Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке

Сбербанк привлекает к себе внимание большинства заемщиков. Именно здесь многие наши сограждане предпочитают оформлять потребительские кредиты. Но при первичном обращении получить низкий процент, который определяет выгодность кредитования, крайне сложно. Со временем, действительно, можно будет получить более выгодные условия и снизить процентные ставки. Кроме всего прочего, за последние несколько лет средние ставки по потребительским кредитам снизились на 2–4 пункта. Поэтому снижение процентной ставки по кредиту Сбербанка является отличной перспективой для клиента.

Формирование годового процента

Перед тем как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке, нужно понимать, кто может воспользоваться такой возможностью. Для каждого клиента кредитор формирует годовой процент индивидуально, в зависимости от его параметров. Например, наиболее выгодные условия сотрудничества могут получить участники зарплатного проекта, или заемщики, имеющие положительный опыт кредитования. Более лояльно банк относится к состоятельным клиентам, с положительной кредитной историей.

Но в то же время, размер годовой процентной ставки зависит не только от заработной платы заемщика. Хотя многие из них полагают именно так. На формирование процентной ставки влияют и другие факторы. К ним относится:

1. К внешним факторам, влияющим на эффективную годовую процентную ставку, относится ключевая ставка Центрального банка России. То есть, это размер переплаты по краткосрочным кредитам, предоставляемым коммерческим банкам. Кредиторы на этот фактор повлиять не могут. В различных экономических условиях кредиты, то дешевеют, то дорожают для населения. Здесь, главное, выбрать правильно период для оформления банковского займа.
2. На кредитную политику банка влияют два других внешних фактора – это уровень инфляции в стране и его конкурентоспособность. Если говорить о Сбербанке, то его позиция на рынке финансовых услуг – лидирующая, соответственно, он может позволить себе снизить ставки по потребительским кредитам без убытков для самого себя.
3. Личность самого заемщика непосредственно влияет на формирование годового процента. Специальная скоринговая система рассчитывает кредитоспособность заемщика сразу по нескольким параметрам. К ним относятся: возраст, наличие трудового стажа, семейное положение, имущество в собственности и многое другое. Здесь кредитная организация непосредственного участия в принятии решения не принимает, система полностью автоматизирована.
4. Наконец, еще один фактор, влияющий на размер годового процента – это коммерческая составляющая. Банк – это организация, извлекающая прибыль от выдачи кредитов населению. Соответственно, она будет устанавливать годовую ставку в зависимости от ожидаемой для себя прибыли.

Обратите внимание, что ключевую роль при определении годовой процентной ставки играют два основных фактора — это ежемесячный доход клиента и его кредитная история.

Как повлиять на размер годового процента при оформлении банковского займа

Понизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке можно еще на этапе оформления кредита. Для начала следует учесть, что банк предлагает несколько программ потребительского кредитования. Если правильно сделать выбор на этом этапе, то можно значительно сэкономить на процентах. Например, наиболее выгодные условия доступны по программе кредитования под залог недвижимого имущества. В другом варианте повлиять на размер процентной ставки можно, предоставив банку в залог ликвидное имущество или оформив поручительство физических лиц.

Сниженный годовой процент по кредиту доступен в том случае, если клиент при оформлении банковского займа подписывает договор страховой защиты. Страховка хоть и незначительно понижает риски кредитора и позволяет возместить ему убытки в том случае, если наступает страховой случай. К ним относится потеря здоровья или смерть заемщика. При отказе от страховой защиты, банк не отказывает в кредитовании, но увеличивает ставку на несколько пунктов.

Наконец, при оформлении банковского займа в Сбербанке, следует подготовиться к этому мероприятию. Нужно предоставить справки, подтверждающие платежеспособность. Если клиент состоит в браке, то справка второго супруга не будет в данном случае лишней. Обязательно следует проверить свою кредитную историю. Возможно, в ней есть какие-то неточности или «темные пятна», негативно влияющие на размер годового процента. Обязательно, перед тем как оформить кредит в Сбербанке, следует погасить предыдущий, имеющийся займ. Это не только увеличить шанс на положительное решение, но и непосредственно повлияет на сумму займа и годовой процент.

Обратите внимание, для каждого своего клиента банка индивидуально определяет годовой процент в зависимости от всех его параметров. Например, чем продолжительный стаж работы в одной и той же организации, тем выгоднее будет сотрудничество с кредитором.

Как понизить ставку после оформления кредита

Если говорить об изменениях в условиях кредитования за последние годы, то банк существенно уменьшил ставки по потребительским кредитам, вплоть до 4 процентных пунктов. Поэтому заемщики, которые оформляли кредит несколькими годами ранее, обязательно заинтересуются таким вопросом: «Как уменьшить годовой процент, если займ уже оформлен». Снижение процентной ставки по действующему кредиту Сбербанка, возможно только в том случае, если перезаключить с банком договор на рефинансирование потребительского займа.

По сути, перекредитование – это оформление нового кредита. Соответственно, следует заново подготовить все документы и передать их в банк на рассмотрение. От клиента потребуется:

• паспорт с отметкой о регистрации;
• документы, подтверждающие доход и трудовую занятость;
• если первоначально кредит был оформлен с залогом, то на имущество потребуется подготовить документы заново;
• заявление-анкета;
• кредитный договор.

После сбора всех документов, нужно будет обратиться в банк и написать заявление. По итогам его рассмотрения, банк выдать положительный или отрицательный ответ.

Обратите внимание, что воспользоваться услугой рефинансирования могут и клиенты других банков, если они желают снизить долговую нагрузку на свой бюджет.

Условия кредита на рефинансирование

На текущий момент Сбербанк предлагает следующие условия по кредиту на рефинансирование:

• годовой процент — от 11,5%;
• срок кредитования — до 5 лет;
• сумма займа — до 3 млн рублей.
• за счет одного кредита можно погасить до 5 имеющихся займов в разных банках.

Схема кредитования будет довольно простой. Нужно лишь будет подать документы и дождаться положительного решения. После того как банк одобрит займ, он самостоятельно погасит предыдущие обязательства. Клиенту лишь останется получить новый договор на обслуживание и выплачивать кредит в соответствии с выданным графиком платежей. Кроме всего прочего, Сбербанк предлагает возможность получить дополнительную сумму наличными на потребительские нужды. При заполнении анкеты нужно лишь будет заявить о своем желании.

Кому доступно рефинансирование кредита

Постольку, поскольку речь идет о том, можно ли переоформить кредит в Сбербанке, то сразу стоит сказать, что такая возможность доступна далеко не каждому клиенту. В первую очередь, следует учесть, что на момент обращения за перекредитованием, срок действия предыдущего кредитного договора должен быть не менее 6 месяцев. Если кредитов несколько, то каждый из них должен выплачиваться как минимум на протяжении этого срока. Минимальная сумма займа составляет 30000 рублей, соответственно, если остаток кредитной задолженности меньше, то перекредитовать займ не получится. К тому же, если кредит ранее был уже рефинансирован, то повторно повторить такую процедуру в Сбербанке нельзя.

Обратите внимание: основное условие перекредитования — это отсутствие просроченной задолженности по предыдущим кредитам, в том числе перед Сбербанком и другими кредитными организациями.

Таким образом, если подвести итог, то единственная возможность снизить годовой процент по кредиту в Сбербанке – это воспользоваться услугой рефинансирования. Если клиент полностью соответствует требованиям банка и не имеет перед ним просроченной задолженности, то достаточно лишь обратиться в отделение кредитной организации подать заявку и дождаться ответа. После этого кредитный договор будет считаться перезаключенным. Но основное преимущество программы в том, что можно за счет кредитных средств Сбербанка погасить задолженности по другим кредитам. А именно: ипотеке, потребительскому кредиту, кредитной карте или автокредиту.