Как приобрести туристическую страховку: надежные компании + советы по оформлению (+ видео)

Путешествиями увлечено огромное количество людей, ведь это отличный способ для восстановления внутреннего равновесия. Представляя себе отдых мечты, к которому готовились не одну неделю, люди настроены только на положительные впечатления, и не задумываются о том, что им может понадобиться туристическая страховка. Просматривая многочисленные яркие снимки райских мест, возможно ли представить, как будто что-то может пойти не так?

Для чего это нужно

К сожалению, форс-мажорные ситуации на отдыхе периодически случаются.  Купленный экзотический фрукт может стать причиной инфекционных заболеваний кишечника. Растяжение мышц и суставов, вывихи, порезы – всё это можно получить на неудачном подъёме в гору или просто на экскурсии в незнакомой местности. Даже охладившись мороженым или напитком со льдом после дня, проведённого на пляже под палящим солнцем, можно остаток отпуска провести с температурой.

Цены на оказание медицинских услуг в чужой стране для туристов очень высоки, ваши накопления явно пострадают от непредвиденных расходов. А на память останется неприятный осадок от «идеального» отдыха.

Как же обезопасить себя от подобных ситуаций? Всего лишь приобрести туристическую страховку, которая покроет растраты на лечение и непременно убережёт имущество.

Туристическая страховка – документ, предоставляющий гарантию страхователю на получение компенсаций транспортных, медицинских и прочих расходов, возникших по непредвиденным обстоятельствам. Страхованию подлежит жизнь, здоровье и имущество. С таким документом отдых становится намного спокойнее.

Приведём пример:

Турист Пётр Николаевич уснул на пляже и не заметил, как перегрелся и получил солнечный удар. Но поскольку у него была оформлена туристическая медицинская страховка, он позвонил в службу страховщика и сообщил о полученном уроне. Служба, в свою очередь, направила в номер проживания врача, который незамедлительно оказал помощь. Финансовые затраты взяла на себя страховая фирма. Пётр пришел в себя и продолжил отдых.

Разумеется, страхование не ограничивается только здоровьем, компенсации также выдаются при:

• потере багажа транспортной компанией или при похищении имущества местными жуликами;
• задержке и отмене рейса;
• нанесении ущерба здоровью или имуществу третьим лицам по вашей вине.

Туристическая страховка предусматривает множество непредвиденных ситуаций. К сожалению, в нашей стране, на уровне обычных граждан, страховка рассматривается как абсолютно бесполезная трата денег, а люди предлагающие оформить туристическую страховку выглядят жуликами и шарлатанами. Но те, кто  хоть раз сталкивался с неприятностями, касающимися здоровья и имущества за границей, более не совершают подобных ошибок и прибегают к оформлению страховки.

Однако в большинстве стран мира активно используется практика туристического страхования. Сумма взноса в разы меньше, чем оказание медицинских услуг за границей, в особенности при получении серьёзной травмы или болезни. К слову сказать, выезд в государства Шенгенского соглашения возможен лишь при обязательном страховании. Без него дорога в страны Европы вам закрыта.

Отдельного внимания требует туристическая страховка для беременных. Подобную услугу оказывают не все фирмы. Однако ведущие компании с радостью предоставят такую форму защиты будущей маме. Полис для беременных даёт право женщине обратиться за услугами к гинекологу, терапевту и пройти диагностическое обследование. При преждевременных родах расходы также берёт на себя страховая компания. Стоит знать что, большая часть фирм предоставляет страхование для беременных лишь до 12 или до 24 недель беременности и лишь единицы до 31 недели.

Разновидности услуги

Схема туристического страхования достаточно сложная. Непосредственно организацией медицинской помощи занимаются «ассистанс-компании». Это партнёрские и посреднические фирмы, берущие на себя все заботы, связанные с поиском клиники, оказанием медицинской помощии оформлению необходимой документации.

Среднестатистический путешественник, приобретающий путёвку, не думает о тонкостях страховки. Тем более что в стандартный турпакет уже входит страхование. Но этот полис имеет минимальный пакет услуг и его часто недостаточно.

Опытные путешественники всегда используют индивидуальные страховые программы.

Медицинское

Главный вид страхования для путешественников. Его задача – защита жизни и здоровья.

Владелец данной страховки получает право на следующие услуги:

• вызов скорой помощи или врача;
• проведение диагностических процедур;
• амбулаторное лечение;
• нахождение в стационаре и стационарное лечение;
• транспортное перемещение пациента в страну проживания;
• репатриация тела в случае летального исхода.

Компенсацию не предоставляют в том случае, если травмы и другие страховые ситуации произошли из-за алкогольного или наркотического опьянения. Также действие страховки не распространяется на онкологические, хронические и психические заболевания.

Медицинскую страховку можно сравнить с полисом ОМС, но сумма компенсации более высока и исчисляется в тысячах и десятках тысяч евро и долларов.

Про страхование жизни и здоровья в России читайте в других наших статьях

Имущественная

Часто случается потеря багажа фирмой-перевозчиком. Путешественники со стажем в обязательном порядке оформляют страховку имущества, особенно при наличии дорогостоящих вещей.

Свой багаж возможно застраховать на любые суммы, но на самом деле это зависит от страховой компании, поскольку большинство договоров страхования имеют лимит по сумме покрытия.

Но не только перевозчик может стать причиной ущерба собственности, другие риски для имущества:

• кража;
• повреждение в дорожно-транспортном происшествии;
• утрата при пожаре и природных катаклизмах, таких как наводнение, землетрясение и т.д.

Гражданской ответственности

Данная страховка предназначена для возмещения ущерба, причинённого третьим лицам. Факт этого в обязательном порядке должен быть засвидетельствован соответствующими органами и непосредственно потерпевшим.

Само собой, страхование распространяется лишь на неумышленное причинение вреда. В случае спланированного и осознанного причинения ущерба, о выплатах речи идти не может, так же как и в случае нанесения ущерба в наркотическом и алкогольном опьянении. Этот вид страхования идеален для туристов предпочитающих экстремальный отдых.

Рассмотрим пример:

Анна Ивановна решила впервые прокатиться на сноуборде, находясь на лыжном курорте, но склон ей не покорился и взятое напрокат оборудование получило ущерб в результате неудачного спуска. К тому же девушка сбила с ног ещё одного новичка, причинив ему тем самым несколько ушибов. К радости Анны, у неё была оформлена страховка гражданской ответственности, и все убытки были оплачены компанией страховщиком.

Подробнее про страхование гражданской ответственности читайте в других наших статьях

В случае невыезда

Компенсации предоставляются в случае, если путешествие прервалось или сорвалось по причинам, не зависящим от страхователя, таким как госпитализация, болезнь родственника или  отказ в оформление визы. Главное досконально изучить договор, в нём должны быть указаны все причины, по которым предоставляется компенсация. Цена туристической страховки от невыезда колеблется от 5% до 8% от стоимости самой путёвки.

Как оформить полис

Купить вместе с путёвкой

Это самый распространенный и бюджетный вариант. При покупке путёвки вы приобретаете стандартный полис страхования, который уже включён в общую стоимость. Туристы со стажем считают этот способ малоэффективным, поскольку возможности данного страхования довольно ограничены, а суммы страховых выплат весьма малы. Может случиться, что в условия полиса будет входить договор франшизы, по которому страхователь будет возмещать расходы в границах установленной суммы.

Самостоятельное оформление

В данном варианте вы можете самостоятельно решать, какие условия вам подходят, а какие следует исключить из документа. Этот вид страхования является самым оптимальным. Цена туристической страховки сравнима со стоимостью покупки полиса на страхование жизни.

Оформление на работе

Это наиболее выгодный способ. Если компания, где вы работаете, предоставляет добровольное медицинское страхование, то вы можете оформить туристическую страховку в рамках ДМС прямо на работе.

Но этот способ предусматривает лишь страхование здоровья и жизни. Имущественное страхование и гражданскую ответственность оформляют только в самой фирме. Впрочем, у вас всегда есть возможность купить туристическую страховку онлайн.

Из чего складывается стоимость

Каждый страховщик имеет собственный подход к ценообразованию, но основные принципы формирования цен у всех фирм одинаковы.В расчёт берутся личные данные страхуемого, индивидуальные особенности отдыха и его продолжительность.

Цена туристической страховки зависит от:

• Страховой суммы. Чем выше страховая сумма, тем больше сама страховая премия.
• Состояния страхуемого. Для лиц пожилого возраста и лиц, имеющих хронические заболевания, ценовой тариф выше.
• Длительности поездки;
• Выбранной страны;
• Предпочитаемого транспорта.

Вы можете сами решать, стоит ли увеличивать сумму покрытия, учитывая выбранный регион для поездки. Если это регион с мало развитой инфраструктурой или место славится не самыми благоприятными санитарными условиями, то разумнее увеличить показатель выплат.

О том, как получить страховое возмещение при наступлении страхового случая, читайте в других наших статьях.

Пошаговое руководство по оформлению через интернет

В век продвинутых технологий многие пользуются возможностями интернета для разработки предстоящих маршрутов, поиска подходящего отеля и покупки билетов.

Туристическое страхование не является исключением, и так же предоставляет возможность купить туристическую страховку онлайн. Всё что требуется, это зайти на сайт и выбрать подходящую для вас программу, потратить несколько минут на заполнение предложенной формы и подтвердить подписью договор. Чтобы уберечь вас от возможных ошибок, предлагаем следовать нижеприведённому руководству.

Выбор компании

Это основа. От вашего выбора зависит, насколько полными будут страховые возмещения и будут ли они своевременными.

Необходимо учитывать:

• стаж работы на рынке страхования;
• денежную обеспеченность;
• ассортимент программ страхования;
• наличие сайта и насколько он удобен;
• рейтинг;
• отзывы тех, кто уже имел дело с данной фирмой.

Немаловажен и уровень ассистантных компаний, с которыми сотрудничает выбранная фирма, ведь именно на их плечах будет лежать ответственность в случае возникновения страховой ситуации.

Анализ официального сайта

Сайт — это лицо компании. Если функциональность сайта высока и оформление на уровне, значит, фирма не скупилась на его создание и трудностей с денежными средствами явно не испытывает.

Выбор пакета и заполнение формы

Выберете риски, которые вы считаете наиболее подходящими для вас, и сориентируйтесь с выбором пакета. Обычно компании всегда готовы пойти на встречу и предоставляют возможность для формирования собственной программы.

Будьте внимательны при заполнении формы, даже из-за одной ошибки документ могут забраковать.

Оплата

Покупка полиса производится переводом с карты, наличными или же с помощью электронного кошелька. Не спешите, если вы не до конца разобрались в том или ином вопросе, позвоните или обратитесь в чат поддержки клиентов, который должен быть на сайте каждой уважающей себя фирмы.

Получение полиса

Получить документ можно в электронном формате на вашу личную почту, либо курьерской доставкой. И в том и другом случае убедитесь, что у вас весь комплект. Он должен включать сам текст договора, квитанцию, свидетельствующую об оплате, список телефонов компаний ассистантов.

Ведущие компании

Вашему вниманию предоставляется пятёрка проверенных фирм страховщиков. Не хотите рисковать – выбирайте из нижеприведённого списка.

AllianzGlobalAssistance

Данная компания была основана в Германии в 1980 году. Фирма завоевала свою репутацию благодаря трепетному отношению к каждому составленному договору. Поддержка клиентов осуществляется 24 часа в сутки. Это настоящие профессионалы на рынке предоставления услуг страхования.

Поддержание высших стандартов качества и независимо от срока заключения соглашения, можно рассчитывать на моментальное предоставление страховых услуг. Каждая программа страхования разрабатывается индивидуально для каждого клиента и максимально ориентирована на его предпочтения и запросы.

К услугам компании прибегают более 85 миллионов человек по всему миру, а страховые поступления насчитывают более 100 миллиардов евро. На Российском рынке компания предоставляет услуги с 2008 года.

Независимо от выбранного вида отдыха, каждый турист или путешественник может выбрать наиболее подходящую для него программу страхования на сервисе Tripinsurance, который является официальным провайдером компании «Альянс». Агентством предоставляется обширный выбор всевозможных продуктов страхования.

Клиенту предлагается как выбор страховой программы и расчёт стоимости, так и само приобретение полиса онлайн. Готовая документация отправляется на адрес электронной почты в формате pdf-файла.

Альфа-Страхование

Эта страховая компания является одной из крупнейших на территории Российской Федерации и работает с 1992 года. Насчитывает более 100 наименований страховых продуктов. Является лидером по уровню обслуживания клиентов. Основную часть пакетов страхования можно оформить онлайн.

Компания предоставляет такие программы как «Страхование от невыезда», «Страхование для поездок за рубеж» (оформляется в течение 5 минут и доставляется на электронную почту), «Водный транспорт» (для любителей водных видов спорта и путешествий по воде).

Росгосстрах

Ветеран среди страховщиков на территории Российской Федерации. В 2015 году компания была названа лучшей среди компаний для путешественников. Квалифицированные агенты и сотни филиалов по всей России. Высочайшая надёжность организации.

Сайт предоставляет возможность расчета стоимости страхования на калькуляторе. Для выбора представлены такие продукты как: «Зелёная карта» для любителей путешествий автомобильных путешествий по Европе, всевозможное страхование для путешествий в любую страну мира, «Гость» – программа страхования, если вы ожидаете заграничных гостей.

Тинькофф Страхование

Стабильная компания, преуспевшая в развитии цифровых технологий, предоставляющая возможность покупки онлайн, практически всех продуктов. Турист может приобрести страховку в три простых шага: расчёт стоимости, оплата услуг, получение документации на электронную почту. Тинькофф предоставляет как разовые страховые полиса, так и многократные – для туристов совершающих частые выезды. Время, потраченное на покупку полюса, в среднем составляет не более 2 минут.

Ренессанс-Страхование

Крупнейшая российская компания. Обладатель множества премий, таких как «Золотая саламандра», «Золотой сайт». ТОПовый страховщик страны.

Выбор страховок для всех возрастных категорий и любого количества предстоящих поездок. Также предусмотрен вариант покупки страхового полиса на сайте.

Страховая биржа РФ

Для людей, берегущих своё драгоценное время, не имеющих возможность потратить его на доскональное изучение разных предложений от многочисленных компаний предоставляющих услуги страхования, разработаны специально предназначенные сервисы. Они позволяют точно рассчитывать стоимость страхования онлайн и предоставляют лучший выбор по оптимальной цене с учётом всех условий. Приобретение страхования в кратчайшие сроки также предусмотрено.

Один из таких сервисов – СтраховаяБиржа.рф. Функциональный и удобный сайт, позволяет всем желающим узнать расчетную стоимость разных полисов – ОСАГО, КАСКО, а также страхование для выезда за границу.

Шаги работы на ресурсе:

• выбрать тип страхования;
• ввести персональные данные в форму;
• калькулятор автоматически произведёт расчёт цен в нескольких самых популярных страховых агентствах;
• выбрать самый выгодный вариант и оформить страховку в режиме онлайн.

Данный сайт сэкономит ваши деньги (от 5% до 25%) и, разумеется, время. Партнёры у Страховой Биржи только платёжеспособные и надёжные фирмы, проверенные временем и людьми. Также компания предоставляет скидки для клиентов пользующихся их услугами.

Полезные советы

Для приобретения эффективного и действительно полезного страхового продукта будьте внимательны при изучении условий договора. При выборе проверенной страховой компании вы можете быть уверены в своевременных и полноценных страховых возмещениях.

Если у вас по каким-либо причинам возник конфликт с компанией или вы недовольны качеством предоставленных услуг, то резоннее прибегнуть к помощи профессиональных юристов. Достаточно обратиться в фирму Правовед.ру, и всеми проблемами по решению конфликтной ситуации займутся профессионалы своего дела. Там же вы можете получить бесплатное консультирование по возникшим вопросам.

Тщательно изучите перечень страховых рисков

Иногда компания страховщик обоснованно отказывает возмещать убытки по той причине, что случай попросту не включён в договор. Чтобы избежать подобной неприятности изучайте пункты договора до наступления страхового случае, а не после, так как он может и не оказаться страховым в вашем договоре.

Для экстремальных видов отдыха лучше приобретать пакет с расширенными возможностями. Это несколько дороже стандартного, но любителям экстремальных ощущений стоит принять его во внимание в первую очередь, потому что сумма покрытия страхового случая выше.

Как можно раньше информируйте страховщика о страховом случае. При изучении договора вы увидите указанный срок, в течение которого вы должны оповестить компанию о возникновении страхового случая. При упущении этого срока, вам попросту откажут в предоставлении выплат. Но изредка компании идут навстречу и принимают во внимание сложившиеся обстоятельства, не позволившие уведомить о страховом случае в указанный срок.

Постарайтесь не расставаться с полисом или хотя бы помнить его номер. Сохраните в телефонной книге номер страховщика и компании ассистанта. В случае отсутствия полиса при себе, расходы на медицинскую помощь придётся погашать из своего кармана. В дальнейшем будет возможность возмещения постфактум.

Заключение

Мы постарались как можно понятнее изложить все особенности данного вида страхования. Теперь вы знаете всё или почти всё о страховании для туристов. Надеемся, публикация была полезной для вас, и ваш отдых пройдёт идеально.

Видеоролик: