Как происходит взыскание долга с физических лиц в 2018 году : подробная инструкция для кредитора (+ видео)

Пожалуй каждый человек хоть раз в жизни одалживал деньги в долг, и некоторые сталкивались при этом с проблемой, что должник не хочет их отдавать. О том, как происходит взыскание долга с физических лиц по закону, вы узнаете, прочитав эту статью. Прежде чем решиться на любое действие по отношению к должнику, следует еще раз подумать о целесообразности такого шага и возможных его последствий в виде конфликтов, снижения уровня жизни, судебных разбирательств и прочих неприятностей.

Причина невозврата

Иногда возврат долга, взятого на несколько недель, растягивается на месяцы и годы. Причины возникновения непогашенных задолженностей могут быть следующие:

• невнимательное изучение условий и сроков кредитного договора;
• финансовая безграмотность;
• расходы превышают доходы (ненужные покупки, бессмысленные траты);
• форс-мажорные обстоятельства.

Разумно каждому человеку позаботиться о так называемой «финансовой подушке безопасности» на случай непредвиденных ситуаций. Но зачастую в долг занимают уже тогда, когда все, в том числе и запасные, пути поиска денежных средств закончились.

Официальный разговор о взыскании возможен лишь тогда, когда процедура займа подтверждена. Поэтому если вас интересует, как вернуть долг без расписки и свидетелей, для начала вам понадобятся доказательства.

Конечно, в случае взятия денег в банке все просто: кредит выдается только по договору. Если займ происходит у частного лица, то свидетельством факта совершения этой процедуры является составленная в 2х экземплярах и не позднее 3х лет назад расписка.

В случае отсутствия такой расписки ситуация будет сложной, но не безвыходной. Важно, чтобы должник подтвердил факт существования долга. Доказательствами здесь могут выступать электронные и цифровые свидетельства, показания третьих лиц, записи на диктофоне и прочее.

Друг попросил у вас в долг 50 000 руб., вы перевели нужную сумму с карточки, при этом не составив расписки. Однако, у вас есть доказательство факта передачи денег в виде СМС с текстом: «Благодарю Дима, ты меня здорово выручил. Долг в размере 50 тыс. руб. я верну в течении месяца». Современные суды принимают и такие доказательства.

Но не стоит опускать руки или думать, как выбить долг с должника без расписки криминальными методами. Для безболезненного для обоих сторон возврата денежных средств действовать нужно хладнокровно, прагматично и строго по плану. Существует множество вариантов возврата долга, но стоит действовать гуманно и не нарушая законов.

Основные способы возврата

Эффективным методом, но также весьма длительным и затратным, является обращение в суд. Для того, чтобы издержки от судебного разбирательства легли не плечи должника, истцу необходимо составить отдельное исковое заявление.

Другой способ — помощь третьих лиц, в нашем случае, профессиональных взыскателей долгов. Кредитору нужно будет оформить переуступку прав требования задолженностей третьим лицам.

Еще один вариант — досудебное урегулирование конфликта. Суть этого метода заключается в договоре между кредитором и заемщиком о пересмотре условий, отсрочке платежа и других вариантах решения ситуации. Таким образом можно решить спор без участия суда и третьих лиц. Рассмотрим подробнее каждый из перечисленных методов.

Внесудебное урегулирование конфликта

Сначала кредитору необходимо донести до заемщика, что возврат долга неизбежен и лучше решить спор без участия суда.

Нужно попробовать разобраться в мотивах должника: возможно, возврат задолженности сейчас невозможен по объективным причинам. Тогда стоит договориться об отсрочке платеже или возврату долга по частям. Важно оформить такие договоренности официально во избежание неприятных ситуаций в будущем.

Обращение в суд

Самый эффективный способ, как заставить человека вернуть долг. Решение спора через судебные органы в большинстве случаев гарантирует возврат долга при условии доказательства факта заема. Истцами в таких делах выступают физические и юридические лица, банки и коллекторы. В некоторых случаях сам факт подачи заявления в суд пугает должника и он внезапно находит недостающую сумму денег.

В случае вынесения решения в пользу кредитора, он получает исполнительный лист для самостоятельного возврата долга (если сумма заема не больше 25 000 рублей) или через службу судебных приставов.

Существует практика, когда исполнительный лист присылают по месту работы должника, а именно в бухгалтерский отдел, где сумма долга списывается с его зарплаты.

Есть альтернативный вариант взыскания задолженности с физических лиц под названием «приказное производство». Рассмотрение таких дел судом происходит существенно быстрее и без долгих судебных разбирательств. Результатом является приказ о принудительном взыскании задолженности.

Чтобы стало возможным взыскание долга,необходимы следующие документы:

• заверенное нотариально соглашение между сторонами;
• официальная расписка о факте денежного займа;
• договор об оплате товаров или услуг.

Кроме этого, потребуется неоспоримая доказательная база, подтверждающая нарушение условий займа со стороны должника. Кредитор составляет заявление в мировой суд по месту жительства заемщика.

В июне 2016 года вступил в силу закон, согласно которому банковские кредитные задолженности физических лиц, сумма которых не превышает 100 000 руб., взыскиваются без проведения судебных разбирательств. Однако, должник обязан признать факт наличия долга для вынесения положительного решения.

Продажа задолженности третьим лицам

Кредитор может оформить переуступку долга третьим лицам, т.е. профессиональным взыскателям долговых обязательств. Подобные организации и их работников называют коллекторами.

Как правило, в качестве оплаты за свои услуги коллекторы берут плату равную половине долга. Такой метод взыскания долга больше популярен среди банковских учреждений, чем физических лиц.

Пошаговая инструкция для кредитора

В случае, если заемщик не торопится или вовсе отказывается возвращать заем, вам необходимо предпринять несколько шагов.

Составление письменной претензии

Первое, с чего стоит начать, это с грамотного составления претензии, которая в будущем послужит основанием для подачи иска в суд.

Если в расписке отсутствовал пункт о сроке возврата, то следует его также указать в претензии. Как правило, срок этот равен 1 календарному месяцу со дня отправки претензии. Не будет лишним в конце упомянуть, что в случае невозврата задолженности вы будете вынуждены обратиться в суд.

Подготовка документов

Если даже после отправки оригинала претензии, должник не предпринимает никаких действий по возврату долга, то самое время переходить к следующему шагу — сбору доказательств о факте наличия долга.

Доказательствами могут быть:

• показания свидетелей;
• расписка с подписью заемщика;
• переписка по СМС, электронной почте или в социальных сетях;
• диктофонные записи.

Составление иска

Важно составить иск строго по форме и уплатить необходимую госпошлину, размер которой вычисляется в процентах в зависимости от суммы иска.

• Сумма менее 20 тыс. руб. — госпошлина составит 4%;
• Сумма от 20 до 100 тыс. руб. — пошлина равна 3% от суммы, превышающей 20 тыс. руб. + 800 руб;
• Сумма от 100 000 руб. ¬— размер госпошлины равен 2% от суммы, превышающей 100 тыс. + 3 200 руб.

Оригинал квитанции об оплате пошлины обязательно прилагается к иску.

Документы, необходимые для подачи иска:

1. Копии соглашений и расписок о получении долга;
2. Ходатайства о вызове свидетелей;
3. Ходатайства о назначении экспертиз (при необходимости);
4. Бумаги, подтверждающие судебные издержки.

В исковом заявлении указываются такие данные об истце и должнике, обстоятельства передачи денег в долг, наличие свидетелей, размер задолженности, аргументированная просьба о взыскании денежных средств с заемщика.

Ожидание судебного заседания

В случае, если вы подали заявление на исполнительное производство, то ждать придется довольно долго, скорее всего судебные разбирательства затянутся на несколько месяцев. Однако при приказном производстве суд рассматривает дело в ускоренном режиме, 5-7 дней.

Обычное дело состоит из нескольких заседаний, первое из которых является предварительным слушанием. Здесь суд изучает суть претензии истца и мнение ответчика, предложенные к делу ходатайства, на основании чего делает вывод, какие доказательства необходимы на следующем заседании.

Кульминацией судебного процесса служит вынесение решения по иску. При положительном исходе истец получает исполнительный лист и заверенную копию решения.

Получение исполнительного листа

Увы, победа в судебном процессе не означает мгновенное взыскание долгов с физических лиц по исполнительному листу. Поэтому следующим шагом будет исполнение судебного решения, длительность которого зависит от суммы задолженности, обстоятельств дела и финансовых возможностей ответчика.

Подача исполнительного документа и заявления в службу судебных приставов

В возврате долга согласно судебному решению вам помогут судебные приставы. Если должник не может вернуть долг сразу, то обратитесь к ним с исполнительным листом.

Если ответчик нашел возможность мгновенно отдать займ, то передайте исполнительный документ в банк, который обслуживает должника.

В зависимости от обстоятельств дела исполнительный лист можно передать в следующие организации:

• пенсионный фонд;
• на работу ответчика;
• в образовательное учреждение.

Однако, истец имеет право на такие манипуляции только в случае небольшого размера долга либо, когда необходимо возместить ущерб здоровью или взыскать периодический долг.

Возврат задолженности

Если вы решили действовать через судебного пристава, то вся процедура взыскания долга ложится на его плечи. Если ответчик не имеет денежных средств для возврата задолженности, то происходит процедура ареста его имущетва, которое впоследствии реализуется на открытых торгах. Выручка от продажи ценного имущества должника как раз идет на оплату долга.

На протяжении всего процесса возврата долга следует брать юридические консультации, например, через онлайн-сервис «Правовед». Вы можете обсуждать интересующие вопросы и юристами в режиме онлайн или встретиться лично в вашем городе.

Обзор лучших юридических организаций

В этом разделе мы рассмотрим ТОП-3 надежных юридических компаний, помогающих кредиторам взыскивать долг с заемщиков.

Лорд

Компания «Лорд» является лидером в отрасли профессионального взыскания долгов и специализируется по всем направлениям права: семейному, гражданскому, жилищному и наследственному. В своей работе организация опирается на принципы прозрачности и взаимного доверия, т.е. здесь вы не увидите скрытых платежей, ненужных и навязанных услуг. Компания заранее предоставляет своим клиентам прайс на свои услуги.

В «Лорде» работают только квалифицированные опытные юристы, которые решают такие вопросы как внесудебное урегулирование долгового конфликта, взыскание долга по расписке, запуск механизма исполнительного производства, а также помощь в качестве посредников на переговорах сторон.

АльфаГрупп

Компания «АльфаГрупп» — это правовой холдинг, оказывающий правовую помощь физическим и юридическим лицам в новом формате. В своей работе команда профессиональных опытных юристов использует обширные информационные и технические ресурсы, что позволяет решать сложные правовые ситуации нестандартным путем. Компания ведет деятельность строго соблюдая действующее российское законодательство. В качестве преимуществ фирмы можно выделить высокое качество предоставляемых услуг, адекватные доступные цены, быстрое решение вопроса и гарантия успеха.

АСК

Это группа компаний, объединившая квалифицированных юристов с обширной правовой практикой. Услугами фирмы пользуются как физические лица, так и крупные коммерческие учреждения. Всем клиентам гарантируется высокое качество работы, доступные цены и кратчайшее разрешение проблемы.

В штат «АСК» принимают юристов со средним стажем работы около 15 лет. Портфолио организации насчитывает 93% выигранных дел из более 7,5 тысяч. Если у вас появились сложности с возвратом долга, смело звоните в «АСК» сначала за бесплатной консультацией, а затем и разработкой дальнейшего плана действий для скорейшего урегулирования долгового спора.

Советы для облегчения процедуры

В этой главе мы подготовили для вас несколько полезных советов, которые помогут не только сохранить нервное и душевное равновесие, но и сделать процедуру возврата долга быстрой и максимально безболезненной.

Попросите помощи у службы медиации

Главной задачей службы медиации является «полюбовное» разрешение долгового спора. В своей работе сотрудники службы пользуются технологией альтернативного урегулирования конфликтной ситуации без участия судебных организаций.

Специалисты фирмы в переговорах сторон выступают как незаинтересованное лицо. Их цель — с одной стороны, убедить должника на добровольный возврат денежных средств, с другой стороны, договориться с кредитором об отсрочке платежа и возможных изменениях условий погашения задолженности. Такая практика взыскания долга достаточно нова и только сейчас становится известно среди российских граждан.

Применяйте упрощенную технику

Ранее мы уже затрагивали тему упрощенного порядка взыскания задолженности. Данная процедура возможна при решении бесспорных ситуаций, когда факт наличия долга доказан и признан самим должником.

Консультируйтесь с юридическими фирмами

Существует множество компаний, оказывающих бесплатную юридическую поддержку. При необходимости профессиональные юристы дадут не только подробную консультацию, но и помогут практически решить ваш вопрос. Само собой разумеется, что такое реальное решение вашей проблемы не бесплатное, но оно вполне оправдано, если сумма долга достаточно большая.

Заключение

Как вы уже поняли, процедура взыскания задолженности с физических лиц непроста и требует определенных навыков и знаний. Самый эффективный вариант решения проблемы — довериться профессионалам в этой области.

Видеоролик