Как узнать дадут ли кредит если есть непогашенный кредит

Сегодня несколько открытых кредитов скорее закономерность, чем исключение из правил. Потребительские кредиты выдаются на различные цели или вовсе без целевого назначения, поэтому заемщик вполне может рассчитывать на новое финансирование при уже действующем договоре кредитования. Несмотря на это, вопрос о том, дадут ли кредит, если есть кредит, до сих пор актуален и волнует многих пользователей финансовых услуг.

Что влияет на решение банка

Перед тем как обращаться в банк, заемщику следует проанализировать свою текущую платежеспособность и возможные форс-мажорные ситуации. К основным факторам, влияющим на ответ по кредитной заявке, относятся:

1. Ежемесячный доход. Параметр включает в себя все финансовые поступления потенциального клиента, которые имеют регулярный характер – заработная плата, доход ИП, плата за сдачу в аренду недвижимости, доход по депозитам и т. д. Если сумма платежей по существующим и будущим кредитам не превышает 25—30% дохода, то шансы на получение заемных средств увеличиваются.
2. Кредитная история. Дадут ли кредит, если есть непогашенный кредит, напрямую зависит от того, как заемщик выполняет свои долговые обязательства перед действующими кредиторами. Так, если в прошлом потенциальный клиент своевременно осуществлял платежи по договорам, это будет дополнительным плюсом при принятии решения новым банком. И наоборот, если существуют просрочки, то получить положительный ответ гораздо сложнее. Допустимыми считаются нерегулярные задержки платежей сроком не более 1 месяца.
3. Характеристики кредита. К этому пункту относятся три важных составляющих кредита – вид (ипотека, потребительский и автокредит), сумма и дата оформления. Например, если заемщик собирается оформить вторую ипотеку, когда с момента оформления первой не прошел даже год, однозначно ему придет отказ. С потребительскими нецелевыми кредитами вопросов к дате оформления, как правило, не возникает.

Как узнать решение банка

Существует несколько способов, как узнать дадут ли кредит.

Первый вариант наиболее простой, но не дающий 100% гарантии положительного ответа – изучение кредитного рейтинга. Для получения информации необходимо обратиться в Национальное бюро кредитных историй, которое хранит все данные заемщика за 15 лет. Также ознакомиться с характеристикой финансового сотрудничества с банками и другими организациями можно с помощью посредников. Бесплатно узнать кредитный рейтинг доступно для зарегистрированных пользователей некоторых сайтов, таких как Платиза, Юником24 и др. Заплатив от 300 до 1500 рублей можно получить информацию о кредитном прошлом без регистрации, например, в Moneyman или Евросети.

Второй способ, как узнать ответ по кредиту – это отправить онлайн-заявку. Анкета заполняется на сайте или в телефонном режиме с помощью менеджера банка. Заявка содержит такую информацию: паспортные, персональные данные, контакты и сведения о размере и источнике дохода. Онлайн-анкеты дают быстрый ответ – в течение 30 минут. Однако банки позиционируют выданное решение как предварительное, поэтому окончательный результат анализа данных клиента может отличаться. Подавать заявки можно сразу в несколько финансовых учреждений, чтобы не терять время в случае отрицательного ответа одного из них. Положительное решение не обязывает заемщика к оформлению договора.

В какой банк обратиться

Наряду с вопросом о том, как проверить, дадут ли мне кредит, важным моментом является выбор самого банка, в котором будет проходить эта проверка.

Оговоримся, что банков, не отказывающих в выдаче кредитов, не существует. И здесь не имеет значения, есть уже один договор кредитования или это первое обращение в финансовую организацию. В действительности есть банки, которые лояльней остальных относятся к потенциальным клиентам, но при этом значительно завышают процентные ставки. Последняя закономерность оправдана высокими рисками компаний по невозврату денежных средств.

Первое место, в которое следует обратиться – это банк, где уже открыт кредитный счет. Особенно если задолженность погашается без задержек в соответствии с графиком платежей. Обратите внимание, в этом случае клиент может рассчитывать на сумму заемных средств, не превышающую предыдущий кредит. Также важно целевое использование средств, которое по возможности не должно совпадать.

Сейчас проще всего получить кредит в Восточном Экспресс, Ренессанс Кредит и Тинькофф банке, Пробизнесбанке и Русском Стандарте. Также ХоумКредит Банк не так давно присоединился к списку лояльных банков, кредитующих, несмотря на плохое кредитное прошлое. Конечно, в других банках также можно пробовать оформить договор, но при наличии нескольких отрытых кредитных линий это будет сделать сложнее.

Кроме банков, можно обратиться в микрофинансовые организации, ломбарды или к частным лицам. Годовые ставки там значительно выше, но и одобряемость заявок достигает 95%.

Почему банки отказывают

Если, несмотря на положительное предварительное решение, заемщик получил отказ по кредитной заявке, этому есть логичное объяснение. Обычно каждый банк устанавливает собственные критерии оценки платежеспособности клиента, но есть и общие основания для отрицательного решения:

1. Негативная кредитная история – самая распространенная причина отказа. Некоторые банки допускают выдачу кредита, если у заемщика были единичные случаи просрочки продолжительностью не более 1 месяца, однако, при этом могут быть увеличены процентные ставки или первоначальный взнос. Отсутствие кредитного прошлого также может повлиять на решение банковских аналитиков в сторону отказа.
2. Несоответствие требованиям банка к клиентам – возрастным ограничениям, минимальному стажу и доходу. Непредоставление какого-либо необходимого документа, например, справки о размере заработной плате, также приведет к отрицательному решению.
3. Неплатежеспособность клиента. Наличие большого количества кредитов при недостаточном уровне доходов может негативно отразиться на решении банка. Количество иждивенцев и форма собственности жилья также влияет на будущую сумму заемных средств.
4. Нахождение заемщика в «черном списке». Банковские организации делятся своими базами клиентов, невыполняющих долговые обязательства. Однажды попав в такой список в одном банке, можно долгое время получать отказы во всех остальных финансовых организациях страны.
5. Параметры запрашиваемого кредита – большая сумма или короткий срок кредитования часто приводят к отрицательному решению банковских аналитиков.

Повысить вероятность одобрения кредита может правильно подобранный кредитный продукт, например, если уже есть потребительские кредиты, следует пытаться оформить кредитную карту. Плохую кредитную историю можно улучшить, если взять небольшой займ в МФО и своевременно его выплатить. Также немалую роль в оформлении заявки играет внешний вид заемщика и его манера общения.