Как МФО взыскивают долги?

Микрофинансовые организации представляют собой серьезную конкуренцию банкам. Получить кредит в МФО можно намного легче и быстрее, однако проценты и условия возврата жестче, поэтому просрочки у клиентов данных организаций возникают нередко. Рассмотрим методы взыскания долга МФО и то, в каких ситуациях кредитор вправе обращаться в суд.

Пролонгация займа

Многие МФО ввели услугу пролонгации (продления) займа, так как понимают, что сотрудничают с рискованной категорией клиентов.

Пролонгация позволяет отложить срок выплаты кредита на неделю, месяц или другой оговоренный период. Это позволяет заемщику сохранить свою положительную кредитную историю, так как штрафы не начисляются. Отсрочке подлежит основной долг, а проценты потребуется выплатить. Просрочек для использования пролонгации быть не должно.

Возможно вам будет интересна статья: «На что обратить внимание при оформлении кредита».

Наличие просрочки

МФО и банковские организации подчиняются Центробанку и Закону о потребительском кредитовании, в котором прописывается наибольший допустимый процент пеней при наличии просрочки.

На последующие сутки после просрочки МФО начинает начислять пени, размер которых составляет 20% годовых. Пени складываются с процентной ставкой, указанной в договоре. Размер пеней обычно некрупный, однако процентная ставка продолжает увеличивать долг.

Обычно ежедневная процентная ставка по краткосрочному займу, оформленному в МФО, составляет 2%. При оформлении кредита в 15 тысяч рублей проценты за каждый день составят 300 рублей. Если должник допустил просрочку, 2% начнут начисляться на сумму задолженности. С учетом пеней в размере 20% годовых долг ежедневно будет серьезно увеличиваться.

Работа с должниками

Первым делом клиенту, который допустил просрочку платежа, звонит сотрудник МФО с целью узнать причину просрочки и дату, когда деньги будут внесены на счет должником.

Нередко в МФО есть отдельный штат специалистов по взысканию задолженностей. Задача этих сотрудников – обзванивать должников. Иногда организации создают отделы взыскания или дочерние агентства коллекторов.

Методы взыскания задолженностей у МФО и крупных банков сильно различаются. Если банки работают с коллекторами, действующими по закону, то сотрудники в МФО применяют нелегальные способы давления на клиентов и взыскания задолженностей.

Коллекторы в МФО чаще всего совершают такие незаконные методы:

• психологическое давление;
• угрозы;
• физическая расправа;
• порча личного имущества;
• множество непрекращающихся звонков самому должнику и его родственникам, коллегам и работодателям.

Коллекторы могут беспокоить соседей, оставлять угрожающие надписи в подъезде и на стене клиента, допустившего просрочку. Иногда они приходят на работу должника, к нему домой.

Нестандартные методы выбивания долгов

Иногда коллекторы подходят к своим обязанностям «творчески».

1. Если у должника есть дети, не достигшие 18-летнего возраста, сотрудники организации могут угрожать отправить жалобу в органы опеки, чтобы его лишили родительских прав. В некоторых ситуациях это приводит не к тому, что ожидалось: жены начинают оплачивать долг за бывших супругов, так как боятся, что их лишат родительских прав, а вследствие этого – и обязанности выплачивать алименты.
2. Коллекторы могут попытаться надавить на чувство жалости должника. По словам руководителя одной из МФО, его сотрудница звонила должникам и просила вернуть заем, рассказывая о том, что если она плохо выполнит свою работу, у нее отберут зарплату, ей нечем станет платить за операцию/продукты детям и т. д.
3. Есть другой нестандартный способ выбивания долгов – бесплатное кодирование заемщиков, страдающих от алкогольной зависимости, если просрочка платежа составляет полгода и больше. Данный вариант доказал свою эффективность на практике.
4. Наконец, некоторые коллекторы применяют практику «первых свиданий». Сотрудница создает в социальной сети фейковый аккаунт, знакомится с должником, который не идет на контакт с МФО. Она переписывается с ним и назначает свидание. Когда ничего не подозревающий клиент подходит в ресторан, он видит перед собой коллекторов. Эффективность метода состоит в том, что должник часто испытывает шок. Это полностью меняет его отношение к задолженности.

Иногда встречаются казусные ситуации. Например, в компании РосДеньги пару лет назад коллекторы «атаковали» не того должника, оставив на двери петербуржца надписи «Вор».

Меры самозащиты

Если коллекторы МФО совершают противозаконные действия, должнику следует обратиться в отделение полиции, составить жалобы в соответствующие структуры.

При физической расправе, порче имущества, психологических запугиваниях следует обратиться в отделение полиции, а при ее отказе возбуждать дело – в прокуратуру. Потребуется собрать все сведения, доказывающие то, что коллекторы действительно нарушают требования закона.

Жалобы на коллекторов направляются в надзорный орган ФССП. Причины могут быть следующие:

• звонки поступают больше 3 раз за 7 дней и больше 3 раз за 24 часа;
• звонки поступают ночью;
• коллекторы посещают дом/работу клиента чаще 1 раза в 7 дней;
• агентство коллектора не входи в перечень коллекторских организаций, за которыми ведет надзор ФССП;
• коллекторы распространяют о должнике сведения, которые портят его репутацию, звонят ему на работу или беспокоят родственников.

Обратиться в ФССП можно и по другим подобным причинам.

Надзорный орган в кратчайшие сроки реагирует на жалобы людей и отправляет их в иные инстанции, если это необходимо. Когда коллекторы нарушают закон, к ним применяются меры наказания.

Ознакомиться с методами самозащиты и противостояния коллекторам помогут тематические форумы – например, urakredit или форум МВД России.

Обращение МФО в суд

Если коллекторы оказались бессильны и должник не погасил долг, финансовая организация вправе подать на него в суд. Суд в некоторых ситуациях может списать часть долга. Например, если задолженность во много раз превышает сумму, которая была получена клиентом первоначально.

После этого воздействовать на должника будут приставы. Они способны арестовать половину его счетов или зарплаты, изъять его личное имущество. Должник может договориться с приставами о том, что начнет погашать задолженность частями, понемногу.

МФО не обращаются в суд по нескольким причинам.

1. Размер задолженности небольшой. Клиент оформил займ на 2 тысячи рублей – согласно закону, организация вправе потребовать с него только 6 тысяч. Обращение в суд для оплаты такого долга нецелесообразно и невыгодно.
2. Займ был оформлен в режиме онлайн, по месту прописки должника представительства организации отсутствуют. В этом случае МФО не может привлечь на месте юриста организации.
3. Клиент время от времени частями погашал задолженность, и основная часть долга уже перечислена на счет организации.

Подаст ли конкретная МФО на должника в суд или начнет «выбивать» долг другими способами, зависит от ее внутренней политики и объема задолженности.

Заключение

МФО сотрудничают с рискованными категориями заемщиков, поэтому их методы выбивания долгов многочисленны и разнообразны. Если вы чувствуете, что не сможете справиться с финансовыми обязательствами, оформите пролонгацию займа. Это выгоднее и безопаснее, чем сталкиваться с последствиями деятельности коллекторов.

.