Ипотека в Райффайзенбанке: условия

Приобретение жилья в ипотеку сейчас довольно востребовано. Все крупные банковские учреждения предоставляют займы на покупку недвижимости. Какие программы кредитования жилья предлагает Райффайзенбанк — читайте в нашей статье.

Преимущества ипотечного кредитования в Райффайзенбанке

У взятия ипотеки в Райффайзенбанке есть свои преимущества. Срок рассмотрения заявки составляет несколько дней. С даты одобрения заявления можно оформить кредит в течение трех месяцев. Условия ипотеки в Райффайзенбанке:

• возможность использования материнского капитала в качестве первого взноса;
• полное или частичное досрочное погашение долга;
• в качестве созаемщиков могут выступать не только официальные супруги, но и гражданские, а также близкие родственники;
• по некоторым вариантам предоставляется возможность приобретения недвижимости без первоначального взноса, у неаккредитованных застройщиков под залог уже имеющегося жилья;
• рассматриваются квартиры с перепланировками;
• ипотека с государственной поддержкой дается по сниженным процентам.

Райффайзенбанк выдает займы на покупку жилья

Ипотечные программы, предлагаемые банком

Ипотека Райффайзенбанка предлагается в нескольких вариантах. Есть с минимальными процентами для семей с детьми. Отдельные программы для приобретения недвижимости в новом доме, на вторичном рынке. Существует возможность оплаты первоначального взноса средствами маткапитала.

Господдержка семей с детьми

Заем выдается на покупку недвижимости непосредственно у застройщика по договору долевого участия или купли-продажи. Особенности кредита:

• сниженный процент;
• оформляется по паспорту;
• учитываются доходы супругов;
• нужны страховки жизни и здоровья заемщика и страхование недвижимости.

Жилье в новом доме

Квартира приобретается в только что построенных домах из списка, рекомендуемого Райффайзенбанком. Кредит выдается по паспорту, учитываются доходы супругов. Сумма займа может быть увеличена, если созаемщиками становятся близкие родственники.

Вторичное жилье

Предлагается ипотека Райффайзенбанка на вторичное жилье. Квартира может быть с перепланировкой. Кредит выдается по паспорту, учитываются доходы супругов. Сумма займа может быть увеличена, если созаемщиками становятся близкие родственники.

Рефинансирование ипотечного кредита

Предлагается заем под залог недвижимости с целью расплатиться с предыдущим займодателем. Оформление по паспорту. Возможность снижения ставки и получение большей суммы займа. Одобрение предыдущего кредитора не нужно.

Жилье под залог уже имеющегося

Цель — улучшение условий жилья. Можно взять заем под залог имеющейся квартиры. Возможность купить недвижимость без первого взноса у неаккредитованного застройщика или комнату в коммуналке. Залогом может выступать квартира родственников.

Кредит с материнским капиталом

Можно использовать маткапитал в качестве первоначального взноса. Приобретается квартира в новостройке и на вторичном рынке.

Банк имеет несколько программ ипотечного кредитования

Дом на вторичном рынке

Специальная программа для покупки дома с участком с рук. Созаемщиками могут выступать близкие родственники. Если не оформлять страхование ипотеки, ставка увеличивается.

Потребительский заем под залог недвижимости

Получение кредита на любые цели под залог жилья. Дополнительных комиссий нет.

Рефинансирование займа в валюте

Возможность получения кредита в рублях для погашения долга в валюте. Сумма нового кредита не будет больше суммы оставшегося.

Ставка	Срок	Сумма: — мин.; — макс.	Материнский капитал	Платежи
Госуд. поддержка семей с детьми	4,99%	до 30 лет	— 800 000; — 12 миллионов	нет	ежемесячно, аннуитетные
Жилье в новостройке	от 8,79%	до 30 лет	— 800 тысяч; — 26 миллионов	да	ежемесячно, аннуитетные
Вторичное жилье	от 8,99%	до 30 лет	— 800 тысяч; — 26 миллионов	да	каждый месяц, равные
Рефинансирование	от 8,99%	до 30 лет	— 800 000; — 26 000 000
Жилье под залог имеющегося	от 8,99%	до 20 лет	— 800 000; — 26 000 000	каждый месяц, равные
Материнский капитал	от 8,99%	до 30 лет	— 800 000; — 26 000 000	да
Дом на рынке вторичного жилья	12,75%	до 30 лет	— 800 000; — 26 000 000	да	каждый месяц, равные
Нецелевой заем под залог жилья	11,99%	до 15 лет	— 800 000; — 9 миллионов	ежемесячно, аннуитетные
Рефинансирование займа в валюте	от 10,25%

Для получения ипотеки заемщики должны соответствовать требованиям банка

Основные условия для получения ипотеки

Условием получения ипотечного кредита является выполнение особых требований. Финансовая компания выдвигает требования к заемщикам и созаемщикам, к приобретаемой недвижимости. Также необходим пакет определенных документов, а процедура оформления займа имеет свои особенности.

Требования банка к заемщикам

Кредитная организация предъявляет определенные требования к заемщику и созаемщику. Это должны лица в возрасте от 21 года (на дату подачи документов) до 65 (на момент погашения) с местом работы на территории России. Трудовой стаж: от 3 месяцев на последнем месте при общем от 2 лет (от 1 года для зарплатных клиентов); от полугода при общем от года; от года на первом месте работы. Минимальный доход заемщика — от 20 тысяч рублей без налогов, созаемщика — от 10 тысяч. Созаемщиками могут быть официальные и гражданские супруги и близкие родственники. Хорошая кредитная история и не более двух ипотек одновременно. По различным программам условия могут отличаться:

• по программе господдержки семей с детьми у заемщика должно быть 2 и более ребенка, а также он должен являться гражданином Российской Федерации;
• по условиям рефинансирования, если предыдущий кредит был дан на любые цели, то заемщик и созаемщик должны быть в официальном браке;
• по программе кредитования под залог имеющейся жилплощади и для получения нецелевого кредита созаемщиком может быть только официальный супруг;
• для приобретения дома на вторичном рынке заемщиком может быть только зарплатный или премиальный клиент банка.

Условия к приобретаемой недвижимости

Недвижимость должна быть согласована с финансовой организацией. Строящийся объект обязан входить в список одобренных банком. Требования к залоговому имуществу: официальные супруги могут приобрести квартиру в общую совместную или долевую собственность, гражданские — в долевую; жильем не могут пользоваться по договору найма на момент покупки; его предыдущие владельцы не могут быть близкими родственниками займополучателя. Также обязательно наличие в залоговой квартире:

• своей кухни и санузла;
• подключенной системы отопления;
• горячей и холодной воды и канализации;
• окон и дверей.

Дом, в котором находится жилье, тоже должен отвечать определенным требованиям: пятиэтажка с годом постройки не раньше 1970 года; четырехэтажка — не раньше 1950 года с кирпичными стенами; шестиэтажка — не раньше 1950 года; состояние дома — неаварийное.

Необходимые документы

Для получения ипотеки займополучатель должен предоставить необходимые документы в банк. В их перечень входят:

• анкета и приложение к ней (можно скачать на сайте Райффайзенбанка);
• паспорт;
• согласие на обработку данных;
• свидетельства о рождении детей;
• свидетельство о заключении/расторжении брака;
• трудовая книжка (копии);
• справка о доходах;
• документы о других доходах (пенсии, доход от сдачи квартиры и т. д.);
• бумаги по залоговой недвижимости: оценка жилья, кадастровый и технический паспорта, документы о праве на имущество, документы на землю для отдельно стоящего дома.

Квартира переходит в собственность заемщика после всех этапов оформления сделки

Особенности оформления ипотечной ссуды

Для того чтобы получить кредит, необходимо выполнить последовательно несколько шагов. Во-первых, оформить заявку на официальной интернет-странице или по телефону банка, а также подать требуемый пакет документов. Это можно сделать в любом отделении кредитной организации или отправить по электронной почте.

По окончании проверки бумаг вам позвонит сотрудник банка и сообщит о принятом решении.

Следующим шагом будет поиск нужного жилья. Это необходимо сделать в течение трех месяцев (именно столько действует ответ по заявке). Кроме того, найденная недвижимость еще должна быть одобрена банком. На этом этапе могут понадобиться дополнительные бумаги: отчет об оценке и технические документы на квартиру. О принятом решении вам сообщит менеджер.

В случае одобрения объекта можно проходить подготовку к сделке. Обговаривается дата сделки, то, как она будет заключена (самостоятельно или через партнерские организации банка). На данном этапе могут понадобиться доверенности, согласия, заверенные у нотариуса.

Последний этап — сама сделка. Она может проводиться с помощью аккредитива или ячейки в банке. Перевод денежных средств осуществляется либо на счет продавца, либо вы снимаете кредитные деньги со своего счета и кладете в банковскую ячейку. Здесь вы оплачиваете госпошлину, аккредитив или сейфовую ячейку и другие услуги, которыми воспользовались.

Установленные процентные ставки

Процент по ипотеке Райффайзенбанка варьируется от 4,99 до 12,75% по разным вариантам. Минимальная процентная ставка предлагается по программе господдержки семьям с двумя и более детьми. Максимальная — для покупки дома с участком земли с рук. Если не заключать договор страхования по ипотеке, проценты увеличиваются.

Как предварительно рассчитать свою ипотеку

Для предварительного расчета возможного кредита следует воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте Райффайзен. Для этого нужно заполнить имеющиеся поля: город, название программы (если знаете), что хотите приобрести, являетесь ли уже клиентом банка, нужную сумму, первый взнос и срок кредита. После этого будет произведен расчет по ежемесячной сумме.

Выводы

Итак, рассматривать в качестве займодателя Райффайзенбанк имеет смысл. У него несколько видов программ кредитования для покупки любого вида недвижимости. Если соблюдать все условия кредитной организации, ставка по ипотеке Райффайзенбанка может быть минимальной.