщика.

Кроме того, требования к заемщику в этом случае будут более лояльными. Если Дельта Кредит выдает займы только лицам от 20 до 65 лет, то через Тинькофф банк можно оформить ипотеку клиентам от 18 до 70 лет. Также более мягкими будут требования к стажу работы и формам подтверждения дохода. Это объясняется тем фактом, что Tinkoff выступает перед банком своего рода поручителем и берет на себя часть рисков.

В целом же, если как следует изучить рынок кредитных организаций, можно сделать вывод, что ипотека с 10%-м начальным взносом предлагается в следующих случаях:

• при покупке аккредитованных новостроек;
• зарплатным клиентам;
• в рамках сезонных акций.

Так что, заемщикам, рассчитывающим на объекты вторичного рынка, стоит периодически отслеживать акционные предложения финансовых организаций. Вполне реально найти кредит с минимальным начальным взносом.