С этой ситуацией сталкиваются очень многие россияне. Как взять кредит с плохой кредитной историей? Каждый второй заемщик хотя бы раз допускал просрочку платежа, а некоторые не смогли вовремя выплатить долг по тем или иным причинам. Если это про вас, и вам срочно нужно оформить новый заем, тогда вам будет очень полезен материал нашей статьи. Мы расскажем о том как взять кредит, имея отрицательную кредитную историю.
Содержание статьи
Единая база данных
В 2005 году Ассоциация банков России пришла к выводу, что проще создать базу данных неблагонадежных заемщиков, чем взыскивать просроченную задолженность всеми доступными способами. Так было создано Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), которое стало накопителем сведений о займах и кредитах, оформленных физическими и юридическими лицами, и о своевременном их погашении.
НБКИ занимает более 40% рынка БКИ, туда передают сведения более 1000 банков, осуществляющих деятельность на территории РФ. Запрос в НБКИ может сделать любой банк или сам заемщик. По запросу будет предоставлен детальный отчет.
Кредитная история — это данные о действующих и погашенных кредитах, сведения о просроченных платежах, количестве дней просрочки, а также о суммах и сроках займов.
Если вы своевременно или досрочно выполняете взятые на себя обязательства — то хорошая кредитная история позволит вам оформлять кредиты и далее, причем на более выгодных условиях и без дополнительных проверок. Если же по кредиту допускались задержки платежей, просроченные взносы — то это негативная репутация. Таким заемщикам банки чаще всего отказывают.
Плохая кредитная история начинается от десяти просроченных платежей, на срок больше, нежели 3 дня. Подробнее о том, что будет, если не платить кредит, читайте в других наших статьях.
Бывают ситуации, когда вы точно уверены, что никогда не задерживали платежи, но вам внезапно приходит отказ по заявке с формулировкой «плохая кредитная история». Как быть в таком случае? Можно самому сделать запрос в БКИ, можно через банк, где отказали по заявке, или обратиться к нотариусу. В любом случае будет необходимо оставить заявление и копию паспорта и оплатить данную услугу согласно тарифам. В ответ из БКИ придет распечатка вашей кредитной истории, где будут указаны даты и суммы просроченных платежей. Если вы не согласны с БКИ и считаете, что произошла ошибка — можно оспорить данные, предъявив все квитанции об оплате. Если по претензии будет принято положительное решение, то кредитную историю обновят. Вот почему так важно хранить все данные об оплате даже после полного погашения кредита.
Как взять займ безработному
Звучит конечно, фантастично, но есть способ, как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками для безработного. Правда, обращаться придется не в крупные банки, а в организации типа «Деньги сразу» или Ломбард «Благо». Хотя некоторые банки проводят рискованную кредитную политику и ссуды все таки выдают.
Но что ожидает такого заемщика? Это огромные процентные ставки, жесткий кредитный договор (маленькая сумма и срок) и полный пакет документов (справка 2-НДФЛ за два последних периода, заверенная копия трудовой и т.п.). Для минимизации риска невозврата кредитор может потребовать одного или нескольких поручителей, а также какое-либо имущество в качестве залога.
Пошаговая инструкция для заемщиков
Важно! Нулевая кредитная история также может быть причиной для отказа! Так что если вы берете кредит впервые — лучше воспользоваться этой же схемой.
Выбор кредитора
Для начала определитесь с необходимой суммой и комфортным ежемесячным платежом. Затем просмотрите все предложения банков в этой нише и выберите оптимальные условия (срок, процентную ставку, наличие дополнительных услуг и страховок). Отберите три-четыре банка и ознакомьтесь с их требованиями.
Не забудьте проверить наличие лицензий, выданных Центральным Банком, дабы не стать жертвой мошенников!
Всегда интересуйтесь полной стоимостью кредита. Для этого вам необходимо умножить ежемесячный платеж на количество платежей и сравнить с суммой которую вы получите на руки.
- Пример: 50 000 рублей на 36 месяцев. Ежемесячный платеж 2500;
- 2500 * 36 = 90 000. Переплата составит 40 000.
Чем больше срок, тем больше переплата. Поэтому лучше выбирать схему с возможностью досрочного погашения без штрафных санкций. Ознакомьтесь с тарифами банка — за перечисления средств может взиматься комиссия.
Заполнение заявки
Сделать это можно онлайн или в офисе банка. Подайте заявки во все выбранные банки. При заполнении анкеты необходимо сообщить все сведения и предоставить документы. При одобренной онлайн-заявке вас пригласят в офис банка, возьмите все документы с собой. Как правило, это паспорт и второй документ (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение). Если у вас есть возможность подтвердить официальное трудоустройство — сделайте это. Возьмите в отделе кадров копию трудовой книжки, а в бухгалтерии справку о заработной плате (2-НДФЛ). При заполнении непосредственно заявки может понадобиться указать способ получения денег: наличными в кассе банка или на карту. Так же можно указать электронный кошелек.
Ожидание ответа
Заявка рассматривается от 5 минут до 1 дня. Ответ приходит по смс, на электронную почту, либо его сообщает менеджер банка по телефону. Если ответ отрицательный — вас уведомят о том, когда можно снова попытаться подать заявку (обычно не ранее, чем через 2 месяца после отказа) Если ответ положительный — вас пригласят в офис банка для подписания договора.
Подписание договора
При онлайн-заявке и виртуальном подписании кредитного договора, вам нужно будет проставить галочку в электронном документе и ввести код из смс. Это будет равносильно подписанию бумажного соглашения. Внимательно читайте все пункты, сэкономленное время может обернуться потраченными нервами и деньгами.
Получение денег
После подписания документов деньги будут зачислены на счет, открытый в рамках договора потребительского кредитования. По вашему желанию к счету будет привязана карта, с помощью которой деньги можно обналичить в банкомате. Хотя на счет будет зачислена сумма, которую вы заказывали, за снятие наличных может взиматься дополнительная комиссия. Поэтому внимательно ознакомьтесь с тарифами банка. Для получения денег в кассе кредитной организации нужно связаться с менеджером. Сумму свыше 200 000 рублей заказывают за 2 рабочих дня.
Исполнение обязательств
Исправно вносите платежи согласно графика — и у вас появится возможность исправить свою кредитную историю. Помните, просрочки недопустимы! Если у вас плохая кредитная история, ждать, когда она обнулится, бессмысленно. Исправьте свою репутацию делами. Если вы успешно выплатите взятый кредит — то следующий уже будет на большую сумму и на более выгодных условиях. Читайте также: где можно взять кредит без отказа, без справок и поручителей.
Лояльные банки
Какой банк даст кредит при плохой кредитной истории? Действующие у вас просрочки или закрытые — без разницы. Заемщику с плохой кредитной историей поверят далеко не все. В-основном рискуют микрофинансовые организации, но есть и банки. Предлагаем вашему вниманию небольшой список таких кредиторов:
- Тинькофф Кредитные Системы;
- Совкомбанк;
- ВТБ24;
- Альфа-банк;
- Банк Траст.
В «Совкомбанке» есть программа Кредитный Доктор» – сначала вам предлагают оформить 5 000 рублей на 3 или 6 месяцев, после успешного погашения предлагают деньги на карту 10 000 рублей. Последний шаг — денежный кредит. После погашения всех шагов ваша кредитная история считается исправленной. По такому же принципу оформляют в Трасте кредит «Безотказный». Остальные банки предлагают кредитные карты с грейс-периодом в 50 дней и суммой от 30 000 до 350 000 рублей. Подробнее с информацией о продуктах можно ознакомиться на сайтах этих банков.
Увеличиваем шансы на одобрение
Поскольку рынок перенасыщен и банки находятся в условиях жесткой конкуренции, так или иначе есть способ, как взять кредит с плохой кредитной историей и непогашенными кредитами. Но бывает так, что деньги нужны срочно, поэтому шансы на одобрение заявки можно увеличить сразу.
- Подавайте запросы сразу в несколько банков;
- Подтвердите свою платежеспособность справками с места работы;
- Найдите поручителя;
- Предложите залог.
Как улучшить испорченную репутацию?
Конечно, это процесс не одного дня, но исправить кредитную историю вполне возможно. Как мы писали выше, можно воспользоваться специальными предложениями банков для должников.Рассмотрим еще несколько вариантов:
- Оформите небольшой товарный кредит и выплатите его. Как правило, его одобряют с вероятностью 90% всем, так как 50% стоимости товара автоматически становится залогом;
- Если просроченный кредит погашен полностью, потребуйте справку о полном погашении и предъявите ее при заявке;
- Если просрочки были по уважительным причинам (длительный больничный, увольнение по сокращению штатов), то предоставьте подтверждение. В таких случаях к задержкам платежей относятся более лояльно.
- Откройте вклад в банке, где бы вы хотели кредитоваться. Это повысит доверие к вам как клиенту. Как вариант, переведите туда зарплатный счет и подключите автоплатеж.
С помощью этих несложных действий вы сможете улучшить отношения с банками. Не забывайте о своевременном исполнении новых обязательств, и все со временем наладится.
Заключение
В заключение хотелось бы сказать, что оформить кредит с плохой историей, конечно, возможно, хоть и не так просто. Вы гарантированно не сможете сами выбирать условия, придется соглашаться на предложения банков, а это всегда завышенные процентные ставки и дополнительные комиссии. Возможно, на исправление репутации придется потратить пару лет, оформив и выплатив два – три небольших кредита. И, конечно, придется поискать банки, готовые вам помочь. Но если вы настроены серьезно, у вас все получится, и вы станете желанным заемщиком не только в микрофинансовых организациях, но и в серьезных банках. Всем удачи в делах и кредитов под выгодный процент!
Видеоролик
Поделитесь в соц.сетях:
