Большинство из нас пользуются услугами банков и других кредитных организаций для получения займов. При этом основными критериями выбора партнера для дальнейшего сотрудничества служит сумма кредита, а также величина процентной ставки. Эти параметры различаются у разных финансовых институтов, причем иногда разница бывает довольно существенной.
Можно ли самостоятельно рассчитать максимальную сумму кредита?
Да, в этом нет ничего сложного, нужно только знать соответствующую формулу.
Основой для проведения расчета служит совокупный доход заинтересованного лица. Он образуется за счет суммирования всех поступлений потенциального заемщика, полученных в течение месяца. К ним принадлежит:
• Заработная плата.
• Поступления за счет сдачи в аренду недвижимости.
• Социальные выплаты от государства, которые носят регулярный характер.
• Дивиденды от ценных бумаг.
• Любые другие виды доходов, которые можно подтвердить документально.
Самым простым способом получения искомого результата будет использование онлайн-калькулятора (кредитный калькулятор).
Можно найти специальную программу на страницах банка, где Вы планируете получить кредит.
[/fusion_alert]
Все, что потребуется от потенциального заемщика, это ввести в соответствующие поля нужные данные. К ним относится сумма ежемесячного дохода, срок кредита и процентная ставка выбранного банка. Программа поможет узнать, на какую максимальную сумму займа может рассчитывать клиент.
Существуют и другие виды виртуальных калькуляторов, которые по доходу определят граничный размер кредита. Пользователю нужно обозначить только сумму месячной прибыли и регион своего проживания. Система выведет таблицу с различными предложениями кредитования. В каждом варианте будет обозначен срок предоставления заемных средств, процентная ставка и максимальная сумма кредита. Практика показывает, что чаще всего самые выгодные условия можно найти в Сбербанке.
Но, нужно учитывать, что ежемесячный платеж не может превышать 40% или, в крайнем случае, 50% от получаемого дохода. Именно такое соотношение считается оптимальным, поскольку позволяет заемщику погашать задолженность и одновременно оставляет в его распоряжении сумму, достаточную для удовлетворения жизненно необходимых потребностей.
Самостоятельный расчет
Сразу нужно оговориться, что универсальной формулы, применяемой всеми банковскими учреждениями, не существует. Но в качестве ориентира для самостоятельного определения максимальной суммы кредита вполне можно использовать следующий вариант:
Мах = П/(1+Ст/100+Мес/12), где
Мах это максимальная сумма кредита,
П — платежеспособность потенциального заемщика,
Ст — процентная ставка за 12 год,
Мес — количество месяцев, на которые заключается соглашение.
Что касается платежеспособности заинтересованного лица, то данный параметр определяется путем умножения совокупного месячного дохода на срок кредитования (обозначается соответствующим количеством месяцев) и на корректирующий коэффициент. Размер последнего составляет от 0,3 до 0,6.
Следует отметить, что данную формулу можно использовать не только физическому, но и юридическому лицу. В этом случае прибыль предприятия определяется на основании данных бухгалтерского учета.
Применение данной формулы позволяет узнать ориентировочный результат.
Но решение в любом случае принимает конкретный банк, который может как уменьшить, так и увеличить сумму займа, в зависимости от определенных обстоятельств. Поэтому для получения точного результата необходимо обратиться в финансовое учреждение.
