Как открыть инвестиционный вклад с минимальными рисками – советы от экспертов (+ видео)

Эта статья будет полезна для тех, кто желает преумножить свои сбережения, но никогда раньше не занимался инвестициями и боится потерять. Инвестиционный вклад – лучший вариант для начинающих инвесторов. Мы расскажем вам всё про условия открытия, прибыльность и возможные риски.

1. Зачем нужны инвестиции

Все знают, что если регулярно откладывать часть зарплаты в банк – через пару десятков лет на счету будет лежать немалая сумма. А если при этом инвестировать сбережения – то денег в итоге будет в разы больше.

Так почему же не все к 40–50 годам становятся миллионерами? Из-за привычки держать синицу в руке, а деньги – под подушкой.

Инвестиционные вклады в банках – это еще один способ вложить деньги под процент, который стал доступен в нашей стране в начале 90-х.

Сейчас депозитные вклады стали намного более популярны, многие обыватели даже не слышали про инвестиционные вложения. Однако этот способ до сих пор существует и, воспользовавшись им, вы получаете шанс приумножить свои средства.

2. Как устроены эти вклады

Инвестиционный вклад состоит из 2-х частей.

• Одна его половина – это обычный депозитный вклад.
• Вторая – это купленные вами паи, то есть вложение, которое может обеспечить значительный рост вашего дохода.

Размер инвестиционной части должен быть больше или равен депозиту, иначе вам просто не откроют вклад.

Обратите внимание на условия страхового вклада:

• Первую часть вы можете застраховать точно так же, как обычный депозит. При наступлении страхового случая вам выплатят страховку, максимальная сумма которой составляет 1 400 000 рублей.
• Вторая половина вклада, представляющая собой инвестицию в пай, не подлежит страхованию и никто не даст вам за нее никаких гарантий.

2.1. Что такое ПИФ

Для начала разберемся, что представляет собой ПИФ?

Паевой Инвестиционный Фонд – это сумма вложений всех вкладчиков, купивших паи. Управляющая им компания получает за это свою долю от прибыли с инвестиций.

Особенность ПИФов заключается в том, что собранные средства могут быть вложены в совершенно любое направление экономики. Это открывает широкий простор для их деятельности.

Но никто не может гарантировать, что купленные паи принесут вам выгоду. Предсказать поведение фондового рынка очень сложно. Поэтому мы рекомендуем новичкам обратить внимание на краткосрочные вклады. Да, вы рискуете лишиться своих сбережений, но можете и приумножить вложенные средства.

Стоит ли тогда заниматься инвестированием? На наш взгляд – да. Один удачно “взлетевший” вклад может с лихвой окупить предыдущие потери.

Возможно, вам будет это интересно: куда можно вложить 300 000 рублей, чтобы заработать

3. Что нужно для открытия  вклада

1) Быть совершеннолетним

С точки зрения законодательства РФ, только совершеннолетний гражданин может в полной мере осознать всю степень риска при игре на фондовом рынке и быть морально готовым принять ответственность за все возможные последствия.

Считается, что поступки совершеннолетних людей более осознанны и логичны. Однако для понимания сути фондового рынка необходимо достичь не только определенного возраста, но и получить хотя бы минимальные знания по этой теме.

Вопрос налогообложения несовершеннолетних в действующем законодательстве прописан размыто. Вроде бы несовершеннолетние обязаны платить налоги, но все это сформулировано настолько нечетко.

Поэтому банки предпочитают сотрудничать только с совершеннолетними гражданами. А все инвесторы обязаны платить налоги с прибыли, потому что вложения в паевые фонды считаются одним из видов предпринимательской деятельности.

Таким образом, возможность открыть инвестиционный вклад есть только у дееспособных лиц старше 18 лет. Банковские сотрудники, как и продавцы в магазине, определяют по вашему паспорту, достигли ли вы необходимого для сделки возраста.

2) Быть гражданином РФ

Как вы уже знаете, доход с инвестиций облагается налогом. А по закону собирать налоги государство имеет право только со своих граждан. Это еще одна причина, по которой в банке обязательно спросят ваш паспорт.

3) Иметь регулярный источник дохода

Вам нужно подтвердить, что деньги, которые вы собираетесь внести на счет, действительно принадлежат вам.

Для этого вам достаточно принести в банк справку, подтверждающую наличие у вас регулярного источника дохода.

Что интересно, в банке не будут высчитывать, могли ли вы заработать текущую сумму на данной должности. Приносите в банк миллион рублей и справку о работе дворником – убедитесь сами.

Если ваши инвестиции вдруг окажутся потерянными и дело дойдет до суда, именно справка о доходах будет документом, который подтвердит, что утраченные деньги принадлежали именно вам.

4) Правильно распределить вклад

Повторим еще раз, инвестиционная часть должна быть больше депозитной. Иначе вам никто не откроет вклад.

В инвестиционном вкладе депозит растет быстрее, чем в обычном, за счет прибыли от инвестиций. Поэтому вклады с высоким депозитом невыгодны банку.

Зато инвестиционную часть вы можете увеличивать↑ в течение срока вклада, если будете покупать дополнительные паи.

4. Подробная инструкция начинающему инвестору

С одной стороны инвестиционный вклад похож на банковский депозит. А с другой – это полноценная игра на фондовом рынке.

Поэтому открытие подобного вклада – идеальный вариант для тех, кто пока не осмеливается играть на бирже. Инвестиционные вклады помогают побороть страх потери денег, постепенно перейти от активных доходов к пассивным и в разы увеличить↑ свой капитал.

Вы новичок в инвестировании, но хотите открыть вклад? Вам поможет наша пошаговая инструкция.

Шаг 1. Определитесь с банком

Возможность открыть инвестиционный вклад есть не в любом банке, а только в тех, при которых есть управляющие компании ПИФ. Но к этой категории относятся все крупные банки страны, а доверять свои деньги мелким и ненадежным, разумеется, не стоит.

Вот данные для сравнения самых крупных российских банков между собой:

• Росгосстрах банк. Ставка 9,5%. Максимальная сумма – 25 000 рублей. Период 3–12 месяцев. Возможности пополнения нет.
• Газпромбанк. Ставка 9,7%. Максимальная сумма вклада – 25 000 рублей. Период 3–12 месяцев. Возможности пополнения нет.
• ВТБ 24. Ставка 9,7%. Максимальная сумма вклада – 350 000 рублей. Период 6 месяцев. Возможности пополнения нет.
• Альфа-банк. Ставка 9,7%. Сумма вклада – от 5 000 рублей. Вклад бессрочный, есть возможность пополнения.

Подробнее ознакомиться с условиями открытия инвестиционного вклада можно на официальном сайте понравившегося банка.

Шаг 2. Купите паи в инвестиционном фонде

Процедура покупки паев похожа на оформление вклада в банке. По сути, вы точно так же расстаетесь со своими средствами, передавая их на временное хранение другому управителю.

Для этого вы собираете необходимые документы и подписываете договор. В большинстве ПИФов доступна также услуга покупки паев через интернет.

Однако в отличие от банка ПИФ не гарантирует сохранность и полный возврат ваших средств и прямо предупреждает об этом.

Для первого инвестирования обращайте внимание на те ПИФЫ, которые обещают увеличить ваше вложение за короткий срок.

Шаг 3. Заполните заявление

Теперь вам нужно уведомить выбранный вами банк о своем намерении открыть в нем инвестиционный вклад. Для этого вам нужно подать заявление, форму которого вы можете скачать с сайта банка или заполнить онлайн.

В форме обязательно будет пункт про ваши паспортные данные, так что собираясь заполнять заявление, подготовьте заранее свой паспорт.

Шаг 4. Соберите документы

Вам нужно предоставить в банк документы, подтверждающие совершенную вами покупку паев.

Приложите к заявлению на открытие вклада чек или веб-чек или назовите менеджеру реквизиты покупки. Только после этого возможно заключить договор с банком.

Шаг 5. Внесите средства на депозит

Помните, что сумма на депозите не должна превышать стоимости купленных вами паев.

Внести средства можно 2 способами:

1. через операциониста банка. В этом случае кассир выдаст вам приходной платежный ордер. Бережно храните этот документ, именно он подтверждает заключенную с банком сделку и служит гарантией возврата средств, внесенных на депозит. Его реквизиты указаны в вашем договоре с банком.
2. через интернет. Если вы совершаете взнос на депозит онлайн, система генерирует для вас веб-чек, аналогичный приходному кассовому ордеру.

Получив на руки документ, подтверждающий внесение средств на депозит, вы можете идти в банк, чтобы поставить там окончательные подписи на договор.

5. Выбираем банк с умом

В связи с участившимися случаями отзыва лицензий у банков, лучше выбирать для инвестирования только крупные кредитные организации со стажем работы не менее 15 лет.

Обращайте внимание на расположение офисов банка. Личное присутствие ускорит рассмотрение многих вопросов, поэтому вам должно быть удобно посещать банк по необходимости.

Не знаете, какому банку доверить средства? Тогда вам будет полезно ознакомиться с ТОП-3 самых надежных банков по мнению экспертов.

1) Альфа-Банк

Создан в 1990 году. Выполняет банковские услуги широкого спектра. Обслуживает физические и юридические лица. Солидный партнер для неопытного инвестора.

2) Промсвязьбанк

Основан в 1995 году. Ведет активную финансовую политику, обеспечивая своим инвесторам регулярный доход. Количество офисов растет год от года. Консультанты оказывают инвесторам своевременную помощь в решении финансовых вопросов.

3) Газпромбанк

Создан в 1990 году. Есть филиалы по всему миру, работающие по единому стандарту. Банк предлагает клиентам широкий выбор финансовых услуг. Известен своей надежностью и стабильностью.

6. Причины финансовых потерь

Причина 1. Нестабильность рынка

Фондовый рынок непредсказуем и нестабилен. Многие тенденции не поддаются никакому прогнозированию. Даже профессионалы с огромным опытом работы на рынке допускают ошибки и несут потери.

Причина 2. Прибыль брокера

Вне зависимости от того, окупится ваше вложение или нет, управляющая паевым фондом компания в любом случае вычтет из итоговой суммы свой процент.

Процент прибыли брокера взимается:

1. С общей суммы активов (в случае убытка);
2. С полученной прибыли от инвестирования.

Причина 3. Распределение средств

Предположим, вы с самого начала решили уменьшить возможные риски и распределили вклад поровну между покупкой паев и депозитом. Через год вы получили 11% прибыли от суммы депозита. А деньги, вложенные в паи, за это время удвоились.

С одной стороны, вам безусловно повезло. А с другой, если бы вы рискнули вложить в удачные паи больше, то стали бы намного богаче.

Если вы видите, что доходность ПИФа не оправдывает ваши ожидания, вы можете закрыть инвестиционный вклад досрочно, получив минимальные проценты по активам. Каждый вкладчик имеет на это право, вы не обязаны отчитываться, на какие расходы вам понадобились деньги.

Однако вы обязаны заплатить 13% от суммы вклада государству как налог на прибыль. Напоминаем, что инвестиционные вклады считаются предпринимательской деятельностью.

7. Заключение

Если вы хотите стать инвестором, но не знаете, с чего начать, откройте инвестиционный вклад. Это отличный вариант для того, кто хочет поднять планку и перейти от активных доходов к пассивным.

Для новичка будет наиболее выгодна покупка паев с короткими сроками получения дохода. Так вы быстрее получите первую прибыль от инвестиций и обретете уверенность в новой роли.

Посмотрите видео по теме:

Из этого ролика вы узнаете больше о работе паевых инвестиционных фондов:

Если у вас есть инвестиционные вклады в банках, отзывы о них оставляйте в комментариях.