Как купить квартиру на материнский капитал – подробная инструкция + советы молодой семье (+ видео)

Эта статья будет полезна в первую очередь семьям с детьми, или планирующими их завести. В ней мы подробно расскажем о том, как купить квартиру на материнский капитал в 2018 году. Рекомендуем взять материал на заметку также тем читателям, у кого пока нет детей, но кто желает их завести.

Как можно использовать мат. капитал

Чаще всего материнский капитал используют для покупки или строительства нового жилья, так поступает 70% семей. Большинство родителей не могут себе позволить купить жилье полностью за свои средства. С появлением второго ребенка ситуация только усугубляется.

На помощь приходит материнский (семейный) капитал (МСК) –  это определенная сумма денег, выплачиваемая государством женщине после рождения второго ребенка. Но воспользоваться им можно только после того как этому ребенку исполнится 3 года.

Как можно потратить эти средства:

• купить недвижимость, добавив собственные деньги;
• внести первоначальный взнос по ипотеке;
• использовать для погашения уже имеющегося займа на приобретение жилья.

Можно потратить средства и на другие цели, например, будущее образование ребенка, но в этой статье мы разбираем только его аспект, связанный с недвижимостью.

При приобретении жилья с использованием мат. капитала, возможен только безналичный расчет. Наличные деньги на руки не выдаются.

К тому же все подобные сделки обязательно проходят одобрение в Пенсионном Фонде России (ПФР).

Частые вопросы родителей

Какое жилье можно купить?

Покупать недвижимость можно и на первичном, и на вторичном рынке. Важно, чтобы выбираемый вами объект соответствовал определенным требованиям:

• соблюдение санитарно-гигиенических норм;
• расположение на территории РФ;
• статус полноценного жилого объекта.

Приобретая недвижимость с участием средств МСК, покупатель должен выделить доли всех членов семьи, включая детей.

Можно ли не ждать 3 года?

Конечно, родители хотели бы расширить жилплощадь сразу же после появления второго ребенка, а не три года спустя. Но закон строго регулирует этот срок, обойти его не получится.

Исключением являются случаи, когда семья решила купить квартиру в ипотеку с материнским капиталом. Тогда ПФР разрешает направлять деньги с государственных счетов на банковские до наступления трехлетнего возраста.

Возможное использование мат.капитала до 3 лет:

1. Выплата основного долга по ипотеке (снижение комиссионных путём досрочной выплаты части займа);
2. Оплата первичного взноса при получении ипотечного кредита.
3. Оплата прочих кредитов, оформленных на семью.

Пример:

Семья Ивановых взяла ипотечный кредит в банке на 20 лет. После появления второго ребенка родители получают сертификат на мат.капитал. Они имеют право сразу использовать государственные средства для сокращения суммы долга и размера ежемесячных выплат.

Кроме ипотечного кредита, не дожидаясь трехлетнего возраста, можно досрочно погасить займ на строительство, и некоторые другие кредиты, взятые для улучшения жилищного положения.

Прямые покупки недвижимости оплатить с использованием мат.капитала можно строго по достижении трехлетнего возраста. Но подать заявление в ПФР на использование средств можно за несколько месяцев до этого срока.

Разрешено ли покупать недвижимость у родственников?

Вообще сделка купли-продажи между родственниками не запрещена. Но в этом случае используются государственные средства, и на действия лиц состоящих в кровном родстве накладываются определенные ограничения.

Купить квартиру у родственников на материнский капитал стало запрещено законом. Это вынужденная мера была принята в связи с выявлением многочисленных фактов мошенничества. Сделки между близкими родственниками стали способом незаконного обналичивания капитала, не учитывая интересы ребенка. Допустимы только сделки между двоюродными братьями и сестрами, но исключительно с целью улучшения жилищных условий.

Можно ли продать жилье позднее?

Ответ на вопрос, можно ли продать квартиру, купленную на материнский капитал, зависит от решения органов опеки. Процесс продажи такого жилья будет достаточно трудоемкий.

Покупая квартиру на мат. капитал, вы делаете своих детей собственниками долей недвижимости. Совершая сделку по ее продаже, вы должны будете доказать, что действуете исключительно в целях еще большего улучшения жилищных условий.

Если органы опеки примут решение, что вы ущемляете интересы детей или просто желаете обналичить материнский капитал, они имеют право аннулировать сделку.

Варианты приобретения жилья

МСК- самая большая субсидия, доступная гражданам РФ. Ее обдуманное использование может превратиться в выгодное вложение в будущее семьи.

Возможно вам будет интересно: Ипотека для молодой семьи в 2018 году

Далее мы рассмотрим различные возможности приобретения недвижимости при помощи этих средств.

Единовременная покупка

В случае, если ваших сбережений вместе со средствами мат. капитала хватает на покупку жилья, заключается обычный договор купли-продажи.

Деньги на счет продавца поступают не сразу, а через 2 месяца после подачи заявления в ПФР. За это время там проверяют чистоту сделки, статус объекта и прочие детали.

Следовательно, вам придется искать собственника, который будет не против ждать два месяца, либо подумать о другом варианте расчёта. Многие для этих целей оформляют банковский кредит, расплачиваются с продавцом, а затем закрывают займ, используя мат. капитал.

По закону, принятому в 2015 году, микрофинансовые организации не имеют права как- либо работать с семейными активами. Таким образом, запрещено брать кредит в подобных структурах под обеспечение мат. капитала.

Приобретение в кредит (по ипотеке)

Это наиболее распространенный способ. Кредитный договор, как правило, ускоряет время перечисления государственные средств на счет банка. При этом процедура поверки чистоты сделки тоже проводится.

Порядок действий при оформлении кредита (в том числе – ипотечного):

1. Подготовка договора с банком.
2. Подача заявления в ПФР.
3. Если вы получаете одобрение, то деньги переводятся на счет и вы становитесь собственником жилья.
4. Пока вы полностью не оплатите ипотеку, недвижимость будет находится в залоге у банка, вы не сможете ее обменять, продать или подарить.

Далеко не каждый банк согласен выдать кредит с использованием средств материнского капитала. Во время кризиса это делают лишь несколько самых крупных банков:

1. Сбербанк;
2. ВТБ 24;
3. ДельтаКредит;
4. Альфа-банк;
5. Банк Москвы.

В каждом банке своя программа работы со средствами мат. капитала. Но требования к заявителям везде одни и те же:

• Стабильная занятость;
• Общий доход не ниже определенного уровня;
• Положительная кредитная история.

Приобретение доли

Не самый лучший вариант. Закон недвусмысленно требует, чтобы приобретаемое жилье было изолированным. Банки тоже не часто соглашаются выдать кредит на приобретение доли. Причина в трудностях юридического оформления сделки с учетом интересов всех вовлеченных лиц.

Как исключение может быть рассмотрен вариант покупки большой приватизированной изолированной комнаты, с отдельным входом. Такое жилье должны признать пригодным для проживания детей, и после этого соответствующие органы выдадут разрешение на использование денег мат. капитала.

Цель выдачи МСК – улучшение жилищных условий. Об этом следует помнить подавая заявление в ПФР и подыскивая подходящий вариант.

Алгоритм действий при приобретении недвижимости

Во-первых, надо найти продавца и получить его согласие на сделку. Следующим шагом будет обращение в ПФР для получения разрешения на использование средств.

ПФР нужно время для одобрения заявки. Проверяется юридическая чистота сделки, оценивается статус недвижимости. Процесс занимает в среднем 1-3 месяца. Порой сделка не получает одобрения, наиболее распространенная причина в том, что объект не удовлетворяет установленным законом требованиям.

Что делать в такой ситуации:

• обратится в суд для обжалования отказа;
• найти другие средства чтобы расплатится с продавцом;
• расторгнуть договор.

Во избежание таких ситуаций лучше заранее советоваться с сотрудниками ПФР или пользоваться услугами юристов при составлении договора.

Теперь рассмотрим необходимые шаги для приобретения жилья подробнее.

Подыскать вариант

Основная трудность – найти продавца, который будет не против получить часть оплаты через материнский капитал, и согласен подождать пару месяцев. Понятно, что не все продавцы охотно идут на эти условия.

Выход? Вы либо пытаетесь уговорить продавца, либо берете кредит для того, чтобы с ним расплатится, и потом гасите его с помощью мат. капитала.

Получить одобрение ПФР

Сделки с использованием мат. капитала, минуя ПФР, строго запрещены. Они признаются незаконными, за их проведение налагают штрафы, а может последовать и уголовное преследование.

Документы, которые предоставляются вместе с заявлением в ПФР:

1. Паспорта родителей;
2. Свидетельства рождения всех детей (копии);
3. Сертификат (оригинал);
4. СНИЛС заявителя;
5. Копия договора на покупку квартиры или договора об ипотеке;
6. Нотариально заверенное обязательство в течение 6 месяцев после покупки выделить доли всем членам семьи, при невозможности выделить их сразу;
7. Выписка из банка о сумме долга (если деньги нужны для оплаты кредита);
8. Расчетный счет продавца, на который будут переводиться средства;
9. Документ, подтверждающий усыновление, в случае, когда сертификат выдается на усыновленного ребенка.

При приобретении недвижимости в ипотеку необходимо застраховать жизнь заемщика и оформить залог на жилье.

Оформить сделку

Обычно в день сделки покупатель полностью рассчитывается с продавцом, в случае с МСК поступление средств приходиться ждать, и полностью расплатиться получится лишь позднее. Если нет возможности взять кредит на покрытие оставшейся части, придется уговорить продавца подождать.

В договоре вы должны прописать все особенности расчёта. Там должно быть указано какая часть суммы будет заплачена позже из средств мат. капитала. Оговариваются и возможные штрафы, на случай если покупатель не выполнит условия.

Сможете ли вы вступить в право собственности до того, как полностью заплатите продавцу? Да, но с ограничением. Пока не произойдет 100% оплата, жилье будет под залогом у продавца.

Покупка на вторичном рынке

Многие приобретают недвижимость именно на вторичном рынке, цены здесь ниже и такое жилье проще оформить. Но тут сложнее найти продавца, который согласится на сделку с привлечением МСК. Такие сделки строго контролируются государством, в них фигурируют реальные суммы.

Обычно же продавец не желает платить налог с продажи и договор заключается на сумму до миллиона рублей, а остаток продавец получает под расписку, и он нигде больше не фигурирует. При использовании сертификата так сделать не получится.

Еще один момент – сроки сделки, не все захотят ждать месяцы пока ПФР будет принимать решение.

Требования к недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке, стандартные:

• объект должен находится на территории РФ;
• не должен находится в аварийном состоянии, быть ветхим или нуждаться в капитальном ремонте;
• иметь площадь достаточную для комфортного проживания всех членов семьи.

Сотрудники ПФР выезжают на проверки для оценки всех этих параметров, они могут не одобрить сделку, если обнаружат какое-то несоответствие.

Заключение

Как видно, покупка недвижимости с использованием средств МСК не так сложна, как может показаться на первый взгляд. Действуйте, прежде всего, в интересах детей. Будьте юридически и финансово грамотными, и тогда ПФР вам точно не откажет.

Посмотрите видео по теме: