Как оформить овердрафт и правильно пользоваться им

Что такое овердрафт и чем отличается от кредита? Как оформить овердрафт в банке? С таким вопросом приходится часто сталкиваться заемщикам и держателям зарплатных карт того или иного банка. В этой статье мы рассмотри основные понятия, касающиеся овердрафта, на какие виды он подразделяется и в чем заключается его преимущество.

Как правильно оформить овердрафт и что это такое

Овердрафт – это краткосрочный кредит. Очень часто с таким понятием приходится сталкиваться людям, которые получают заработную плату на карту банка. Если кратко, то это определенный лимит, установленный банком, которым вы можете воспользоваться при нехватке средств на карте. Если он подключен к зарплатной карте, то клиенту даже не приходится платить за годовое обслуживание. Но далеко не всего он имеет отношение к зарплатному проекту. Достаточно оформить банковскую карту без платы за обслуживание и подключить к ней эту услугу, чтобы она стала выгодной кредиткой.

Такую услугу предоставляют банки лишь проверенным, надежным заемщикам и лишь в пределах той суммы, которую установит сам банк, предварительно изучив ваши финансовые возможности. Конечно, овердрафт по определению не может быть большим и дается на короткий срок. Часто такой лимит соответствует размеру заработной платы, которая регулярно поступает на данную карту.

В таком случае банк может быть уверен в возврате средств и даже может с точностью определить, когда этот возврат произойдет.  Обычно при выдаче овердрафта, устанавливается какой-то определенный срок, чаще всего месяц, в течение которого средства необходимо вернуть, в случае задержки по оплате начинают начисляться проценты. Однако как же оформить овердрафт в банке?

Виды овердрафта

Овердрафт в первую очередь делится на разрешенный и неразрешенный. Разрешенный овердрафт – это краткосрочный займ, на ту сумму и период времени, которые заранее оговаривались с банком.  И которой заемщик может воспользоваться при нехватке основных средств, находящихся на карте. Неразрешенный овердрафт подразумевает под собой ту сумму долга, которая была потрачена сверх разрешенного овердрафта. В таком случае вся сумма которую потратил заемщик, даже с учетом разрешенного овердрафта, может превратиться в неразрешенный. В таком случае заемщику необходимо в срочном порядке погасить потраченную сумму, иначе это ему грозит начислением штрафов.Итак какие существуют виды овердрафта:

• Зарплатный;
• Стандартный;
• Авансовый;
• Овердрафт под инкассацию;
• Технический.

Зарплатный овердрафт

Самый популярный вид сама, который доступен держателям зарплатных карт. Для них устанавливается лимит, который вычисляется в соответствии с заработной платой. Таким лимитом заемщик может пользоваться хоть каждый месяц. Банку такой вид займа очень удобен, поскольку гарантирует возврат средств с учетом установленных процентов.

Стандартный овердрафт

Стандартный овердрафт подразумевает сумму, которая будет доступна заемщику вне зависимости от основного кредиту. Ее можно использовать для осуществления расчетов по платежам и кассовым документам, даже при нулевом балансе по кредиту.

Авансовый овердрафт

К нему прибегают банки с целью заманить клиента для долгосрочного обслуживания в банке. Такой вид овердрафта предоставляется проверенным и благонадежным  клиентам.

Овердрафт под инкассацию

Применяется лишь в тех случаях, когда плательщик большую сумму (не менее 75%)своих средств использует под инкассацию в банк. К такому виду овердрафта прибегают в основном юридические лица, чьи денежные средства всегда находятся в обороте.

Технический овердрафт

Такой вид овердрафта оформляется без предварительного оповещения клиента и его условия не обговариваются заранее. Если же клиент банка израсходовал свои средства и переступил черту, после которой действует технический овердрафт, то банк извещает его об этого. После должник обязан в течение установленного периода (обычно несколько дней с момента извещения) погасить займ, иначе будут наложены штрафные санкции.

Отличие овердрафта от кредита

Многие заемщики считают, что овердрафт и обычное кредитование – одно и то же. На самом деле конечно овердрафт – это один из разновидностей кредита, но есть несколько принципиальных отличий. Самое главное, что необходимо помнить, за пользование овердрафтом тоже необходимо платить проценты, притом процентная ставка по нему значительно выше, чем за пользование обычным кредитом. Также овердрафт возвращается плательщиком в более короткие сроки и в полном объеме, а не по частям.

Еще одно главное отличие, что овердрафт выдается только с подачи самого банка, то есть желание заемщика, на предоставление данной услуги не влияет. А вот отказаться от овердрафта заемщик имеет полное право. Притом банк обязан сообщить о наличии такой функции и указать в договоре все условия. Необходимо заметить, что для оформления кредита необходимо предоставить множество документов, в то время как получение овердрафта зависит только от надежности плательщика и от регулярного движения денежных средств на его счете. И последнее, погашение овердрафта гарантирует вам возможность его повторного использования, в отличие от обычного кредита.

В заключении стоит отметить, что пользование овердрафтом, несомненно, имеет свои плюсы. Очень приятно осознавать, что есть определенный резерв средств, который всегда выручит в непредвиденных ситуациях. Но при этом не стоит забывать, что за использование такой «подушки безопасности» можно заплатить немалые деньги.