Как правильно взять кредит в Сбербанке

Возможность одолжить где-то денег всегда была у людей, и они ею активно пользовались. А сейчас сделать это довольно просто: на выручку приходят банки, которые дают кредиты. Сбербанк, как самый крупный Банк России, предлагает около 7 видов займов и нужно предварительно разобраться в их условиях, чтобы одолжить деньги на самых выгодных условиях.

Надежен ли банк?

Если вам нужны деньги на квартиру, машину, вещи длительно пользования или любые другие цели, то нужно знать, как правильно взять кредит в Сбербанке, ведь его условия являются одними из самых выгодных на рынке кредитования. Почему мы можем так утверждать?

История банка тянется с 1922 года от советских сберкасс до 1990 года, когда образовался Сбербанк России, который потом в 1992 году прекратил свое существование, а в 2001 году опять возродился. Спустя полтора десятка лет он стал одним из самых крупных банков России, теперь это акционерное общество, в котором в котором 50% акций государственных, а 50% находится в руках более 10 тыс. физических и юридических лиц.

Такое количество государственных облигаций в банке указывает на его надежность. А, кроме того, очень удобно то, что этот банк имеет огромное количество филиалов не только на территории Российской Федерации, но и в странах СНГ. Человек можно зайти в любое из отделений банка и получить там нужную услугу:

• положить депозит;
• взять кредит;
• заплатить за коммуналку;
• отправить перевод.

Клиенты могут воспользоваться онлайн-банкингом или мобильным приложением и совершать операции самостоятельно.

Условия по кредитам в Сбербанке

Среднестатистическому обывателю трудно накопить деньги на крупную покупку: на жильё, на машину, на бытовую технику, которая также дорого стоит, а пользоваться этим нужно уже сейчас, поэтому очень многие сейчас берут кредиты. Можно, конечно, не пользоваться всем этим, жить на съемной квартире, и не иметь возможности отдохнуть с детьми летом, но качество жизни от этого падает.

Сбербанк предлагает довольно большой выбор кредитных продуктов, и вы сможете получить деньги на выгодных условиях. Нужно только знать, как взять кредит в Сбербанке, чтоб не отказали. Определите, сколько вам нужно денег, за какое время вы сможете их отдавать, а затем подберите для себя выгодный вариант с наиболее лояльными для вас условиями, а мы вкратце опишем все кредитные продукты.

Потребительский кредит

Самый популярный из займов, которые выдает Сбербанк, это потребительский кредит.

Он дается без поручительства, процентная годовая ставка 14, 9%, взять можно до полутора миллионов рублей на срок до пяти лет. При этом никаких скрытых комиссий нет, все прозрачно. Банк предлагает специальные условия по кредиту для тех, кто получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка. Годовая ставка может быть от 12,9%, она, кстати, зависит от суммы займа:

1. До 300 тыс. рублей — от 13,9 до 19,9% для тех, кто получает зарплату или пенсию в банке, от 14,9 до 19,9% — на общих условиях кредитования.
2. От 300 тыс. до 1 млн рублей — от 12,9 до 17,9% для тех, кто получает зарплату или пенсию в банке, от 13,9 до 17,9% — на общих условиях кредитования.
3. Свыше 1 млн рублей — 12,9% для тех, кто получает зарплату или пенсию в банке, 13,9% — на общих условиях кредитования.

Вы можете подать заявку на кредит онлайн в интернет-банкинге или посетить офис Сбербанка. Решение придет вам через несколько минут в виде смс-сообщения, получить деньги можно в кассе банке на пластиковую карточку или счет.

Кому выдают кредит?

Получить кредит могут люди в возрасте от 18 до 65 лет (на момент возврата кредита), которые получают официальные доходы. Причем, для тех, кто получает выплаты в Сбербанке (пенсия или зарплата), условия лучше. Из документов им нужно предоставить только паспорт, всем остальным нужно принести также:

• справку 2-НДФЛ;
• копию трудовой книжки.

Минимальная сумма кредита, которую можно взять — 30 тыс. рублей, для тех, кто получает выплаты в банке — до 5 млн рублей, а всем остальным займ выдают только до 3 млн рублей. Как видите, получающим выплаты на карту Сбербанка кредит будет выдан без отказа. Учтите и другие требования к клиентам, обратившимся за кредитом:

• возраст от 18 лет для всех, кто получает выплаты в этом банке и 21 год для остальных;
• стаж работы для тех, кто получает выплаты заработной платы в Сбербанке, должен быть не меньше 3 месяцев на последнем месте работы;
• для пенсионеров, которые трудятся и получают выплаты в этом банке, стаж работы должен быть не меньше 3 месяцев, но при этом общий стаж должен быть не меньше полгода за последние пять лет;
• стаж для всех остальных клиентов не менее 6 месяцев на последнем месте работы, а общий стаж — не менее одного года за последние 5 лет.

Кредит для владельцев, имеющих свое подсобное хозяйство

Владельцам подсобных хозяйств Сбербанк дает займ со следующими условиями:

• сумма займа от 30 тыс. до 1,5 млн рублей;
• процентная ставка — 17%;
• термин по займу — от 3 месяцев до 5 лет.

Комиссия за выдачу займа и за досрочное погашение отсутствует, но для того, чтобы выдали кредит, нужно поручительство другого лица. Возраст заемщика от 21 до 75 лет (на время возврата займа) и он должен быть владельцем своего подсобного хозяйства. Это нужно подтвердить, предоставив выписку из похозяйственной книги.

Выдача кредита производится в отделениях банка, находящихся в местности, где находится личное подсобное хозяйство заемщика.

Кредит под залог имущества на любые цели

Этот кредит может быть выдан на любые цели до 10 млн рублей на длительный срок (до 20 лет) под 12% годовых. Обеспечение займа — ваша недвижимость, земельный участок, дача, гараж. Минимальная сумма займа — 500 тыс. рублей, выдаваемая сумма не может быть больше 60% стоимости залога. При выдаче займа банк предлагает добровольное страхование жизни и здоровья, если вы отказываетесь от него, то процентная ставка по кредиту будет выше на 1%. Если вы не получаете зарплату в Сбербанке, то процентная ставка будет выше на 0,5%.

Кредит может быть предоставлен лицам от 21 года до 75 лет (на момент возврата). Займ не выдадут следующим категориям физических лиц:

• частным предпринимателям;
• руководителям предприятий и другим лицам, имеющим право первой подписи, собственникам малых предприятий, имеющих более 5% в собственности этой фирмы и членам крестьянских хозяйств.

В помощь для выдачи кредита можно привлекать созаемщиков, к ним могут быть требования такие же, как к заемщикам.

Кредит на получение жилья в новостройке

Вы можете взять кредит на покупку готового или строящегося жилья в новостройке, стоимость которого от 300 тыс. рублей до 30 млн. Срок кредитования может быть до 20 лет, первоначальный взнос от 15% стоимости жилья, процентная ставка от 7,1%.

Максимальная сумма займа, которую вам могут дать, не больше 85% стоимости кредитуемого жилья или другого помещения, которое закладывается. Банк требует обязательного страхования жилья, которое передается в залог от риска утраты или повреждения.

Страхование жизни и здоровья заемщика добровольное, но при отказе процентная ставка будет выше. Если заемщик не получает выплаты в Сбербанке, то процентная ставка на 0,3% выше. Если клиент не предъявляет документов о своих доходах, то она выше на 0,8% и кредит выдается при условии 50% первоначального взноса.

Обратиться за займом могут люди, в возрасте от 21 года до 75 лет (на время возврата займа). Стаж работы не меньше 6 месяцев на последнем месте, причем, общий стаж за 5 последних лет не меньше года. Кредит могут перечислять двумя траншами, первый — после подписания договора долевого участия, второй — не позже чем через 2 года. К оформлению кредита можно привлекать созаемщиков, их может быть до 3 человек.

Документы по кредиту

Документов для получения такого кредита готовится достаточно много, и точный их перечень нужно узнавать у менеджера в банке:

• гражданский паспорт с регистрацией;
• второй документ, удостоверяющий личность;
• заявление-анкета;
• документы о финансовом положении заемщика;
• документы на имущество, предоставляемое в залог.

После одобрения кредита необходимо предоставить документы на кредитуемое жилье и квитанцию об уплате первоначального взноса. Для уплаты первоначального взноса или частичного погашения кредита по жилью можно использовать материнский капитал.

Кредит на покупку недвижимости на вторичном рынке

Многие предпочитают приобрести недвижимость на вторичке. Для этого Сбербанк предлагает специальный кредит, его условия:

• минимальная сумма займа — от 300 тыс. рублей;
• самая большая — не более 85% от стоимости кредитуемого жилья;
• первый взнос —15%;
• термин кредита —30 лет;
• процентная ставка для получающих выплаты в банке — от 8,6 до 9,5% годовых;
• для не получающих выплаты в банке процентная ставка на 0,5% выше;
• если отказаться от страховки, то процентная ставка на 1% выше;
• для клиентов, не подтверждающих доход, процентная ставка — от 9,6 до 10,5% годовых, первоначальный взнос составляет 50%.

Кредитные карточки

Кроме перечисленных выше кредитов, банк предлагает более 8 видов кредитных карт. А именно:

• Золотая;
• Премиальная,
• Классическая,
• Классическая Аэрофлот;
• Золотая Аэрофлот;
• Signature «Аэрофлот»;
• Классическая карта «Подари жизнь»;
• Золотая карта «Подари жизнь».

Все карты имеют разные условия кредитования и разный кредитный лимит, использовать их можно как для покупки товаров в торговых точках или через интернет, так и для снятия наличности в банкомате. Процентные ставки по карточкам 21–27 % годовых, все карты предлагаю льготный период во время которого проценты за пользование кредитными деньгами не снимаются.

Собираясь заказать карточку, узнайте, когда лучше брать кредит в Сбербанке, чтобы пользоваться льготным периодом дольше. Сделать это можно, проконсультировавшись с менеджером банка или внимательно изучив тарифы по карте.