Как исправить кредитную историю законным путем

Как исправить кредитную историю, вопрос, который часто возникает у граждан, которые уже сталкивались с отказов кредитных организации именно из-за испорченной истории кредитования. Что же такое кредитная история, почему она так часто «портится» и как же ее максимально исправить? Об этом и будет данная статья.

Как исправить кредитную историю

Как исправить кредитную историю волнует многих, но не все знают, что существуют эффективные способы ее исправления. Оформление кредита в банке стало довольно обыденным  действием для граждан. К кредитам прибегает очень большая часть населения. И если еще недавно для оформления кредита банку достаточно было лишь информации о заработной плате клиента, то сегодня кредиторы зачастую интересуются кредитной историей заемщика. Для начала лучше разберемся, что такое кредитная история.

Что такое кредитная история

Кредитная история – это информация, которая содержит в себе все данные об исполнении заемщиком обязательств по кредитам. Вся информация по кредитным историям хранится в Бюро кредитных историй (БКИ) и состоит из трех частей:

• Титульная часть – содержит всю информацию о личных данных заемщика ( паспортные данные, адрес прописки, и др.);
• Открытая часть – информация о сумме займа, сроках погашения, просрочки по выплатам, судебные разбирательства;
• Закрытая часть – данные о сотрудничестве с кредитными организациями и всех, кто делал запрос на данную кредитную историю.

Виды кредитной истории

Кредитная история не может разделиться четко на плохую и хорошую. Как минимум можно выделить 5 видов:

• Отличная – идеальная история для кредиторов, потому что заемщик с такой КИ исправно платит по кредиту, не имеет просрочек по выплатам и не участвовал в судебных разбирательствах связанных с отсутствием выплат. Увы, такая кредитная история встречается все реже. Но с ней можно получить одобрение по кредиту в 100% случаев.
• Хорошая – она может мало чем отличаться от отличной КИ, но такой не является, так как могут быть просрочки по кредиту до 5 дней. В некоторых случаях банки даже не ставят в известность БКИ о просрочке в несколько дней, потому что может иметь место техническая сторона вопроса (при некоторых способах оплаты, перечисления может задержаться как раз на такой срок), но при такой кредитной истории тоже очень большая вероятность получить положительное решение по кредиту.
• Подпорченная – такую кредитную историю имеют заемщики, которые часто задерживают оплату на срок до 30 дней. Их банки уже считают недобросовестными. При этом получить кредит они могут, но в меньшем размере, чем рассчитывали и под более высокий процент.
• Плохая – Это значит, что заемщик часто задерживал оплату по кредиту до 60 дней и на данный момент имеет займ, который не оплачивается. Вследствие чего получить еще один кредит будет практически нереально.
• Нулевая – такая кредитная история бывает у граждан, которые не заключали кредитных договоров. Правда это не означает, что такому потенциальному заемщику все будут рады предоставить кредит, ведь это не характеризует его как добросовестного плательщика. Вполне возможно, что банк выдаст ему небольшую сумму под более высокий процент, чтобы проверить его благонадежность и не рисковать.

Как посмотреть кредитную историю

Разобрав виды кредитной истории, у многих возникнет вопрос: а какая же кредитная история у меня? Бюро кредитных историй всегда готово предоставить такую информацию не только кредиторам, но и заемщикам.

Чтобы узнать свою кредитную историю необходимо отправить запрос о кредитном отчете в БКИ. Увы, при наличии нескольких десятков Бюро, существует трудность определить,  в каком Бюро хранится именно Ваша кредитная история. Поэтому для начала нужно отправить запрос в Центральный банк РФ, а именно в Центральный каталог кредитных историй. Это можно сделать через кредитную организацию или на сайте Банка России. На сайте необходимо заполнить Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй и вам на почту придут все данные. Как только вы определили, в каком БКИ хранится ваши история, вы можете отправить туда запрос на предоставление данных. Вся информация должна поступить в течение 10-дневного срока. Информация предоставляется 1-2 раза в год, и при последующих запросах необходимо будет вносить оплату. При получении  данных ОБЯЗАТЕЛЬНО проверяйте всю информацию на предмет искажения. При наличии ошибок известите об этом БКИ.

Способы исправления кредитной истории

Итак, у вас плохая кредитная история и несколько банков отказали в получении кредита. Увы, полностью исправить плохую КИ невозможно. Если оформить кредит просто необходимо, то существуют способы улучшить кредитную историю.Для начала не стоит отчаиваться и опускать руки, ведь некоторые банки готовы пойти навстречу клиенту и предоставить кредит даже при наличии плохой кредитной истории, но при определенных условиях:

• Заемщик должен доказать свою благонадежность и предоставить доказательства, что он готов оплачивать кредит своевременно. К таким доказательствам может отнестись выписки о регулярных и своевременных выплатах долгов (кредиты, коммунальные услуги и т.д.). При том будет больше пользы, если эти выплаты будут затрагивать весьма продолжительный период в несколько лет.
• Не лишним будет представить доказательства, объясняющие,вследствие чего были ранние просрочки по кредиту (болезни, увольнение, жизненные трудности).
• Так же можно открыть счета в банке, у которого вы запрашиваете кредит.

Если эти условия выполнены и подкреплены справкой о вашем высоком регулярном доходе, то в совокупности может вам помочь добиться положительного решения по кредиту.  Если же кредит одобрен, то от заемщика требуется самое главное: НИКОГДА не допускать возникновения задолженности и просрочки.  Если оплаты будут вноситься вовремя, то положительные стороны в вашей кредитной истории перечеркнут негативные.Еще одним вариантом улучшить кредит: это обратиться в МФО и взять микрозайм. При оформлении не требуется много документов и справок, выдается только по паспорту в кратчайшие сроки. При этом процентная ставка измеряется несколькими процентами в день. Но при этом все выплаты тоже фиксируются в кредитной истории. Своевременное погашение такого кредита добавит вам плюсов к вашей КИ.

При невозможности воспользоваться описанными вариантами, всегда есть возможность оформить кредит под залог и/или с поручительством. К такому варианты кредитования банки всегда прибегают с большей охотой. Весьма, часто можно встретить рекламу о предоставлении возможности очистить кредитную историю в кратчайшие сроки, но законность таких действий может подвергаться сомнению. ПОМНИТЕ! Очистить кредитную историю нельзя! Согласно ФЗ “О кредитных историях», она хранится  в течение 15 лет с момента последнего движения по кредитному счету. А при выявлении незаконных действий с вашей стороны, может нести весьма плачевные последствия, начиная с занесения в черный список БКИ, заканчивая административным наказанием. Ее можно исправить, но на это понадобится время и ваше желание.