Как выгодно взять ипотеку на квартиру

Покупка квартиры в ипотеку – единственный способ для многих россиян, позволяющий улучшить жилищные условия. Однако, наряду с решением проблем, вид взаимодействия с банками подразумевает возникновение серьезных долговых обязательств перед кредиторами. По этой причине важно знать, как правильно взять ипотеку. Чтобы получить ответ на вопрос, необходимо вооружиться актуальной информацией и подробно изучить условия кредитных учреждений, которые предлагают начать сотрудничество.

Покупка в ипотеку: выгодно ли приобретать квартиру на деньги банка

Как выгодно взять ипотеку на квартиру? Этот вопрос волнует каждого человека, который решился на покупку жилья в долг. Заключая договор с банком, клиент должен помнить, что главная цель любой компании – получение прибыли. Учреждение всячески старается привлечь потребителей рекламными ходами и обещаниями минимальных процентных ставок. Однако не стоит на это рассчитывать. Большинство тарифов выгодно только для компании, которая их предлагает.

Сначала банк заставляет клиента погашать проценты, и только затем происходит расчет по основному долгу. Кроме того, кредитные учреждения заботятся о своей безопасности. Они заставляют клиента оплачивать страховку и могут взимать дополнительные комиссии. По этой причине человек должен заранее подготовиться к большим тратам, чем те, которые прописаны в рекламном буклете.

Однако отказываться от жилья в ипотеку не стоит. Кредит на квартиру все-таки может быть выгодным, если потенциальный заемщик проанализирует рынок и внимательно изучит нюансы кредитования в разных компаниях. Изучение информации позволит человеку сэкономить.

Этапы получения

Как правильно брать ипотеку? Чтобы получить кредит на приобретение жилья, человек должен пройти 5 основных этапов. К ним относятся:

1. Сбор документации. Действие выполняется для того, чтобы банк мог проанализировать финансовое положение клиента и принять решение. Кредитное учреждение проверяет не только платежеспособность заемщика, но и проводит оценку достоверности предоставленных сведений. На основе полученной информации компания определяет максимальную величину кредита, который может предоставить на приобретение квартиры, и количество лет, на которое будут выданы деньги.
2. Выбор жилья. Человек, желающий обзавестись недвижимостью, может выбрать объект кредитования еще до одобрения займа банком или после вынесения вердикта по ипотеке. Если потенциальный владелец жилья решит пойти по первому пути, он должен составить с продавцом недвижимости договор, который оформляется предварительно, а затем пойти в банк. Кредитное учреждение изучит все нюансы сделки, а также оценит платежеспособность заемщика. На основе данных будет вынесен вердикт по заявке. Выбрав 2-й путь, клиент сразу обращается в банк. Доступная сумма на жилье будет определена исходя из индивидуальных особенностей сотрудничества с потенциальным заемщиком. Выбор варианта зависит только от желания и удобства человека.
3. Оценка стоимости. Процедура выполняется оценщиком.
4. Оформление договора купли-продажи. Без выполнения действия покупка квартиры невозможна. Параллельно человек, который задумался, как взять квартиру в ипотеку выгодно, заключает кредитный договор с банком. Следует помнить, что жилье, которое выступает объектом займа, становится залоговым имуществом до полного погашения долговых обязательств перед банком.
5. Произведение расчета. На данном этапе заемщик рассчитывается с продавцом. Действие происходит в присутствии работника кредитного учреждения. Продавец недвижимости получает денежные средства и перестает фигурировать в операции. Дальнейшее взаимодействие человек осуществляет только с банком. Чтобы процедура завершилась, имущество и жизнь заемщика должны быть застрахованы. Только после произведения действий процедура считается завершенной, а владелец жилья, взятого в ипотеку, может начать рассчитываться по кредиту.

Если нужна ипотека, как лучше взять — подскажут советы бывалых людей. Когда процедура завершена, заемщик  становится полноправным владельцем жилья. Однако права на недвижимость ограничены.

Например, реализовать квартиру без разрешения кредитного учреждения не удастся. Кроме того, чтобы прописать в недвижимости кого-либо, также необходимо разрешение банка.

Разновидности ипотеки

На сегодняшний день существует целый перечень ипотечных кредитов. К ним относятся:

1. Целевой займ. Кредит, который выдается — самый популярный вид способ получения средств на покупку недвижимости. Выбрав данный вид сотрудничества с банком, клиент получит определенный капитал, который можно использовать только на приобретение жилья. Объект кредитования при этом становится залоговым имуществом до полного погашения долговых обязательств перед банком.
2. Нецелевой кредит. Деньги, которые выдает банк, можно потратить на любые цели. Залог по займу может присутствовать не всегда. Однако его наличие существенно увеличит сумму, которую готов предоставить банк. В качестве залогового имущества выступает недвижимость, которая уже имеется у клиента. Новая квартира, которую планирует купить заемщик на деньги банка, не может рассматриваться в качестве обеспечения по кредиту.
3. Ипотечный кредит на загородную недвижимость. Выбрав вид займа, клиент сможет получить денежные средства на приобретение дачи или жилья, которое территориально находится за чертой города.
4. Социальное кредитование. В программу входит целый перечень проектов. Самый популярный вид займа – ипотечное кредитование для молодежи.

Разобраться, какая из действующих программ наиболее выгодная, позволит проведение сравнительного анализа по основным параметрам. Главными критериями, на которые должен обратить внимание заемщик при изучении предложения, являются:

• максимальная величина доступной суммы;
• минимальный размер первоначального взноса;
• процентная ставка по кредиту;
• время, на которое банк готов предоставить денежные средства;
• комиссионные.

Предложения банков могут кардинально различаться между собой. По этой причине нельзя выбирать 1 понравившийся тариф. Принимать решение необходимо только после анализа 5-10 доступных ипотечных кредитов. Получить информацию можно, лично посетив отделение банка или изучив информацию на официальном сайте кредитного учреждения.

Когда брать ипотеку

Время – немаловажный фактор, который нужно принять во внимание при выборе банка для получения ипотечного кредита. Подбирая предложение, нужно обратить внимание на:

Ипотека в новостройке VS ипотека на вторичном рынке

• когда планируется покупка недвижимости;
• когда оформляется договор;
• когда заемщик достигнет оптимального соответствия требованиям банка.

Эксперты считают, что наиболее благоприятным моментом для обращения в банк для получения займа, является период, когда стоимость недвижимости существенно снижается. Лучше взять ипотеку на квартиру в это время. Обычно недвижимость теряет в цене в период кризисов или политической нестабильности. Еще одно явление, которое можно расценивать как выгодный период для покупки жилья – застой на рынке. В этот момент продавцы охотно идут навстречу покупателям и могут существенно снизить цену.

Обращаться в банк следует, когда кредитные учреждения начинают предоставлять программы по снижению ставок. Чтобы определить этот момент, достаточно наблюдать за действиями Сбербанка. Все остальные компании ориентируются на него. Если учреждение взяло курс на снижение или повышение размера переплаты по кредиту, аналогичных действий следует ожидать от других организаций, осуществляющих деятельность на рынке финансов.

Не менее важно выявить период, когда клиент будет полностью соответствовать требованиям банк. Обращаться в компанию следует только тогда, когда заемщик проработал на одном месте не менее 6 месяцев. При этом следует помнить, что компания примет во внимание только стаж, который зафиксирован в трудовой книжке.

Банк учитывает и дополнительные особенности взаимодействия с клиентом. Так, если у заемщика имеется материнский капитал, который проходит ежегодную индексацию, то это упрочнит финансовое положение клиента в глазах организации. Кредитное учреждение охотнее начнет сотрудничество.

Выбираем выгодное предложение

Сегодня на рынке ипотечного кредитования существует высокий уровень конкуренции. Выдать деньги на приобретение жилья готов не один десяток кредитных учреждений. Банки вынуждены бороться за клиентов. Эта особенность выгодна для человека, решившего купить квартиру в долг. Однако выбирать предложения нужно правильно. Если человеку страшно брать ипотеку, он должен принять во внимание нюансы, которые помогут начать сотрудничество с банком на выгодных условиях:

1. Выбирать дифференцированную систему погашения задолженности. Только этот вид расчета с долговыми обязательствами позволит существенно сократить налоговые сборы. Главное преимущество системы – уменьшение величины выплат и возможность полностью погасить кредит до истечения срока действия договора.
2. Выполнять страхование нужно самостоятельно. Если доверить процедуру банку, кредитное учреждение существенно увеличит страховые премии и потребует ежегодно вносить до 2% от общего размера кредита.
3. Лучше оформлять ипотечный кредит на длительный срок. Это позволит существенно сократить ежемесячную нагрузку на бюджет заемщика. Кроме того, если будет присутствовать такая возможность, клиент всегда сможет досрочно погасить ипотечный кредит.

Следуя рекомендациям, клиент сможет получить ипотечный кредит на выгодных условиях.