Сейчас такие слова, как «ипотека» и «материнский капитал» никого не пугают. Мера социальной поддержки государства в виде денежной помощи за несколько лет действия программы выросла на несколько десятков тысяч рублей благодаря индексации.
С 2008 года (время начала программы) сертификат получили более 6 млн. семей! Цифра ощутимая. Государство, закон ограничивают использование МСК (материнский семейный капитал) для родителей тремя способами:
- на пенсию мамы;
- на обучение детей;
- на улучшение жилищных условий.
Поскольку сертификат называют «семейным капиталом», то и польза от его применения должна касаться всех членов семьи: в равной степени и старших, и младших детей, и родителей. В случае направления денежных средств на пенсию мамы польза будет на стороне мамы. При направлении финансов на обучение детей законом не предусмотрено, кого из детей обучать: старшего, среднего или младшего. Всем им может требоваться разное обучение, кому-то удастся поступить на бесплатное отделение, а кто-то сделает выбор не в пользу колледжа или ВУЗа.
Но, если действительно воспользоваться сертификатом на благо семьи, самый лучший выбор – переехать в большую жилплощадь, выделить детям доли в квартире, чтобы по достижении совершеннолетия у каждого из них был надежный тыл, крепкий семейный очаг для начала самостоятельной жизни.
Именно поэтому сумма в 983 миллиарда из 1 триллиона рублей, потраченных государством по этой программе с 2008 по 2014 годы, ушла на рынок недвижимого имущества, в государственные и коммерческие банки.
Погашение ипотеки материнским капиталом сейчас – самый популярный способ распорядиться государственными деньгами.
Пошаговая инструкция
Многие родители, получившие семейный материнский капитал, просто не знают, с чего начать и как улучшить свои жилищные условия. Некоторые недостаточно юридически грамотны, некоторые стесняются обращаться за помощью к специалистам, другим мешает страх или негативный опыт мошенничества, о котором в СМИ говорят очень часто.
Представляем вам инструкцию, из которой по шагам можно узнать, что нужно делать, чтобы переехать в более просторное жилье, и как погасить ипотеку материнским капиталом, сохранив время, деньги и нервы.
Здесь нужно сделать оговорку: если вашему «второму» малышу, родившемуся в период действия программы государственной помощи, уже исполнилось три года, то вы можете использовать средства материнского капитала на оплату первого взноса по ипотеке. Зачастую невозможность взять ипотеку кроется именно в трудностях с накоплением суммы на первый взнос: продукты дорожают, растет квартплата, а зарплаты в большинстве случаев остаются на прежнем уровне. Плюс ко всему, молодые семьи часто снимают жилье, чтобы не жить с родителями, и получается порочный круг: первого взноса нет, а деньги уходят не на оплату ипотечного взноса за свою квартиру, а чужой тете или дяде за аренду жилья.
Иное дело, если малышу-«виновнику» материнского капитала еще не исполнилось 3-х лет. В этом случае семье нужно иметь какие-то базовые накопления или свое жилье меньшей площади. Если у вас появились мысли насчет смены жилья и использования материнского капитала на погашение ипотеки, то желательно прикинуть свои финансовые возможности или посетить грамотного риелтора для консультации.
Первым делом нужно собрать документы на ипотечный кредит. Обычно это не составляет трудности, справиться можно за неделю. Шансов на одобрение будет больше, если работают оба родителя. В качестве созаемщиков могут выступать родители и другие родственники (от количества суммарного дохода в конечном счете зависит одобренная вам сумма).
Внимание! Если ипотека берется на супруга, то другой супруг автоматически, в обязательном порядке становится поручителем, только разные банки по-разному учитывают его доход, а некоторые программы позволяют не учитывать его вовсе.
Для ипотеки обычно требуются такие документы:
- Справка с работы по форме банка или 2-НДФЛ за полгода.
- Копия трудовой книжки, заверенной работодателем (всех страниц).
- Копии или сканы всех страниц паспортов всех, на кого оформляются договоры (поручители, созаемщики).
- Копия сертификата на МСК.
- Справки-подтверждения доходов всех видов.
Подробный список могут дать в банке или в риелторском агентстве.
Если ипотека одобрена, то у семьи есть 3-4 месяца (в зависимости от выбранного банка) для поиска жилья и улаживания всех формальностей.
Не стоит переживать, что наступит следующий год, произойдет инфляция, а сумма МСК останется прежней. Если это предусмотрено государством, то сумма сертификата возрастет на определенную сумму. Правда, если с 2008 года материнский капитал рос ежегодно, то в 2016-м году этого не произошло.
Если жилье найдено, то необходимо пройти несколько инстанций. Это и органы опеки и попечительства (если меняется жилье для несовершеннолетних детей), и контора оценщика жилья, и банк (собственно выдача кредита), и нотариус. У нотариуса необходимо подписать обязательства о наделении детей долями после окончания выплат по кредиту. Чем быстрее вы посетите нотариуса, тем быстрее произойдет оплата ипотеки материнским капиталом.
Внимание! Оформление документов у нотариуса стоит от 2500 до 3500 тысяч рублей. Это нужно учитывать при планировании расходов!
Следующий шаг – это собственно поход в пенсионный фонд РФ, который и осуществляет контроль над средствами материнского (семейного) капитала. К этому мероприятию нужно подготовиться: не забыть СНИЛС (зеленую заламинированную карточку), документы на материнский капитал, на ипотеку (кредитные договоры), оригинал и копию соглашения, составленного у нотариуса. Кроме того, понадобятся свидетельства о рождении детей и их копии, а также паспорт, что естественно.
Заявление вы напишете по образцу. Этот документ будет рассматриваться приблизительно месяц. При положительном решении (что наиболее вероятно) вы получите заказное письмо на адрес прописки. Если вы по каким-то причинам не можете получить письмо, не переживайте: это просто уведомление о принятом решении. После этого приблизительно спустя 3 недели средства будут переведены банку, и сумма и срок (или сумма и ежемесячный платеж, по вашему выбору) будут автоматически уменьшены.
При планировании расходов учитывайте, что первые два платежа по кредиту вы будете выплачивать полностью исходя из взятой изначально суммы ипотеки.
Популярные вопросы о том, как использовать материнский капитал на погашение ипотеки
Вопрос: Если ипотечный кредит был оформлен до рождения второго ребенка и получения материнского капитала, могу ли я погасить его материнским капиталом?
Ответ: Можно направить материнский капитал на погашение ипотеки, условия по наделению детей долями должны быть в этом случае соблюдены, это главное, на что следует обратить внимание.
Вопрос: Мне и моему мужу по материальному положению и количеству иждивенцев не одобряют кредит на жилье, но у нас есть МСК. Можно ли взять ипотеку точно под размер материнского капитала с гарантированным одобрением?
Ответ: Некоторые коммерческие банки оказывают такую услугу, то есть гарантированно одобряют ипотечный кредит под сертификат материнского капитала. Это законная схема. За это банки берут от 30 до 50 тысяч единовременно, что сопоставимо с переплатой по процентам в любом другом банке, одобрившем ипотеку (в первые 2 месяца проценты платятся в полном объеме за всю сумму кредита, которым вы воспользовались).
Вопрос: У моего мужа есть ребенок от первого брака, в браке у нас родился совместный ребенок. Имею ли я право на материнский капитал?
Ответ: Нет, так как капитал имеет название «материнский», и второй ребенок должен родиться именно у вас в период действия программы. Впрочем, если ваш муж сам воспитывает ребенка от первого брака, вы можете через суд установить усыновление над ним, таким образом, он станет вашим вторым ребенком, и право на получение сертификата у вас появится.
Вопрос: У меня двое детей, но один из них – гражданин другой страны (Украины). Имею ли я право на получение материнского капитала в России?
Ответ: Юридически, МСК создан для поддержки российских семей, поэтому сначала следует решить вопрос с гражданством, а потом подавать документы на материнский капитал.
Вопрос: У меня есть сын 2005 года рождения, но замужем я никогда не была. В 2012 году я вышла замуж, в 2013 году родила второго ребенка. Имею ли я право на оформление сертификата на МСК, если мой муж не усыновит моего старшего ребенка по суду?
Ответ: Да, имеете, так как у вас появился в семье второй ребенок в период действия программы. Обратитесь в районное отделение Пенсионного фонда для уточнения всех вопросов.
Вопрос: Для улучшения жилищных условий моя мама оформила на себя ипотечный кредит, могу ли я закрыть его материнским капиталом?
Ответ: Нет, не можете, для того, чтобы произошло погашение ипотеки материнским капиталом, кредит должен быть оформлен либо на вас, либо на вашего мужа.
Вопрос: До суммы, необходимой на приобретение квартиры, не хватало 300 тысяч рублей. Оформили потребительский кредит на эту сумму. Возможно ли оформить погашение его с помощью средств МСК?
Ответ: Нет, это не предусмотрено программой. Кредит должен быть целевым (на жилье), а для этого ему нужно быть ипотечным. Многие банки имеют наименьшую планку ипотечного кредита в 500-600 тысяч рублей. После оформления такого целевого займа вы можете направить личные средства и/или средства МСК на его погашение.
Вывод
Итак, материнский капитал – это способ поддержать семьи с детьми, и в последнее время все чаще эти деньги уходят в банки и на рынок недвижимости. Популярный способ распоряжения финансами – закрытие (частичное или полное) ипотечного кредита. Для того чтобы правильно рассчитать свои финансы, нужно учесть множество мелочей. Погасить ипотеку материнским капиталом несложно, нужно только знать все условия программы.
Также не забывайте, что в РФ существуют налоговые льготы для тех, кто недавно приобрел квартиру: вернуть часть денег, заплаченных за нее, а также 13% от процентов по ипотеке можно через Налоговые органы по месту жительства.
Поделитесь в соц.сетях:
