Как выкупить долг по кредиту у банка

С каждым годом растет количество людей, которые попадают в кредитное «рабство». Нередко из-за потери работы или иных финансовых трудностей клиенты кредитных организаций сталкиваются с невозможностью выплачивать долг, но мало кто знает, что можно выкупить долг по кредиту у банка, и тем самым с малыми потерями решить свои проблемы. Процедура выкупа долга полностью законна, хотя и не пользуется особой популярностью среди банков.

Как выкупить долг у банка: особенности процедуры

Возможность выкупа кредита у банка предусмотрена статьей 382 ГК РФ. Процедура подразумевает переуступку прав после подписания договора цессии. Выкупить долг может только третье лицо. По сути, коллекторские агентства также приобретают проблемные займы у банка по договору цессии за небольшую цену, а после «выбивают» из должников сумму с учетом своего вознаграждения.

Выкупить долг можно за значительно меньшую сумму от номинальной (от 10% до 60% в зависимости от суммы займа, особенностей выплаты и иных факторов). При переуступке прав санкции и штрафы с должника списываются. Решение проблемы подобным образом может сэкономить немалую сумму финансовых средств и нервов.

Если вы желаете использовать выкуп для разрешения проблем с задолженностью, должны знать, что процедура состоит из нескольких этапов:

1. Вам необходимо найти третье лицо для переуступки прав по кредитному договору.
2. Третье лицо обращается в банк с желанием выкупить кредит.
3. После подписания договора цессии права кредитора переходят к третьему лицу.
4. Третье лицо перепродает вам кредит за символическую сумму (1 коп.) или прощает.

Банки не всегда идут навстречу желающим выкупить кредит, поэтому процедура оформления всех необходимых документов может тянуться от нескольких недель до нескольких месяцев.

Кто может выкупить долг

Если вы размышляете, как выкупить свой долг у банка, сначала вам нужно решить важную задачу –  найти третье лицо. Стать покупателем кредита может как физическое лицо, так и юридическое. Роль покупателя может быть отведена другу, знакомому или родственнику, если он не является поручителем. Человек должен быть надежным и проверенным, поскольку после подписания договора цессии он получить право взыскать с вас долг через суд.

Лучше обратиться за помощью к юристу, юридической или антиколлекторской компании. Сейчас немало фирм предоставляют подобные услуги за отдельную плату. Несмотря на то, что вам придется отдельно платить вознаграждение третьему лицу, подобное решение имеет ряд преимуществ:

• повышаются шансы выкупить долг;
• подписание договора с третьим лицом об оказании услуг убережет вас от «кидалова»;
• не потребуется платить за услуги юриста при подписании договора цессии и перепродажи кредита.

Какой займ можно выкупить

Если вы планируете провести выкуп долга у банка, знайте, что не всякий кредит финансовая организация продаст. Многим интересно, почему вообще банки соглашаются на выкуп долга, ведь они теряют значительную сумму от тела займа. Дело в том, что при наличии невозвращенного кредита финансовая организация обязана положить на корпоративный счет сумму, равную проблемной ссуде. Данные средства замораживаются, и банк не может ими распоряжаться.

Иными словами, если должник не возвращает кредит, банк терпит двойной убыток. При большом количестве проблемных задолженностей падает рейтинг банка и доверие потребителей к нему.

Вот поэтому кредитору порой выгоднее избавиться от проблемной задолженности, продав её за небольшую долю от номинальной стоимости. Не каждый долг можно выкупить у банка. Отказ кредитора при обращении с просьбой выкупа последует в таких случаях:

• если оформлена ипотека или автокредит (имущество выступает залогом, поэтому у банка велики шансы вернуть свои средства);
• если кредит взят под залог (по причине описанной выше);
• если займ оформлен с привлечением поручителей или гарантов (взыскать долг можно с них).

Процесс выкупа кредитов с залогами

Стоит отметить, что выкуп долга возможен только при условии просрочек платежей на протяжении полугода-года. Должнику необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие его неплатежеспособность. Легче всего выкупить:

• потребительский кредит на небольшую сумму;
• кредитную карту;
• беззалоговый займ;
• проблемный кредит, по которому банку не удалось возместить средства даже через суд.

Преимущества выкупа долга

Должник получает несколько преимуществ при оформлении выкупа кредита:

1. Выплата долга обходится в значительно меньшую сумму.
2. Штрафные санкции и пени за просрочки списываются.
3. Кредитная история улучшается.
4. Удастся избежать судебных разбирательств и иных проблем.

Банк не всегда соглашается на продажу долга. Процедура подписания цессии проходит в тайне, поскольку огласка грозит полным разорением финансовой организации.