Несмотря на обширный выбор продуктов, предлагаемых банками, не во всех из них можно оформить кредит под транспортное средство. Для банковских организаций это рискованная сделка, поэтому они не предоставляют кредит на таких условиях. Рассмотрим, как взять кредит под автомобиль. Где выгоднее: банк или автоломбард?
Рассматриваемая программа является залоговой. В период действия кредитного договора автомобиль находится под обременением, однако владелец вправе его использовать.
Если клиент оказался неспособен проводить регулярные платежи, прописанные в соглашении, то банк конфискует данный залог и продает автомобиль на аукционе, чтобы оплатить сформировавшуюся задолженность.
Чтобы оформить кредит под залог авто, требуется его соответствие нескольким параметрам:
- наличие у владельца транспорта оригинала ПТС (если человек им не обладает, банковская организация откажется проводить сделку);
- исправное состояние транспорта, что доказано проведением независимой экспертизы (прописывается и цена машины);
- возраст иномарки составляет максимум 10 лет, а автомобиля российского производства – 5 лет;
- первоначально автомобиль был оформлен на юрлицо, а на территорию страны ввезен официальным дилером.
Также банковская организация изучает законность владения автомобилем.
К вероятному клиенту банк выдвигает перечень условий, которым тот должен соответствовать:
- наличие официального рабочего места, минимальный стаж – 6 месяцев;
- неиспорченная кредитная история;
- наличие гражданства РФ;
- устойчивое материальное положение.
Кредит не будет оформлен, если не соблюдается даже одно из предоставленных выше условий.
Содержание статьи
Дополнительные траты?
Перед тем как оформить кредит под залог имеющегося авто, его владелец должен понести некоторые затраты, к которым относятся следующие.
- Оплата услуг специалиста-оценщика и нотариуса.
- Оформление КАСКО в период кредитования (стоимость страхования достаточно высокая).
При соответствии данным требованиям и клиент, и банковская организация уверены, что страховое возмещение погасит кредитную задолженность, если автомобиль будет угнан или значительно поврежден.
Уменьшенная годовая процентная ставка окупает данные затраты. Ее максимальный размер составляет от 15 до 17%. Годовая ставка по потребительским кредитам без предоставления залога равна 30-45%.
Наибольший предел выдачи равен 50-60% от указанной стоимости залога. Человек вправе использовать денежные средства как ему вздумается.
Особенности оформления кредита в автоломбарде
По сравнению с банками, ломбарды известны большей лояльностью к потенциальным клиентам. Они оформляют кредиты даже тем лицам, которые не имеют официального трудоустройства и обладают отрицательной кредитной историей.
Залогом может стать транспортное средство, состояние которого оценивается как исправное. В основном автоломбард предоставляет кредит исключительно при условии, что транспорт будет в наличии на их собственной территории до тех пор, пока клиент полностью не выплатит свой долг. В результате этого владелец не имеет возможности использовать свой автомобиль.
Ежемесячная процентная ставка по данному кредиту равна 3%. Наибольший кредитный лимит – 85% от полной стоимости автомобиля. Потребуются оформление и подписание залогового соглашения, несмотря на то, что автомобиль находится на территории ломбарда.
Можно оформить кредит в автоломбарде под обеспечение оригинала ПТС. Оригинальный документ хранится у кредитора, а клиент обладает возможностью пользоваться своим автомобилем. Однако данное недвижимое имущество находится под арестом. Процентная ставка в подобной ситуации на несколько процентов больше.
После заключения кредитного соглашения клиент получит такую документацию, как:
- акт приема-передачи;
- бланк строгой отчетности;
- договор займа. Последний содержит сведения по кредиту – ставка, предмет залога, сумма кредита, особенности хранения транспортного средства.
Оценивание ТС
Оценивание ТС проводится специалистами ломбарда. Клиент получит обоснованные объяснения по сумме оценивания. Недавно приобретенный или почти новый автомобиль, цена которого не превышает 3 млн рублей, сдать легче всего.
Если клиент не выплачивает задолженность, ломбард выставит ТС на торги для возвращения выданных в долг денежных средств. Условия по кредиту зависят от того, как быстро и легко можно реализовать транспортное средство.
Преимущество заключения кредитного соглашения в автоломбарде состоит в следующем:
- клиент получает денежные средства максимум уже через пару часов;
- за оценку экспертами, комиссионные, хранение транспорта на стоянке и его страховку плата не взимается.
Законодательное обеспечение
Деятельность данных организаций подпадает под действие Федерального закона 196-ФЗ «О ломбардах».
Автоломбард не имеет права начинать реализовывать автомобиль, пока не прошел 1 месяц с того момента, как действие кредитного соглашения закончилось. Также он не может препятствовать выкупу авто, когда клиент выразил желание досрочно выплатить задолженность.
Автоломбард не вправе использовать транспорт. Организация должна хранить его на оборудованной стоянке, которая защищена от негативного воздействия. Посторонние лица не имеют возможности получить доступ к транспорту.
Автоломбарды стремятся выполнять законодательные требования, поскольку они всегда под наблюдением госорганов контроля.
Заключение
Есть два варианта оформить кредит под автомобиль – в банковской организации в автоломбарде. В последнем случае программы менее выгодны, однако к возможным заемщикам предъявляется гораздо меньше требований, которым они обязаны соответствовать.
Что касается банков, то процентная ставка в них ниже, чем у ломбардов. Однако для оформления кредита необходимо, чтобы не только клиент, но и его транспортное средство соответствовало некоторым условиям, выдвигаемым финучреждением.
.
