Как происходит взыскание долгов с физических лиц: этапы процедуры и советы должникам (+ видео)

Мы продолжаем публиковать материалы, которые помогут людям, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации. Сегодня вы узнаете про взыскание долгов с физических лиц: как происходит эта процедура и что стоит знать должнику. Также мы составили для вас инструкцию по общению с судебными приставами и другими представителями власти.

Как происходит взимание долгов?

К сожалению, в связи с экономическим кризисом доходы многих людей в последние годы падают. Это влечет за собой повышение интереса к займам и кредитам, то есть, выражаясь простым языком, люди “влезают в долги”.

Долг – это денежная сумма, взятая одним лицом у другого лица на конкретный срок на определённых условиях и в обязательном порядке подлежащая возврату.

Особенно важна последняя фраза формулировки. Очень часто должники про нее забывают или игнорируют необходимость возврата средств, считая, что получили деньги “на халяву”.

Необходимо полностью погашать задолженность согласно установленным срокам и процентам. В случае просрочки, должнику грозят такие санкции, как пени, штрафы и прочие начисления.

Если заемщик совсем не выплачивает долг, кредитор может начать  меры по взиманию задолженности.

Есть 3 основных метода по взизыманию долгов:

• внесудебный;
• судебный;
• досудебный.

Кредитор может воспользоваться любым способом из вышеперечисленных. Давайте рассмотрим их подробнее.

Существует возможность использовать упрощенную систему взимания задолженности для частных лиц и финансовых организаций, при соблюдении определенных условий. К примеру, наличие пункта про взыскание долгов через нотариуса в кредитном договоре. Также факт признания долга самим заемщиком, либо расписка о передаче денег, как непреложное доказательство.

В подобных случается в силу вступает приказное производство. Оно проходит в упрощенном режиме, в отличии от исполнительного производства. Итогом ускоренного делопроизводства является приказ о принудительном взимании долга или истребование имущества заемщика.

Упрощенный процесс взимания долга вправе использовать структуры ЖКХ, чтобы провести взыскание долгов по коммунальным платежам.

Досудебное взыскание

Это способ возврата средств кредитора без участия суда в разбирательстве. Это возможно, если должние убедит заемщика в том, что процедуру выплаты долга не избежать, и проще это сделать без судебных разбирательств.

Заемщик вправе озвучить альтернативный вариант выплаты долга, в случае, если у него нет возможности выплаты долга в указанный срок. После этого стороны могут по договоренности перенести дату выплаты, либо провести реструктуризацию кредита.

Подробно про реструктуризацию читайте в других наших статьях: Что будет, если не платить кредит

Досудебный процесс считается наиболее мирным урегулированием споров, так как он сокращает время и дополнительные расходы на судебные издержки. Однако неправильное поведение должника может подтолкнуть кредитора обратиться в суд.

Судебные разбирательства

Взыскание задолженности в судебном порядке – наиболее эффективный способ возврата своих средств при наличии документа, подтверждающего факт задолженности.

В случае возврата долга по кредиту проблемы с доказательным процессом не будет, так как кредитор имеет подписанный с заемщиком кредитный договор.

Рассматривая прецедент персональных займов, фактом предоставления залога является письменная расписка. При наличии такой, а так же свидетелей и факта передачи денег возможно преуспеть в судебных прениях.

В качестве доказательств могут быть рассмотрены в суде:

• Предоставление интернет-переписки по теме займа;
• Подтверждения по смс о наличии долга;
•  Предоставление аудио и видео материалов

Процесс судебных тяжб считается завершенным и выигранным кредитором, если суд постановляет приказ о принудительном возврате средств, либо принудительный лист соответственно. Ответчик вправе апеллировать решение суда.

Основываясь на предоставленных доказательствах, суд выпускает исполнительный лист, который передается в банк заемщика, либо направляется его работодателю.

Итогом данного процесса является списание необходимых средств с зарплатного счета заемщика в размере суммы долга. Процесс проводится в одностороннем порядке, без согласия на то должника. При этом судебное решение возможно обжаловать в течении 10 дней.

Практика подобных изысканий проводится в отношении злостных нарушителей, когда общая сумма задолженности превышает конкретную сумму. Также это работает и в отношении задолженностей по неуплате алиментов.

Возможно, вам будет это интересно: как происходит банкротство физических лиц

Взыскание долга с физических лиц по исполнительным листам не гарантирует стопроцентный возврат денег. В качестве гаранта исполнения данного листа выступает федеральная служба судебных приставов, которая регулирует способ взыскания средств.

Один из способов исполнения – это арест имущества должника с последующей продажей на аукционе. Также исполнительный лист может быть направлен работодателю должника, где средства отчисляются из его заработной платы. Кроме того, документ направляется в Пенсионный фонд, образовательное учреждение, либо банк по месту нахождения счета заемщика.

Внесудебные взыскания

Заемщик имеет право на переуступку долга коммерческим организациям – коллекторским службам. Стоимость услуг в подобных организациях чаще всего составляет до 50% от размера задолженности.

Чаще всего услугами коллекторских служб пользуются банки, которые действуют на основании пункта в кредитном договоре, где указано право кредитора прибегнуть к воздействию на заемщика в случае если последний не выполняет своих обязательств.

Тем не менее, закон строго регулирует полномочия взыскателей. Строго говоря, их деятельность сводится к информированию заемщика о необходимости погашения долга.

Взыскателям запрещено:

• угрожать здоровью и имуществу граждан;
• унижать достоинство должника;
• обращаться к определённым категориям граждан – в частности, к матерям детей до 1,5 лет и беременным;
• вводить должника в заблуждение по поводу долга;
• беспокоить более трёх раз в неделю.

На сегодняшний день коллекторские службы превратились в организации с «человеческим лицом», так как более не выступают с угрозами.

Взыскатели имеют ключи давления на граждан, так как это их основания профессиональная деятельность, однако имея минимальную подкованность в вы можете грамотно парировать в беседе.

Методы уведомлений о долге

Рассмотрим инструменты, которые используют для изыскания задолженностей. Главной задачей заимодателя является мотивация должника к наискорейшему возврата долга.

Телефонные звонки

Первый из методов влияния. Поначалу звонящие выбирают рабочее время, в вежливой форме. Это напоминание о том, что существует задолженность и ее нужно погасить.

Далее общение может принять более жесткий характер, вплоть до приглашения в офис банка на личную встречу для урегулирования вопроса. В случае, если вы продолжаете игнорировать обращения банковских сотрудников, заимодатель вправе перейти к последующим шагам.

Информирование по смс

Кроме звонков популярным методом воздействия является информирование по смс, где так же могут использовать от вежливого до угрожающего стиля общения.

Примеры:

1. Во избежание звонков Вашим работодателям срочно оплатите задолженность по кредиту. С уважением, банк NNN.
2. Чем дольше вы не платите, тем больше становится ваш долг. На данный момент он составляет 50 555 рублей.
3. Если до 15 января сего года вы не оплатите задолженность, банк внесёт вас в черный список злостных неплательщиков.

Сохраняйте ленту входящих сообщений, во время судебных разбирательств они могут понадобится в качестве доказательств.

Корреспонденция

Так же, как и смс или звонки, письма имеют информационный или угрожающий характер. Не уничтожайте полученные письма, они так же могу понадобиться в суде.

Визит банковского сотрудника

В том случае, если предыдущие действия не возымели успеха, сотрудник из банка может навестить заемщика. Представитель может приехать на дом или на работу к должнику все с той же целью – вызвать непреодолимое желание погасить задолженность.

Угрожать или скандалить сотрудник банка не имеет права, однако вызвать психологический дискомфорт у него получится с лихвой.

Привлечение коллекторских агентств

Практика показывает, что банкам не выгодно продавать долги напрямую коллекторским агентствам. Чаще всего заключается агентский договор с финансовыми компаниями. Коллекторы действуют обособленно, однако представляются представителями банков.

Действия подобных финансовых агентств носят более радикальный характер, так как возможен сбор компромата, выяснение личной финансовой информации, давление через родственников.

Этапы принудительного возврата долга

Анализ задолженности

Первично кредитору необходимо провести анализ, выявить причину невыплаты задолженности.

Возможно, что имеют место форс-мажорные обстоятельства, такие как болезнь, увольнение с работы и т.д. В таком случае необходимо предложить реструктуризацию кредита, рассмотреть меры по мирному урегулированию конфликта.

Бывает и обратная ситуация, когда должник выкладывает фотографии в соцсетях с недавнего отдыха и тому подобное. Кредитору необходимо отслеживать подобные факты для выработки наилучшей стратегии реагирования.

Информирование заемщика

О методах информирования говорилось выше, целью общения с заемщиком является факт донесения информации, что кредитор все еще ждет выплаты долга.

Претензия о неуплате

Если заемщик не оплатил уведомление, ему направляется официальная претензия. Это официальный документ, который далее предоставляется суду в качестве официального подтверждения, что взыскание проводится корректно.

Форма претензии свободная, однако необходимо указать ФИО должника, даты, сумма и сроки задолженности. В случае, если процесс взыскания перейдет к судебным разбирательствам, претензию о неуплате прикладывают к исковому заявлению о взыскании долга.

Привлечение коллекторов

Поле того, как перечисленные выше меры не принесли плодов, залогодатель обращается к услугам коллекторов. Методы воздействия коллекторских агентств довольно жесткие психологически, однако согласно закону методов влияния у подобных организаций не так и много.

Уведомление о передаче дела в суд

Когда кредитор понимает, что все вышеуказанные средства безрезультатны, выходом становится обращение в суд. Право обращаться за судебным решением имеют не только банки, но и физические лица, коллекторские агентства или юристы по взысканию долгов, нанятые кредитором.

Перед тем как обратиться в суд, неплательщику направляется официальный документ, подтверждающий намерения перейти к судебным разбирательствам. Согласно документу, у должника есть последний шанс выплатить задолженность, и в случае отказа наступает судебный процесс.

Подготовка пакета документов для суда

Пакет документов может включать в себя:

• кредитный договор;
• долговые расписки;
• акты передачи имущества;
• счета фактуры;
• Доказательства того, что кредитор обращался к должнику с просьбой выплатить задолженность. Таковыми могут быть копии писем, направленных претензий, почтовые квитанции.
• Заявление в суд о взыскании долга.

Если вы кредитор и хотели бы подать в суд на должника, скачайте заявление в арбитражный суд о взыскании задолженности (образец).

Только на основании полного пакета документов банк или частное лицо могут подтвердить свои права на получение долга.

Судебное разбирательство

Самые распространенные дела в практике гражданских разбирательств – это дела о долгах. Иски принимаются быстро, однако само разбирательство может затянуться на несколько месяцев.

Ряд процессов имеет упрощенный порядок рассмотрения, тем не менее приказ или исполнительный лист, по факту решения суда еще не означает, что деньги удастся вернуть.

Исполнение судебного решения – это отдельная стадия взыскания, длительность которой не в силах предсказать ни один юрист.

ТОП-3 агентств по взысканию долга

Кредитный правовед

Организация имеет штат профессиональных юристов и адвокатов, которые предоставляют широкий спектр услуг как для частных лиц, так и для финансовых организаций. В работе сотрудники «Кредитного правоведа» используют исключительно законные методы.

Проводится правовой анализ ситуации и разрабатывается комплекс мер, способствующий урегулировать спор в досудебном порядке.  Юристы оказывают поддержку в суде и способны повлиять на ускорение процесса по вынесению судебного решения.

Международное Коллекторское Агентство

Компания с 1995 года разбирается долговыми спорами и обеспечивает возврат средств. Большой опыт организации позволяет браться за самые спорные дела с правовой точки зрения. Проводится как взыскание долгов с юридических лиц, так и ведется работа с частными кредиторами.

Даже в том случае, если на руках отсутствует долговая расписка, должник находится за границей или уже прошел срок давности по исполнению долговых обязательств, клиент, обратившись в эту организацию все равно не получит отказ.

Организованная правовая группа

Коллегия адвокатов, известная как OPG, ведет свою деятельность с 2001 года. Основным направлением работы организации является защита предпринимателей и коммерческих структур.

Профессионалы, работающие в организации, имеют большой опыт . Среди них есть адвокаты, юристы, эксперты и профессиональные оценщики, а так же арбитражные управляющие. Стоимость услуг начинается от 9000 рублей.

Допустимые сроки по взиманию долга

Срок исковой давности составляет 3 года с момента просрочки платежа. Это время, в течении которого кредитор имеет право обратиться в суд за решением долговых обязательств.

Начиная с первого дня просрочки по долговым обязательствам, вычисляют процентную ставку от основной суммы, и в случае, если истец имеет уважительную причину, то срок давности может быть увеличен.

Полезные советы должникам

Вступайте в диалог

В жизни могут произойти разные ситуации, но скрываться от уплаты долга не хорошо. Наиболее правильным поведением будет грамотное взаимодействие с кредиторами, но никак не игнорирование и уход от ответственности.

Будьте вежливы

Не стоит вступать в конфликт с кредитором или его представителем. Наилучшая стратегия – спокойное и правомерное поведение.

Постарайтесь спокойно объяснить, почему сейчас нет возможности погасить задолженность и когда вы  планируете вернуть деньги.

Держитесь вежливо, будьте терпеливы, но твердо объясните, что сейчас не располагаете нужной суммой.

Собирайте доказательства

Любой факт общения с кредитором необходимо сохранять. Тем более, если его сообщения носят угрожающий характер и факт психологического давления. В противном случае вам нечего будет предъявить в качестве защиты в суде.

Бывают случаи, когда коллекторские работники звонят в ночное время. Рекомендуем ставить такие телефонные звонки на запись, с возможностью отследить время входящего звонка. Далее у вас есть материал для того, чтобы обратиться в прокуратуру (или озвучить, что обратитесь).

Коллекторы не имеют законных прав вам как-либо угрожать и тем более самостоятельно применять какие-либо меры. Однако во избежание сильного психологического давления, просите звонящего представиться, назвать свою должность, организацию, которою он представляет. Озвучьте, что разговор записывается.

Практика показывает, что такая линия поведения наиболее эффективна, возможно представитель агентства даже не станет продолжать с вами разговор.

Обратитесь к юристу

Наиболее комфортный вариант общения с представителями банка доступен через профессионалов. Наймите хорошего юриста или адвоката, с целью представления ваших интересов.

Альтернативой личному юристу может стать бесплатная помощь. Например, сайт Правовед предоставляет платные и бесплатные услуги по защите прав граждан.

Заключение

Получение выплат по долгу – право каждого гражданина или юридического лица.  Но некоторые заемщики могут отстаивать свои права и интересы не законными способами. В таком случае сохраняйте спокойствие и действуйте согласно советам, которые вы узнали из этой статьи.

Видео по теме:

Будем благодарны за оценки и комментарии к публикации. Надеемся, что у вас никогда не возникнут финансовые трудности!