Ипотека в Московском Индустриальном Банке

Вопрос ипотечного кредитования особенно остро стоит практически перед каждым в тот или иной период своей жизни. Ведь сегодня приобрести жилье можно в основном только за счет заемных средств банка. Здесь перед каждым заемщиком стоит задача правильно выбрать банк, потому что именно с ним придется сотрудничать на протяжении долгих лет, и выбрать тот кредитный продукт, который максимально подходит вам по всем параметрам. В качестве банка кредитора вполне можно рассматривать Московский индустриальный банк, который за долгие годы существования разработал несколько программ ипотечного кредитования для своих потенциальных заемщиков. Ипотека в Московском Индустриальном Банке имеет свои условия, а также требования к клиентам рассмотрим более подробно.

О банке

При выборе кредитной организации каждый потенциальный заемщик должен поинтересоваться его позициями и финансовыми показателями, ведь при оформлении долгосрочной ипотеки данные показатели имеют большое значение. Что касается Московского Индустриального банка, то он был организован еще в 1990-м году в Советском Союзе в виде товарищества с ограниченной ответственностью. В 1997 году он был преобразован в акционерное общество, в 2015 году сменил форму собственности на публичное акционерное общество «Московский Индустриальный Банк». Это частный банк, его председателем является Арсамаков Абубакар Алазович, именно ему принадлежит контрольный пакет акций, остальные ценные бумаги сосредоточены в других частных руках.

На текущий момент банк занимает 34 позицию в рейтинге российских банков по финансовым показателям, общая сумма его капитала составляет более 273 млрд рублей, чистая прибыль более 55 млн рублей, кредитный портфель 201 млрд рублей. Головной офис кредитной организации находится в Москве, кроме всего прочего, банк имеет 28 подразделений в Москве, Нижнем Новгороде, Петрозаводске, Архангельский и других городах.

Обратите внимание, что на текущий год оценок от рейтинговых агентств у банка нет, по предыдущим показателям 2016 года банк был признан стабильным.

Программы ипотечного кредитования

На текущий момент банк предлагает несколько программ ипотечного кредитования с различными параметрами займа и процентными ставками. Каждая из них подходит заемщикам в зависимости их требований и финансовых возможностей. Рассмотрим условия ипотеки Московского Индустриального Банка по каждой отдельной программе более подробно.

Готовая квартира

В рамках данного кредитного предложения заемщик может оформить ипотечный кредит только в национальной валюте. Максимальная сумма займа не должна превышать 18 млн рублей. Кредитная программа рассчитана на покупку жилья на вторичном рынке, минимальная годовая процентная ставка 8,25%, минимальный первоначальный взнос 15%. В рамках кредитной программы можно оформить ипотеку с материнским капиталом, который в данном случае будет выступать в качестве первоначального взноса при наличии сертификата инвестиции заемщика снижаются до 5%, максимальный срок до 25 лет.

Банк предлагает своим клиентам снизить годовую процентную ставку при внесении единовременной комиссии. При оплате комиссии в размере 1% от суммы выданного кредита, годовой процент снижается на 0,5%, при единовременной комиссии 2,5%, годовой процент уменьшается на один пункт, при оплате комиссии в размере 4% годовой процент уменьшается на 1,5%. Услуга подключается при желании клиента.

Обратите внимание, что годовой процент увеличивается на 1 пункт при отказе от титульного страхования, и на 1,5 при отказе от страхования личных рисков.

Ипотечный кредит рассчитывается равными аннуитетными платежами на протяжении всего срока действия договора, приобретаемый объект недвижимости остается в залоге у банка до полного исполнения заемщиком своих обязательств. Кстати, банк позволяет заемщику оформить кредит без подтверждения дохода, но при том условии, что вы инвестируете в покупку квартиры более минимального установленного первоначального взноса.

Ипотека на приобретение готового жилья по государственной программе АИЖК

Кредит по данной программе предоставляется на покупку жилья на вторичном рынке, срок кредитования колеблется от 3 до 30 лет, валюта кредита – российский рубль. Минимальная сумма займа от 300000 рублей, максимальная для Москвы и Санкт-Петербурга – 20 млн рублей, для жителей прочих регионов 10 млн рублей, кредит рассчитывается равными аннуитетными платежами, минимальная годовая процентная ставка 9,25% в год, в рамках такой программы можно купить квартиру, апартаменты или таунхаус.

Новостройка с минимальной ставкой

По данному кредитному предложению минимальная годовая ставка от 6,5%, она действует только при условии, что первоначальный взнос заемщика составит не менее 50% от стоимости объекта недвижимости, плюс заемщик является участником зарплатного проекта. Для прочих клиентов минимальная годовая ставка 7% в год, первоначальный взнос от 20%, максимальная сумма кредита не может превышать 10 млн рублей, срок кредитования от 1 года до 30 лет.

Ипотека без справки о доходах

Банк предлагает клиентам такую возможность, как оформление ипотеки по двум документам, нетрудно догадаться, что такие условия предоставляются только при одном существенном условии, если первоначальный взнос составит не менее 50% от стоимости предмета залога. В данном случае годовой процент начинается от 12% в год, который увеличивается при отказе от страхования личных рисков на 4 пункта. В качестве второго документа может выступать заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство ИНН, пенсионное удостоверение.

Важно, что при отказе от страхования титула для заемщика увеличивается годовой процент на 1 пункт, при отказе от страхования личных рисков на 4%.

Ипотечный кредит под залог жилой недвижимости

В рамках данной кредитной программы можно оформить займ на срок от 3 до 30 лет с минимальной годовой процентной ставкой от 9,25% в год. Минимальная сумма кредита 300000 рублей, максимальная для Москвы и Санкт-Петербурга – 20 млн рублей, для прочих регионов 10 млн рублей. Кредит распределяется аннуитетными платежами. Максимальная сумма кредита не может превышать 60% от стоимости предмета залога.

Важно, что данная кредитная программа целевая, то есть денежные средства могут быть направлены на покупку другого объекта недвижимости либо в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Ипотека под ключ

Программа рассчитана только на приобретение жилья в новостройке, минимальная годовая ставка от 6,55%, первоначальный взнос не менее 10%, срок кредитования от 1 года до 30 лет, сумма займа до 10 млн рублей. Ипотечный кредит рассчитывается аннуитетными платежами. Минимальная годовая процентная ставка доступна только клиентам, получающим зарплату на счет в банке.

Кредит на рефинансирование

Рефинансирование ипотеки Московского Индустриального Банка тема довольно актуальная, ведь за последние несколько лет банк существенно снизил годовой процент по ипотечному кредиту. Кстати, если обратите внимание, то здесь вполне конкурентоспособные процентные ставки по ипотечным займам, соответственно, многих клиентов данный факт только привлекает. Но, на самом деле, в данном банке рефинансирование ипотечных кредитов на текущий момент, к сожалению, не предусмотрено.

Общие требования к заемщикам

Московский Индустриальный Банк ровно также, как и прочие кредитно-финансовые организации, с особой осторожностью подходит к вопросу жилищного кредитования, ведь суммы кредита высокие, соответственно, риски банка в любом случае увеличиваются. К тому же, стоит учитывать что кредит долгосрочный, а, значит, банку предстоит не просто оценить кредитоспособность заемщика на текущий момент, но и спрогнозировать ее на ближайшее десятилетие. Основные требования заемщику по всем кредитным программам следующие:

• возраст на момент оформления займа должен быть не менее 21 года и не более 65 лет на окончание ипотечного кредитования.
• минимальный стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев и не менее 1 года общего трудового стажа с перерывом не менее 1 месяца.
• отсутствие крупных кредитов, а также поручительство по иным проблемным кредитам.

Таким образом, оформить ипотеку можно только при соблюдении всех вышеперечисленных условий. К тому же, стоит помнить про негласное правило для всех банковских заемщиков – это положительная кредитная история. Кстати, если у заемщика недостаточно собственных средств для выплаты ипотечного кредита, разрешено привлекать до 4 созаемщиков.

Обратите внимание, что наилучшие условия по ипотечному кредитованию получают участники зарплатного проекта банка, именно для них действует минимальная годовая процентная ставка.

Что касается документов, которые нужны для оформления кредита, то здесь они стандартные, как и в других банках – это личные документы всех членов семьи заемщика, паспорта и свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке или о расторжении, отметка о регистрации в регионе оформления ипотечного займа. К основному пакету документов нужно приложить справку о заработной плате оригинал, а также копию трудовой книжки, заверенной работодателем.

Также у банка есть ряд требований к приобретаемому объекту недвижимости. Ведь, так или иначе, оно выступает залогом по ипотечному кредиту, а, значит, спустя несколько десятилетий не должно потерять своей ликвидности. Банк имеет больше программ по кредитованию жилья в новостройке, кроме всего прочего, если вы зайдете на официальный сайт, то можете найти список аккредитованных компаний застройщиков. Кстати, именно по программам приобретения жилья у застройщиков, рекомендованных банком у заемщиков, есть гарантия подлинности и целесообразности сделки. Ведь, по сути, банк в данном случае напрямую рекомендует своих партнеров клиентам, гарантируя им чистоту и прозрачность сделки.

Если подвести итог, то Московский Индустриальный Банк предлагает несколько программ ипотечного кредитования, рассчитанных на разную категорию заемщиков. Здесь, как в других коммерческих банках стандартные требования к заемщикам и несколько актуальных программ по кредитованию. Если выделить основное преимущество данного банка, то здесь довольно низкий годовой процент по всем кредитным программам.