Как узнать задолженность в банке

Кредитование – это наиболее легкий способ получить средства для реализации своих потребностей, а банки предоставляют такую возможность практически каждому. Но кредитный договор – это большая ответственность для заемщика, если исполнять свои обязательства ненадлежащим образом, или не вовремя отправлять ежемесячные платежи можно получить дополнительные штрафы, проценты или неустойку. Не все читают кредитные договоры внимательно и могут не узнать, что кредитор вас «наказал», поэтому стоит задуматься, как узнать свои долги перед банком, во избежание неприятных последствий.

Откуда берется задолженность

Есть несколько обстоятельств, по которым плательщик становится должником:

• несвоевременная оплата по кредиту;
• временная неплатежеспособность или непредвиденные жизненные обстоятельства;
• сбои в компьютерной системе банка.

Прежде чем взять заем нужно изучить кредитный договор. В нем должна быть отражена процентная ставка по кредиту, дополнительные сборы и комиссии санкции и их размер в случае несвоевременной оплаты долга, услуги СМС-информирование и прочий сервис. Подписывая договор, заемщик соглашается со всеми условиями кредитора и берет на себя ответственность.

Задолженность может образоваться по той причине, что заемщик внес платеж позже срока, указанного в графике. Или оплата не дошла до получателя, если вносить ее через посреднические организации и электронные платежные системы. Кредитор начислит штраф, на который со временем будут начисляться проценты или пени, соответственно плательщик становится должником.

Именно поэтому возникает необходимость узнать, есть ли долги перед банками, чтобы вовремя с ними рассчитаться.

Когда проверять свои долги перед банками

Конечно, желательно делать это регулярно, то есть ежемесячно. Хотя в этом нет острой необходимости, если банки рассылают СМС-сообщения с подтверждением получения платежа. А вот когда кредит выплачен полностью, нужно обязательно обратиться в банк с просьбой выдать документ, подтверждающий окончания действия кредитного договора.

Нелишним будет проверить свои долги перед банками до выезда за границу, потому что если есть задолженность и кредитор обратился в суд, то приставы могут ограничить выезд за пределы России. Здесь речь идет о крупных долгах более 10000 рублей.

Если другие банки отказывают в кредитах, то нужно проверить кредитную историю, возможно, она испорчена предыдущими долгами.

Как узнать долги в банке

В банке, с которым был заключен кредитный договор, можно наверняка узнать есть ли у вас долги. Сделать это можно несколькими способами:

• прийти в офис кредитной организации;
• позвонить по телефону;
• воспользоваться онлайн-сервисом.

Теперь подробнее о том, как узнать задолженность в банке. Для этого нужно взять кредитный договор и паспорт, прийти в ближайший офис и попросить операциониста отчет о состоянии кредитного счета. Сделать это можно в том случае, если кредит не выплачен полностью или уже закрыт. Данная услуга бесплатна, если пользоваться ей один раз в месяц, при повторном обращении банк может потребовать вознаграждение.

Личный кабинет клиента на примере Тинькофф банка

Другой способ – позвонить по горячей линии, номер должен быть указан в кредитном договоре. Оператор попросит вас назвать фамилию, имя, отчество, дату рождения и кодовое слово, если все данные соответствуют действительности, клиент может получить информацию о состоянии кредитного счета дистанционно.

Третьи способ – воспользоваться онлайн-сервисом. Для этого нужно зайти на официальный сайт банка и войти в личный кабинет. Там можно посмотреть всю информацию по своему кредиту и даже оплатить задолженность с банковской карты, если она имеется. Не все банки предоставляют услуги онлайн-сервисов, данную информацию следует уточнить при оформлении займа.

Проверка кредитной истории

Если банки отказываются выдавать кредит, значит, причина может крыться в Бюро кредитных историй, ее проверяют практически все кредиторы. Даже если на текущий момент все кредиты закрыты, но ранее допускались просрочки по платежам, то информация попадает в Бюро КИ.

Как проверить свою кредитную историю:

• зайти на сайт Бюро кредитных историй;
• заполнить все поля: Ф.И.О и паспортные данные;
• оплатить услугу, если понадобится;
• отправить запрос;
• получить отчет.

В отчете указаны все прошлые и текущие кредиты. Если были просроченные платежи или остались невыплаченные долги, то в отчете будет указана сумма долга и наименование банка кредитора. В бюро кредитных историй информация хранится 20 лет, поэтому если она безнадежно испорчена кредит взять практически невозможно.

Как проверить кредитную историю на сайте Центробанка

Чем чаще банки отказывают в кредите, тем меньше шансов его получить. Потому что в отчете указано, сколько раз он просматривался, если неоднократно, значит, предыдущие кредиторы в выдачи займов отказывали.

Проверка в ФССП

В Федеральную службу судебных приставов долги граждан поступают только после решения суда или передачи исполнительного документа. Но не мешает иногда интересоваться своими обязательствами через судебных приставов, потому что это грозит не только ограничением выезда за границу, но и другими последствиями принудительного взыскания долгов.

Проверить долги можно:

• в отделении ФССП;
• на официальном сайте ФССП.

Можно прийти с паспортом в территориальное отделение ФССП и запросить информацию лично. Если возбуждено исполнительное производство, пристав предоставит сведения об истце и размере долга. Внести оплату можно непосредственно судебным приставам.

Другой способ – зайти на официальный сайт и проверить информацию дистанционно. Для этого нужно найти раздел «База данных исполнительных производств», затем ввести свои данные и получить отчет. Здесь также будет отображена сумма долга и данные истца.

Сайт ФССП

Не всегда долги по кредиту возникают по вине плательщика, бывает и такое, что платежи вносились по графику, а банк предъявляет требования к заемщику. Чтобы избежать неприятностей, нужно хранить все платежные поручения в течение трех лет после закрытия кредитов. А если банки требуют вернуть долг можно предоставить оплаченные квитанции кредитору и написать письменную претензию в организацию.