Как получить страховое возмещение при наступлении страхового случая (+ видео)

Обращаясь в страховую компанию, каждый человек преследует одну цель – обезопасить свое имущество. Заключая договор с фирмой страховщиком, мы рассчитываем своевременно получить страховое возмещение – это очевидно. Получается, что результат заключения договора о страховании – это полное и безоговорочное возмещение ущерба, причинённому страхователю при возникновении определенных событий.

Суть компенсации

Итак, страховое возмещение – это выплата, которая возмещается в виде компенсации страхователю, или лицу назначенному получателем выплаты при наступлении страховой ситуации.

Все компенсации совершаются из страхового фонда, который имеется у каждой компании. Компенсация ущерба не всегда измеряется в денежном эквиваленте. Возмещение может происходить в виде предоставления услуг в медицинской сфере, либо в виде других материальных благ.

По страховой премии КАСКО при наступлении ДТП страховое лицо для устранения полученного ущерба получает возможность воспользоваться бесплатными услугами автомастерской (кузовной ремонт автомобиля, либо замена поврежденных деталей и механизмов, избавление от повреждений).

Количество средств, выплачиваемых страхователю, обычно приравнивается к сумме, на которую он заключил договор, но в некоторых случаях, к примеру, при небольших повреждениях, сумма выплаты может уменьшиться.

При страховании имущества вся компенсируемая сумма должна формироваться в индивидуальном порядке и приравниваться к реальной рыночной стоимости объекта страхования.

Основанием для выплаты компенсации является фиксирование факта возникновения страховой ситуации и в дальнейшем его подтверждение. Все возмещения должны производиться только при полном соответствии с условиями страхового договора.

Когда страховое лицо не в силах описать полный объем причиненного ущерба в необходимый срок, страховщик имеет право продлить временные рамки для проведения оценки ущерба и проведении дополнительной экспертизы. Но в таком случае выплаты будут пересчитаны с использованием коэффициента за несоблюдение сроков.

При возникновении страховой ситуации появляется необходимость в ее урегулировании, а именно в проведении мероприятий по оцениванию последствий, причиненных наступлением определенных событий. Это урегулирование компании, предоставляющие свои услуги проводят в кратчайшие сроки, так как добросовестные фирмы не должны подвергать свою репутацию сомнениям. Но бывают случаи, когда компании напротив, продлевают все сроки и намеренно ищут причины отказа в выплате компенсаций, здесь уже стоит задуматься о корыстности и неблагочестивых намерениях с их стороны.

Право на получение компенсаций от страховой компании имеют:

• непосредственно само страховое лицо;
• выгодоприобретатели (лица, предназначенные для получения прибыли в определенных случаях, назначаемые страхователем);
• правопреемники страхователя (наследники в зависимости от очереди родства).

Формы выплаты компенсаций

Возмещение убытков при возникновении страховой ситуации никогда не превосходит реальный размер нанесенного ущерба страховому лицу, независимо от того, в каких формах выплата будет производиться.

Однако, имеются несколько случаев, где реальная оценка урона затруднена, например, при  медицинском страховании. Но при заключении договоров такого рода, в них прописывается однозначная сумма денежных компенсаций или перечень определенных услуг, предоставляемых страховому лицу по происшествию определенных случаев.

По временной нетрудоспособности

Выплата денежных средств во время нетрудоспособности, которая произошла при наступлении болезни или получении травмы. Такие компенсации производятся при заключении договоров об обязательном медицинском страховании, либо при социальном страховании или же добровольном страховании жизни и здоровья.

Стандартные выплаты

Денежные средства должны быть выплачены по условиям договора, либо разовым платежом, либо распределенным на несколько месяцев. Выплата начинает перечисляться только в том случае, когда страховое лицо подтвердит наличие страховой ситуации, предоставив все необходимые документы.

Все фирмы ведут отчетность по суммам совершенных выплат за определенный период. Такие действия компаний служат гарантом компетентности и добросовестности фирмы для клиента-страхователя. Все отчеты по выплатам находятся в общем доступе на официальном сайте компании или на федеральных электронных ресурсах.

Полная оплата затраченных средств

Затраченных на восстановление здоровья средств и полученных выплат по временной нетрудоспособности человека не всегда достаточно для покрытия полных расходов на реабилитацию. В таких случаях страховые компании предоставляют выплаты по медицинской, социальной или профессиональной страховке для полной реабилитации и скорейшего выздоровления пострадавшего.

Полисы добровольного медицинского страхования в таких случаях по выплатам гораздо выгоднее обязательного медицинского и социального страхования. Они дают стопроцентную гарантию на получение в полном объеме дополнительной помощи пострадавшему лицу.

Дополнительная помощь может быть выражена в следующем:

• все услуги медицинского характера;
• требуемые дополнительные диагностические и фармакологические процедуры для восстановления больного (физиотерапия, медицинские исследования, расслабляющие процедуры, мероприятия по снижению уровня стресса и прочие рекомендации терапевта);
• получение бесплатного, либо льготного медикаментозного лечения;
• привилегированное содержание при нахождении в стационаре;
• оплачиваемое санаторно-курортное лечение и расходы, связанные с ним;
• необходимый оплачиваемый отпуск;
• обеспечение необходимым протезированием и оборудованием для проведения лечения.

Дополнительные расходы

После проведения экспертной комиссии и принятия решения о необходимости дополнительных видов услуг для страхового лица, страховое агентство обязано в полной мере и в ближайшие сроки обеспечить страхователя такими услугами в соответствии с условиями договора.

К примеру, если пострадавшему необходимо лечение в современно оборудованной больнице, но в его городе таковых нет, то в таком случае страховщик берет на себя все расходы, связанные с лечением и пребыванием пострадавшего в том, городе, где в полной мере удовлетворяются рекомендации по лечению.

Пошаговая инструкция для получения компенсации

Как уже говорилось выше, компенсация будет выплачена только в том случае, если страхователь в определённые сроки предоставит все необходимые документы фирме страховщику.

Существует «аварийный сертификат»- страховой документ, являющийся основанием для начала выплат. Такой акт составляется специалистом после подтверждения того, что возникла страховая ситуация.

Денежные средства перечисляются страховому лицу единоразово, либо в виде рентной платы. То есть в некоторых страховых договорах предусмотрены компенсации в виде денежных выплат в определенные периоды, например раз в месяц, на протяжении всей жизни. При удержании выплаты компанией начисляется штраф – обычно, это 1% за каждые просроченные сутки.

Поставить в известность соответствующие органы

При наступлении страхового случая незамедлительно обратитесь в соответствующие органы, компетентные в данном вопросе.

К кому обратиться при наступлении конкретных событий:

• пожар – в пожарную службу;
• если вы стали жертвой противоправных или насильственных действий – срочно звоните в полицию;
• когда вы становитесь одним из участников ДТП – звоните в ГИБДД;
• если вы получили травму или стали жертвой несчастного случая – обратитесь в скорую помощь;
• при коммунальном происшествии – сообщите в службу ЖКХ по аварийным ситуациям.

По возможности не пытайтесь свести к минимуму полученный ущерб.Сразу по возникновению страховой ситуации не производите ремонт или восстановление поврежденного имущества самостоятельно, старайтесь минимизировать все свои действия по отношению к нему, тем самым вы в будущем не затрудните произведение оценки ущерба специалистами.

Вам необходимо дождаться составления экспертом всех документов фиксирующих возникновение страховой ситуации и всех повреждений. Не забудьте взять себе все копии составленных актов и бумаг.

Также вы можете самостоятельно зафиксировать нанесенный ущерб посредством фото или видео съемки. Помните, чем больше у вас на руках окажется видимых доказательств урона, тем лучше.

Составьте документ с подробным описанием

В срок от одного до пяти дней (зависит от того какие сроки у вашего страхователя) после наступления страховой ситуации вам нужно уведомить компанию страховщика о происшествии. Лучше не тяните с уведомлением, чем раньше вы это сделаете, тем лучше, в случае промедления вы получите законный отказ от возмещения ущерба.

Также вам необходимо составить заявление, которое будет являться полным описанием страховой ситуации. В документе укажите все обстоятельства случившегося, дату и время произошедшего, а также характер события и опишите весь ущерб причиненный вам в его результате. Приложите к заявлению список всех повреждений или поломок имущества.

В страховой фирме должны принять и зарегистрировать ваше заявление, также вашей заявке выдадут номер, который нужно обязательно сохранить, запомнить или записать. В дальнейшем вам это пригодится для того, чтобы отслеживать работу по вашему заявлению.

Если у вас возникли обстоятельства, которые вы неподвластны изменить, и в связи с этим не можете в срок доставить заявление, то обязательно проконсультируйтесь по этому вопросу с сотрудниками компании страховщика. Спросите, как вам лучше поступить в таком случае и какие меры предпринять, а также узнайте данные о сотруднике, во избежание некорректных ситуаций в дальнейшем.

Соберите необходимый пакет документов

• Вам еще понадобятся и другие документы, помимо заявления:бумаги, подтверждающие наступление страхового происшествия – медицинские выписки, акты, заключения соответствующих служб;
• описание вашего поврежденного имущества;
• документы, утверждающие ваше право на имущество;
• удостоверение вашей личности (паспорт или в/у);
• копия действующего договора со страховой компанией.
• Если произошло ДТП, то необходимы документы на владение автомобилем и его ПТС. Если в результате ДТП есть пострадавшие, то необходима ксерокопия документа об административном нарушении. Также нужна выписка о том, что вы были трезвом состоянии при наступлении ДТП.
• В случае смерти страхового лица и получении компенсаций наследниками или выгодоприобретателями погибшего, требуется свидетельство о смерти (получается в ЗАГСе). Возможным будет требование предоставить медсправки о причинах смерти, или ксерокопия из выписки документа о вскрытии тела погибшего.

Дождитесь решения агентства

В договоре указаны сроки рассмотрения вашей заявки. Обычно они варьируются от 5 до 20 рабочих дней от приема заявления. Компания-страховщик имеет право увеличить срок рассмотрения, если возникают сомнения в подлинности предоставленных бумаг, а также при сложностях оценки причиненного урона.

При возбуждении уголовного дела по наступлению страховой ситуации, ваше ожидание ответа от компании может увеличиться на неопределённый срок, поскольку понадобиться время на составление процессуального акта по данному делу.

Уведомление о решении компании придет вам по почте либо сотрудники свяжутся с вами по телефону.

Получить компенсацию

Денежные средства либо будут перечислены на счет страхового лица, либо в некоторых случаях выплата производится наличными. Единовременная выплата будет произведена в течение 5-10 рабочих дней. Рентные же выплаты будут перечисляться на счёт в регламентированные сроки, например, ежемесячно пятого числа.

Когда вы не удовлетворены суммой или общим решением компании, вы можете составить заявление с претензией напрямую в агентство или в федеральные службы надзора, в котором будут указаны ваши причины недовольства.

Причины отказа и как их избежать

Не во всех случаях обращение в компанию страховщика с заявлением по страховому случаю может гарантировать вам компенсацию.Есть причины, по которым страховые агенты законно могут выдать вам отказ от компенсации причиненного урона.

Просрочка уведомления

Чтобы не оказаться в такой ситуации, внимательно рассмотрите те пункты договора, где указаны сроки обращения при наступлении страхового случая. Где-то это 72 часа с момента получения ущерба, а где-то и до 20 дней после происшествия.

Если причина, по которой вы не уложились в срок, имеет уважительное обоснование – состояние здоровья, пребывание в другой местности и т. д., то в таком случае страхователь вправе восстановить сроки на подачу заявления уже в судебном порядке.

Юридические консультанты настаивают на том, чтобы опоздавшие клиенты не отпускали ситуацию. Специалисты считают, что опоздание по срокам обращения в фирму это не повод для отказа в компенсации.

Но все же, не стоит пренебрегать сроками: обратитесь к страховщику в ближайшее время  после наступления страховой ситуации.

Неточности в договоре

Неверно указанные паспортные данные или другие официальные сведения автоматически обнуляют действие договора. Поэтому при подписании страхового договора проверяйте и перепроверяйте правильность набора всех ваших официальных данных.

Вы виновник происшествия

В таком случае за фирмой остается право не возмещать ущерб, полученный по вине страхового лица.

Пример: в состоянии алкогольного опьянения мужчина с полисом добровольного медицинского страхования споткнулся и сломал ногу. В медицинском пункте при осмотре было засвидетельствовано повреждение и одновременно большое содержание алкоголя в крови пострадавшего.По такой медицинской выписке страховой компенсации не положено.

В случае страхования собственного имущества фирма имеет право отказать в выплате, если будет доказано, что вред имуществу был нанесен страхователем намеренно либо в случае халатного отношения. Либо в бездействии страхователя по возможности спасения имущества.

Про страхование гражданской ответственности виновника происшествия читайте в других наших статьях.

Предъявление неполного пакета документов

Одна из распространенных причин отказа – это неполный  набор необходимых документов по страховой ситуации. Например, это отсутствие справок из медицинских учреждений или отсутствие копий протоколов компетентных служб с подтверждением определённых обстоятельств.

Однако, такой отказ нельзя считать конечным. Страховщики в большинстве случаев идёт навстречу клиенту и продлевают сроки на подготовку полного пакета документов.

Обращаем ваше внимание на то, что все копии важных бумаг в обязательном порядке должны быть заверенными у нотариуса.

Случай не относится к страховому

Существуют ситуации, при которых случай не является страховым:

1. Все последствия ядерных взрывов и облучения радиацией;
2. Урон, полученный от военных действий;
3. Урон, полученный от народных разбоев, политических волнений и забастовок.

Весь перечень не страховых случаев должен быть предоставлен в договоре, и каждый клиент может с ним ознакомиться. Поэтому внимательно читайте договор, до его подписания.

Помощь профессионалов

Если вы желаете ускорить получение страховых компенсаций, или оспорить неудовлетворительное решение страховой фирмы, то вам обязательно следует обратиться к квалифицированным специалистам. Предлагаем ознакомиться с пятеркой юридических компаний, специализирующихся на вопросах получения страхового возмещения.

Автоюрист

Предоставят вам все разновидности услуг в сфере автомобильного права, квалифицированную защиту интересов автовладельцев. Помогут получить страховое возмещение по ОСАГО. Разрешение споров со страховыми агентствами и профессиональная помощь в получении выплат по страховке.

Работники фирмы – это хорошие юристы и адвокаты, которые грамотно разбираются в подобных вопросах, отлично знают закон и слабые стороны страховых компаний. Конкретная направленность компании является гарантом только качественных услуг и отличного решения вопроса.

Правовая Империя

Центр юридической помощи, который предоставляет услуги по защите прав физлиц и юридических организаций в таких сферах, как споры по страховым случаям, претензии по решениям страховщиков, пересмотр результатов экспертиз и множество других важных услуг.

Специалисты центра возьмутся за самое сложное дело, и гарантируют положительный результат по демократичной цене. Одни из преимуществ центра – это бесплатные консультации, прямая работа с клиентом, предоставление услуг в счёт будущей компенсации от страховой компании.

Агентство правовых технологий

Гарантируют результат в любых юридических вопросах. Шестилетний успешный опыт на рынке говорит сам за себя. Свыше 5000 положительных решений в страховых вопросах, 328 000 000 рублей, отсуженных в пользу клиентов. Всегда бесплатные юридические консультации в сети и по телефону.

В штабе фирмы – только высококвалифицированные юристы с многолетним стажем и опытом. Приемлемые цены на услуги, полное внимание ко всем важным деталям, неразглашение личных данных клиента. По разрешению страховых вопросов фирма дает гарантию на полную компенсацию, а также на получение штрафов и неустоек от страховой компании.

Первый юридический департамент

Предлагает помощь в юридических вопросах любых сфер, в том числе и страховых. Пользователю предлагается бесплатное первичное консультирование. Работа проходит в пределах Москвы и  области. Профессиональные сотрудники и квалифицированные юристы департамента с многолетним опытом готовы решат любое ваше сложное дело. Миссия департамента: «проблема клиента – наша проблема».

ДТП-Помощь

Компания, узко специализирующаяся на спорах в страховых случаях, связанных с дорожно-транспортными происшествиями. Гарантировано добьются компенсаций от страховых компаний без какой-либо предоплаты. Клиент оплачивает услуги, только в случае успешного выигрыша дела юристами фирмы. За многие годы своей деятельности фирма выиграла в пользу своих клиентов более 700 000 000 рублей.

Дела могут вестись удаленно, независимо от того, в каком регионе РФ вы находитесь. Бесплатная выездная экспертиза оценки урона при ДТП и независимый перерасчет страховых компенсации. Помощь в получении выплат от страховых фирм с отозванной лицензией.

Заключение

Теперь вы знаете как получить страховое возмещение, а также каким образом и при каких обстоятельствах оно выплачивается. Мы желаем вам, чтобы в вашей жизни никогда не наступали страховые случаи, а эта информация осталась лишь теоретическими знаниями.

Видеоролик:

О том, как происходит выплата страхового возмещения по ОСАГО вы узнаете подробнее, посмотрев это видео.