Как посчитать проценты по вкладу

Каждый коммерческий банк предлагает клиентам открыть депозитный счет на самых различных условиях. К тому же каждый вклад имеет свои определенные условия и нюансы, простому вкладчику не всегда до конца понятно, какую прибыль в итоге он сможет получить. А как рассчитать проценты по вкладу самостоятельно знают единицы. На самом деле ничего сложного нет, достаточно рассмотреть все варианты депозитов и формулы расчета процентов по ним.

Какие вклады бывают

Постольку, поскольку предложений по депозиту довольно много, не все могут сразу распознать, какой именно вклад будет самым выгодным. А прибыль вкладчика напрямую зависит от условий договора, с этим и попробуем разобраться.

Условия по вкладу:

1. Вклад до востребования – это самый дешевый и невыгодный вид депозита, проценты по нему минимальны, вплоть до 0,1% в год, снимать средства можно в любое время независимо от срока без штрафных санкций.
2. Вклад с пополнением – выгодное предложение для тех, кто готов ежемесячно пополнять свой счет. Некоторые банки устанавливают нижний предел ежемесячного пополнения – 1 тысячу рублей.
3. Вклад с капитализацией процентов – это самый выгодный для клиента вид депозита, даже при пониженной процентной ставке. В зависимости от условий договора проценты могут начисляться ежемесячно, раз в квартал, в полгода или год, капитализация процентов означает, что поле начисления процентов на тело депозита следующие проценты будут начисляться на тело кредита с начисленными за предыдущий период.
4. Вклад с ежемесячной выплатой процентов – это вид депозита, по которому клиент может получать начисленные проценты каждый месяц, но ни о каких накоплениях здесь речи не идет, по окончании срока вклада можно получить обратно только тело вклада.

Для каждого депозита проценты будут рассчитываться по-разному, обычно на своих сайтах банки приводят калькуляторы по вкладам.

Как посчитать простой вклад

В первую очередь нужно внимательно изучить все условия договора, потому что расчет будет полностью зависеть от некоторых условий. Важнейшую роль играет процентная ставка, она может быть фиксированной или плавающей. Фиксированная ставка начисляется на тело депозита один раз в год, процент может быть начислен к самому вкладу или переводится на отдельный счет. Плавающая процентная ставка будет зависеть от срока вклада, от периодичности начисления, пролонгации договора, капитализации и прочих условий.

Проще всего посчитать вклад с фиксированной процентной ставкой, для этого нужно знать только некоторые данные:

• S – сумма депозита;
• % – размер процентов (для расчета в формуле процентная ставка должна будет записана в виде коэффициента, например, если ставка 10%, то записать следует 0,1);
• N1 – срок депозита;
• N2 – количество дней в году.

Формула – (S*%*N1)/N2

Пример:

• сумма вклада – 30000 рублей;
• срок – 180 дней;
• ставка – 8% в год.

Расчет: (30000×0,08×180)/365=1183,5 рубля.

Этот способ, как посчитать проценты по вкладу подойдет для депозитов без капитализации процентов и пополнения счета. То есть для простых депозитов на фиксированный срок с определенной процентной ставкой.

Как посчитать сложные вклады

Намного сложнее подсчитать вклад с капитализацией, с пополнением. Расчет полностью зависит от периодичности капитализации, например, ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Обращайте внимание, что чем чаще происходит капитализация, тем выгоднее получается вклад. Некоторые банки проводят капитализацию только по окончании срока договора перед пролонгацией на следующий срок.

Формула расчета сложных процентов

Какие данные нужно знать:

• P – сумма депозита;
• j – периодичность капитализации в днях;
• I – процентная ставка;
• n – количество операций по капитализации;
• K – количество дней в году.

Формула: P×(1+I×j100×K)n

Пример

Исходные данные:

• сумма – 100000 рублей;
• периодичность капитализации – 30 дней;
• процентная ставка – 11%;
• количество операций по капитализации – 12;
• количества дней в году – 365.

Расчет: 100000×(1+11×30100×365)12=111895 рублей. Прибыль 11895 рублей.

Сумма возврата по окончании срока действия договора, 1 год, 111895 рублей. Эта формула расчета процентов с капитализацией, но без пополнения.

Немного сложнее посчитать вклады с капитализацией процентов и пополнением. За основу возьмем первую формулу (S*%*N1)/N2 и рассчитаем размер процентов до срока капитализации. К полученной сумме нужно прибавить сумму пополнения.

Пример:

• сумма депозита 100000 – рублей;
• процентная ставка – 10%;
• периодичность капитализации процентов – 30,41 дней (среднее число дней за один календарный месяц);
• сумма пополнения – 1000 рублей в месяц.

Считаем:

• 1 месяц – (100000×0,1×30,41)/365=833,15, 100000+833,15+1000=101833,15.
• 2 месяц – (101833,15×0,1×30,41)/365=848,42, 101833,15+848,42+1000=103681,57.
• 3 месяц – (103681,57×0,1×30,41)/365=863,82, 103681,57+863,82+1000=105545,39.
• 4 месяц – (105545,39×0,1×30,41)/365=879,35, 105545,39+879,35+1000=107424,74.
• 5 месяц – (107424,74×0,1×30,41)/365=895, 107424,74+895+1000=109319,74.
• 6 месяц – (109319,74×0,1×30,41)/365=910,8, 109319,74+910,8+1000=111230,54.

Итого, за полгода начисленные проценты составят 5230,54 рублей.

Депозитный калькулятор

Не спешите самостоятельно считать проценты по депозиту, разумнее для начала обратиться в банк и ознакомиться со всеми условиями и нюансами. Итоговая прибыль будет зависеть от множества факторов. Сотрудники банка могут вам самостоятельно рассчитать выгоду.

Депозитный калькулятор онлайн

Также можно воспользоваться калькулятором в режиме онлайн. Он доступен для каждого, зависимо от того, являетесь вы клиентами банка или нет. Вы можете зайти на официальный сайт банка, выбираете выгодный для вас продукт и рассчитываете прибыль на калькуляторе в режиме онлайн. Затем разумнее сходить в отделение банка и уточнить все нюансы и получить консультацию у сотрудника организации.

Если вы не знаете, как рассчитать годовые проценты по вкладу, а с помощью формул сделать это сложно, идите в банк. Почему самостоятельно нельзя посчитать реальную прибыль? Банки зачастую скрывают реальный процент от клиента, если, например, вам предлагают годовую процентную ставку до 12%, уточните, она распространяется на весь период или это максимальная ставка. Потому что зачастую в начале периода процентная ставка минимальная, затем она повышается на 1% или 2%, в конце срока, последние 3 или 4 месяца она доходит до обещанных 12%.