Как купить авто в лизинг физическим лицам

Лизинг – это один из финансовых инструментов, но он имеет значительные различия с кредитом или арендой. Совсем недавно, данная услуга была доступна только предпринимателям, сегодня ей могут воспользоваться физические лица. Рассмотрим подробнее, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, как им воспользоваться, как правильно выбрать финансовую организацию, преимущества и недостатки.

Что такое лизинг

Для начала рассмотрим, что такое авто в лизинг. Например, многие хотели бы приобрести собственный автомобиль, но нужной суммы на покупку нового транспортного средства нет, брать кредит и покупать автомобиль нецелесообразно, особенно подержанный. Аренда автомобиля также невыгодна, к тому же это довольно дорогостоящая услуга. Альтернативный вариант – авто в лизинг.

Автомобиль в лизинг, простыми словами – это аренда транспортного средства с правом выкупа.

То есть, по сути, лизинг — это долгосрочная аренда, а по окончании срока действия договора арендатор становится собственником имущества арендодателя. Данный способ покупки достаточно выгоден для предпринимателей, то есть когда предмет аренды используется для коммерческих целей. Как говорилось ранее, теперь физические лица могут также покупать авто в лизинг для личного пользования.

Чем лизинг отличается от кредита или аренды

При заключении договора аренды имущество арендодателя переходит во временное пользование арендатора. Если договор срочный, то в установленный срок имущество переходит снова к своему владельцу, то есть арендодателю. При этом от арендатора требуется только своевременная оплата аренды и залог, если это предусмотрено договором. Все расходы на обслуживание авто лежат на арендодателе, то есть арендатор не покупает полис ОСАГО, не платит налоги, не проходит техосмотр, все это забота арендодателя.

Покупка автомобиля в кредит отличается от лизинга тем, что банк выступает третьей стороной в сделке между продавцом и покупателем. То имущество, на которое кредитор выделил заемные средства остается в залоге у банка, но собственником является заемщик или покупатель. Но как и при покупке авто в лизинг, ее владелец не может распоряжаться имуществом и совершать сделки с ним до тех пор, пока полностью не выплатит ее стоимость с процентами.

Преимущества для сторон сделки

Теперь рассмотрим, в чем выгода лизингового центра:

1. До полного выкупа автомобиля он находится в собственности компании.
2. При нарушении второй стороны условий договора, автомобиль снова перейдет в собственность компании без суда и возмещения компенсации получателю.
3. Автомобили, причем и новые и с пробегом, всегда востребованы как среди физических, так и юридических лиц.

У получателя автомобиля в лизинг есть также масса преимуществ:

• он получает автомобиль в личное пользование и частями платит за него деньги;
• у клиента есть выбор по окончании срока действия договора оставить авто себе или вернуть арендодателю;
• процедура оформления гораздо проще, чем при выдаче кредита в банке.

В нашей стране пока данная услуга не столь востребована среди физических лиц. Причина, скорее всего, в том, что она не так давно стала доступной и многие не обладают достаточным уровнем информации.

Как купить авто в лизинг физическому лицу: пошаговая инструкция

Теперь рассмотрим, как купить авто в лизинг физическим лицам. Эта процедура довольно простая и не займет много времени. По крайней мере, намного проще, чем накопить средства на покупку нового авто или оформления кредита в банке.

Выбор компании

Самый ответственный момент – это выбор партнера. Для начала нужно найти несколько компаний, которые предлагают данную услугу, а затем изучить все условия предоставления авто в лизинг. Нелишним будет почитать о потенциальном партнере отзывы, желательно делать это на сторонних ресурсах.

Обратите внимание, пока не все лизинговые центры сотрудничают с физическими лицами, обязательно уточните эту информацию.

Какие условия нужно знать, прежде чем заключать договор:

• стоимость услуги или процент, который компания взимает за предоставление авто;
• размер первоначального взноса (его, кстати, может не быть вовсе);
• максимальный срок действия договора;
• ежемесячный платеж.

Кстати, в каждой компании условия индивидуальны. Зачастую договор составляется с учетом пожеланий клиента, то есть, по сути, он может самостоятельно регулировать сумму к оплате и дату. А если учитывать тот факт, что ввиду повышенного спроса на услуги, компании с целью повышения конкурентоспособности предоставляют клиентам более выгодные условия, например, лизинг без первоначального взноса.

Еще один нюанс, прежде чем обращаться в лизинговый центр вам нужно определиться, что в итоге вы хотите получить от сотрудничества. Здесь у вас есть несколько вариантов, например, обмен собственного авто на новое транспортное средство. Также по окончании действия договора вы можете вернуть автомобиль владельцу, то есть лизинговому центру или перевести его в собственность.

Оформление договора

После того как вы определились с выбором компании-партнера, от вас потребуется собрать документы и подать заявку.

Итак, какие документы вам нужны:

• паспорт;
• водительские права;
• справка о заработной плате;
• документ, подтверждающий трудовую занятость.

Постольку, поскольку вы обращаетесь не в банк, поручительство и прочие документы от вас не потребуют. Кстати, этот список представлен для физических лиц, для предпринимателей он гораздо шире.

Эксплуатация и выкуп автомобиля

После подписания договора автомобиль переходит в пользование арендатора, собственником остается лизинговый центр. По окончании срока действия договора заказчик может вернуть автоцентру или выкупить права на собственность транспортного средства (плата за данную услугу устанавливается арендодателем).

Что касается эксплуатации, то постольку, поскольку собственником является арендодатель, пользователь авто не имеет права вносить какие-либо изменения в техническую конструкцию авто. То есть по истечении срока действия договора, машина должна быть возвращена лизинговой компании в том же виде.

Обратите внимание, страховой полис ОСАГО покупает лизингодатель, но его стоимость фактически оплачивает пользователь, потому что данная сумма включена в размер ежемесячных платежей.

Сколько стоит автомобиль в лизинг

Последний актуальный вопрос, во сколько пользователю обойдется машина в лизинг. Что это такое, наверное, уже понятно, то есть, по сути, это аренда, потому что если вы решите оставить транспортное средство себе, вам придется дополнительно, в конце срока действия договора, за нее доплатить. Теперь разберем, какие затраты берет на себя лизингополучатель.

Как действует лизинг на авто для физических лиц

Итак, при оформлении автомобиля в лизинг от потребителя потребуется первоначальный взнос. Он может составлять от 10 до 50%, в зависимости от условий поставщика услуги. Его, конечно, может не быть, но тогда размер ежемесячного платежа будет выше.

Рассмотрим, из чего состоит стоимость лизинга авто:

• стоимость автотранспортного средства;
• налог на добавленную стоимость (его оплачивает лизинговый центр);
• амортизационные отчисления;
• стоимость страховки на весь период;
• проценты – вознаграждение компании.

Теперь о процентной ставке, она может значительно различаться в зависимости от политики лизингового центра. В среднем она колеблется от 5,5 в год до 15%. При том что банковский кредит обойдется дороже, там ставки от 15 до 25% на новые авто, на подержанные она еще больше.

Кстати, стоимость дополнительных затрат компании, то есть налог, страховка, амортизация, в общем это называется удорожание, может достигать 50% от стоимости. Эти расходы рассчитываются в период оформления договора и включены в размер ежемесячного платежа.

Предложение для физических лиц от компании Европлан

Недостатки лизинга

Последний вопрос, какие недостатки для лизингополучателя можно отметить:

1. Если вы не будете вносить ежемесячные платежи, то компания-поставщик услуги изымает автомобиль без суда.
2. Вам придется соблюдать все условия по эксплуатации авто, в противном случае придется платить неустойку лизинговой компании.
3. При внесении технических изменений в конструкцию авто, компания может расторгнуть договор и применить штрафные санкции.

Но в любом случае, с экономической точки зрения лизинг обходится дешевле автокредита. Хотя во втором варианте заемщик становится собственником авто сразу.

В общем, лизинг автомобиля это полезная услуга и для физических лиц. Особенно если купить машину за собственные средства не представляется возможным. Кстати, данная процедура простая в оформлении, у лизинговых центров меньше требований к клиентам, нежели у банков. Основная задача потенциального клиента – правильно выбрать поставщика услуги.