Страхование жизни и здоровья – это продукт, позволяющий при наступлении страхового случая получить определенную денежную компенсацию. Часто полис приобретается совместно с получением кредитного предложения. Многие банки активно привлекают заемщиков к покупке для минимизации собственных финансовых рисков.

Особенности продукта

Полис страхования жизни и здоровья – это юридический документ, позволяющий человеку возместить понесенные расходы а особых случая. Возмещение происходит только при наступлении случая, предусмотренного договором между страхователем и застрахованным. Документ вправе предусматривать разные случаи страхования и возможные риски человека.

На данный момент имеется несколько видов продукта:

  • индивидуальный;
  • корпоративный.

В первом случае предусматривается оплата услуги самостоятельно. Последний же оплачивается работодателем. Разница заключается и в расширенном финансовом обеспечении корпоративного полиса. Существует корпоративная программа в России, при которой имеется обязательное страхование для конкретных профессий, которые связаны с определенным риском для гражданина.

В соответствии с Федеральным законом, страховой полис начинает действовать со следующего дня после заключения и оплаты продукта.

Как оформить полис страхования жизни и здоровьяСтрахование жизни и здоровья может быть краткосрочным или долгосрочным

Сроки и условия

Время действия самого договора может быть различным, в зависимости от оплаченного срока. Заключается документ либо на год, либо на несколько лет. При покупке страховки для поездки или командировки она может иметь и двухнедельный срок.

Если это индивидуальный полис, то человек может самостоятельно определить временные рамки и количество рисковых операций. И чем их количетсво выше, тем выше стоимость. Взнос по страховому предложению составляет 0,12–10% от стоимости продления.

Стандартный документ предусматривает следующие риски:

  • возмещение, если человек получил травму или утратил дееспособность;
  • возможная госпитализация, лечение, другая медицинская помощь;
  • полная потеря дееспособности из-за несчастного случая;
  • смертельный исход при наступлении страхового случая.

Расширенное предложение вмещает все вышеперечисленные риски и дополнительно включает страхование от раковых заболеваний, инфаркта и инсульта. В обязательном порядке на момент заключения договора должен отсутствовать начальный диагноз.

Как оформить полис страхования жизни и здоровьяПри заключении договора страхования обязательно стоит указать свой вид деятельности, особенно, если он сопряжен с повышенными рисками

Цена и факторы, оказывающие на нее влияние

Стоимость страхового полиса всегда рассчитывается индивидуально. У каждого страховщика имеется свой подход к расчету. Но имеются на рынке страхования определенные факторы, оказывающие влияние на ценообразование:

  1. Возрастные данные и половая принадлежность. Любая страховая компания использует возрастные таблицы для расчета коэффициента. И чем старше застрахованный человек, тем выше риск. Мужчине страховка обойдется несколько дороже, чем женщине.
  2. Род деятельности. Если человек занимает должность, связанную с ежедневным риском, то рассчитываются повышенные тарифы. То есть дороже полис обойдется полицейским, пожарным и врачам.
  3. Пакет страхования. В зависимости от пакета выбранных услуг, может варьироваться цена на страховку. При риске только смертельного исхода, стоимость будет ниже;

    состояние текущего здоровья.
  4. Каждый человек перед покупкой заполняет анкету, куда вписывает все свои заболевания. Необходимо здесь указать все хронические заболевания. Страховую организацию интересуют все привычки, в том числе количество выкуренных сигар. Стоит указывать правдивую информацию во избежание в дальнейшем последствий.
  5. Срок действия. Страховка подразделяется на срочную, пожизненную и смешанную. В первом случае клиенту придется заплатить минимум вознаграждения. Пожизненный полис предлагает ежемесячно оплачивать стоимость продукта.
Это интересно:  Рефинансирование ипотеки других банков в Росбанк

Наиболее простой способ узнать стоимость продукта – воспользоваться калькулятором, представленным на официальном ресурсе компании. Но стоит помнить, что это неокончательный результат, так как стоимость зависит от ряда факторов. Знание рисков позволит клиенту рассчитать цену с применением коэффициентов самостоятельно.

Примеры взносов:

  • в Росгосстрахе при страховании ребенка на сумму 100 000 рублей оплачивать нужно 3000 каждый месяц;
  • в Альфастраховании полис стоит 4000 рублей ежемесячно для аналогичного контингента лиц;
  • Русский стандарт имеет самую высокую стоимость на страховой продукт. Аргументируется это уставом – чем младше возраст, тем выше взнос.

Как оформить полис страхования жизни и здоровьяНа стоимость полиса влияет несколько факторов

Выплата

В соответствии с действующим полисом, компенсация зависит от риска, указанного в документе. Если это временная утрата трудоспособности, то в договоре прописывается срок выплат и конкретная сумма.

Если это травма, повлекшая инвалидность, то выплата производится в единовременном порядке. В зависимости от группы инвалидности определяется и компенсация:

  • первая гр. – 75, 80 и 100%;
  • вторая гр. – 60, 70 и 75%;
  • третья гр. – 40, 45 и 60%.

Иные ситуации попадают под определенную тарифную сетку. На основании ее производятся выплаты, которые составляют конкретный процент от суммы.

При смерти застрахованного лица, выплата совершается преемникам в размере 100%. Возможна выплата наследникам или выгодоприобретателю.

Как правильно оформлять полис

Страховка жизни и здоровья – довольно ответственное мероприятие. Ведь страховка может оформляться как на год, так и на всю жизнь. Поэтому специалисты рекомендуют изучить все нюансы процедуры и действовать последовательно.

Как оформить полис страхования жизни и здоровьяКонсультант страховой компании подробно пояснит все тонкости страхования жизни по каждой отдельной программе

Определение рисков

Каждому человеку изначально необходимо определиться с рисками. На рынке страхования имеется достаточно много программ, включающих различные риски и имеющих разные стоимостные рамки.

В документ можно включать дополнительные риски:

  • несчастный случай при выполнении трудовых обязанностей;
  • смерть от стихии;
  • получение инвалидности;
  • смерть в результате ДТП.

Стоит выбирать вид страхового предложения в зависимости от профессионального образа жизни.

Выбор учреждения

Корректный выбор компании – это гарантия хорошего обслуживания и полноценных выплат. Компетентные организации всегда выплачивают страховую компенсацию и  заботятся о своих застрахованных лицах. О них всегда можно найти положительные отзывы и проанализировать недостатки.

Сомнительные компании стараются минимизировать стоимость страхового полиса, за счет этого привлекают народ. Но практически всегда отказываются выполнять свои обязательства при наступлении страхового случая.

Привлекательной компанией может быть организация, отвечающая по следующим параметрам:

  • давно работает на рынке, имеет много отзывов;
  • имеет большую клиентскую базу;
  • осуществляет хорошие выплаты за истекший отчетный период;
  • имеет  большое количество представительств;
  • имеет  официальный ресурс, где можно оформить онлайн-полис;
  • имеет высокий рейтинг на портале независимых рейтинговых компаний.

Выбор программы

Привлекательные компании всегда имеют в своем арсенале несколько страховых программ. И клиент всегда может выбрать оптимальный для себя продукт самостоятельно. Рисковые страховые предложения отличаются от накопительных, при которых постепенно пополняется страховой капитал. В связи с чем застрахованное лицо должно определиться с видом, который хочет получить – защиту в сложной ситуации или инвестицию.

Это интересно:  Проценты по автокредиту Россельхозбанка

Если клиент не может определиться, то он всегда может воспользоваться услугами брокера, который может разъяснить все параметры.

Как оформить полис страхования жизни и здоровьяПеред подписанием договора о страховании, нужно внимательно его прочитать, особенно мелкий шрифт

Изучение договора и сбор документации

Клиент может заблаговременно изучить договор страхования для принятия решения. Если он сомневается в пункте, то он вправе уточнить этот момент. Значение при выборе имеет даже мелкий шрифт. Особенное внимание стоит уделить разделу, где обозначаются страховые ситуации.

Сбор документов – это немаловажная процедура. И в каждой конкретной организации имеется свой перечень необходимых документов для предоставления. В обязательном порядке нужно предоставить паспорт и заявление, установленного образца. Дополнительно заполняется и передается анкета.

Некоторые страховые компании запрашивают также медицинские справки о текущем состоянии здоровья.

Оплата и заключение договора

Каждая компания позволяет оплатить свои услуги:

  • наличными;
  • с банковской карты;
  • при помощи электронного перевода.

В зависимости от выбранного страхового предложения, оплата производится единовременно или ежемесячно.

Окончательным этапом становится подписание документации. Необходимо также ознакомиться с документом. Стоит помнить, что многие страховые программы вступают в силу по истечении 7–дневного периода.

Как оформить полис страхования жизни и здоровьяЕсть компании, которые предлагают недорогие программы страхования жизни и здоровья

5 надежных компаний

Страховка на жизнь и здоровье человека – полезный продукт. Но не все готовы застраховать здоровье за высокую стоимость. Именно поэтому сначала стоит ознакомиться с недорогими продуктами и их компаниями, которые выполняют свои обязательства перед клиентом.

Оптимальные предложения от следующих страховщиков:

  1. Компания Тинькофф позволяет приобрести страховку онлайн с доставкой до дверей застрахованного лица. Все желающие могут использовать официальный ресурс при выборе программы и консультироваться через интернет–консультанта.
  2. Компания Бинбанк осуществляет накопительное страхование. Накопительная страховка позволяет  застраховаться на длительный период времени. Программа рассчитана на 5 лет, процентная ставка 15% годовых.
  3. Метлайф – компания, работающая на рынке с 1994 года. Практически 3 миллиона клиентов имеют полис от представленной компании. Специализируется на этом разных видах страхования.
  4. Компания Ресо гарантия позволяет застраховать свою жизнь и здоровье каждому человеку. Здесь имеется более 100 предложений на все случаи из жизни. Независимое рейтинговое агентство выставляет оценку компании в виде «А++», что обозначает наивысший уровень надежности.
  5. Компания Росгосстрах – опытная компания на рынке страхования, созданная в 1921 году. Позволяет получить быструю компенсацию и предоставляет прозрачные условия. Имеется здесь несколько программ страховки – накопительная, инвестиционная, от несчастного случая, ритуальная. На официальном ресурсе можно ознакомиться со всеми программами и выбрать оптимальный для себя продукт.

Как застраховать свою жизнь? Этим вопросом задаются многие граждане, желающие обеспечить себя от финансовых потерь или инвестировать свободные денежные средства. Оформить полис можно быстро, изучив все вышеперечисленные нюансы. Достаточно иметь доступ в интернет и документ, удостоверяющий личность и текущее состояние здоровья застрахованного лица. Для оформления потребуется не больше 30 минут свободного времени.